KYC, KYB en KYT: De schakels in identiteitsverificatie

KYC, KYB en KYT zijn de drie fundamentele raamwerken voor identiteits- en transactieverificatie die door gereguleerde bedrijven worden gebruikt om fraude te voorkomen en te voldoen aan de AML-compliancevereisten. KYC (Know Your Customer) verifieert de identiteit van individuele klanten vóór de onboarding. KYB (Know Your Business) verifieert de legitimiteit van bedrijfsentiteiten en hun eigendomsstructuren. KYT (Know Your Transaction) monitort financiële transacties in realtime om verdachte activiteiten, witwassen en terrorismefinanciering te detecteren. Samen vormen ze een gelaagde compliance-architectuur die de identiteit van een klant, de legitimiteit van een bedrijf en de herkomst van het geld dat via een rekening loopt, controleert. Shufti biedt geautomatiseerde KYC-, KYB- en KYT-oplossingen. AML screening Oplossingen in meer dan 240 landen, voor meer dan 10,000 documenttypen in meer dan 150 talen.

 Key Takeaways

• KYC (Know Your Customer) verifieert de identiteit van een persoon tijdens het onboardingproces met behulp van identiteitsdocumenten, biometrische gegevens en AML-controles.
• KYB (Know Your Business) controleert de legitimiteit van een bedrijf en bevestigt dat het een echt bedrijf is, geen schijnvennootschap en niet wordt gecontroleerd door personen die onder sancties vallen.
• KYT (Know Your Transaction) monitort alle klanttransacties in realtime om witwaspraktijken, terrorismefinanciering en verdachte activiteiten op te sporen.
• Alle drie zijn wettelijke vereisten: KYC en KYB volgens de FATF-richtlijnen, en KYT volgens de verplichtingen inzake transactiemonitoring in de meeste rechtsgebieden.
• KYC, KYB en KYT vormen samen een complete compliance-cyclus: ze verifiëren wie een persoon is, of een bedrijf legitiem is en of geldstromen transparant zijn.
• Shufti automatiseert alle drie de processen in meer dan 240 landen.

Digitale fraude neemt met de dag toe en bedrijven nemen proactieve maatregelen om een ​​einde te maken aan de kwaadwillige activiteiten die het internet overspoelen. Digitale identiteitsverificatieoplossingen zijn daarbij van groot belang om fraudeurs en oplichters te ontmaskeren. Het is de doelstelling van elk bedrijf om legitieme klanten op een moeiteloze en effectieve manier te identificeren. Dergelijke innovatieve oplossingen zijn bedoeld om elke klant te identificeren en te verifiëren, terwijl ze tegelijkertijd een betere klantervaring bieden. Digitale identiteitsverificatieoplossingen kunnen een persoon binnen enkele seconden volledig authenticeren, waardoor bedrijven tijd en moeite besparen. Volgens de regelgeving is het noodzakelijk om elke klant te authenticeren voordat deze wordt geaccepteerd. KYC-verificatie is verplicht. 

KYB, wat staat voor Ken uw bedrijf Een ander onderdeel van de identiteitsverificatieprocedure is dat bedrijven de onderneming waarmee ze zaken willen doen volledig moeten verifiëren. Om er zeker van te zijn dat het andere bedrijf echt bestaat en geen schijnbedrijf is, moet KYB worden uitgevoerd. KYT, wat staat voor Know Your Transactions, houdt in dat er een strenge controle wordt uitgevoerd op de transacties die plaatsvinden, zodat er een scherp oog is voor witwaspraktijken. We zullen in detail bekijken hoe deze oplossingen bedrijven helpen fraude te bestrijden en hen te beschermen tegen allerlei kwaadwillige activiteiten zoals witwassen, identiteitsdiefstal, accountovername en datalekken. 

Een gedetailleerd inzicht in KYC en de voordelen ervan:

Om te voldoen aan de regelgeving en om fraudeurs buiten de deur te houden, moeten klanten tijdens het onboardingproces door het bedrijf worden geverifieerd. Dit verificatieproces wordt KYC-controle genoemd. Om verdachte activiteiten en illegale transacties op te sporen en aan te pakken en om te voldoen aan strenge regelgeving, moeten bedrijven KYC-controles uitvoeren. 

Tijdens het KYC-proces moeten klanten hun identiteitsdocumenten overleggen, waaronder een door de overheid uitgegeven identiteitskaart, rijbewijs en paspoort. Deze documenten worden digitaal gevalideerd. Digital documentverificatieDoor middel van OCR-technologie wordt de informatie uit deze documenten geëxtraheerd en gecontroleerd om de personen te identificeren. Een andere vorm is het uitvoeren van een klantonderzoek (customer due diligence) door Video-KYC waarbij een klant De klant heeft een videogesprek met een vertegenwoordiger van het bedrijf, die de klant vraagt ​​om verschillende documenten te uploaden of voor de camera te tonen ter verificatie. Deze methode is snel en minder frustrerend dan handmatige identiteitsverificatie. Het team van analisten controleert elk document en kent een risicofactor toe aan de klanten op basis van de voorspellingen uit de data. Afhankelijk van de voorspellingen en de risicofactor beslissen de bedrijven of ze de klant wel of niet accepteren. 

Lees ook: Digitale KYC om klanten met een hoog risico op te sporen en aan te pakken.

