Witwassen van geld en het KYC/AML-regelgevingsregime van de VAE [Update 2022]

De Verenigde Arabische Emiraten (VAE) zijn uitgegroeid tot 's werelds meest exotische en gerenommeerde financiële centrum, dat zowel internationale investeerders als criminelen aantrekt. De VAE behoren tot de weinige vrijhandelszones ter wereld, waardoor het risico op witwassen en terrorismefinanciering enorm toeneemt. Dit zet de reputatie van het land op het spel en vormt een uitdaging voor de lokale regelgevende instanties. Daarom werken de financiële toezichthouders aan strenge nieuwe wetgeving ter bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering om financiële misdrijven uit te roeien.

Het land heeft echter belangrijke initiatieven gelanceerd om zijn AML-beleid te verbeteren. KYC-normenDeze stappen omvatten de oprichting van nieuwe rechtbanken die zich specifiek richten op de behandeling van witwaspraktijken en andere financiële misdrijven, en de invoering van nieuwe, strenge richtlijnen voor aanbieders van financiële diensten. Hierdoor valt elk bedrijf dat zich met financiële zaken bezighoudt onder deze regels en is het verplicht zich eraan te houden.

De financiële sector van de VAE en het witwassen van geld 

Volgens de minister van Buitenlandse Zaken en Internationale Samenwerking wil de VAE een restrictiever beleid voeren om de dreiging van georganiseerde misdaad, fraude, witwassen en corruptie aan te pakken. Geld witwassenDe witwaspraktijken, evenals de gevolgen en bedreigingen die eraan verbonden zijn, vormen een van de belangrijkste zorgen van het land. Goudhandel en vastgoed zijn het meest kwetsbaar voor financiële fraude. De Verenigde Naties schatten dat witwassen van geld verantwoordelijk is voor 2 tot 5% van het wereldwijde bbp, oftewel 800 miljard tot 2 biljoen dollar.

 Hoewel de VAE slechts een klein deel van deze percentages uitmaken, nemen de regelgevende instanties maatregelen om illegale financiering te beperken, omdat dit een negatieve internationale reputatie voor het land en de integriteit van de financiële sector schaadt. Financiële inlichtingeneenheidDe instantie die verantwoordelijk is voor de beoordeling van meldingen van verdachte activiteiten, heeft haar personeelsbestand uitgebreid ter voorbereiding op toekomstige onderzoeken. Tussen 2019 en 2021 werd 94% van de aanklachten wegens witwassen van geld veroordeeld.

Een van zijn belangrijkste doelen is dan ook "de effectiviteit van de VAE in de strijd tegen financiële criminaliteit te verbeteren". De aankondiging van de nieuwe maatregelen tegen witwassen werd positief ontvangen door de Centrale Bank, het Ministerie van Justitie en het Ministerie van Economie. Daarnaast zijn er speciale rechtbanken opgericht in Abu Dhabi en Dubai, die de straffen voor bedrijven in commerciële centra, met name de grootste bedrijven van het land, verzwaren.

De centrale bank van de VAE legt een boete van 352 dirham op aan een valutawisselaar.

De boete werd opgelegd door de banktoezichthouder overeenkomstig artikel 14 van federaal decreet-wet nr. 20 van 2018 betreffende de bestrijding van witwassen (AML), terrorismefinanciering (CFT) en de financiering van illegale organisaties.

In een verklaring van maandag zei de Centrale Bank: "De Centrale Bank van de VAE zal nauw blijven samenwerken met alle financiële instellingen in de VAE om een ​​hoog niveau van AML/CFT-naleving te bereiken en te handhaven en zal, conform de wet, verdere administratieve en/of financiële sancties blijven opleggen in geval van niet-naleving." 

De Verenigde Arabische Emiraten, als de op één na grootste economie van het Midden-Oosten, hanteren strenge regelgeving tegen witwassen en terrorismefinanciering. In de loop der jaren heeft het land een groot aantal regels ingevoerd om financiële criminaliteit te bestrijden. Acht personen en drie organisaties werden door de rechtbank van Dubai veroordeeld tot gevangenisstraf voor computervraude en het witwassen van gestolen vermogen ter waarde van in totaal 14 miljoen dirham. In oktober legde de centrale bank zes wisselkantoren een boete op van in totaal 17.31 miljoen dirham wegens het niet naleven van de regelgeving. AML-vereisten.

De VAE en het VK starten grootschalige acties tegen het witwassen van geld.

De VAE zet zich in om witwassen en terrorismefinanciering te bestrijden met een aanhoudende actie waarbij honderden zaken worden behandeld. Het Uitvoerend Bureau voor de Bestrijding van Witwassen en Terrorismefinanciering heeft details verstrekt over de recente vervolgingen en deportaties van verdachten van witwassen. 

In 2021 hebben de autoriteiten van de VAE meer dan 2 miljard dirham (544.5 miljoen dollar) in beslag genomen, waaronder 1.1 miljard dirham aan witgewassen geld, aldus het uitvoerend bureau in een verklaring.

“We werken al jaren samen aan de wereldwijde strijd tegen financiële criminaliteit en leveren daar een bijdrage aan. In samenwerking met onze internationale partners beschikken we over een zeer effectief systeem voor het opsporen en voorkomen van terroristische en andere criminele activiteiten.” aldus Hamid Al Zaabi, directeur-generaal van het uitvoerend bureau voor AML/CFT.

