Risicobeoordeling – Bedrijven helpen bij het identificeren van klanten met een hoog risico

De financiële crisis van 2008 was een cruciale gebeurtenis die de schadelijke gevolgen van een gebrek aan sterke interne controlemechanismen ter beperking van externe risico's aan het licht bracht.

Gelukkig zijn bedrijven tegenwoordig steeds meer gericht bij het ontwikkelen van een haalbaar risicobeoordelingsprotocol om te meten blootstelling aan risico's en onvermijdelijke situaties indammen voordat ze zich voordoen.

De afgelopen jaren zijn financiële toezichthouders ook druk gaan uitoefenen op financiële instellingen. cryptogeld beurzen en betalingsgateways om adequate en duurzame programma's voor modelrisicobeheer te handhaven.

Een goed uitgevoerd risico-evaluatie Het onderzoekt de risico's in de praktijk en de specifieke maatregelen die een instelling neemt om de impact ervan te beperken, waardoor de raad van bestuur en het management betere en meer onderbouwde beslissingen kunnen nemen.

Deze blog heeft als doel de risico's in de financiële sector onder de aandacht te brengen en te laten zien hoe banken risicobeoordelingsprocedures en -processen kunnen gebruiken om deze uitdagingen het hoofd te bieden. 

Waarom zijn organisaties vatbaar voor frauderisico's?

Covid-19 fungeerde als katalysator voor digitale transformatie, met name in de banksector en de bredere financiële wereld. Hacktechnieken zijn verder gedigitaliseerd en geëvolueerd om dergelijke beveiligingsmaatregelen te omzeilen.

Veel organisaties beschikken niet over adequate risicomanagementkaders. ondanks de toenemende cyberdreigingen en de steeds hoger oplopende niveaus van bedrog.

Onbetrouwbare risicobeoordelingen kunnen een instelling schade berokkenen door onjuiste informatie te verstrekken. Dit gebeurt meestal wanneer:

1. De risicobeoordelingsprocessen zijn niet consistent binnen de organisatie, wat leidt tot uiteenlopende definities van risico in elke afdeling en een grotere potentiële blootstelling aan risico's.
2. Werknemers herkennen potentiële risico's niet omdat ze vrezen dat dit hun prestaties negatief zal beïnvloeden.
3. Werknemers weten niet wat de risicoparameters zijn.
4. Er is geen doorlopend proces of betrouwbare controle om te garanderen dat risicobeheersingsmaatregelen gedurende de gehele risicolevenscyclus geldig blijven.

Misverstand over risicobeoordelingen

Risicobeoordeling wordt door bedrijven vaak als een eenmalige gebeurtenis beschouwd, gevolgd door de implementatie van een oplossing op basis van de verzamelde gegevens, waarna er geen verdere stappen worden ondernomen. risico-evaluatie Het moet een continu proces zijn dat samenhangt met de steeds veranderende dynamiek van fraude.

Wat is het risicobeoordelingsproces?

1. Risico-identificatie

Elke instelling kent haar eigen risico's en uitdagingen, maar ze moeten ervoor zorgen dat er passende statistische strategieën worden geïmplementeerd om dergelijke problemen te detecteren en te beperken voordat reputatieschade (en/of sancties en boetes) ontstaan.

Hieronder volgen enkele veelvoorkomende risicocategorieën die bedrijven kunnen indelen:

• Datalek als gevolg van cyberbeveiliging
• Nalevingsrisico
• Inherent risico
• Concentratierisico

Denk in een breder perspectief na over de vele mogelijke problemen die zich kunnen voordoen bij instellingen van vergelijkbare omvang en aard. Een middelgrote lokale instelling hoeft zich niet per se te vergelijken met een multinational, noch moet ze uitsluitend op haar eigen ervaringen vertrouwen. De richtlijnen van federale toezichthouders en de FFIEC kunnen hierbij helpen.

2. Risicobeoordelingen

Het evaluatieproces is een essentieel onderdeel van risicobeoordeling, waarbij de organisatie zal Vergelijk de resultaten van de huidige risicoanalyse met de intern ontwikkelde risicocriteria. Dit dient als leidraad om de nodige maatregelen te nemen, zoals:

• Geen actie ondernemen
• Behandel risico's dienovereenkomstig.
• Keer terug naar je interne risico-evaluatie om een ​​beter begrip te verkrijgen

Risicoprofilering

Het is tevens van cruciaal belang om een ​​grondig risicoprofiel van uw gebruikers (particulieren en bedrijven) op te stellen. Om er zeker van te zijn dat u niet verbonden bent aan personen of organisaties die onder sancties vallen.

Gebruik een aantal omnichannel-parameters als datapunten om klantchecks uit te voeren en een score te bepalen. welke zal Bepaal hoe riskant het is om met die entiteit samen te werken.

De volgende gegevens kunnen bedrijven verzamelen:

• E-mailadres
• IP-adres
• Telefoonnummer
• Bin-opzoeken
• Transactiegegevens
  

Hoe stel je een klantrisicoprofiel op?

U kunt potentiële nieuwe klanten verifiëren. met de hulp van risicoscores op basis van de verstrekte persoonlijke gegevens. Selecteer diverse controles op fraude met Voorkom, maak gepersonaliseerde risicovragenlijsten aan en configureer klanttrajecten voor consumenten met een laag, gemiddeld, hoog en verboden risiconiveau.

