Het belang van KYC- en AML-naleving in de APAC-regio

Volgens recente studies zijn er de afgelopen drie jaar meer sancties opgelegd aan financiële instellingen in de APAC-regio dan ooit tevoren, waarbij één bank in 2018 de hoogste boete ooit kreeg opgelegd. $ 534 miljoenOm witwaspraktijken en terrorismefinanciering aan te pakken, kwamen de G7 in 1989 overeen om de Financial Action Task Force (FATF) op te richten. De organisatie telt inmiddels meer dan 38 leden uit diverse landen en regio's.

De Know Your Customer (KYC)-wetgeving is in veel landen ingevoerd en is voor sommige bedrijven verplicht. Helaas verschillen deze eisen van land tot land. De verschillen variëren van verwaarloosbaar tot zeer groot. Een bedrijf met internationale activiteiten moet op de hoogte zijn van de lokale wet- en regelgeving van elk land waar het zaken doet. Een bedrijf kan alleen een KYC-programma implementeren dat aan de wetgeving voldoet als het dat ook daadwerkelijk doet. 

AML- en KYC-naleving: een prioriteit in de Azië-Pacific-regio. 

De relevantie van KYC en AML-compliance is toegenomen doordat toezichthouders in de APAC-regio zich steeds meer richten op de bestrijding van financiële criminaliteit. Landen wereldwijd, waaronder India, Singapore, de Filipijnen, Hongkong en Australië, laten verbeteringen zien.

Er zijn echter wel obstakels bij het voldoen aan de KYC- en AML-regelgeving. De productiviteit van vermogensbeheerders lijdt eronder, de onboardingtijden nemen toe en klanten raken steeds meer geïrriteerd.

Uitdagingen in de sector

De kosten voor het naleven van regelgeving zullen stijgen naarmate de regelgeving strenger wordt. Enkele van de grootste uitdagingen voor hen zijn:

1. Trage onboardingprocessen

De tijd die nodig is om een ​​nieuwe klant te onboarden neemt toe naarmate er meer informatie geverifieerd moet worden. Vermogensbeheerders hebben mogelijk meer ondersteuning nodig en de lancering van mandaten kan worden uitgesteld. De kans dat klanten overstappen naar concurrenten neemt eveneens toe.

2. Eindeloze naleving

Het onboarden van klanten is een van de vele momenten waarop aan de KYC- en AML-regelgeving moet worden voldaan. Het bijhouden van gedetailleerde informatie over al haar klanten is een continu proces, omdat dit in het belang van het bedrijf is. Grote bedrijven met duizenden klanten kunnen dit als een overweldigende taak ervaren.

3. Niet-gestandaardiseerde KYC/AML

Bedrijven vinden altijd wel een manier om de regels in hun voordeel te buigen. Problemen kunnen ontstaan ​​wanneer men in meerdere rechtsgebieden probeert te opereren met een risicogebaseerde aanpak. Niet-standaard KYC en AML In de huidige geglobaliseerde economie, waar zelfs eenmanszaken hun producten wereldwijd verkopen, kunnen procedures een uitdaging vormen.

4. Hoge kosten

Bedrijven van elke omvang zijn verantwoordelijk voor het naleven van anti-witwas- en Know Your Customer-regelgeving. Naleving van lokale wetgeving is onvoldoende voor multinationale ondernemingen; zij moeten ook voldoen aan wereldwijde normen. Als gevolg hiervan zullen de compliancekosten stijgen. Internationale financiële organisaties zullen naar schatting tussen de ... en ... uitgeven. $ 900 miljoen en jaarlijks 1.3 miljard dollar aan financiële compliance.

Omgekeerd kunnen kleine bedrijven die aan nationale regelgeving moeten voldoen, een compliance-afdeling moeten opzetten. Hierdoor zullen hun kosten aanzienlijk stijgen. Indirecte kosten en opportuniteitskosten zijn andere belangrijke factoren om rekening mee te houden.

5. Niet-gedigitaliseerde documentatie

Zelfs in het moderne tijdperk bestaat het meeste verificatiemateriaal alleen op papier. Daardoor is het verifiëren van de gegevens in deze documenten veel lastiger. Er zijn verschillende nieuwe benaderingen ontwikkeld om dit probleem aan te pakken, zoals videoverificatie, maar niet alle bedrijven kunnen zich de implementatie ervan veroorloven. 

6. Handmatige workflow

De meeste sectoren zijn nog steeds afhankelijk van menselijke tussenkomst voor het verzamelen en valideren van AML-gegevens. KYC-conformiteit Gegevens. Audits van papieren documentatie zijn omslachtig en foutgevoelig. Een vergissing kan de beveiliging en de naleving van normen in gevaar brengen. Voor groeiende bedrijven kan het lastig zijn om een ​​toestroom van nieuwe gegevens te verwerken vanwege de beperkte capaciteit van de handmatige workflow.