Fraude is als onkruid dat ongecontroleerd groeit en niet kan worden uitgeroeid, waardoor het onmogelijk is om het voorgoed uit te roeien. Cybercriminelen passen hun methoden voortdurend aan en AI-gestuurde KYC-oplossingen gebruiken hybride technologie om bedrijven te helpen fraudeurs in realtime te herkennen en te bestrijden. Digitale KYC-oplossingen bieden dus een contactloze manier om een ​​identiteit te verifiëren voordat men in de valkuil van fraudeurs trapt. AI-gestuurde KYC-oplossingen gebruiken hybride technologie om bedrijven te helpen fraudeurs te herkennen en te bestrijden, wat tijdens de coronapandemie belangrijker is dan ooit. 

Een diepgaande analyse van 'Ken uw bedrijf':

Het KYB-proces (Know Your Business) controleert of u te maken hebt met authentieke bedrijven of slechts met lege hulzen die alleen op papier bestaan. Dit voorkomt dat bedrijven verkeerde entiteiten vertrouwen voor partnerschappen of deals. Veel datalekken in het verleden zijn ontstaan ​​doordat bedrijven hun privégegevens toevertrouwden aan verkeerde bedrijven zonder te controleren of deze wel echt bestonden. Bij KYB worden AML-controles (Anti-Money Laundering) uitgevoerd om te garanderen dat het bedrijf waarmee u zaken wilt doen, nooit betrokken is geweest bij witwaspraktijken. Een correcte documentverificatie is verplicht gesteld door de toezichthouders bij transacties met buitenlandse entiteiten om te controleren of het bedrijf echt is en geen lege huls. Een dergelijke verificatie kan binnen enkele seconden worden uitgevoerd met behulp van digitale documentverificatie van het topmanagement via officiële identiteitsdocumenten en anti-witwasdocumenten. Controles.

Om de ware identiteit van een bedrijf te achterhalen en het financiële risico dat aan dat bedrijf verbonden is te controleren, worden digitale KYB-controles uitgevoerd. Met antiwitwasdiensten kunnen bedrijven controleren of een medewerker van het bedrijf voorkomt op een zwarte lijst of in een database met financiële risico's. Dit helpt bedrijven om niet in het duister te tasten en te voorkomen dat privégegevens en miljarden in handen van malafide bedrijven terechtkomen. 

Alles over Ken Uw Transacties:

KYT Ken je transactie KYC is het proces waarbij elke financiële transactie op een klantrekening in realtime wordt gemonitord om verdachte activiteiten, witwassen, terrorismefinanciering en andere financiële misdrijven op te sporen. Waar KYC vaststelt wie een klant is bij de onboarding, biedt KYT doorlopend inzicht in de vraag of het financiële gedrag van die klant overeenkomt met het opgegeven profiel.

Financiële transacties die onder KYT worden gemonitord, omvatten doorgaans contante transacties (binnenlands), kaarttransacties, grensoverschrijdende betalingen, overmakingen (inkomend en uitgaand), handelsfinancieringstransacties en wissels en kredietbrieven.

KYT werkt door middel van regelgebaseerde en AI-gestuurde analyses van transactiepatronen. Wanneer een transactie afwijkt van het verwachte gedrag – een ongebruikelijk volume, een onverwachte bestemming of een structureringspatroon dat lijkt op 'smurfen' – markeert het systeem de transactie voor nader onderzoek. Als de activiteit verdacht blijkt, dient de instelling een melding van verdachte activiteit (Suspicious Activity Report, SAR) in bij de relevante financiële inlichtingendienst.

Voor banken en fintechbedrijven die internationaal actief zijn, is KYT (Know Your Customer) niet optioneel. De FATF-aanbevelingen vereisen dat instellingen transacties gedurende de gehele klantrelatie monitoren en verdachte activiteiten melden. De Transaction Monitoring-oplossing van Shufti automatiseert dit proces, waardoor de handmatige werkdruk van compliance-teams wordt verminderd, terwijl de door toezichthouders vereiste dekking behouden blijft.

Voor banken en andere financiële instellingen is Know Your Transaction (KYT) het proces om alle transacties van klanten te monitoren en zo volledige, op data gebaseerde informatie te verkrijgen. belangrijke financiële transacties gebeurtenissen op het klantaccount, waaronder:

• Contante transacties (binnenlands)
• Handelsfinancieringstransactie
• Kaarttransacties
• Grensoverschrijdende transacties
• Geldovermakingen (inkomend en uitgaand)
• Wissels en L/C-transacties.

Om verdachte transacties te identificeren en witwaspraktijken, terrorismefinanciering of andere frauduleuze activiteiten op te sporen, spelen transactiecontroles een cruciale rol. Als een bedrijf betrokken blijkt te zijn bij witwaspraktijken, schaadt dit niet alleen de reputatie van het bedrijf, maar kan het ook een forse boete aan de toezichthoudende autoriteit moeten betalen. Digitale KYT  Het is een proces om een ​​grondige controle uit te voeren en te voorkomen dat men slachtoffer wordt van dergelijke frauduleuze aanklachten. 

Uit een onderzoek is gebleken dat Slechts 5% van de wereldwijde betalingen werd nog via papier gedaan, wat de grote verandering in de betaalmix en de groei van contactloze transacties benadrukt. Bedrijfsanalisten verklaren deze groei door de opkomst van online en mobiel bankieren, dat een naadloze klantervaring biedt. Contactloze transacties zijn daardoor zeer gebruikelijk geworden. KYT (Know Your Customer) is daarom essentieel voor het continu monitoren van transacties en het opsporen van fraude. En om uw bedrijf te beschermen tegen frauduleuze activiteiten. Bedrijven kunnen cybercriminelen altijd een stap voor blijven als ze de juiste controles en oplossingen hebben voor identiteitsverificatie.