Het digitale landschap beveiligen met elektronische identiteitsverificatieservices.

Door de sterke toename van identiteitsvervalsing is de kans dat een crimineel aan boord komt aanzienlijk groter geworden; het wordt steeds moeilijker om dit te ontdekken vanwege de geavanceerde vervalsingstechnieken. Deze toename is duidelijk zichtbaar in de financiële sector, waar identiteitsvervalsing criminelen helpt om illegaal verkregen geld via legitieme kanalen wit te wassen. Andere veranderende factoren zijn digitalisering, wijdverbreid thuiswerken, veranderende klantverwachtingen en AML/KYC De toenemende vraag naar volledig geautomatiseerde oplossingen is het gevolg van de groeiende behoefte aan regelgeving.

Deze nieuwe digitale omgeving heeft handmatige methoden voor identiteitsverificatie overbodig gemaakt, vanwege hun achterhaalde karakter, zoals vertraagde transacties, langdurige onboarding en een slechte gebruikerservaring. Het niet meegaan met de digitalisering stelt financiële instellingen bloot aan tal van risico's en kan onherstelbare reputatieschade veroorzaken. Aanbieders van e-IDV (elektronische identiteitsverificatie) hebben hier een oplossing voor geboden.. Door gebruik te maken van kunstmatige intelligentie, machinaal leren, biometrie en OCR-technologieDeze geautomatiseerde oplossing biedt een robuust, veilig en volledig digitaal alternatief voor onboarding op locatie.

Laten we eens dieper ingaan op e-IDV en waarom het beter is dan conventionele methoden voor het verifiëren van klantidentiteiten.

Wat is klantidentiteitsverificatie?

Een korte samenvatting van ken uw klant Voordat we dieper ingaan op elektronische KYC, is het handig om dit eerst even uit te leggen. KYC is het proces waarbij de ware identiteit van klanten wordt vastgesteld en geverifieerd. Het draait bij KYC om vertrouwen en het bepalen van het risiconiveau van een klant en diens financiële transacties. Deze aanpak helpt financiële instellingen, hun klanten en andere belanghebbenden te beschermen tegen witwassers en terroristische groeperingen.

De toekomst van identiteitsverificatie: e-IDV

De wereldwijde digitalisering heeft de meeste sectoren ontwricht, verouderde procedures losgelaten en digitale transformatie omarmd; de banksector en de financiële sector in bredere zin hebben hierin een voortrekkersrol gespeeld.

Over het algemeen verwijst e-IDV naar de gedigitaliseerde en volledig geautomatiseerde variant van het traditionele identificatiesysteem. ken je klantprocesHet is de moderne manier om klanten wereldwijd te verifiëren en te registreren – geautomatiseerd, online en papierloos.

Elektronische identiteitsverificatie is een manier om de persoonsgegevens van klanten te valideren en hun identiteit te bevestigen, terwijl ze tegelijkertijd worden gescreend aan de hand van overheidsgegevens. databases, sanctielijsten en observatielijsten.

Klanten hoeven dus alleen nog maar gegevens zoals naam, identiteitsnummer, adres en geboortedatum te verstrekken. Het e-IDV-systeem haalt de informatie automatisch uit verschillende bronnen, waaronder overheidsregisters, om de klant te verifiëren. Dit gebeurt binnen enkele seconden en met de grootst mogelijke nauwkeurigheid.

De verschillende soorten e-IDV

Bedrijven kunnen verschillende soorten elektronische identiteitsverificatie gebruiken om de identiteit van klanten te verifiëren. 

Document verificatie

Klanten kunnen een foto maken van hun door de overheid uitgegeven identiteitsdocumenten met een smartphone of webcam. Als klanten echter een smartphone met NFC-functionaliteit en een document met chip gebruiken, hoeven ze deze slechts tegen elkaar aan te tikken om een ​​extra beveiligingsfunctie te activeren. De NFC-technologie van Shufti Pro automatiseert dit proces. documentverificatie Het proces authenticeert de visuele, data- en metadata-componenten van elektronische documenten binnen enkele seconden.

Biometrische verificatie

volgend IdentiteitsdocumentverificatieKlanten maken een foto of video van hun gezicht om aan de criteria te voldoen. gelaats biometrische authenticatieZeer geavanceerd Algoritmen voor kunstmatige intelligentie vergelijken de gezichtsafdrukken met de afbeelding op de identiteitsdocumenten, terwijl Liveness-controles uitvoeren om eventuele vormen van vervalsing of manipulatie op te sporen.

