Shufti Pro's AML-screeningoplossing – Hoe te voldoen aan de Duitse AML-regelgeving

De stabiliteit van de wereldeconomie wordt bedreigd door de snel toenemende problemen van het witwassen van geld en andere vormen van financiële criminaliteit. Jaarlijks wordt er in de Duitse economie zo'n 100 miljard euro aan witgewassen geld verplaatst. De AML-regelgeving bestaat al heel lang om witwassen tegen te gaan. 

Dit begon allemaal met de regelgeving van de in Parijs gevestigde wereldwijde toezichthouder. Financiële actiegroep (FATF) In de jaren negentig werden deze richtlijnen ingevoerd, maar sindsdien zijn ze gewijzigd en door tal van landen geïmplementeerd. Duitsland is lid van de EU en houdt zich ook aan de antiwitwasrichtlijnen (AMLD's) van het Europees Parlement, die in de Duitse wetgeving zijn vastgelegd als de Geldwäschegesetz (GWG).

De Duitse BaFin en de GWG-wet 

BaFin is de regelgevende instantie in Duitsland die verantwoordelijk is voor het toezicht op en de handhaving van de naleving van de KYC/AML-wetgeving door financiële instellingen. Hoewel AML-naleving wettelijk verplicht is, zouden instellingen om diverse belangrijke redenen de richtlijnen moeten volgen. Het naleven van de regels beschermt banken, fintechbedrijven en hun klanten tegen schade en draagt ​​waarschijnlijk bij aan de reputatie en betrouwbaarheid van de onderneming.

Na de eerste invoering in 1991 heeft de AMLD-wetgeving een aantal wijzigingen ondergaan, die elk de regelgeving en de reikwijdte hebben vergroot en tevens inspelen op veranderingen in crimineel gedrag en technologische ontwikkelingen. Net als bij eerdere herzieningen is de meest recente versie van de AMLD-wetgeving een herziening van de regelgeving en de reikwijdte van de wetgeving. 5AMLD en 6AMLD In 2020 en 2021 werden wetten ingevoerd die aanzienlijke vooruitgang boekten, waaronder een sterkere nadruk op de screening van politiek prominente personen (PEP's) en de herkomst van geld, terwijl tegelijkertijd consistentie en begrip binnen de EU werden bevorderd. 

De GWG-wet is in Duitsland talloze malen herzien om wijzigingen in de AMLD-regels te verwerken, meest recentelijk om te voldoen aan de nieuwe normen voor handhaving en bestraffing onder de 6e AMLD. De Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) is een regelgevende instantie in Duitsland die rapporteert aan het ministerie van Financiën en waarvan de voorzitter door de federale overheid wordt gekozen. Naast het toezicht op... KYC/AML-conformiteit BaFin is niet alleen verantwoordelijk voor het verlenen van vergunningen aan financiële instellingen, het reguleren van audits en jaarrekeningen, het handhaven van boetes voor financiële instellingen en de bescherming van consumenten.

Duitse AML-nalevingsregeling 

GWG, dat toezicht houdt op alle aspecten van de wettelijke naleving van AML- en KYC-regelgeving, implementeert de AML-wetgeving in Duitsland. Dit omvat onder meer:

• Definities, activiteiten en betrokken partijen met betrekking tot witwassen en anti-witwaspraktijken (AML).
• Vereisten voor monitoring, risicoanalyse en klantonderzoek.
• Vereisten voor het melden en escaleren van verdachte activiteiten
• de deelname van de Duitse Financial Intelligence Unit (FIU), die belast is met het onderzoeken en documenteren van verdachte transacties 
• Regulering en strafrechtelijke aansprakelijkheid

De technologische implementatie van AML-procedures is een gebied waar de wetgeving per land sterk kan verschillen. AML-vereisten worden geregeld door de AMLD (Anti-Money Laundering Directive), maar geen van beide documenten specificeert de te gebruiken technologieën of de mate van automatisering die is toegestaan. Door alleen geautomatiseerde verificatie via videobeoordeling toe te staan, waarvoor een gekwalificeerde elektronische handtekening (QES) en een kleine bankoverschrijving nodig zijn als onderdeel van het onboardingproces, hanteert BaFin een voorzichtiger aanpak dan andere toezichthouders, zoals de Britse Financial Conduct Authority.

