Hoe wereldwijde AML-regelgeving financiële processen beschermt tegen witwassen

Het laten groeien van een bedrijf, waar ook ter wereld, vereist effectieve AML-compliance Maatregelen zijn een noodzakelijk middel om te voldoen aan de wereldwijde financieringsvereisten. Nu financiële toezichthouders wereldwijd nieuwe en bijgewerkte wetgevende maatregelen nemen, moeten organisaties ook stappen ondernemen om de noodzakelijke regels te handhaven.

Volgens deskundigen is ongeveer vier vijfde van alle witwaszaken terug te voeren op op handel gebaseerd witwassen van geldIn tegenstelling tot de maatregelen die worden genomen om financiële criminaliteit bij banken en traditionele financiële instellingen tegen te gaan, is het opsporen van witwaspraktijken in de handel een lastig proces.

Handelsgerelateerde witwaspraktijken

Hoewel witwassen via de handel in eerste instantie niet alarmerend klinkt, is het een veel verborgener manier om illegaal verkregen geld door het financiële systeem te verplaatsen. Witwassen via de handel gebeurt met andere middelen dan alleen geld, en houdt in dat er minder wordt betaald voor import en export om te voorkomen dat men in het vizier van financiële toezichthouders komt. Volgens Wereldwijde financiële integriteit Volgens experts in Washington D.C. bestond er in 2018 een verschil van 1.6 biljoen dollar in de handelsstatistieken tussen landen. Dit betekent dat er wereldwijd een enorme hoeveelheid geld wordt witgewassen zonder dat er een spoor achterblijft.

De expert op het gebied van witwassen en voormalig medewerker van de Amerikaanse wetshandhaving, John Cassara, vertelde dit aan de Britse Columbiaanse overheid. Cullen Commissie in december 2020, tijdens een gesprek over witwassen via de handel: “Het is de meest gebruikte methode voor het witwassen van geld ter wereld, en tegelijkertijd de methode die het minst wordt herkend en bestraft. En dat doet me echt pijn. Ik vind de omvang van het probleem enorm.” 

Bovendien, Transparency International In het hoofdstuk over Rusland werd gemeld dat onbekende burgers in het land 820 miljoen dollar hadden witgewassen door te veel te betalen voor spuitgietmachines en andere importproducten.

“Het witwasprogramma dat we hebben ontdekt, was actief van 2014 tot 2016. Het was een specifiek programma, waarbij de acties van de witwassers terugkerend en voorspelbaar waren. Het feit dat 40 miljard roebel ongemerkt is weggesluisd, toont aan dat het systeem van Rosfinmonitoring voor het opsporen en onderzoeken van witwasprogramma's, met name grensoverschrijdende, inefficiënt is.” Transparency International Rusland verklaart.

Wereldwijde AML-regelgeving

De Amerikaanse wet op het bankgeheim

In de Verenigde Staten is de belangrijkste wetgeving tegen witwassen de Bank Secrecy Act (BSA), die gericht is op de bestrijding van witwassen en andere financiële misdrijven. De autoriteit die verantwoordelijk is voor de handhaving van de BSA-regelgeving is het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). De reikwijdte van de BSA en andere regelgeving in de VS wordt regelmatig bijgewerkt of aangepast op basis van nieuwe vormen van financiële criminaliteit. 

De Patriot Act van 2001 heeft bijvoorbeeld de Bank Secrecy Act (BSA) gewijzigd om maatregelen ter bestrijding van terrorismefinanciering (CTF) op te nemen. Financiële instellingen zijn daardoor verplicht interne AML-programma's te implementeren die zijn afgestemd op de risicoprofielen van hun klanten. Bovendien moeten de AML-maatregelen gedocumenteerde beleidsregels omvatten voor de training van medewerkers, audits en compliance officers. De BSA stelt ook eisen aan AML-rapportage, waaronder meldingen van verdachte activiteiten (Suspicious Activity Reports, SAR), meldingen van valutatransacties (Currency Transaction Reports, CTR) en formulier 8300 voor transacties met een hoge waarde.

De Financiële Actie Task Force (FATF)

De in Parijs gevestigde wereldwijde financiële toezichthouder Financial Action Task Force De FATF zet zich in voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. De FATF telt 36 lidstaten en houdt toezicht op financiële activiteiten in alle belangrijke financiële centra wereldwijd. Het primaire doel van de FATF is het vaststellen van normen en het waarborgen van de naleving van de AML-regelgeving.

