Videohandleiding voor KYC-verificatie voor een snellere en fraudebestendige onboarding

Elke zwakke identiteitscontrole is een open uitnodiging tot fraude. Elke extra stap is een reden voor een echte klant om weg te gaan. KYC moet een balans vinden tussen beide. De dynamiek van het verifiëren van de identiteit van een klant is altijd in beweging. Van het beoordelen van risicoprofielen tot het verifiëren van leeftijden, KYC blijft evolueren om te voldoen aan wettelijke normen en tegelijkertijd het gemak voor de klant te waarborgen.

Een verificatiesysteem moet niet alleen voldoen aan de wettelijke eisen, maar ook het gebruiksgemak voor de gebruiker vooropstellen. In de huidige digitale markt is een effectieve verificatie van de klantidentiteit essentieel voor het waarborgen van de veiligheid en het bevorderen van vertrouwen.

Wat is video-KYC-verificatie?

Video-KYC KYC is een verificatiemethode waarmee bedrijven de identiteit van een klant kunnen verifiëren via een live videogesprek met een KYC-expert. Tijdens het gesprek toont de klant zijn of haar documenten, meestal een identiteitskaart of paspoort. De expert controleert deze documenten en gebruikt ze als basis voor de verificatie. gezichtsherkenning Om ervoor te zorgen dat het gezicht van de klant overeenkomt met het identiteitsbewijs. Daarnaast wordt het proces meestal aangevuld met geavanceerde technologieën zoals OCR, documentauthenticiteit, deepfake- en levendigheidsdetectie, enz., om eventuele tekenen van fraude, vervalsing en identiteitsvervalsing op te sporen.

Waarom is video-KYC belangrijk?

Steeds meer bedrijven verplaatsen hun activiteiten naar online. Tegelijkertijd vinden fraudeurs manieren om zwakke punten in digitale systemen uit te buiten. Hiervoor gebruiken ze gangbare tactieken zoals valse identiteiten. Identity Theften manipulatie om belangrijke klantgegevens te stelen. Dit is een groot probleem voor bedrijven, vooral in risicovolle sectoren zoals financiën, fintech en digitale portemonnees.

Automatisering is noodzakelijk voor snelheid en schaalvergroting in bedrijfsprocessen. In bepaalde gevallen blijft menselijk toezicht echter vereist, met name bij slechte documentkwaliteit, onzekere biometrische signalen of bij risicovolle situaties die extra controle vereisen.

Video-KYC helpt deze kloof tussen technologie en menselijk toezicht te overbruggen. Realtime videoverificatie maakt het voor fraudeurs moeilijk om andermans identiteit te misbruiken of documenten te vervalsen.

Volgens een onderzoek door PwCBanken besteden bijna 3% van hun totale operationele budget aan Ken uw klant procedures. En niet alleen dat, maar de omslachtige procedures kosten maar liefst 18.5 uur voor een simpele klantverificatie.

Hoe werkt video-KYC?

Het verificatieproces van klanten via een live videogesprek is een effectieve methode die de volgende essentiële stappen omvat:

• Aanmelden voor een video-KYC

De klant boekt een live sessie door enkele noodzakelijke gegevens zoals naam, geboortedatum en e-mailadres te verstrekken. Klanten worden doorgaans uitgenodigd om deel te nemen aan een videogesprek via een beveiligde link die leidt naar de ingebouwde videobelfunctie van de betreffende app of het platform.

• Gezichts- en documentverificatie

Tijdens het gesprek toont de klant een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, zoals een paspoort, identiteitskaart of rijbewijs. De KYC-expert gebruikt gezichtsherkenningstechnieken om het gezicht van de klant te vergelijken met de afbeelding op het getoonde document.

• Detectie van levendigheid

Om het risico op spoofing te vermijden, maakt het systeem gebruik van detectie van levendigheid technologie. Tijdens dit proces kan de klant gevraagd worden specifieke handelingen te verrichten, zoals knipperen met de ogen of het hoofd draaien, ter bevestiging dat hij of zij fysiek aanwezig is.

• Succesvolle afronding en onboarding

Het gezicht van de klant kwam overeen met het gezicht op het identiteitsdocument, inclusief de online database, indien aanwezig. Als de controles goed verlopen, wordt de klant succesvol geregistreerd. De KYC-expert kan vervolgvragen stellen om aanvullende gegevens te bevestigen of eventuele onduidelijkheden in de documenten op te helderen.

Video-KYC lijkt ingewikkeld, maar het helpt bedrijven om klanten veilig te registreren en fraude te voorkomen. Het voegt een extra beveiligingslaag toe en verkleint de kans op fouten die in handmatige systemen over het hoofd gezien zouden kunnen worden.

Video over KYC-regelgeving per land

Regelgevende instanties wereldwijd zijn zich bewust geworden van het toenemende risico op fraude bij online onboarding. Veel van deze instanties hebben specifieke regels opgesteld voor het verifiëren van identiteiten. In sommige regio's moeten bedrijven zich aan strikte regels houden. Anti-Money Laundering Volgens de AML- (Anti-Money Laundering) en CFT-regelgeving (Countering Financing of Terrorism) is het in bepaalde situaties verplicht om Video KYC uit te voeren voor het op afstand onboarden van klanten.