De vier onderdelen van het uitvoeren van een diepgaande analyse. risico-evaluatie:

• Het vaststellen van risicobereiken
• Controles ter voorkoming van fraude
• Vragenlijsten op maat
• Het opzetten van het gepersonaliseerde verificatieproces

Beoordeel de risicoaspecten van de klant

Het risicoprofiel van klanten kan worden beoordeeld aan de hand van e-mailadressen, telefoonnummers, IP-adressen en gedrag. Stel uw eigen scores in die aansluiten bij de behoeften van uw bedrijf.

E-mail

Filter ongeldige e-mailadressen en nepaccounts die geen deel uitmaken van de mailinglijsten van uw bedrijf eruit.

IP-adres

Identificeer en vergelijk het IP-adres van een potentiële klant om hun respectievelijke regio en rechtsgebied te verifiëren.

Telefoonnummer

Controleer netnummers en telefoonnummers om de locatie van uw klanten te traceren en sim-swappingfraude te voorkomen.

Snelheid

Verfijn risicoscores op basis van het aantal geslaagde/mislukte verificatiepogingen binnen een bepaalde tijdsperiode.

De risicoberekeningen zijn afhankelijk op basis van de gegevens die de eindgebruiker verstrektLaten we dit eens nader bekijken. De volgende tabel toont de risiconiveaus met de bijbehorende weging. Dit is de weging die bedrijven aan elk risiconiveau kunnen toekennen. Een hoog en verboden risiconiveau ligt boven de 60 en 90.

3. Risicobehandeling

Zodra risico's zijn geïdentificeerd en beoordeeld, moet een instelling die risico's begrijpen. Ze moet verschillende opties overwegen voor beperking en afwikkeling van een plan.

Het plan moet de verantwoordelijken voor de risico's identificeren, doorgaans afdelingen of bedrijfsprocessen. Er moet ook een risicomanager worden aangesteld die belast is met de remediëring en implementatie binnen een specifiek tijdsbestek.

De instelling zou ook moeten overwegen een vroegwaarschuwingssysteem op te zetten met behulp van belangrijke risico-indicatoren (KRI's) en andere wettelijk vastgestelde ratio's of gegevens, zodat zij op de hoogte is van de ontwikkelingen die zich voordoen.

4. Continue risicobewaking en -evaluatie

Het identificeren, behandelen en evalueren van risico's is slechts een onderdeel van de strategie. Bedrijven moeten risico's continu monitoren en risicobeheersingsstrategieën hebben om te blijven voldoen aan strenge regelgeving. AML-regelgeving.

Bijvoorbeeld politiek prominente personenPersonen met invloed en connecties met de overheid, overheidsfunctionarissen en politici, moeten voortdurend worden gecontroleerd op mogelijke risico's.

Het enige constante in de wereld van vandaag is verandering. Snel inspelen op de steeds veranderende dynamiek van het dreigingslandschap is essentieel om te blijven voldoen aan de strenge AML-wetgeving.

Klanten met een hoog risico vormen een bedreiging voor bedrijven en moeten daarom regelmatig worden gecontroleerd aan de hand van de AML-sanctielijsten. Hieronder volgen enkele voordelen van continue risicobeoordelingen:

• Verklein het risico dat u met een risicovolle klant te maken krijgt.
• Blijf voldoen aan de KYC en AML-wetten

Maatregelen om de frauderisicobeoordeling te versterken

Oplichters en cybercriminelen veranderen voortdurend hun tactieken om bedrijven en overheden een stap voor te blijven. Zodra een methode niet meer werkt, gaan oplichters op zoek naar nieuwe. De enige manier om fraude te bestrijden is door bedrijven veerkrachtig te laten blijven en zich aan te passen aan veranderingen, aangezien dit de enige oplossing is voor risicobeoordeling.

Organisaties kunnen en mogen daarom hun waakzaamheid ten aanzien van risicobeheer niet laten verslappen. Bedrijven moeten regelmatig:

• Beoordeel de bestaande kwetsbaarheden en mazen in het systeem.
• Gebruik interne controles voor prestatie-evaluatie.
• Schakel experts van buiten de organisatie in voor een neutrale kwetsbaarheidsanalyse.
• Test risico-evaluatie pakketten
• Train medewerkers in het doorlopend uitvoeren van risicobeoordelingen.

Conclusie

Hoewel op AI gebaseerde KYC-oplossingen erin geslaagd zijn frauduleuze pogingen te detecteren en te beperken, zullen fraudeurs alles in het werk stellen om geavanceerde oplichtingstechnieken te gebruiken.

We kunnen dus stellen dat fraude niet snel zal verdwijnen. De wetgeving moet echter wel de teugels blijven aantrekken wat betreft KYC- en AML-naleving. Bedrijven moeten nu actie ondernemen om het volgende te garanderen:

• Risico's op passende wijze identificeren
• Zorg voor strategieën om fraude te bestrijden.
• Beschouw risicobeoordeling als een essentieel onderdeel van de doorlopende KYC-procedure.
• Hebben blijk gegeven van bekwaamheid in de implementatie van het risicomanagementkader.

De fraude van Shufti risicobeoordelingsoplossing Shufti is ontwikkeld met uw bedrijf in gedachten. Onze forensische en antifraude-experts helpen u een score op maat te creëren die aansluit bij uw bedrijfsdoelen en -doelstellingen. Shufti helpt bedrijven te voldoen aan de regelgeving en hun risicobeoordelingsprotocollen nauwlettend te volgen.

Wilt u meer weten over onze risicobeoordelingsoplossing?