De onophoudelijke toename van fraude in de fintech-sector – hoe CDD hierbij helpt

Fraude is altijd al toegenomen sinds de komst van de FinTech-industrieNaarmate daders nieuwe technieken ontwikkelen om digitale financiële systemen te kraken, neemt het aantal gevallen van identiteitsdiefstal en witwassen van geld toe. Misdrijven kunnen variëren van het stelen van iemands identiteit tot het manipuleren van online transacties om geld weg te sluizen. 

In 2021 zag de FinTech-industrie een 15% stijging wat betreft het aantal gevallen van identiteitsfraude. Bovendien was FinTech, na de gezondheidszorg, de sector die het zwaarst getroffen werd door fraude. Het slechte nieuws voor de VS kwam in de vorm van N26, een van de meest succesvolle neobanken, die haar activiteiten in het land staakte.

De gevolgen van fraude voor FinTech in 2021

Na de coronapandemie wonnen FinTech-diensten aan populariteit, waardoor steeds meer bedrijven technologische oplossingen implementeerden om hun klanten zo goed mogelijk van dienst te zijn. Hoewel deze massale adoptie van FinTech de toegang voor klanten vergemakkelijkte, creëerde het ook een verscheidenheid aan nieuwe manieren om financiële misdrijven te plegen. In 2021 waren er gemiddeld meer fraudegevallen dan in 2021, en deze trend is dit jaar niet veranderd. Terwijl de fraudecijfers in de VS schommelden, bleef de grafiek in de EU relatief stabiel.

Volgens de statistieken was identiteitsdiefstal de meest voorkomende vorm van fraude in de FinTech-sector. 

Het groeiende probleem is zo ernstig geworden dat sommige FinTech-bedrijvenDiverse instellingen, waaronder digitale banken HMBradley en One, en investeringsmaatschappijen zoals Betterment, hebben overboekingen via digitale banken tijdelijk verboden, simpelweg uit angst betrokken te raken bij financiële criminaliteit. Instellingen in de hele financiële sector die via digitale platforms opereren, kampen met problemen rond fraude. Neobanken, een type FinTech-dienst, worden herhaaldelijk onder druk gezet door regelgevende instanties vanwege zwakke beveiligingsmaatregelen. KYC/AML-conformiteit maatregelen.

Neobanken

Neobanken hebben de voordelen ondervonden die voortvloeien uit de opkomst van Banking-as-a-Service (BAAS). Hierdoor kunnen ze optimaal gebruikmaken van de licenties, standaarden, regelgeving en betalingsnetwerken van traditionele banken. Deze voordelen hebben ook deuren geopend voor nieuwe marktpartijen om hun producten en diensten te lanceren en tegelijkertijd te concurreren met traditionele banken. Als gevolg hiervan hoeven nieuw opgerichte banken de authenticiteit en kwaliteit van hun diensten niet aan te tonen aan elke organisatie en klant die hun creditcards wil gebruiken en accepteren. 

Dit 'voordeel' kent echter zelf ook een aanzienlijk aantal mazen in de wet. De snelle groei van de FinTech-industrie in de afgelopen jaren heeft ertoe geleid dat talloze startups belangrijke spelers zijn geworden. Dit heeft steeds meer mogelijkheden gecreëerd voor financiële criminaliteit, maar ook uitdagingen op het gebied van financiële toegang en gelijkheid. 

In de VS hebben neobanken in zeer korte tijd de markt gedomineerd. Zo kwamen er in de afgelopen twee jaar meer dan 120 miljoen klanten bij PayPal, waardoor het totaal op 426 miljoen kwam. De grote speler maakte gebruik van innovatieve klantloktactieken, zoals geldbeloningen voor registratie op een online platform. Al dat succes bleef echter niet onopgemerkt door fraudeurs. Het bedrijf identificeerde meer dan 4.5 miljoen "Onrechtmatig aangemaakte" accounts, waardoor ze gedwongen worden om de fraude in de FinTech-sector te melden.

Robinhood verbiedt geldoverboekingen

Robinhood, een prominent gratis platform voor aandelenhandel met 22 miljoen gebruikers, is onlangs als volgende fintechbedrijf een verbod gaan instellen op geldovermakingen van een specifieke lijst van financiële instellingen. De app voor aandelenhandel heeft de lijst niet openbaar gemaakt, maar deze omvat een breed scala aan neobanken, middelgrote banken en een kleiner aantal grote banken. Deze fraudepreventiemaatregel werd door het fintechbedrijf als een bot instrument ingezet. 

