Witwassen van geld via cryptovaluta: waarschuwingssignalen en AML-risico's

Naarmate het gebruik van virtuele activa zich verder verspreidt, staan ​​cryptobedrijven voor een groot dilemma: de toenemende anti-witwasregelgeving en de toenemende fraude met cryptovaluta. Deze problemen kunnen ertoe leiden dat bedrijven hun activiteiten dagenlang moeten stilleggen en dat ze miljoenen aan boetes moeten betalen. Wat kunnen aanbieders van cryptovaluta doen om te voorkomen dat ze de anti-witwaswetgeving overtreden en om cryptogerelateerde criminaliteit altijd een stap voor te blijven? Laten we dit eens nader bekijken. 

De richtlijnen van de FATF inzake virtuele activa 

In oktober 2018 heeft de in Parijs gevestigde wereldwijde financiële toezichthouder, de Financial Action Task Force (FATF), bijgewerkt Met aanbeveling 15 werden virtuele activa, waaronder cryptovaluta, onder de anti-witwasregelgeving (AML) gebracht. Hierdoor zijn alle bedrijven die cryptovalutatransacties verwerken verplicht om te voldoen aan de AML-normen, zoals die eerder al golden voor andere financiële instellingen. 

De inspanningen van de FATF hielden hier niet op. De wereldwijde toezichthouder voerde diepgaand onderzoek uit om patronen en terugkerende signalen van witwassen in de cryptovaluta-industrie te ontdekken. Meer dan 100 casestudies droegen bij aan dit onderzoek en in 2020 werd een rapport met de bevindingen gepubliceerd. Rapport over rode vlaggen bij virtuele activa die wijzen op witwassen en terrorismefinanciering. heeft belangrijke details aan het licht gebracht, waardoor financiële instellingen en cryptobeursen effectieve AML-programma's kunnen ontwikkelen en implementeren.  

Hoe gebruiken witwassers cryptovaluta voor fraude?

Het is bekend dat criminelen diverse tactieken gebruiken om de herkomst van hun illegaal verkregen geld te verbergen. Over het algemeen doorloopt witgewassen geld drie fasen, en het witwassen van cryptovaluta volgt vergelijkbare stappen. Deze omvatten:

Fase 1: Plaatsing 

In de eerste stap zetten criminelen contant geld om in cryptovaluta. 

Fase 2: Laagjes aanbrengen

Om de cryptovaluta te verhullen en de traceerbaarheid te bemoeilijken, wordt deze tussen wallets gekanaliseerd of via "tumbling/mixing services" verwerkt. 

Fase 3: Integratie

De illegale cryptovaluta worden vervolgens weer omgezet in contant geld of gebruikt om goederen of diensten te kopen.

Nu je de basisstappen kent, gaan we kijken naar de vijf meest voorkomende witwaspraktijken die tegenwoordig in de crypto-industrie voorkomen. 

1. Trommel-/mengservices: In dit systeem wordt criminelen een dienst aangeboden waarmee ze verdachte cryptovaluta kunnen mengen met andere gelden, waardoor het spoor van de illegale cryptovaluta moeilijk te volgen is voor controleurs. 
2. Niet-gereguleerde beurzen: Om te voorkomen dat ze in de schijnwerpers komen te staan ​​tijdens het witwassen van hun illegale geld, kiezen criminelen er vaak voor om transacties uit te voeren via ongereguleerde cryptovaluta-beurzen. Dergelijke platforms hebben onvoldoende procedures ter bestrijding van witwassen (AML), waardoor het voor witwassers gemakkelijk is om hun sporen te wissen. Zonder enige vorm van transactiemonitoring of achtergrondscreening blijven illegale gelden onopgemerkt. Deze methode werd in 2018 gebruikt tijdens de beroemde cryptovaluta-affaire. 2018 Muntcontrole Witwasschandaal. 
3. Online casino's: Het witwassen van cryptovaluta via een online casino is een vrij eenvoudige methode. Criminelen plaatsen hun inzetten met gestolen cryptovaluta. Zodra het spel is afgelopen, worden de gewonnen cryptovaluta opgenomen en ingewisseld voor echt geld. Hoewel dit geen grootschalige witwaspraktijken mogelijk maakt, ontvangen ze uiteindelijk wel legitiem geld. 
4. Geldezels: Oplichters rekruteren vaak geldmuilen, oftewel personen met een schone transactiegeschiedenis, om illegaal verkregen cryptovaluta wit te wassen. In sommige gevallen gebruiken criminelen Ponzi-fraude om bitcoins van slachtoffers te verzamelen, waarna geldmuilen de munten tussen rekeningen overmaken om de herkomst van de illegale munten te verbergen. Volgens Europol is 90% van alle geldmuiltransacties in Europa gerelateerd aan cybercriminaliteit. 

Voorgestelde lezen: Illegale geldstromen en belastingontduiking – Kan de cryptosector worden beschermd?

Signalen die wijzen op witwassen van geld en waar u op moet letten

De richtlijnen van de FATF met betrekking tot indicatoren voor witwaspraktijken bieden cryptobeursplatformen gedetailleerde informatie om de risico's op witwaspraktijken in verband met crypto te minimaliseren. De zes indicatoren en waarschuwingssignalen worden hieronder samengevat.

Transactie Type

De FATF stelt dat er een grote kans bestaat op witwassen van geld als een van de volgende activiteiten plaatsvindt:

• Een gebruiker die talloze transacties met kleine bedragen uitvoert om geen aandacht te trekken.

• Cryptovaluta-transacties met een hoge waarde worden binnen korte tijd uitgevoerd.
• Overdracht van virtueel geld van gereguleerde naar niet-gereguleerde beurzen 
• Het storten van eerder geïdentificeerde gestolen gelden in cryptowallets.

