Hoe kunnen politiek prominente personen (PEP's) worden geïdentificeerd en gemonitord?

Een politiek prominent persoon (PEP) is iemand die is aangesteld om een ​​belangrijke publieke functie te bekleden of die een prominente rol in de samenleving vervult. Vanwege hun positie kunnen ze zich schuldig maken aan witwaspraktijken en andere vormen van corruptie, zoals terrorismefinanciering. Dit is al bevestigd door vele casestudies en analyses. Er bestaat een officiële lijst met alle namen van PEP's, de zogenaamde PEP-lijst. 

Dergelijke personen vormen een hoog risico voor de financiële sector, omdat ze een grotere kans hebben om betrokken te raken bij financiële misdrijven zoals witwassen en financiering van terrorisme dan andere mensen. De PEP-status benadrukt het extra risico, waardoor bedrijven aanvullende maatregelen moeten nemen. AML/CFT-maatregelen bij het aangaan van een zakelijke relatie met deze personen. 

De PEP-status voorspelt geen crimineel gedrag, maar is wel een signaal voor bedrijven om alerter te zijn. Bedrijven moeten de risicoprofielen van PEP's goed in de gaten houden om veranderingen niet te missen. De vereisten voor PEP-monitoring zijn geen indicatie van crimineel gedrag, maar hebben uitsluitend een preventief karakter. 

De duidelijke potentiële risicofactoren die verbonden zijn aan politiek prominente personen (PEP's) rechtvaardigen de toepassing van aanvullende preventieve maatregelen bij het aangaan van zakelijke relaties met PEP's. Om reputatieschade en problemen met de regelgeving te voorkomen, moeten organisaties weten hoe ze een politiek prominente persoon (PEP) en diens entourage kunnen herkennen. 

Wat is een PEP?

De afkorting PEP, oorspronkelijk "Senior Foreign Political Figure" (hoge buitenlandse politieke figuur), ontstond in de nasleep van de Abacha-affaire, een groot witwasschandaal in Nigeria. Deze zaak gaf een impuls aan de wereldwijde inspanningen om misbruik van financiële instellingen door overheidsfunctionarissen te voorkomen.

PEP staat voor Politically Exposure Persons, oftewel politiek blootgestelde personen. FATF-aanbevelingwordt als volgt gedefinieerd:

“Personen aan wie belangrijke publieke functies in een buitenland zijn of zijn toevertrouwd, bijvoorbeeld staatshoofden of regeringsleiders, hoge politici, hoge overheidsfunctionarissen, justitiële of militaire ambtenaren, topfunctionarissen van staatsbedrijven, belangrijke functionarissen van politieke partijen.”

Volgens de Derde EU-richtlijn ter bestrijding van het witwassen van geld:

“Natuurlijke personen aan wie prominente politieke functies zijn of zijn toevertrouwd, en hun directe familieleden of personen waarvan bekend is dat zij nauwe medewerkers van dergelijke personen zijn.”         

Soorten politiek prominente personen

De AML- en CFT-wet onderscheidt drie belangrijke typen PEP's, namelijk:

Buitenlandse PEP:

Personen die een prominente publieke functie bekleden in een buitenland. Dit omvat staatshoofden, ministers, parlementsleden, hoge militaire functionarissen of rechters die in het buitenland werkzaam zijn en de nalevingscontrole uitvoeren.

Binnenlandse PEP:

Personen die een hoge publieke functie bekleden binnen hetzelfde land. Dit kan onder meer presidenten, hoge overheidsfunctionarissen, wetgevers, hoge rechterlijke ambtenaren of hooggeplaatste militairen in gekozen of benoemde posities omvatten.

Internationale PEP:

Personen die benoemd zijn in hoge functies bij internationale organisaties. Bijvoorbeeld directeuren, bestuursleden, commissarissen of hoge functionarissen werkzaam bij instellingen zoals de Verenigde Naties of de Wereldbank.

Voorbeelden van politiek prominente personen

Financiële instellingen en bedrijven beschouwen de volgende zaken als veelvoorkomende voorbeelden van politiek prominente personen (PEP's):

Ambtenaren:

Huidige of voormalige overheidsfunctionarissen die een functie bekleden binnen de binnenlandse of buitenlandse overheid, waaronder staatshoofden, en personen die werkzaam zijn in uitvoerende, administratieve, wetgevende, militaire of gerechtelijke instellingen in diverse gekozen of niet-gekozen functies.  

Functionarissen van politieke partijen:

Ambtenaren die benoemd worden in hoge functies bij grote politieke partijen in binnen- of buitenland. 

Senior leidinggevende:

Personen die een hoge leidinggevende functie bekleden, bijvoorbeeld directeuren of bestuursleden van overheidsbedrijven of buitenlandse organisaties.

Familieleden:

Een direct familielid van een politicus, overheidsfunctionaris of topmanager. Bijvoorbeeld: echtgenoot, ouders, kinderen, broers en zussen, of de ouders of broers en zussen van de echtgenoot. 

Categorieën van PEP

De PEP-categorieën worden bepaald door de PEP-niveauDit weerspiegelt de rol van een persoon en diens blootstelling aan risico's op financiële criminaliteit. Hogere PEP-niveaus omvatten doorgaans hoge functionarissen, terwijl lagere niveaus hun familieleden en naaste medewerkers kunnen omvatten.