Hoe financiële instellingen KYC/AML-controles kunnen implementeren

De eKYC-procedures moeten voldoen aan de wettelijke voorschriften en de drie hierboven genoemde essentiële onderdelen bevatten, omdat de meeste nieuwe bankklanten in Duitsland online worden aangemeld en hun identiteit wordt bevestigd. Het verzamelen van identificatiedocumenten en het controleren van de wettigheid ervan door te verifiëren of de identiteit van de klant overeenkomt met die op het document, is noodzakelijk voor identiteitsverificatie en de aanmelding van de klant. Online gebeurt dit steeds vaker in volledig of gedeeltelijk geautomatiseerde processen.

CDD is noodzakelijk voor alle nieuwe zakelijke relaties (ongeacht of het om een ​​persoon of een bedrijf gaat). Het moet ook worden uitgevoerd in een aantal scenario's die BaFin opsomt, zoals wanneer de omstandigheden van een klant veranderen of bij verdachte of grote transacties (meer dan € 15,000). Meer Verbeterde due diligence (EDD) Er moeten risicobeoordelingssystemen aanwezig zijn wanneer een risico als hoog wordt ingeschat. Hieronder volgen enkele suggesties van BaFin met betrekking tot oorzaken van EDD (Enhanced Due Diligence):

1. Complexe of verdachte transacties, met name die welke afwijkend zijn of geen ander doel lijken te hebben dan financiële, of de identificatie van de uiteindelijke begunstigde van een cliënt of bedrijf als een politiek prominente persoon (PEP). 
2. Relaties of banden met bedrijven die gevestigd zijn in risicogebieden of die als zodanig zijn aangewezen.

De BaFin stelt diverse regels vast voor het uitvoeren van EDD (Enhanced Due Diligence), indien nodig. Deze omvatten onder meer het uitbreiden van onderzoek naar financieringsbronnen en commerciële relaties, het verbeteren van de monitoring en het betrekken van het senior management bij de besluitvorming. KYC/AML-wetten De regelgeving verschilt op een aantal belangrijke punten aanzienlijk van die van andere landen. Financiële bedrijven die in Duitsland actief zijn, moeten ervoor zorgen dat ze video-KYC gebruiken voor identiteitsverificatie.

Sterker nog, Duitsland was in 2014 een van de eerste landen die video-onboarding toestond. BaFin staat het gebruik van AI niet toe. biometrische identiteitsverificatieMaar andere toezichthouders (waaronder die in het VK) doen dat wel. In Duitsland wordt het echter nog steeds als de standaard beschouwd. BaFin hanteert strenge normen voor video-identificatieprocedures, waaronder de eis van end-to-end, ononderbroken video-identificatie via versleutelde kanalen in realtime. Aanvullende eisen omvatten verlichtingseisen, training in identificatieprocedures voor medewerkers en kwaliteitsnormen voor video's.

De GWG-normen beschermen het gebruik van bankoverschrijvingen en KYC/AML-maatregelen verder. Bij het onboarden en valideren van een nieuwe klant moet een kleine bankoverschrijving vanaf een erkende Duitse rekening als verificatiemiddel worden gebruikt. Dit vereenvoudigt het openen van extra rekeningen in Duitsland met behoud van een hoge mate van bescherming. Het scannen van identiteitskaarten met NFC is een veelgebruikte methode. Identiteitskaarten worden veelvuldig gebruikt in de Scandinavische landen, maar zelden in het Verenigd Koninkrijk. Alle inwoners van Duitsland ontvangen tegenwoordig echter een identiteitskaart, die in Duitsland als verificatiemethode kan worden gebruikt.

Wat Shufti Pro te bieden heeft

De GWG-wet schetst een risicogebaseerde AML-strategie die de ontwikkeling van een proces voor het identificeren en beperken van frauderisico's vereist. Deze procedures moeten door al het betrokken personeel worden gevolgd en in de organisatiestructuur van financiële instellingen worden geïntegreerd. BaFin biedt richtlijnen en normen voor AML-trainingen voor personeel, maar het is aan de bedrijven zelf om het meest effectieve trainingsschema en de meest effectieve aanpak te kiezen.

Daarnaast moeten er procedures zijn voor de interne en externe melding van verdachte consumenten en transacties. Dergelijke gevallen moeten worden gemeld aan de Financial Intelligence Unit (FIU) in Duitsland. Shufti Pro is een in het VK gevestigde aanbieder van identiteitsverificatie (IDV) die een robuuste, door AI aangedreven oplossing biedt. AML-screeningoplossing Voor vastgoedbedrijven stelt dit hen in staat te voldoen aan branchespecifieke regelgeving. Bedrijven kunnen moeiteloos verdachte en risicovolle klanten identificeren door ze te vergelijken met meer dan 1700 watchlists, zodat ze blijven voldoen aan wereldwijde due diligence-normen. 

Ontdek hoe bedrijven kunnen voldoen aan de Duitse regelgeving.