Doelstellingen van de regelgevende instanties van de VAE 

De Centrale Bank van de VAE heeft in augustus 2020 een nieuwe afdeling opgericht om toezicht te houden op alle aspecten van Anti-witwassen van geld (AML) en de bestrijding van terrorismefinanciering (CFT). Voorheen was de afdeling Banktoezicht verantwoordelijk voor deze activiteiten. De afdeling Toezicht op de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering richt zich op drie belangrijke doelstellingen:

• Het analyseren en verifiëren van de operationele vergunningen van de financiële instelling.
• Ervoor zorgen dat alle aanbieders van financiële diensten zich houden aan de AML/CFT-regelgeving van het land.
• Het vaststellen van het potentiële risico op criminaliteit in de financiële sector en de kwetsbaarheden in de systemen daarin.

Daarnaast is het interne AML-controlesysteem van de VAE ook ontworpen in overeenstemming met de EU-richtlijn AMLD6. Het omvat dus alle essentiële onderdelen van de AMLD-richtlijnen en -normen, waaronder de verplichting om vereenvoudigde of uitgebreide due diligence uit te voeren, politiek prominente personen (PEP's) te verifiëren en potentiële klanten te screenen aan de hand van wereldwijde financiële watchlists.

Hoe financiële instellingen in de VAE aan de regelgeving kunnen blijven voldoen

Om gelijke tred te houden met het voortdurend veranderende regelgevingskader van de VAE, moeten financiële instellingen de activiteiten van klanten identificeren en monitoren om ervoor te zorgen dat ze authentieke gegevens verstrekken en verdachte activiteiten melden aan de toezichthoudende instanties. 

Klant Due Diligence (CDD)

In de gevallen beschreven in artikel 6 van het AML-CFT-besluit moeten financiële instellingen en niet-financiële bedrijven passende risicogebaseerde CDD-maatregelen nemen, waaronder onder meer het vaststellen van de aard van de bedrijfsactiviteiten van de klant en de transactiegeschiedenis. 

• Het uitvoeren van transacties voor bedragen gelijk aan of hoger dan 55,000 AED (ongeveer 15,000 dollar), hetzij in één enkele transactie of in meerdere transacties die met elkaar verbonden lijken te zijn.
• Het uitvoeren van bankoverschrijvingen voor bedragen gelijk aan of hoger dan AED 3,500 (ongeveer $ 950).

Klanten worden aangemerkt als hoog risico, wat de AML/CFT-besluiten in verschillende categorieën indelen, waaronder de noodzaak om hun CDD-maatregelen te verbeteren, het verifiëren van politiek prominente personen (PEP's) en het authenticeren van klanten uit aangemerkte of risicovolle rechtsgebieden.

Verbeterde due diligence (EDD)

Financiële instellingen moeten EDD-procedures toepassen, wat inhoudt dat er strengere klantonderzoeken worden uitgevoerd bij klanten met een hoog risico:

• Het verzamelen van gedetailleerde klantgegevens en het evalueren van het doel van de zakelijke relatie, de aard van de bedrijfsactiviteiten van de klant en de herkomst van de financiële middelen.
• Verhoogde controle en hogere eisen aan verificatie en verificatiedocumentatie.
• Stijf melding van verdachte activiteiten waaronder continue monitoring van transacties en frequentere beoordeling en actualisering van cliënten op basis van due diligence-informatie.

Rapportage van verdachte activiteiten

Als banken of financiële dienstverleners verdachte activiteiten signaleren die verband houden met witwaspraktijken en terrorismefinanciering, moeten ze aan bepaalde eisen voldoen. Wanneer er vermoedens of redelijke gronden zijn om te vermoeden dat de opbrengsten verband houden met een misdrijf, of met de poging of intentie om geld of opbrengsten te gebruiken voor het plegen, verbergen of profiteren van een misdrijf, zijn financiële instellingen verplicht om transacties "onmiddellijk" te melden aan de Financial Intelligence Union (FIU). 

Er is geen minimumdrempel voor het melden van witwas- en terrorismefinancieringsdelicten of verdachte transacties, en er is geen verjaringstermijn. De FIU is de aangewezen bevoegde autoriteit voor het melden van verdachte transacties onder federale wet- en regelgeving, ongeacht of de financiële instelling binnen de grenzen van de VAE opereert of in een financiële of commerciële vrijhandelszone.

Wat Shufti te bieden heeft

As the United Arab Emirates has become the world’s second-largest financial hub along with the country titled a free trade zone is considered safe heavens for the money launderers and financial criminals. Due to this, the country is struggling to fight crimes and is standing on the verge of destruction as FATF has warned to put the country into its grey list. Thus, businesses need to integrate rigid AML screening systems to secure their operations as well as UAE’s repute.

Shufti's robuuste AML Screening Deze oplossing stelt financiële instellingen in de VAE in staat om effectieve achtergrondcontroles uit te voeren op meer dan 1700 wereldwijde watchlists met een toonaangevende nauwkeurigheid van 98.67%.

Wil je meer weten over onze AI-gestuurde oplossingen? AML Screening De juiste oplossing voor uw bedrijf?