Transactiepatroon

De volgende transactiepatronen zijn zeer indicatief voor het witwassen van geld via cryptovaluta:

• Het openen van nieuwe rekeningen die niet overeenkomen met het door de gebruiker opgegeven vermogen.
• Nieuwe rekeningen worden regelmatig gebruikt voor het overmaken van grote geldbedragen. 
• Er worden meerdere rekeningen gebruikt voor het overmaken van geld in een korte tijdspanne.
• Kleine hoeveelheden cryptovaluta worden verhandeld vanuit meerdere virtuele wallets en direct overgeboekt of overgedragen.
• Herhaaldelijk omwisselen van fiatgeld voor cryptovaluta zonder duidelijke of geloofwaardige reden.

Anonieme identiteit

Anonimiteit in de cryptosector is een grote zorg voor autoriteiten wereldwijd. Zonder te verifiëren wie de eindgebruiker achter de wallet is, zijn verdachte transacties die verband houden met witwassen moeilijk te detecteren en te monitoren. Een belangrijk alarmsignaal is wanneer een gebruiker zich niet houdt aan de 'Ken uw klant'-vereisten. 

Verdachte personen 

Bij eindgebruikers kunnen tal van verdachte gedragingen worden waargenomen. Zo kan een eindgebruiker die onvoldoende persoonlijke informatie verstrekt voor verificatie, zijn of haar identiteit verbergen om niet ontmaskerd te worden. Andere verdachte gedragingen zijn onder meer accounts die onder verschillende namen worden geopend, gebruikers met domeinen die geregistreerd zijn in risicovolle rechtsgebieden en transacties die worden uitgevoerd vanaf verdachte IP-adressen. 

Inkomsten bron

Geld waarvan de herkomst onbekend of onvoldoende bekend is, is een belangrijk alarmsignaal. Een wallet die gekoppeld is aan meerdere creditcards, cryptovaluta die worden overgemaakt via mixingdiensten, online gokplatforms, darkweb-marktplaatsen, enzovoort, wijzen allemaal op activiteiten die verband houden met witwassen. 

Locaties met een verhoogd risico

Waar sommige landen een strikt standpunt innemen als het gaat om AML/KYC-regelgeving Voor cryptovaluta blijven anderen achter. Criminelen profiteren van dergelijke rechtsgebieden en maken misbruik van de lakse controles. Door geld over de grens te verplaatsen of transacties uit te voeren vanuit risicogebieden met weinig anti-witwasprocedures, kunnen virtuele activa gemakkelijk worden witgewassen. 

Voorgestelde lezen: Crypto-regelgeving 2021 – Het bijgewerkte nalevingsregime in Frankrijk

Praktische oplossingen voor het minimaliseren van AML-risico's met cryptovaluta

Om te voorkomen dat een cryptovalutabedrijf door criminelen wordt misbruikt en gebruikt voor het witwassen van geld, moeten de volgende procedures effectief worden geïmplementeerd.

KYC-verificatie 

Cryptocurrencyplatforms en aanbieders van virtuele activa moeten de identiteit van hun klanten verifiëren tijdens de eerste fase van het klantacceptatieproces. Om uw klant te kennen en te garanderen dat hij of zij daadwerkelijk is wie hij of zij zegt te zijn, moeten de naam van de eindgebruiker, de geboortedatum, het adres en andere persoonsgegevens worden verzameld en geverifieerd. Daarnaast moeten ook walletadressen en transactiehashes worden geverifieerd om witwassen te voorkomen. 

Naleving van de reisregel van de FATF 

Het naleven van de FATF-regelgeving is niet alleen noodzakelijk voor de financiële gezondheid van een bedrijf, maar ook verplicht. Reisregel Cryptobedrijven zijn verplicht om gegevens te verzamelen en te delen over elke entiteit waarvan de transacties de drempel van 1,000 USD/EUR overschrijden. Door aan deze regel te voldoen, kan het witwassen van grote geldsommen worden voorkomen. 

Continue monitoring van klanttransacties 

Cryptocurrencybedrijven moeten continu transacties monitoren om te voorkomen dat verdachte activiteiten onopgemerkt blijven. Dit proces omvat de verificatie van elke eindgebruiker, hun transactie, het rechtsgebied van waaruit de transactie plaatsvindt, en nog veel meer. Bovendien kan een risicoprofiel van de gebruiker worden opgesteld en kunnen frauduleuze transactiepatronen tijdig worden geïdentificeerd. 

AML-screening  

Screening ter bestrijding van witwassen Dit houdt in dat een eindgebruiker wordt geverifieerd door hem of haar te screenen aan de hand van lijsten met verdachten die zijn opgesteld door regelgevende instanties zoals de FATF, de VN, FINTRAC, AUSTRAC en anderen. De gebruikersinformatie wordt gecontroleerd aan de hand van lijsten met verdachten, internationale sancties en lijsten met politiek prominente personen (PEP's). Hierdoor worden frauduleuze klanten opgespoord en worden compliance-doelstellingen gemakkelijk behaald. 

Conclusie

Om witwaspraktijken en soortgelijke financiële misdrijven te voorkomen, moeten cryptobeursplatforms adequate AML-controles en KYC-procedures implementeren. Deze praktijken worden niet alleen onderschreven door wereldwijde regelgevende instanties, maar hebben ook in de praktijk bemoedigende resultaten laten zien. Aangezien de adoptie van cryptovaluta geen tekenen van vertraging vertoont, moeten bedrijven investeren in de juiste AML-oplossingen om de naleving van regelgeving en fraudedetectieprocessen te stroomlijnen. 

Wilt u meer informatie over AML voor cryptovaluta? Neem dan direct contact op met onze experts!