KYC-outsourcing versus interne systemen: waar moeten bedrijven voor kiezen?

De KYC-vereisten voor financiële instellingen wereldwijd brengen een fundamentele behoefte met zich mee aan de implementatie van robuuste en effectieve systemen voor identiteitsverificatie. Banken en andere financiële instellingen hebben doorgaans een interne afdeling voor het beheer van hun compliance-behoeften, terwijl processen zoals AML-screening En biometrische verificatie wordt uitbesteed. 

Omdat AML-screening en geautomatiseerde verificatie toegang vereisen tot grotere datasets van autoriteiten en sanctielijsten van over de hele wereld, vinden bedrijven het handiger om deze procedures uit te besteden. De voorkeuren verschillen echter per bedrijf, afhankelijk van de omvang van het bedrijf en hoe snel het wil groeien.

Interne KYC-maatregelen

Wereldwijde AML-regelgeving, zoals die is vastgesteld door de in Parijs gevestigde financiële toezichthouder. FATF (Financiële Actie Task Force) Bedrijven zijn verplicht om effectief beleid en maatregelen te implementeren en te controleren binnen hun AML-regime. Deze maatregelen zijn bedoeld om de risico's van financiële misdrijven zoals witwassen en terrorismefinanciering te identificeren en te beperken. 

Omdat deze risico's doorgaans ontstaan ​​door een gebrek aan adequate identiteitsverificatie, ontwikkelen en beheren bedrijven de activiteiten van hun klanten met behulp van interne systemen. KYC-maatregelenHet proces omvat klantonderzoek, met verificatie van documenten en AML-screening aan de hand van wereldwijde sanctielijsten, watchlists en PEP-lijsten. Het interne KYC-mechanisme stelt financiële instellingen in staat risicoanalyses uit te voeren, de lopende transacties van hun klanten te monitoren om afwijkingen te identificeren en verdachte activiteiten te melden aan de relevante autoriteiten. 

Naast het implementeren van een effectief AML-programma, moeten bedrijven die onder de AML-regelgeving vallen, in het geval van interne systemen ook een Money Laundering Reporting Officer (MLRO) aanstellen. De taak van de MLRO is ervoor te zorgen dat de bedrijfsprocessen voldoen aan de AML-regelgeving. Antiwitwasregelgeving (AML). 

Uitbesteding van KYC-procedures

Aan de andere kant geven bedrijven die te groot zijn om hun eigen KYC-procedures te implementeren voor de verwerking van grote hoeveelheden klantgegevens er de voorkeur aan om hun KYC-processen uit te besteden aan derden. Rekening houdend met hun specifieke behoeften, beslissen bedrijven welke, of niet alle, KYC-processen ze willen uitbesteden. De meest voorkomende processen die bedrijven uitbesteden, zijn die welke repetitieve, handmatige taken vereisen en arbeidsintensief zijn. Tegelijkertijd wijzen bedrijven onderzoeks- en ontwikkelingstaken toe aan interne teams om maximale toewijding te garanderen.

Desondanks moeten bedrijven altijd de controle behouden, zelfs wanneer hun KYC-processen worden uitbesteed. Bedrijven die onder toezicht staan ​​van financiële toezichthouders moeten bijvoorbeeld continu activiteitenrapporten indienen en precies weten wat er binnen het bedrijf gebeurt. Er zijn verschillende factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het vinden van de juiste balans tussen interne en uitbestede KYC-processen, waaronder de omvang van het bedrijf, de vereisten, of het al dan niet onder toezicht staat van financiële autoriteiten en de reputatie van het bedrijf op de internationale markt.

Als een bedrijf niet onder dezelfde regelgeving valt als banken en verzekeringsmaatschappijen, gelden er niet dezelfde eisen voor naleving van de AML-wetgeving. Verbeterde due diligence (EDD)en PEP-screening. Bovendien hoeven bedrijven die niet onder de AML-regelgeving vallen, geen identiteitsverificatiemaatregelen te treffen, wat betekent dat uitbesteding geen probleem is. Toch zouden ze een robuuste identiteitsverificatieoplossing moeten overwegen om reputatieschade en financiële verliezen te voorkomen.