Database-zoekopdrachten

Het e-IDV-proces omvat het doorzoeken van personen en bedrijven via kredietbureaus, kiezersregisters en databases met financiële misdrijven om de informatie van klanten te vergelijken met de informatie die in de databases is opgeslagen.

Kijklijstvertoning

Te voldoen Screening ter bestrijding van witwassen verplichtingen: bedrijven moeten controles uitvoeren op sanctielijsten, negatieve medialijsten en Politieke uitbuiting van personen (PEPs) lijsten. Dit wordt op de achtergrond verwerkt als onderdeel van een elektronisch identiteitsverificatieprogramma.

Controle van het burgerservicenummer (VS)

Controles van het burgerservicenummer helpen bedrijven het risico op identiteitsfraude te voorkomen. Klanten voeren eenvoudigweg hun gegevens in op de online portals van bedrijven, waarna het e-IDV-systeem de gegevens kan controleren. Controleer het BSN-nummer., naam en geboortedatum uit databases van de sociale zekerheidsdienst.

Adresbewijs (PoA)

Bedrijven moeten documenten verzamelen als adresbewijs om aan de vereisten te voldoen. Klant Due Diligence (CDD) vereisten. Klanten maken een foto van bewijsstukken, zoals bankafschriften of energierekeningen, waarna het e-IDV-systeem de authenticiteit ervan controleert.

Doorlopende bewaking 

Als een onderdeel van de continue klantmonitoring Tijdens dit proces moeten bedrijven regelmatig controles uitvoeren op watchlists, PEP's en databanken met financiële misdrijven, met name wanneer de door klanten verstrekte informatie is gewijzigd.

Het benutten van digitale identiteitssystemen – Wereldwijd overzicht 

Estland is wereldwijd koploper op het gebied van eID-ontwikkelingen. Het land beschikt al sinds 2001 over digitale identificatiemogelijkheden op nationale identiteitskaarten. De eID kan worden ingebed in simkaarten voor mobiele telefoons, waardoor klantidentificatie op afstand mogelijk is.

Estland

Het e-Estland-initiatief is er trots op, zoals vermeld op de officiële website, het eerste land te zijn dat alle processen, van belastingaangifte tot visumaanvraag, volledig digitaliseert.

Het volledig papierloze proces houdt in dat burgers een Estse persoonsidentificatiecode (eID-code) ontvangen, bestaande uit 11 unieke cijfers die levenslang hetzelfde blijven..

Estse burgers kunnen hun eID gebruiken voor zo'n 600 overheidsdiensten, waaronder gezondheidszorg, belastingbetaling, stemmen, burgerrechten en nog veel meer. De eID geeft Esten ook een volledige rechtspersoonlijkheid voor elke interactie met de landsgrenzen die dit vereisen. identiteit verificatiezoals het openen van een bankrekening, het ondertekenen van contracten of het uitvoeren van online transacties op e-commercewebsites.

De voordelen van eID blijven zich uitbreiden, aangezien bedrijven een breder scala aan voordelen aangeboden krijgen, zoals meer Voorheen duurde het verwerken van meer dan 2,400 elektronische overheidsdiensten dagen of zelfs weken, maar nu is dat binnen enkele minuten mogelijk. Zo duurt het bijvoorbeeld maar 18 minuten om een ​​bedrijf in Estland op te richten.

eIDAS

Binnen het kader van de Europese Unie is het eIDAS-raamwerk (Electronic Identification, Authentication and Trust Services) bedoeld om de eID-structuur voor alle EU-lidstaten te uniformeren. Het uiteindelijke doel is een robuust en gestroomlijnd identificatiekader te creëren dat elektronische identificatie mogelijk maakt en veilige online transacties garandeert.

Binnen het huidige kader moeten de lidstaten hun eigen regels ontwikkelen en andere lidstaten hiervan op de hoogte stellen. Deze lidstaten moeten het eID-kader accepteren bij het verlenen van openbare diensten. Naast eID heeft de Europese Unie ook de Europese digitale identiteitswallet geïntroduceerd, die is ontworpen om digitale klantregistratie mogelijk te maken voor het gebruik van diensten buiten de EU-grenzen.

Bank-ID

Zowel Zweden als Noorwegen gebruiken een BankID-systeem, dat inwoners, burgers en bedrijven een unieke identificatiecode biedt voor het openen van bankrekeningen, het aanvragen van een simkaart en/of het gebruik van diverse overheids- en particuliere diensten. Het systeem werd zo'n twintig jaar geleden geïntroduceerd en heeft sindsdien een hoge acceptatiegraad van 94% in Zweden, vergelijkbaar met die in Noorwegen.

