Hoe kan FinTech profiteren van het blockchain-initiatief van FINMA?

De Zwitserse Autoriteit voor Financiële Markten (FINMA) heeft een revolutionaire stap gezet in de geschiedenis van blockchainbetalingen en cryptovaluta (FinTech). De toezichthouder heeft een certificaat voor "bank- en effectenhandelaren" afgegeven aan twee organisaties die zich uitsluitend bezighouden met virtuele activa.

De vergunning is verleend aan twee virtuele valutabanken, SEBA Crypto AG en Sygnum AG. Deze banken houden zich bezig met de handel in, uitgifte, uitwisseling en het beheer van cryptovaluta. Beide instellingen handelen uitsluitend in virtuele activa.

De toezichthoudende autoriteit heeft veel vertrouwen in haar besluit. De anti-witwasprotocollen die gelden voor transacties in fiatvaluta, zijn ook van toepassing op cryptovalutatransacties, die gelegaliseerd zullen worden onder de uitgegeven certificaten. 

Cryptovaluta vormen het centrum van witwaspraktijken en terrorismefinanciering. Dit is de reden waarom internationale banken zich niet met cryptovaluta bezighouden en regelgevende instanties weinig interesse tonen in deze niche van de financiële sector. 

Vanwege de risico's die verbonden zijn aan cryptovaluta en de handel daarin, heeft de FATF in juni 2019 een nieuwe reeks regels uitgevaardigd voor blockchain en virtuele activa. Volgens deze regels zijn de bestaande AML-regels ook van toepassing op de uitwisseling en overdracht van virtuele valuta en op aanbieders van wallets voor virtuele activa. Niet-gereguleerde entiteiten zijn van deze regelgeving vrijgesteld. 

FINMA heeft een stap verder gezet en de handel in en overdracht van cryptovaluta gelegaliseerd. Er zijn strenge maatregelen genomen om misbruik van deze ontwikkeling door witwassers en terroristen te voorkomen. 

Antiwitwasregelgeving met betrekking tot blockchainbetalingen

FINMA heeft strenge regelgeving ingevoerd voor de handel, overdracht en uitwisseling van blockchain- en virtuele activa (fiatvaluta naar virtuele valuta, virtuele valuta naar fiatvaluta of virtuele valuta naar virtuele valuta). Hieronder volgt een kort overzicht van de AML- en KYC-regelgeving voor cryptocurrency-instellingen. FINMA-richtlijnen. 

AML-compliance moet worden toegepast op betalingen via blockchain.

De AML-regelgeving die geldt voor valutawisselkantoren en traditionele banken, is ook van toepassing op blockchain. Deze regelgeving omvat onder andere identiteitscontrole van klanten, grondige screening van uiteindelijke begunstigden, een risicogebaseerde aanpak in zakelijke relaties en tijdige melding aan het Zwitserse Bureau voor de Melding van Witwaspraktijken (MROS) bij vermoedens van een verdachte transactie met betrekking tot een klant of een verzoek van een klant. 

Volledige identiteitscontrole van de klant op het moment van de geldoverdracht.

Volledige gegevens van de afzender en ontvanger moeten samen met het overschrijvingsverzoek aan de financiële tussenpersoon (bank, cryptobeurs, vermogensbeheerder, effectenbeurs, enz.) worden doorgegeven. Dit stelt de ontvangende bank in staat om een ​​grondige identiteitscontrole uit te voeren op de betrokken personen. Bij twijfel zal de bank de overschrijving annuleren. 

Dit zorgt voor een dubbele beveiliging van het gehele geldoverdrachtsproces.

Technische bepalingen

De informatieoverdracht tussen financiële intermediairs kan via andere geschikte methoden dan blockchain plaatsvinden, aangezien er geen ontwikkeld systeem voor informatieoverdracht bestaat zoals SWIFT – het systeem dat wordt gebruikt voor interbancaire overboekingen van fiatgeld. Banken kunnen een haalbare en veilige methode voor informatieoverdracht gebruiken. 

Geldoverdracht tussen klanten aan boord en derden

Instellingen die onder toezicht staan ​​van FINMA mogen geld verzenden naar en ontvangen van de externe wallets van hun eigen klanten, mits de identiteit van de klant volledig is geverifieerd. 

Indien de geldoverdracht via een derde partij (cliënten van een andere instelling) plaatsvindt, moeten alle betrokken financiële tussenpersonen volledige informatie ontvangen over de afzender en de uiteindelijke begunstigden. De overdracht wordt geverifieerd na een grondige identiteitscontrole van de betrokken derde partij. 

Geen uitzondering voor niet-gereguleerde wallets.

Niet-gereguleerde instellingen die in fiatgeld handelen, zijn vrijgesteld van sommige AML- en KYC-regelgeving. FINMA heeft deze uitzondering niet verleend aan cryptovaluta-instellingen om deze nieuwe onderneming te beschermen tegen witwassen en terrorismefinanciering. 

De volledige AML- en KYC-regelgeving zal worden toegepast op de overdracht, uitwisseling en handel in cryptovaluta, zelfs bij transacties met niet-gereguleerde instellingen. 

Hoe blockchain-betaaloplossingen deze rigide regelgeving kunnen omzeilen

Deze nieuwe onderneming van FINMA op het gebied van cryptocurrency en blockchain heeft een enorm groeipotentieel. Het zou wel eens de hoeksteen van de FinTech-geschiedenis kunnen worden. Blockchain-betaaloplossingen, aanbieders en beurzen van cryptocurrency en FinTech-bedrijven kunnen profiteren van deze strikte nalevingsprotocollen. 

AML-compliance Deze methode wordt door de meeste traditionele financiële tussenpersonen toegepast en vormt hun concurrentievoordeel ten opzichte van FinTech-oplossingen. FinTech- en blockchain-betalingsbedrijven moeten deze enorme kans grijpen om uit te groeien tot een geloofwaardige en conforme sector. Dit zal niet alleen hun toekomstige groei bevorderen, maar hen ook helpen hun groei te behouden. Bovendien zal naleving van de regelgeving hen helpen marktwaarde en klantvertrouwen te verwerven. 

De ideale oplossing voor de nieuwe FINMA AML-naleving.

Geregistreerde cryptovaluta-beurzen in Zwitserland zullen een volledige identiteitsverificatie van hun klanten moeten uitvoeren tijdens het onboardingproces of voordat ze een verzoek tot geldoverdracht goedkeuren. 

Realtime identiteitsverificatie helpt hen bij een naadloze naleving van de regelgeving en een vlotte onboarding van klanten. Bij dergelijke groeiprojecten staat compliance centraal, omdat dit groeimogelijkheden garandeert. Om deze mogelijkheden optimaal te benutten, zijn realtime identiteitsverificatie en AML-compliance software essentieel voor duurzaam succes.