Problemen met interne KYC-processen

Volgens onderzoek kost een handmatige identiteitsverificatie gemiddeld meer dan 10 minuten. Dit is het eerste en meest voor de hand liggende nadeel van interne KYC-maatregelen, die behoorlijk arbeidsintensief zijn. Bovendien vereist het aannemen en aansturen van teams van KYC-professionals effectieve interne procedures, wat de kosten voor het bedrijf verhoogt. Zelfs wanneer bedrijven kiezen voor geautomatiseerde oplossingen, vereisen interne processen de opzet van een compleet IT-systeem dat in staat is om de privacy van gegevens en cyberbeveiliging te waarborgen. 

Interne teams maken ook vaker fouten als ze geen gebruik maken van geautomatiseerde systemen. Zelfs de kleinste maas in financiële processen kan deuren openzetten voor criminelen. Dit betekent dat de systemen door criminelen gemanipuleerd kunnen worden om hun illegale plannen uit te voeren, met onherstelbare schade voor het bedrijf tot gevolg. 

Waarom KYC-outsourcing de oplossing is

Wanneer bedrijven hun KYC-procedures uitbesteden, kunnen ze de tijd die ze aan verificatie besteden aanzienlijk verkorten en tegelijkertijd hun relaties met klanten verbeteren. Het naleven van de strenge KYC/AML-vereisten van financiële toezichthouders is immers geen gemakkelijke opgave. De meeste bedrijven streven ernaar hun klantenbestand uit te breiden en meer omzet te genereren door nieuwe diensten aan te bieden. Deze plotselinge groei zet echter druk op de interne teams die hiervoor verantwoordelijk zijn. KYC-processenAls dezelfde processen worden uitgevoerd door een externe dienstverlener, kunnen bedrijven zowel de KYC-naleving als de rest van hun bedrijfsvoering stroomlijnen. 

Bovendien leiden interne KYC-processen de aandacht van teams af van belangrijkere taken die de bedrijfsgroei kunnen bevorderen. Door KYC-outsourcing kunnen bedrijven hun inspanningen richten op vooruitgang door ervoor te zorgen dat de informatie en accounts van hun klanten veilig zijn. De complexe AML-vereisten van vandaag zijn niet gemakkelijk uit te leggen aan nieuwe klanten, die het lastig vinden om hun gegevens te delen zonder de reden achter dergelijke controles te kennen. De tijd die anders besteed zou worden aan het verstrekken van dergelijke informatie, kan productiever worden ingezet als het bedrijf kiest voor KYC-outsourcing. 

Daarnaast zijn er de problemen die ontstaan ​​wanneer bedrijven nieuwe vestigingen openen in het buitenland. In eerste instantie is het lastig om volledig te begrijpen wat de financiële toezichthouders in die regio vereisen en hoe een KYC-complianceteam daarop afgestemd moet worden. In dit geval biedt KYC-outsourcing de ideale oplossing, omdat externe dienstverleners expertise hebben en toegang tot databases uit landen over de hele wereld.

Wat Shufti te bieden heeft

Het opzetten van een KYC-compliancesysteem vereist dat bedrijven de potentiële risico's analyseren en rekening houden met de eisen van verschillende financiële toezichthouders. Hoewel het vinden van de juiste balans tussen interne en externe KYC-oplossingen lastig is, moeten bedrijven slim te werk gaan om te blijven voldoen aan de AML-regelgeving.

Steeds meer bedrijven besteden hun KYC-processen uit, waardoor ze waardevolle tijd besparen en hun medewerkers zich kunnen richten op productievere taken. Shufti's KYC en AML-screening Dit zorgt ervoor dat alle klanten met een hoog risico tijdig worden geïdentificeerd, zodat uw bedrijf veilig blijft. Bovendien zijn onze KYC-diensten speciaal ontworpen om het onboardingproces voor klanten te stroomlijnen. 

Voor meer informatie over KYC-verificatie in het bedrijfsleven kunt u contact met ons opnemen!