Het subjectieve karakter van PEP's:

Er bestaat geen eenduidige internationale standaard voor de definitie van politiek prominente personen. Om te bepalen of iemand politiek prominent is, moet subjectief worden beoordeeld aan de hand van de bijbehorende risico's. Deze risico's kunnen worden beïnvloed door iemands anciënniteit en de tijd die die persoon buiten zijn of haar functie heeft doorgebracht, mocht die persoon ooit een in aanmerking komende PEP-positie hebben bekleed. Evenzo is er geen eenduidige objectieve maatstaf voor de vraag of iemand als familielid of naaste medewerker kwalificeert. 

FATF-aanbevelingen voor PEP's:

Er zijn aantoonbare risico's verbonden aan politiek prominente personen (PEP's) die strenge maatregelen rechtvaardigen om financiële misdrijven zoals witwassen, terrorismefinanciering en andere vormen van criminaliteit te bestrijden. Bedrijven zijn verplicht preventieve maatregelen te nemen voordat ze een relatie aangaan met dergelijke personen. Bedrijven moeten een grondige screening uitvoeren van de PEP-lijst bij elke nieuwe klant om het strafblad en de bijbehorende risico's te controleren. 

FATF De FATF verplicht landen ervoor te zorgen dat financiële instellingen maatregelen implementeren om witwassen via financiële instellingen door politiek prominente personen (PEP's) te voorkomen en om potentieel misbruik te detecteren wanneer dit zich voordoet. De eisen zijn preventief en bedoeld om het zekere voor het onzekere te nemen. Bovendien mogen bedrijven geen zakelijke relaties met PEP's weigeren enkel omdat de klant op de PEP-lijst staat. De maatregelen van de FATF bestrijken een breder spectrum om financiële misdrijven zoals witwassen te bestrijden, en niet om PEP's achter de tralies te zetten. 

Identificatie van PEP's:

Om te voldoen aan de AML-regelgeving en om PEP's op te sporen en aan te pakken, moeten bedrijven een adequate procedure hebben. Elke bedrijfsentiteit moet weten wanneer en waarom er op een PEP gecontroleerd moet worden. PEP-gegevens moeten in het systeem van elk bedrijf worden geïntegreerd, zodat nieuwe klanten hierop worden gescreend en de bijbehorende risico's en criminele activiteiten worden geneutraliseerd. In dit verband is een strikte naleving van de regelgeving essentieel. KlantonderzoekSamen met een PEP-screening moeten deze tests worden uitgevoerd voordat een zakelijke relatie met een klant wordt aangegaan. 

PEP-screening

PEP-screening is een belangrijke controlemaatregel binnen de AML-raamwerken voor de bestrijding van politiek prominente personen (PEP), bedoeld om personen met prominente publieke functies te identificeren. Financiële instellingen passen deze screening toe als onderdeel van hun bankprocedures om potentiële corruptie- en financiële criminaliteitsrisico's op te sporen. Omdat politiek prominente personen een hoger risico lopen, is een strenge screening noodzakelijk. PEP-naleving Deze maatregelen helpen om boetes van toezichthouders te verminderen en de reputatie van de instelling te beschermen.

Wat is de PEP-screeningprocedure?

Het PEP-screeningproces begint bij de onboarding als onderdeel van KYC en bredere PEP-verplichtingen in de AML-wetgeving. Klantgegevens zoals volledige naam, geboortedatum, nationaliteit en identificatiegegevens worden gecontroleerd aan de hand van betrouwbare wereldwijde PEP-databases. In de banksector controleren PEP-screeningsystemen ook aliassen, familieleden en naaste medewerkers om eventuele indirecte risicoverbindingen te identificeren.

Wanneer een mogelijke match wordt gedetecteerd, wordt een gestructureerde risicobeoordeling uitgevoerd om de nauwkeurigheid te verifiëren en valse positieven uit te sluiten. Indien bevestigd, wordt een verscherpt due diligence-onderzoek uitgevoerd conform de interne PEP-nalevingsrichtlijnen. Dit kan onder meer het evalueren van de herkomst van de gelden en de bron van het vermogen omvatten, evenals het toepassen van continue controle. transactie monitoringDoorlopende herscreening zorgt voor een actueel risicoprofiel en ondersteunt de afstemming op de regelgeving op de lange termijn.

Vereenvoudig PEP-screening en risicomonitoring met Shufti.

Shufti's AML Dankzij de PEP-screeningmogelijkheden wordt PEP-naleving eenvoudiger en betrouwbaarder voor financiële instellingen en gereguleerde bedrijven. Met zijn AI-gestuurde wereldwijde screeningengine controleert Shufti klanten en tegenpartijen aan de hand van uitgebreide lijsten met politiek prominente personen en watchlists. Dit helpt bij het identificeren van risicoprofielen tijdens het onboardingproces en de continue monitoring. Door het aantal valse positieven te verminderen en risico-informatie in één profiel te consolideren, ondersteunt Shufti sterkere anti-witwasmaatregelen en compliance-controles. 

Demo aanvragen Om te ontdekken hoe Shufti uw PEP-screening en AML-complianceprocessen kan stroomlijnen.