De evolutie van AML-compliance van afvinklijstjes naar een risicogebaseerde aanpak.

Financiële instellingen worden blootgesteld aan diverse witwasdreigingen, aangezien criminelen tegenwoordig beschikken over uiteenlopende technieken om de beveiligingsmaatregelen te omzeilen. Financiële ondernemingen moeten snel reageren op bedreigingen om een ​​balans te vinden tussen efficiëntie, kosten en nalevingsverplichtingen. De meest efficiënte manier om dit te bereiken is door een risicogebaseerde aanpak (RBA) te hanteren, wat inhoudt dat een AML-programma wordt afgestemd op het risiconiveau dat een klant vormt.

Geschiedenis van de risicogebaseerde aanpak

Banken en andere financiële instellingen voldeden aan hun wettelijke verplichtingen met een 'afvinklijst'-aanpak, waarbij ze slechts voldeden aan een reeks uniforme AML-normen voor elke klant. Hoewel deze gestandaardiseerde methode in de jaren negentig dominant was, introduceerde de Britse Financial Services Authority (FSA) aanvankelijk een 'risicogebaseerde' strategie in haar publicatie. “Een nieuwe toezichthouder voor het nieuwe millennium”De Financial Action Task Force (FATF) introduceerde het idee van een risicogebaseerde aanpak in 2007. Dit werd verder vastgelegd in de FATF-update van 2012. “Internationale normen voor de bestrijding van witwassen en de financiering van terrorisme en de verspreiding van wapens”Ofwel de '40 aanbevelingen'. De risicogebaseerde aanpak van AML werd in 2012 door de FATF onderschreven, waarmee de wereldwijde norm werd vastgesteld en de voortdurende implementatie ervan in alle FATF-lidstaten werd gewaarborgd.

Principes van de risicogebaseerde aanpak van AML

De RBA benadrukt dat AML-naleving gebaseerd moet zijn op proactieve beoordeling in plaats van retrospectieve data-analyse. Financiële instellingen moeten het risico op witwassen efficiënt inschatten en robuuste risicobeheerstrategieën implementeren.

In de praktijk betekent dit dat elke klant kan worden gecategoriseerd op basis van risicoblootstelling en dat klanten met een 'hoger risico' onderworpen zijn aan Verbeterde Due Diligence (EDD). De risicogebaseerde aanpak van Anti-witwassen van geld (AML) stelt financiële instellingen over het algemeen in staat om:

• Erken het risico
• Voer risico-evaluaties uit.
• Ontwikkel en implementeer methoden voor risicomanagement.

Wanneer de risicogebaseerde aanpak op de juiste manier wordt toegepast, maakt deze een harmonieuze combinatie mogelijk van menselijk oordeel en geavanceerde technologie in het AML-proces.

Het uitvoeren van risicobeoordelingen

De risicogebaseerde aanpak van AML is gebaseerd op een correcte uitvoering. risico-evaluatieEr zijn twee primaire soorten risico's die van invloed zijn op de nalevingsinspanningen van financiële organisaties. Het eerste is geografisch risico, de gevoeligheid van een land voor witwaspraktijken. Het tweede is een persoonlijk risico, dat betrekking heeft op de gevaren die financiële instellingen lopen van hun klanten en hoe hun AML-procedures die risico's beheersen.

Financiële instellingen moeten bij het uitvoeren van risicobeoordelingen rekening houden met de volgende factoren:

• Kwetsbaarheid: Welk risico loopt het bedrijf door witwassen en andere criminele activiteiten, zoals gokken, drugshandel, enz.?
• Infrastructuur: Heeft het bedrijf zwakke punten of tekortkomingen die het voor witwassers gemakkelijker maken om succesvol te zijn?
• Regelgeving: Is het bedrijf voldoende op de hoogte van zijn wettelijke verplichtingen en voldoet het hieraan?
• Bedrijfsspecifieke informatie: Zijn er specifieke risico's waaraan het bedrijf mogelijk meer blootgesteld is, zoals risico's die verband houden met bepaalde klanten, goederen of geografische gebieden?

