De cruciale rol van AML-compliance bij P2P-leningen

Volgens de archaïsche banktradities moesten leningaanvragers lange tijd wachten op goedkeuring van de financiële instelling; zelfs dan bleek dit proces vaak niet succesvol, aangezien veel aanvragers werden afgewezen. Nu zien we dat peer-to-peer (P2P) lenen aan populariteit wint, omdat het dit probleem lijkt op te lossen.

P2P-leningen schakelen tussenpersonen uit en stellen leners in staat rechtstreeks leningen van particulieren te ontvangen. Deze vorm van sociaal lenen is erop gericht investeren en financieren toegankelijker te maken en heeft al miljoenen leners en investeerders succes gebracht. De P2P-leningsmarkt werd gewaardeerd op $82,300 miljoen in 2021 en zal naar verwachting bereiken $ 804,200 miljoen in 2030.

Het verschil begrijpen tussen P2P-leningen en traditionele leningen. 

De P2P-sector is een vorm van lenen waarbij bedrijven of particulieren geld uitwisselen via online diensten waarmee ze met elkaar in contact komen. Traditioneel lenen was duur, omdat particulieren geld leenden van een bedrijf of financiële instelling. P2P-leningen zijn echter goedkoper omdat de diensten online worden aangeboden, waardoor de overheadkosten lager zijn. Bij P2P-leningen liggen de rentetarieven hoger voor investeerders/uitleners, maar lager voor leners in vergelijking met traditionele banken.

De schaduwzijde van P2P-leningen

Hoewel P2P-leningen voordelig zijn voor leners die gemakkelijker een lening kunnen afsluiten, brengen ze wel enkele financiële en wettelijke risico's met zich mee. 

Hieronder vindt u de belangrijkste risico's die verbonden zijn aan P2P-leningen:

• Anonimiteit: Het is mogelijk om je identiteit te verbergen bij het overmaken van geld of het aanvragen van leningen via P2P-platformen.
• Geld witwassen: Peer naar peer Kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om illegaal verkregen geld wit te wassen door leningen af ​​te lossen met legaal verkregen geld.
• Gestructureerde transacties: Door gebruik te maken van P2P-leningen kunnen oplichters zich bezighouden met “gestructureerd” transacties. Dat betekent Geld overmaken via verschillende kanalen transacties via tal van platforms naar Het achterhalen van de herkomst van illegaal verkregen geld is een belangrijk onderdeel van het witwassen van 'zwart geld'.
• Grensoverschrijdende overboekingen: P2P-leningen omvatten grensoverschrijdende overboekingen. Criminelen maken misbruik van de verschillende regelgeving, waardoor het voor de autoriteiten moeilijk is om transacties te traceren.

De belangrijkste waarschuwingssignalen om in de gaten te houden

Hieronder vindt u enkele belangrijke waarschuwingssignalen die wijzen op crimineel gebruik van P2P-leningen:

• Leningen of overdrachten waarbij klanten met een hoog risico betrokken zijn, zoals Politiek prominente personen (PEP's), cliënten op sanctielijsten of klanten die het onderwerp zijn van negatieve media-aandacht.
• Leningen of overdrachten die de rapportagedrempels van een bepaalde jurisdictie overschrijden.
• Ongebruikelijke patronen van transacties, leningen of crowdfundinginvesteringen waarbij cliënten betrokken zijn in risicovolle rechtsgebieden.
• Onvoldoende verificatie of valse voorstelling van zaken met betrekking tot leningnemers
• Gebruikmaken van correspondentbankdiensten waarvan het eigendom, net als bij geldtransferstructuren, onduidelijk is.

