Het implementeren van robuuste antiwitwascontroles voor de verzekeringssector

Verzekeringsbedrijven Verzekeringen spelen een cruciale rol in de aanzienlijke groei van een economie. Ze zetten opgebouwd kapitaal om in vruchtbare investeringen. Daarnaast beperken ze verliezen en bevorderen ze financiële stabiliteit, wat resulteert in substantiële groei en ontwikkeling. Naast deze voordelen kampt de verzekeringssector echter ook met financiële misdrijven zoals witwassen en terrorismefinanciering. Volgens het Internationaal Monetair Fonds wordt het witwassen van geld bij verzekeringsmaatschappijen geschat op... 5% van het wereldwijde BBPOmdat verzekeringsmaatschappijen te maken hebben met geldstromen naar buiten, is het lastig om grote bedragen te traceren, waardoor de kans op financiële criminaliteit toeneemt. 

Twee derde van de verzekeringsmaatschappijen kreeg in 2021 te maken met financiële criminaliteit. Als gevolg van deze toegenomen criminaliteit binnen de verzekeringssector hebben internationale autoriteiten en overheden gezamenlijk een reeks maatregelen genomen. anti-witwasvoorschriften als onderdeel van hun wettelijke verplichting. In geval van niet-naleving van de regelgeving zouden verzekeringsmaatschappijen verplicht moeten worden tot hoge boetes en in sommige gevallen gevangenisstraf om het risico op witwassen te minimaliseren. 

Kwetsbaarheid van de verzekeringssector voor risico's op witwassen

De verzekeringssector is, net als andere financiële instellingen, kwetsbaar voor het risico van witwassen. Door de voortschrijdende technologie proberen criminelen steeds vaker de verzekeringssector binnen te dringen om geld wit te wassen. Daarom zouden verzekeringsmaatschappijen strenge maatregelen moeten nemen om witwassen en terrorismefinanciering te identificeren en te bestrijden door de volgende stappen te ondernemen: cliëntenonderzoek, als onderdeel van een risicogebaseerde aanpak.

Witwassen van geld vindt meestal plaats wanneer gewetenloze zakenlieden hun illegaal verkregen geld investeren in de aankoop van luxeartikelen, die ze vervolgens via verzekeringsmaatschappijen declareren. Volgens de wet moet de verzekeringssector de gelden terugbetalen in geval van annulering binnen een bepaalde termijn. Daarnaast nemen verzekeringsmaatschappijen niet de nodige maatregelen tegen nalatigheid van klanten, zoals andere traditionele instellingen dat wel doen. Als gevolg hiervan zijn verzekeringsmaatschappijen, bij gebrek aan adequate anti-witwasregelgeving, kwetsbaarder voor witwassen van geld.

Samenvattend moet, om de algehele kwetsbaarheid te verminderen, extra aandacht worden besteed aan de opleiding van werknemers in de verzekeringssector en aan het vergroten van het publieke bewustzijn om de risico's van witwassen te verminderen en extra druk op de verzekeringssector uit te oefenen. 

Veelvoorkomende vormen van fraude bij verzekeringsmaatschappijen

Het Insurance Information Institute (III) definieert verzekeringsfraude als een berekend risico dat wordt genomen tegen of door een verzekeringsmaatschappij met als motief financieel gewin. Fraude in de verzekeringssector kan worden gepleegd door de aanvrager, verzekeringnemer of dienstverlener. Het opblazen van claims, het onjuist rapporteren van feiten over de verzekeringspolis en het melden van verliezen die nooit hebben plaatsgevonden, zijn de meest voorkomende vormen van fraude bij verzekeringsmaatschappijen. De jaarlijkse kosten die verzekeringsmaatschappijen Amerikaanse consumenten opleggen, bedragen ten minste $ 80 miljard. 

Autoverzekeringsfraude

Deze no-fault autoverzekering stelt de verzekeringnemer in staat om financiële verliezen te verhalen op zijn eigen verzekeringsmaatschappij bij schade aan zijn persoonlijke voertuig. De oplichter kan ook valse documenten overleggen ter ondersteuning van de claim. De autoverzekering verliest hierdoor ten minste $ 29 miljard per jaar. 

Gezondheidszorgfraude 

Zorgfraude heeft gevolgen voor vrijwel alle soorten schadeverzekeringen, waaronder medische kosten na auto-ongelukken of letsel op de werkplek. In de zorgsector kunnen artsen, verpleegkundigen en andere medewerkers van een zorginstelling betrokken zijn bij fraude. De financiële verliezen als gevolg van zorgfraude worden geschat op... $ 68 miljard. 