Vertrouwenskader voor digitale identiteit en kenmerken van het VK

Digitale identiteiten bieden burgers een eenvoudige manier om hun identiteit te bewijzen zonder fysieke documenten te hoeven tonen of bij zich te dragen. De Britse overheid werkt daarom aan de ontwikkeling van een digitaal identiteitskader, met als doel de behoefte aan identiteitskaarten te verminderen. De alfaversie van het Britse kader is momenteel in ontwikkeling. digitaal identiteits- en kenmerkenvertrouwenskader werd gepubliceerd in augustus 2021. Echter, naarmate de technologie en de vereisten zich ontwikkelden, ontwikkelde de overheid een bètaversie van het vertrouwenskader en zette de doelstellingen ervan uiteen, met een gedetailleerde beschrijving van de wetgeving/regelgeving die van toepassing is.e toekomstig gebruik van digitale identiteiten. 

Deze bètaversie is gepubliceerd naar aanleiding van de feedback op de alfaversie. Het vertrouwenskader is onderdeel van het bredere plan van de overheid om een ​​snelle en uniforme manier te bieden voor het verifiëren van klantidentiteiten met behulp van nieuwe technologieën. Het kader streeft ernaar even betrouwbaar te zijn als traditionele papieren identiteitsbewijzen, zoals identiteitskaarten of paspoorten.

Pan-Canadees Trustkader

Net als andere landen werkt Canada onvermoeibaar aan de ontwikkeling van een raamwerk dat voldoet aan de criteria voor het vaststellen van digitale identiteiten. Tegenwoordig vindt bijna de helft van de dagelijkse transacties online plaats, waardoor digitaal vertrouwen belangrijker is dan ooit. Het ontwikkelen van digitale ID- en verificatiestandaarden is cruciaal voor het creëren van het ongeëvenaarde vertrouwen dat nodig is om de economie van de toekomstige generatie en alle bijbehorende concurrentievoordelen te versterken. Echter, Digitale ID- en authenticatieraad van Canada (DIACC) heeft het Pan-Canadese Vertrouwenskader (PCTF) gelanceerd. Dit kader bevat een reeks wetten en instrumenten die zijn ontworpen om bedrijven en overheden te helpen bij het ontwikkelen van diensten waarmee informatie over specifieke of afgebakende transacties kan worden geverifieerd. 

Aadhaar in India

Net als het eID-systeem van Estland is het Aadhaar-systeem van India een van de meest gevestigde en gebruikte systemen, met meer dan 1.29 miljard geregistreerde personen. Dankzij eIDV op basis van Aadhaar kunnen banken en financiële dienstverleners burgers op afstand verifiëren, waardoor de hoeveelheid papierwerk aanzienlijk wordt verminderd en de fysieke beschikbaarheid wordt vergroot. Daarnaast heeft de Wereldbank aangegeven dat eKYC via Aadhaar de kosten voor het authenticeren van klanten kan verlagen met ongeveer Van $23 naar $0.15. Naar verwachting zal de verificatie met e-IDV binnen enkele seconden voltooid zijn, in tegenstelling tot vijf tot zeven dagen bij handmatige verificatie.

De veelbelovende cijfers van digitale identiteitsverificatie

Uitgebreid onderzoek naar digitale identiteitsverificatie laat veelbelovende resultaten zien, waaruit blijkt dat een correcte implementatie een positieve impact kan hebben op de economische output van een land.

Het McKinsey Digital Institute heeft onderzoek gedaan. onderzoek Uit onderzoek in 7 landen bleek dat e-ID-verificatie leidt tot economische en sociale voordelen en de potentie heeft om tegen 2030 tot 13% extra economische output te genereren. Hier volgen nog enkele statistieken:

1. Van de 7.6 miljard mensen hebben er 1 miljard geen toegang tot een wettelijke vorm van identiteitsverificatie.
2. 3.4 miljard mensen hebben geen digitale identiteit.
3. Brazilië zou door de invoering van eID een economische groei van maar liefst 13% kunnen realiseren.

De Bill and Melinda Foundation heeft ook beloofde $ 200 miljoen Het verbeteren van digitale identiteitsbewijzen en de bijbehorende infrastructuur maakt deel uit van het totale ontwikkelingspakket van 1.27 miljard dollar.

Onderzoek uitgevoerd door Juniper Er werd geconcludeerd dat het aantal gebruikers met een wereldwijde identiteitskaart in 2026 de 6.5 miljard zou kunnen overschrijden. De invoering van digitale identiteitskaarten is versneld door de COVID-19-pandemie, aangezien we voortdurend voor nieuwe uitdagingen staan ​​om een ​​soepele werking van publieke en private diensten in alle sectoren te garanderen..