FCA-regelgeving voor P2P-leningsplatformen

De Financial Conduct Authority De Financial Conduct Authority (FCA) heeft nieuwe regelgeving gepubliceerd voor P2P-platformen voor investeringen en leningen, naar aanleiding van verzoeken om consumenten en kredietverstrekkers in de sector te beschermen. Lendy, een bedrijf dat was opgericht om via crowdfunding geld in te zamelen voor leningen aan projectontwikkelaars, ging ten onder door een sterke stijging van het aantal wanbetalingen. Vóór het faillissement van Lendy regelde artikel 36H van de Financial Services and Markets Act 2000 (Regulated Activities Order) 2001 het digitale leensysteem. Dit was de belangrijkste regelgeving, omdat veel P2P-platformen eronder vielen.

De FCA is in 2016 begonnen met een herziening van de regelgeving voor de sector en heeft in 2018 overleg gepleegd over mogelijke aanpassingen. De voorgestelde wijzigingen zijn echter pas op 9 december 2019 van kracht geworden. 

Hieronder volgen de beleidsregels die P2P kredietverstrekkers zijn verplicht te voldoen aan:

• Klanten mogen niet meer dan 10% van hun portefeuille in dit product beleggen. peer-to-peer investeringen zonder een ambtenaar te raadplegen.
• P2P-leningsbedrijven zullen de kennis van de klant over beleggen beoordelen.
• P2P-bedrijven moeten in staat zijn om te achterhalen... risiconiveau Dit houdt in dat ze via hun platform geld uitlenen aan kredietnemers, zodat ze het risico goed kunnen beperken. 
• De P2P-leningsbedrijven moeten een permanente en onafhankelijke functie hebben om aan de regelgeving te voldoen, tenzij ze kunnen aantonen dat aan deze eis niet wordt voldaan. onevenredig.

Hoe voldoet u aan de AML-regelgeving?

Aanbieders van financiële diensten zijn wettelijk verplicht om te voldoen aan de regelgeving inzake de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering (AML/CTF). Ze zijn verplicht om verdachte activiteiten op P2P-leningsplatformen te detecteren en te melden aan de autoriteiten. Volgens Financial Action Task Force Volgens de aanbevelingen van de FATF moeten P2P-platformen een risicogebaseerde aanpak implementeren om het risico op witwassen en andere financiële misdrijven te beperken. 

Daarom moeten aanbieders van P2P-leningsdiensten ervoor zorgen dat hun complianceprogramma's het volgende omvatten:

• Klantonderzoek (CDD) om de identiteit of het uiteindelijke eigenaarschap van investeerders op leningklanten nauwkeurig te verifiëren. 
• Transactie monitoring om verdachte activiteiten te detecteren, zoals ongebruikelijke transacties of transacties die plaatsvinden in risicovolle rechtsgebieden.
• Het screenen en monitoren van cliënten die voorkomen op PEP-lijsten, internationale sanctielijsten, observatielijsten en in negatieve mediaberichten. 

Volgens de aanbevelingen van de FATF moeten peer-to-peer-lenings- en crowdfundingdiensten een compliance-officer aanstellen die over de expertise beschikt om toezicht te houden op de naleving van de regelgeving. AML programma. Bovendien dienen bedrijven een trainingsplan op te stellen voor het compliance-team ten behoeve van een doorlopend AML-programma.

Wat heeft Shufti te bieden?

Shufti biedt een op AI gebaseerde oplossing. AML-screeningoplossing Dat geeft je inzicht in met wie je te maken hebt, wat ze binnen je bedrijf doen en of je je zorgen moet maken over nalevingsrisico's.

Hieronder vindt u de belangrijkste kenmerken van Shufti die uw digitale P2P-leningsplatform helpen te voldoen aan de AML-vereisten:

• Voer AML-controles uit: Screen uw kredietnemers aan de hand van meer dan 1700 AML-watchlistlijsten. 
• Volg transacties in realtime: Identificeer verdachte terugbetalingen die afwijken van de norm en die de AML-drempelwaarden in een bepaalde jurisdictie overschrijden.
• Markeer gebruikers en genereer een rood alarm: Markeer gebruikers wiens online aanwezigheid verdacht is, bijvoorbeeld door het ontbreken van een digitale voetafdruk, en activeer een rood alarm.

Wil je meer weten over hoe een AML-screeningoplossing werkt?