Fraude met werkgeversvergoedingen

Sommige werknemers dienen valse schadeclaims in onder valse identiteiten om te voorkomen dat hun onherkenbare gegevens worden ontdekt. ​​Het gaat hierbij meestal om het declareren van behandelingen die nooit zijn uitgevoerd, zoals bijvoorbeeld een behandeling voor een werkgerelateerde blessure. Een werkgever kan ook fraude plegen door te liegen over de veiligheid van de werkplek. De geschatte jaarlijkse waarde van fraude met werknemerscompensatie bedraagt... $ 7 miljard.

Wereldwijde regelgeving ter bestrijding van witwassen in de verzekeringssector

In het Verenigd Koninkrijk zijn veel verzekeringsmaatschappijen niet verplicht om te voldoen aan AML-regelgevingMaar ze zijn verplicht om verdachte activiteiten te melden. Daarom zijn alle financiële bedrijven die actief zijn in de verzekeringssector en zich niet houden aan de AML-sancties, zeer vatbaar voor financiële misdrijven en terrorismefinanciering.  

In overeenstemming met de FATF hebben wereldwijde regelgevende instanties pogingen ondernomen om financiële misdrijven bij verzekeringsmaatschappijen te bestrijden. De FCA in het Verenigd Koninkrijk is de belangrijkste regelgevende instantie die verantwoordelijk is voor het toezicht op de AML-regelgeving. Het Europees Bureau voor fraudebestrijding (EMA) is de instantie die toezicht houdt op de vrijstelling van witwaspraktijken in de EU. De Europese Unie volgt de meest recente 6e anti-witwasrichtlijn (6AMLD) en de voorgaande 5e AML-richtlijn.

Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen worden echter gereguleerd door FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) en alle financiële instellingen moeten voldoen aan de Bank Secrecy Act. Alle landen moeten instellingen hebben die zich voornamelijk richten op AML-regelgeving, in samenwerking met de FATF, die op internationaal niveau opereert. De Financial Action Task Force (FATF) beheert het wereldwijde AML-beleid en telt 39 lidstaten wereldwijd. 

Behoefte aan AML screening bij verzekeringsmaatschappijen 

Het transactievolume in de verzekeringssector is relatief klein in vergelijking met het totale aantal rekeningen. Daarom heeft de toezichthouder voor de verzekeringssector een flexibelere en betaalbare oplossing nodig voor de bestrijding van witwassen en financiële criminaliteit. 

Via PEP's (Politically Exposed Persons), FATF en Interpol hebben veel informatie verzameld over financiële misdrijven. Elke verzekeraar moet toegang hebben tot deze lijsten om de klantgegevens te kunnen vergelijken. Een effectief AML-systeem (anti-witwassysteem) kan zorgen over witwassen en terrorismefinanciering verminderen en bovendien helpen bij het opsporen van criminelen. Wat betreft witwasrisico's met betrekking tot verzekeringspolissen, zal een AML-risicobeoordeling binnenkort beschikbaar komen.

Naast het implementeren van nauwkeurige AML-regelgeving, moeten verzekeringsmaatschappijen er ook voor zorgen dat hun AML/CFT-programma's adequate CDD-maatregelen (Customer Due Diligence) omvatten om de ware identiteit van hun klanten te bevestigen. CDD is een cruciale factor in het sanctieonderzoek, omdat het vaststelt of klanten de waarheid spreken over hun identiteit. Ondanks de lacunes in de regelgeving voor de verzekeringssector is een goed KYC/AML-programma dus essentieel en moet het gebaseerd zijn op best practices.   

Wat Shufti te bieden heeft 

Om witwassers een stap voor te blijven, moeten verzekeringsmaatschappijen strikte AML-regelgeving implementeren om de identiteit van klanten te verifiëren en hun transacties te detecteren. Het verifiëren en elimineren van de kans op financiële fraude door middel van een risicogebaseerde aanpak moet de hoogste prioriteit hebben voor de verzekeringssector. 

Shufti's Antiwitwasoplossing (AML) Het stelt verzekeringsmaatschappijen in staat om te voldoen aan de wettelijke normen en financiële misdrijven zoals witwassen te voorkomen. Dankzij AI-algoritmes biedt Shufti een oplossing die verzekeringsmaatschappijen helpt te voldoen aan de regelgeving en financiële misdrijven zoals witwassen te voorkomen. AML screening Het systeem screent klanten ook binnen enkele seconden met een nauwkeurigheid van 99% aan de hand van meer dan 1700 wereldwijde watchlists.

Wilt u meer weten over onze AML screening Een oplossing voor uw verzekeringsmaatschappij?