Hoe werkt de risicogebaseerde aanpak?

Financiële instellingen moeten een risicogebaseerde aanpak hanteren om te voldoen aan de aanbevelingen van de FATF. Ze moeten:

• Ontwikkel en implementeer robuuste oplossingen Ken uw klant (KYC) en Klantonderzoek (CDD) procedures. KYC en CDD zijn cruciaal om te verifiëren dat klanten zijn wie ze beweren te zijn en om te controleren of ze eerlijk zijn tegenover het bedrijf waarmee ze zaken gaan doen.
• KYC en CDD vormen de basisprincipes van RBA; cliënten met een hoog risico kunnen worden onderworpen aan EDD-maatregelen waarbij aanvullende identificatiegegevens vereist zijn.
• Controleer huidige en nieuwe klanten aan de hand van nationale en internationale sanctielijsten, zoals de Speciaal aangewezen onderdanen (SDN) Lijst van de VS en de Geconsolideerde lijst van de VN.
• Screen klanten aan de hand van Politiek prominente personen (PEPs) lijsten. De politieke status van de cliënt en het risico op witwassen van geld veranderen ook, waardoor bedrijven PEP-screening moeten uitvoeren.
• Houd rekening met negatieve berichtgeving in de media, aangezien het AML-risicoprofiel van klanten kan veranderen wanneer ze het onderwerp zijn van negatieve media-aandacht.
• Stel een AML-compliancefunctionaris aan die binnen de organisatie voldoende bevoegdheden heeft om witwasdreigingen te herkennen en erop te reageren.
• Omdat de risicogebaseerde aanpak een proces is, moeten cliënten gedurende de zakelijke relatie voortdurend onder de loep worden genomen. Aangezien het risicoprofiel van cliënten in de loop der tijd kan veranderen, is continue monitoring cruciaal. Financiële instellingen moeten inspelen op de verschillende risiconiveaus die een cliënt kan vormen om ervoor te zorgen dat financiële misdrijven snel worden opgespoord.

Voordelen van een risicogebaseerde aanpak van AML

1. 1. Efficiënte toewijzing van middelen: Financiële organisaties kunnen hun middelen effectiever beheren door zich te richten op klanten met een hoog risico. Dit helpt hen zich te concentreren op de meest risicovolle gebieden en tegelijkertijd de kosten voor naleving van regelgeving te verlagen.
   2. Verbeterde naleving: Financiële instellingen kunnen ervoor zorgen dat ze voldoen aan de wereldwijde regelgeving door middel van een risicogebaseerde aanpak. Dit helpt hen bij het opsporen en beperken van het risico op witwassen en terrorismefinanciering, wat het primaire doel is van de AML- en CTF-regelgeving.

• Verbeterde besluitvorming:  Met RBA, Financiële instellingen hebben een beter inzicht in de risicoprofielen van hun klanten. Met deze informatie kunnen ze beter inschatten welke mate van zorgvuldigheid voor elke klant nodig is en de juiste voorzorgsmaatregelen nemen om risico's te beperken.

• Betere klantervaring: Financiële organisaties kunnen de klantervaring verbeteren door de mate van due diligence aan te passen aan elk risicoprofiel. Klanten met een laag risicoprofiel ondergaan een vereenvoudigde due diligence, terwijl klanten met een hoog risicoprofiel een uitgebreidere due diligence ondergaan.

Hoe kan Shufti helpen?

Shufti's AML-oplossing Helpt financiële bedrijven het aantal valse positieven te minimaliseren door klanten te screenen aan de hand van meer dan 1700 watchlists. Deze wereldwijd vertrouwde aanbieder van AML-oplossingen filtert risicoprofielen binnen enkele seconden, voorkomt fraude en zorgt ervoor dat bedrijven voldoen aan de wereldwijde regelgeving. 

Wilt u weten hoe een AML-oplossing bedrijven beschermt tegen financiële criminaliteit?