In een verklaring aan ForbesEen woordvoerder bevestigde: "Robinhood blokkeert overboekingen van rekeningnummers die een hoog retour- en fraudepercentage vertonen." Hier omvatten routingnummers bankidentificatienummers die in de VS worden gebruikt voor bankoverschrijvingen. "Het is standaardprocedure om overboekingen te voorkomen van instellingen die een bron zijn van aanhoudende frauduleuze activiteiten, of het nu digitale banken of traditionele banken betreft." De verklaring gaat verder. "Wanneer Robinhood en andere financiële instellingen overboekingen vanaf een bepaald rekeningnummer blokkeren, komt dat doordat het fraudeprobleem bij die instelling zelf ontstaat.". '

Chime indirect getroffen door fraude

Volgens de Wall Street JournalChime, de grootste naam onder de Amerikaanse neobanken, wordt elke maand benaderd door duizenden nieuwe klanten. Het klantenbestand verdubbelde bijna, van 7 miljoen naar meer dan 13 miljoen eind 2021. Hoewel Chime zelf niet direct betrokken was bij bekende fraudegevallen, worden sommige sectoren die van de diensten gebruikmaken er wel door getroffen. Autoverhuurbedrijven die fraude hebben ondervonden bij het gebruik van Chime-kaarten, zijn banken gaan verplichten om het gebruik ervan te beperken. 

Een van die autoverhuurbedrijven, Avis, verstuurde in 2021 een tweet waarin stond dat ze betalingen via Chime-kaarten weigerden vanwege talloze meldingen van fraude. Niet alleen Avis, maar ook andere grote namen in de autoverhuurbranche, zoals Enterprise en Hertz, hebben Chime-kaarten verboden. 

FinTechs in Europa

Digitale banken worden een doelwit voor fraudeurs wanneer ze diensten aanbieden zoals prijzen bij aanmelding. Fraudeurs profiteren vaak van het gebrek aan identiteitsverificatie en de noodzaak voor FinTechs om een ​​naadloze bankervaring te garanderen om hun illegale activiteiten uit te voeren. Neobanken en FinTechs in Europa hebben in de loop der jaren ook talloze meldingen van fraude gedaan. De financiële dienstverleners hebben aangegeven dat fraudeurs hun diensten hebben misbruikt voor illegale financiële misdrijven, variërend van valse identiteiten tot frauduleuze transacties. 

Zo werd de dominante Duitse neobank N26 bijvoorbeeld beboet door financiële toezichthouders vanwege tekortkomingen in haar anti-witwasmaatregelen. Een andere fintech-onderneming, Monzo, wordt momenteel om dezelfde reden onderzocht. In 2019 stelde de Financial Conduct Authority (FCA) dat het fintech-bedrijf Revolut zich aan de regels had gehouden. AML-compliance systemen die "volstrekt ontoereikend" waren. Dit resulteerde erin dat het bedrijf een aanzienlijk aantal medewerkers verloor, waaronder twee belangrijke leden van de compliance-afdeling die in 2020 direct vertrokken.

De variaties in frauduleuze activiteiten waarmee FinTech-bedrijven te maken krijgen, hangen grotendeels af van het type financiële diensten dat ze aanbieden. Bij klantgerichte FinTech-bedrijven die kredietverlening aanbieden, is synthetische identiteitsfraude de meest voorkomende vorm van fraude. FinTech-bedrijven die betaal- en spaarrekeningen aanbieden, hebben daarentegen in het algemeen te maken met identiteitsdiefstal. 

Wat Shufti te bieden heeft

Nu fraudeurs steeds geavanceerder worden in het hacken van online financiële platformen, kan het belang van uitstekende identiteitsverificatie niet genoeg benadrukt worden. Om FinTech-bedrijven te helpen de identiteit en het geld van hun klanten te beveiligen, biedt Shufti een robuuste oplossing. identiteit verificatie Een oplossing die valse identiteiten met een nauwkeurigheid van 98.67% in minder dan een seconde detecteert. 

Bovendien is Shufti's AML Screening De oplossing beveiligt FinTech-transacties door te zoeken in meer dan 1700 wereldwijde watchlists en PEP-lijsten.

Wil je meer weten over Know Your Customer (KYC) voor de FinTech-sector?