8. Herhaalde verzoeken om documentatie

De Ken uw klant De regels tegen witwassen worden door elke bank anders geïnterpreteerd. Elke keer dat een klant een nieuwe dienst wil afnemen, moet hij of zij nieuwe documenten aanleveren. Klanten kunnen onterecht geïrriteerd raken door de verschillen in documentatievereisten en reparatietermijnen.

9. Zorgen over gegevensbescherming

Omdat identiteitsdiefstal is toegenomen, maken consumenten zich begrijpelijkerwijs zorgen over de beveiliging van hun persoonlijke gegevens. Ze zijn terughoudend om gegevens aan vreemden te verstrekken en willen, wanneer ze dat wel doen, de garantie dat deze veilig zijn.

Een oplossing vinden

De uitdagingen van het voldoen aan Ken uw klant En de anti-witwasregels zijn niet optioneel. Iedereen kan baat hebben bij het uitbesteden van dit werk. Geef de taak van het verzamelen en controleren van consumenteninformatie aan een bedrijf dat zich richt op datakwaliteit en identiteitsverificatie.

Dit stelt de organisatie in staat volledig te voldoen aan de geldende Know Your Customer- en Anti-Money Laundering-regels, terwijl medewerkers tijd overhouden voor andere, waardevollere initiatieven. Het verhoogt de productiviteit en verlaagt de kosten. Het gevoel van veiligheid van de klant met betrekking tot de verstrekte informatie wordt versterkt.

Daarnaast, KYC-programma's kunnen profiteren van de verbeterde datakwaliteit die identiteitsverificatieorganisaties bieden. Als ze bijvoorbeeld ontdekken dat het opgegeven adres van een klant niet overeenkomt met de pincode, kunnen ze de situatie direct corrigeren. Dit garandeert dat de informatie actueel, wettelijk en geldig is voor marketing- en verkoopdoeleinden.

Gecentraliseerde KYC- en AML-processen verdienen nader onderzoek. De moderne consument maakt vaak gebruik van de diensten van meerdere bedrijven. Dat komt omdat elk bedrijf afzonderlijke identiteitsbewijzen vereist.

Voordat een bedrijf een nieuwe klant accepteert, moet het de ingediende documenten controleren. Dit is een omslachtige en tijdrovende procedure. Deze procedure kan aanzienlijk worden vereenvoudigd door de regels te centraliseren en één instantie de controle te laten uitvoeren. Klanten hoeven dan slechts één keer documenten aan te leveren.

Het agentschap kan zijn klantenbestand bijhouden en deze informatie naar behoefte aan andere bedrijven verstrekken. Dit levert een aanzienlijke tijds- en kostenbesparing op. De verkorte tijd die nodig is om een ​​klant te registreren, is alleen maar gunstig voor het bedrijf. De regelgevende instanties en de financiële instellingen en vermogensbeheerders moeten dit initiatief steunen om het effectief te laten zijn.

KYC-regelgeving in de APAC-regio 

China

Volgens de Wet ter bestrijding van het witwassen van geld uit 2006 En door de daaropvolgende, uitgebreide regelgeving zijn alle klanten van Chinese financiële instellingen verplicht een identiteitsverificatie te ondergaan. Volgens de wetgeving wordt een entiteit beschouwd als een "depositonemende instelling" als zij deposito's accepteert. Bedrijven in andere sectoren, zoals casino's en de detailhandel in luxeartikelen, moeten zich ook aan de regels houden.

Japan

De wet ter voorkoming van Overdracht van strafrecht De Proceeds Act, aangenomen in 2007 en herzien in 2011 en 2013, vormt de basis voor de Japanse 'Ken uw klant'-wetgeving. Deze wet schrijft voor dat de identiteit van een klant moet worden bevestigd door naam, adres en geboortedatum te vergelijken met een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs. De Japanse Financial Services Agency (FSA) handhaaft de 'Ken uw klant'-regelgeving.

India

De Know Your Customer (KYC)-regelgeving in India werd voor het eerst vastgelegd in de versie van 2005 van de Prevention of Wet ter bestrijding van witwassen van geld 2002 (PMLA), herzien in 2012 en 2013. De wet schrijft voor dat bankinstellingen de identiteit en het actuele adres van al hun klanten moeten verifiëren. De volgende identificatiemiddelen zijn allemaal acceptabel voor verificatie:

• Rijbewijs
• Paspoort
• Permanente rekeningnummerkaart
• Kiesersidentiteitskaart

Aadhaar, India's eKYC-systeemDeze technologie wordt door verschillende Indiase online financiële organisaties gebruikt om de identiteit van klanten te verifiëren. De Securities and Exchange Board of India (SEBI) reguleert beleggingsondernemingen, de Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) reguleert verzekeringsmaatschappijen en de Financial Intelligence Unit (FIU) van de Reserve Bank of India houdt toezicht op banken.