De 6 belangrijkste redenen voor bedrijven om elektronische identiteitsverificatie te gebruiken

e-IDV-oplossingen zijn van onschatbare waarde voor wereldwijde bedrijven die prioriteit geven aan naleving van de 'ken uw klant'-, anti-witwas- en antiterrorismewetgeving, en die tegelijkertijd financiële criminaliteit en identiteitsdiefstal willen voorkomen. Elektronische identiteitsverificatie wordt op grote schaal gebruikt in gereguleerde landen en sectoren om ervoor te zorgen dat de vereisten voor klantonderzoek effectief worden nageleefd.

Het gebruik van geautomatiseerde identiteitsverificatiediensten vermindert het potentiële risico op criminaliteit, het toelaten van criminelen, financiële sancties en reputatieschade, die kunnen ontstaan ​​bij handmatige verificatie van klanten.

Hieronder volgen de zes belangrijkste redenen waarom bedrijven e-IDV-oplossingen moeten integreren:

1. Voldoen aan de voorschriften

Het voldoen aan de regels voor 'ken uw klant' (KYC), anti-witwaspraktijken en de bestrijding van terrorismefinanciering is een wettelijke verplichting voor wereldwijde bedrijven. Het is belangrijk om te weten dat er ernstige gevolgen kunnen zijn als bedrijven niet voldoen aan de KYC- en AML-regelgeving of als hun identiteitsverificatiesystemen ontoereikend zijn.

2. Fraudepreventie

Verminder het risico op identiteitsdiefstal en financiële fraude door ervoor te zorgen dat nieuwe klanten beschikken over originele, door de overheid uitgegeven identiteitsdocumenten. Daarnaast helpt een risicoanalyse bedrijven te verifiëren of de klanten die identiteitsdocumenten overleggen daadwerkelijk bestaan ​​en niet slechts op papier bestaan.

3. Verlaag het percentage afgebroken projecten

Het verlagen van het aantal afgebroken aanvragen en het verhogen van de conversieratio door snelle, geautomatiseerde klantidentificatie op afstand mogelijk te maken. Hierdoor kunnen klanten zich op elk gewenst moment vanuit huis laten verifiëren.

4. Juridische ondersteuning

Elektronische identiteitsverificatie is legaal en wordt ondersteund door wereldwijde regelgeving, waaronder de anti-witwasrichtlijnen van de EU en de Amerikaanse Bank Secrecy Act. De Financial Action Task Force (FATF) adviseert financiële instellingen echter ook om e-IDV te integreren.

5. Digitale compliance en eKYC

Elektronische KYC is de evolutie van het klantidentificatieproces in het digitale tijdperk. Klanten willen de rompslomp van persoonlijke ontmoetingen voor identiteitsverificatie en het openen van nieuwe accounts vermijden. e-IDV stelt klanten in staat om op afstand accounts aan te maken en te registreren.

6. Het verhogen van de klantenwerving

Het voldoen aan de verwachtingen van klanten vergroot de kans dat bedrijven meer klanten werven. Door hen een gestroomlijnde en probleemloze procedure voor onboarding op afstand aan te bieden, ondersteund door een oplossing voor elektronische identiteitsverificatie (e-IDV), kunnen conversie- en acquisitiepercentages worden verhoogd, wat uiteindelijk de omzet van bedrijven stimuleert. e-IDV biedt bedrijven bovendien meer inzicht in het onboardingproces en analyses.

Hoe Shufti Pro wereldwijde bedrijven kan helpen

Think Gartner-onderzoek, "Tegen 2024 zal minstens een derde van de nationale overheden en de helft van de Amerikaanse staten burgers een mobiele identiteitswallet aanbieden. Slechts een minderheid zal interoperabel zijn tussen verschillende sectoren en rechtsgebieden."

Digitale identiteitsverificatie heeft zich de afgelopen tien jaar enorm ontwikkeld. De gevolgen van het coronavirus hebben deze ontwikkeling versneld en online identiteitsverificatie tot een gangbaar gebruik gemaakt. Inmiddels hebben bijna 8 op de 10 bedrijven de concurrentievoordelen van een digitale aanpak ingezien en e-KYC-oplossingen geïntegreerd.

De e-IDV-service van Shufti Pro is een aantrekkelijke optie voor de wereldwijde industrie, omdat het Verifieer-klanten en -bedrijven kan helpen met de meest geavanceerde en betrouwbare KYC- en AML-controles. Aangedreven door AI-algoritmen, Shufti Pro's e-IDV Voltooit de verificatie in 5 seconden met een nauwkeurigheid van 99.3%.

Wil je meer weten over de Shufti Pro's? e-IDV-oplossing?