Voor effectieve naleving van de AML-regelgeving zijn financiële instellingen verplicht om effectieve KYC-maatregelen (Know Your Customer) te implementeren om de identiteit van hun klanten te verifiëren. Ze moeten ook achtergrondscreening uitvoeren en de transactiegegevens van hun risicovolle klanten beveiligen, en verdachte transacties melden aan de relevante autoriteiten.

De EU-richtlijnen 5AMLD en 6AMLD

De EU-richtlijnen ter bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering (AML/CFT) leggen de AML/CFT-wetgeving vast voor alle lidstaten. Deze richtlijnen worden regelmatig herzien om nieuwe regelgeving op te leggen ter bestrijding van de bestaande en nieuwe vormen van witwassen en terrorismefinanciering waarmee financiële instellingen worden geconfronteerd. 5AMLD De eerste richtlijn trad in werking op 10 januari 2020 en omvatte regelgeving voor cryptovaluta, samen met rapportageverplichtingen voor cryptowallets. De zesde anti-witwasrichtlijn (6AMLD) trad in werking in juni 2021 en bevat een gedetailleerde definitie van witwasdelicten, informatie over de uitgebreidere reikwijdte van witwassen en nieuwe sancties voor degenen die veroordeeld worden voor witwassen. 

De Financial Conduct Authority (FCA)

In het Verenigd Koninkrijk wordt de financiële sector gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA). Deze autoriteit heeft als doel financiële misdrijven zoals witwassen, terrorismefinanciering en andere soortgelijke misdrijven te voorkomen. Het doel van de FCA is de belangen van klanten te beschermen en de integriteit van de markt te waarborgen. De FCA stelt een minimumnorm vast voor de financiële producten en diensten die in het land worden aangeboden en legt sancties en verboden op bij niet-naleving. Daarnaast houdt de FCA toezicht op financiële instellingen om te controleren of de AML-regelgeving wordt nageleefd, inclusief risicobeoordelingen en het melden van verdachte activiteiten.

De Hong Kong Monetaire Autoriteit (HKMA)

De Monetaire autoriteit van Hongkong De Hong Kong Monetary Authority (HKMA) is de regelgevende instantie die verantwoordelijk is voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. De HKMA zet zich in om ervoor te zorgen dat alle financiële instellingen voldoen aan de wettelijke vereisten door een effectief AML/CFT-programma te implementeren. Deze maatregelen moeten een risicogebaseerde aanpak omvatten om de risico's van witwassen te identificeren en te beperken, evenals procedures voor audits, training van medewerkers en het waarborgen van de naleving van de regelgeving. AML-compliance.

AUSTRAC

De belangrijkste financiële autoriteit van de Australische overheid die zich richt op de bestrijding van witwassen is de Australische transactierapporten en analysecentrum (AUSTRAC). AUSTRAC opereert onder de bevoegdheid van de Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act (2006) en wijst op de risico's van misdrijven die het financiële systeem kunnen schaden. AUSTRAC gebruikt haar financiële inlichtingenbronnen om de risico's van witwassen te identificeren en te beperken. Daarnaast verplicht AUSTRAC financiële instellingen in Australië om verdachte transacties, inclusief details, te melden wanneer deze een bepaalde drempel overschrijden.

Wat Shufti te bieden heeft

Het wereldwijde financiële landschap ondergaat aanzienlijke veranderingen. KYC/AML-regelgeving Door de jaren heen zijn criminele activiteiten toegenomen en hebben ze nieuwe vormen aangenomen, waardoor bijna elke staat zijn AML/CFT-wetgeving opnieuw heeft moeten bekijken. FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC en andere autoriteiten hebben de gewijzigde regelgeving al ingevoerd.

Gezien de huidige situatie moeten bedrijven en financiële instellingen robuuste oplossingen implementeren om de identiteit van hun klanten te verifiëren. De robuuste oplossingen van Shufti bieden hiervoor een oplossing. AML-screeningoplossing Dit zorgt ervoor dat uw bedrijf voldoet aan de wereldwijde regelgeving en voorkomt dat het slachtoffer wordt van witwassen.

Voor meer informatie over hoe wij u kunnen helpen met KYC/AML-compliance, kunt u contact opnemen met onze experts.