Video-KYC – Het 'nieuwe normaal' voor digitale klantverificatie

De KYC De eisen worden wereldwijd steeds strenger. Identiteitsverificatie is de norm voor grote bedrijven om een ​​veilige klantenkring op te bouwen. Klantverificatie op afstand kan op verschillende manieren plaatsvinden. Dit kan via digitale documentverificatie of biometrische authenticatie in combinatie met andere kenmerken, zoals verificatie op afstand. anti-witwas (AML) screening en adresverificatie. Een andere methode voor klantverificatie wordt echter steeds meer de norm in de markt voor identiteitsverificatie. Video-KYC wint nu aan populariteit in de digitale ruimte voor verificatie van klanten op afstand.

Diverse sectoren, met name de banksector en de fintech-markt, hebben behoefte aan digitale klantidentificatie. Video-KYC Dit is dan ook een van de meest geschikte methoden waarbij, met behulp van KYC-experts en technologie, de identiteit op afstand wordt geverifieerd.

Rol van de KYC-expert

De online gebruiker vult eerst het registratieformulier in, waarna de KYC-expert de gebruiker verbindt voor verificatie op afstand. De expert begeleidt de gebruiker bij het verificatieproces en vraagt ​​eerst toestemming voor het verzamelen van gegevens. De gebruiker wordt gevraagd de door de expert gevraagde documenten voor de camera te tonen ter verificatie. Dit kan een identiteitskaart, rijbewijs of paspoort zijn. De expert vraagt ​​de gebruiker het document te kantelen om eventuele hologrammen te controleren. De experts zijn niet alleen getraind in het herkennen van vervalsingen in documenten, maar ook in het analyseren van gedrag en lichaamstaal. 

Rol van technologie

Tijdens het verificatieproces maakt AI gebruik van gezichtsherkenning Ook de authenticatie van klanten wordt uitgevoerd. De levendigheidsdetectie in deze biometrische technologie garandeert de fysieke aanwezigheid van een klant op het moment van verificatie. De gebruikte controles sporen ook vervalsingen in het document op. Zodra zowel het gezicht als het document zijn geverifieerd, worden de resultaten naar de backoffice verzonden.

Video-KYC en het Indiase regelgevingskader

De Indiase regelgeving heeft het klantidentificatieproces voor banken, niet-bancaire financiële instellingen (NBFC's), fintechbedrijven en andere financiële instellingen herzien. De nieuwste regelgeving maakt het mogelijk om papieren processen te vervangen door verificatie via videogesprekken, conform de recente wijzigingen in de KYC-richtlijnen in het land. De Reserve Bank of India (RBI), de toezichthouder op het bankwezen in India, heeft enkele wijzigingen in de bestaande richtlijnen aangekondigd. 

Volgens de 'Prevention of money laundering (Maintenance of Records) Rules, 2005' is KYC een essentieel onderdeel bij het onboarden van klanten. De regelgeving maakt videoverificatie cruciaal voor de digitalisering en automatisering van de huidige KYC-normen. Hiertoe werden in februari 2016 algemene richtlijnen gepubliceerd.

Hieronder volgen enkele wijzigingen in het beleid van de RBI:

• Om een ​​relatie op basis van klantaccounts op te bouwen, moet een live, op video gebaseerd klantidentificatieproces (V-CIP) worden uitgevoerd door een medewerker van de rapporterende entiteit (RE). 
• Er moet een duidelijke foto van de Permanent Account Number (PAN)-kaart worden gemaakt, die de klant tijdens het verificatieproces zal tonen.
• De actuele locatie van de klant moet worden vastgelegd om de fysieke aanwezigheid van de klant in India tijdens het verificatieproces te garanderen. 
• Het is de verantwoordelijkheid van de RE's om te zorgen voor veilige video-opslag, waarbij ook de tijdstempel en datum worden bewaard. 
• Alle activiteitenlogboeken, inclusief de officiële inloggegevens die tijdens de V-CIP-procedure zijn verzameld, moeten worden beveiligd.
• RE's worden aangemoedigd om de nieuwste beschikbare technologie te gebruiken, waaronder kunstmatige intelligentie (AI) en gezichtsherkenning (gezichtsvergelijking), om eerlijke verificatie te garanderen en de integriteit van het proces te waarborgen.
• De BC's kunnen het klantidentificatieproces alleen aan de klantzijde faciliteren, terwijl de officiële BC aan de andere kant van de V-CIP-interactie staat en noodzakelijkerwijs een bankmedewerker moet zijn.
• Alle gegevens van de business counsels die de klant bijstaan, moeten door de banken worden bijgehouden. De uiteindelijke verantwoordelijkheid voor de klantonderzoeksprocedure (CDD) ligt bij de bank.  

Steun voor financiële ondernemingen – Tijdens COVID-19

Te midden van alle ophef rondom COVID-19, grote bedrijfstransformaties Zoals te zien is, moet de banksector de digitale bankdiensten vernieuwen om een ​​veilig en goed functionerend programma voor klanten te creëren. De toenemende digitale fraude en financiële criminaliteit vragen om strenge methoden voor identiteitsverificatie. Financiële instellingen hebben baat bij de nieuwste, handige methode voor klantverificatie in de vorm van video-KYC, waarmee ze de situatie vanuit alle perspectieven soepel kunnen aanpakken. 

Video-KYC – een snelle en handige oplossing

Video-KYC is een snel en handig proces waarbij alle traditionele verificatiemethoden worden vervangen door een videoverificatie door een KYC-expert. Het is een veilige methode die helpt de banksectorVooral fintechbedrijven profiteren hiervan bij het opbouwen van een schone klantenbasis. Een ander voordeel van Video KYC is dat het bedrijven helpt te voldoen aan de KYC- en AML-regelgeving door middel van eenvoudige en veilige klantacquisitie.