Singapore

De Monetaire Autoriteit van Singapore (MAS) In 2007 publiceerde het land een mededeling getiteld "Preventie van witwassen en bestrijding van terrorismefinanciering" waarin de regels voor de "Ken uw klant"-procedure (KYC) in Singapore werden uiteengezet. 

De volledige naam (inclusief eventuele schuilnamen), het burgerservicenummer, het woonadres, de geboortedatum en de nationaliteit van elke klant moeten door financiële instellingen worden geverifieerd. Documenten en andere niet-gecentraliseerde gegevensbronnen, zoals relevante databases, kunnen op juistheid worden gecontroleerd.

Australië

De Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Act werd in 2006 in Australië aangenomen. Deze wet, samen met latere wetten, beschrijft wat er nodig is met betrekking tot 'Ken uw klant'-procedures en klantonderzoek. In het bijzonder schrijft de wet het verzamelen van en klant verifiëren Gegevens worden verzameld voordat financiële of transactiediensten worden verleend aan alle bedrijven die onderworpen zijn aan de KYC-rapportageregels. AUSTRAC is de autoriteit die verantwoordelijk is voor de handhaving van de wet in Australië.

Nieuw Zeeland

De wet ter bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (AML / CFT De Know Your Customer Act (KYC Act), die in 2013 van kracht werd, regelt de Know Your Customer (KYC)-procedures in Nieuw-Zeeland. Bedrijven die onder deze regelgeving vallen, moeten de volledige naam, leeftijd en het adres van hun klanten registreren. Diverse overheidsinstanties in Nieuw-Zeeland houden toezicht op de KYC-praktijken.

Hongkong 

Financiële instellingen met hoofdkantoor in Hongkong zijn wettelijk verplicht om de in de AMLO beschreven CDD-procedures te implementeren. Volgens de regels:

• Financiële instellingen zijn verplicht om klant- en transactiegegevens bij te houden.
• De leidinggevenden binnen financiële instellingen moeten de bevoegdheid krijgen om toe te zien op de naleving van de AML/CFT/CDD-regelgeving door financiële instellingen en hun klanten.  
• Vastgoedtransacties, effecten- en spaarbeheer, de oprichting of het beheer van rechtspersonen en de aan- en verkoop van bedrijven waarbij aangewezen niet-financiële bedrijven en professionals (DNFBP) betrokken zijn, zijn onderworpen aan AML- en CFT-verplichtingen (inclusief Know Your Customer- en Customer Due Diligence-procedures). 

Filippijnen 

De Filipijnen zijn een archipelstaat die een hoog risico vormt voor witwassen vanwege de wijdverbreide corruptie en de enorme geldstroom die het land genereert door de bloeiende Filipijnse offshore gokindustrie en geldovermakingen van Filipino's die in het buitenland wonen, wat in totaal... $ 31.4 miljard in 2021. 

De Filipijnen werden in hetzelfde jaar op de grijze lijst van de FATF geplaatst. Dit betekent dat de organisatie het land nauwlettend in de gaten houdt om te zien hoe serieus het zijn belofte neemt om de regelgeving inzake witwasbestrijding te verbeteren. 

De Republiek van de Filipijnen heeft de volgende wetten aangenomen om witwassen te bestrijden en financiële instellingen en DNFBP te verplichten om een ​​​​goede 'Ken uw klant'-procedure (KYC) te implementeren. Klantonderzoek (CDD) procedures om verdachte transacties te identificeren. Verdachte transacties worden onder de AMLA als volgt gedefinieerd:

• Elke transactie die geen rationele economische basis heeft. 
• Niet geïdentificeerd en niet geverifieerd klanttransacties 
• Transacties waarbij het bedrag de financiële draagkracht van de klant of het bedrijf te boven gaat.
• Financiële transacties die niet overeenkomen met wat de cliënt eerder heeft gedaan. 
• Witwassen van geld en andere transacties die verband houden met financiële criminaliteit.

Hoe kan Shufti helpen?

Met robuuste oplossingen levert Shufti een belangrijke bijdrage aan de naleving van AML- en KYC-regelgeving in de APAC-regio. AML-screening omvat meer dan 1700 databronnen, waaronder FATF, Interpol en UN HMT, en biedt uitgebreide screening op sancties, PEP's en negatieve media met continu bijgewerkte watchlist-databases. KYC biedt geavanceerde gedragsgebaseerde anti-spoofingdetectie, uitgebreide wereldwijde dekking, meertalige OCR-extractie, detectie van synthetische identiteitsfraude, ondoordringbare gezichtsherkenning en een intuïtieve No-Code Verification Journey Builder, waarmee identiteitsverificatie in meer dan 230 landen wordt vereenvoudigd. Shufti garandeert veilige en efficiënte compliance, waardoor het een onmisbare aanwinst is voor bedrijven in de APAC-regio.

Wil je meer weten over hoe Shufti's AML- en KYC-oplossingen Kan dit de nalevingsprocessen verbeteren en bedrijven in de dynamische APAC-markt meer veiligheid en efficiëntie bieden?