De regelgeving rondom video-KYC kan per land verschillen, maar draait doorgaans om vereisten zoals toestemming van de gebruiker, opname van de sessie, getrainde beoordelaars, documentkwaliteit en controleerbaarheid.

Bedrijven in alle sectoren zijn kwetsbaar voor diverse frauderisico's. Het probleem met traditionele KYC-systemen is dat ze door hun zwakke punten gemakkelijk te misbruiken zijn. Verificatiesystemen die uitsluitend gebaseerd zijn op het uploaden van documenten, zijn bijvoorbeeld gevoeliger voor misbruik, omdat fraudeurs mogelijk vervalste of volledig onechte documenten kunnen gebruiken. valse documenten en het KYC-systeem omzeilen.

Duitsland (BaFin)

In Duitsland geeft de Federale Autoriteit voor Financieel Toezicht (BaFin) richtlijnen aan banken en financiële instellingen over hoe identiteiten te verifiëren. Sinds 2017 heeft BaFin bijgewerkte eisen voor video-KYC-interviews ingevoerd voor bedrijven die op afstand werken.

BaFin stelt de volgende minimumeisen vast voor video-identificatieprocedures in Duitsland:

• Videoverificatie moet worden uitgevoerd door getrainde medewerkers van de organisatie of een betrouwbare derde partij.
• De persoon die geverifieerd wordt, moet uitdrukkelijk instemmen met de video-KYC-procedure.
• Video-KYC moet in realtime plaatsvinden.
• Video-KYC-sessies moeten worden opgenomen en bewaard voor toekomstig gebruik.

Zwitserland (FINMA)

In Zwitserland wordt video-KYC geaccepteerd als gelijkwaardig aan een persoonlijk klantacceptatieproces. Mits het aan de volgende voorwaarden voldoet:

• Onder toezicht van een getrainde KYC-expert Wie moet de klant identificeren?
• Uitgevoerd in realtime.
• De audio is volledig opgenomen en het bewijsmateriaal is gearchiveerd samen met de vastgelegde beelden van de identiteitskaart en de contractpartij.
• Alleen door de overheid uitgegeven identiteitsdocumenten met een machineleesbare zone (en een optische beveiligingsfunctie) worden geaccepteerd.

Bovendien FINMA Er wordt ook gesteld dat banken/financiële instellingen die video-KYC gebruiken, het volgende moeten hebben:

• Mogelijkheden voor het detecteren van levendigheid.
• Technische mogelijkheden om de slechte lichtomstandigheden te compenseren en de authenticiteit van het document te controleren.
• Technische mogelijkheden om MRZ- en optische beveiligingskenmerken uit te lezen.

Spanje

SEPBLAC, de Spaanse financiële toezichthouder, staat bedrijven toe om video-KYC te gebruiken voor klant identificatieHiervoor moeten bedrijven echter wel specifieke regels volgen. Zo moeten ze bijvoorbeeld hun video-identificatieproces duidelijk documenteren. Bedrijven moeten ook de risico's inschatten om veilige werkwijzen te garanderen. Ten slotte moeten ze de volledige verificatiesessie opnemen om nauwkeurige gegevens te bewaren en te voldoen aan de regelgeving.

Wat zijn de voordelen van video-KYC?

Een betere beveiliging dan controles die alleen gebaseerd zijn op het uploaden van documenten.

Video-KYC biedt financiële instellingen veel meer dan alleen een eenvoudige documentverificatie, die meestal via het uploaden plaatsvindt. Bij live videocontroles kunnen experts hun beslissing baseren op aanvullende risicosignalen, zoals de manier waarop een gebruiker spreekt, zijn of haar bewegingen in realtime en wat er in de omgeving gebeurt tijdens het live gesprek.

Betere bescherming tegen identiteitsfraude.

Een live sessie maakt het lastiger om iemand anders voor te doen, omdat de kandidaat in realtime moet reageren op vragen van analisten, het document direct moet presenteren en prompts voor een live sessie moet voltooien.

Bestander dan louter selfies.

Selfieverificatie is een nuttige stap. Als de selfie niet overeenkomt met de foto op het identiteitsbewijs, kan de zaak nader worden onderzocht. Een vastberaden fraudeur kan echter nog steeds AI- of deepfake-tools gebruiken om een ​​selfie te maken die er voldoende op lijkt om voor de verdenking door te gaan.

Helpt bij het herkennen van coaching en dwang.

Video-KYC kan de omgeving van de klant vastleggen. Dit omvat achtergrondgeluiden, vreemde pauzes of iemand die instructies fluistert, wat kan aantonen dat iemand wordt geïnstrueerd of onder druk gezet om een ​​rekening voor iemand anders te openen.

Meer verificatiesignalen in één beslissing

Bij live videoverificatie worden meerdere gegevenspunten beoordeeld tijdens de verificatie. Een expert kan bijvoorbeeld het document bekijken, het gezicht vergelijken en... liveness controlesEn het algehele gedrag tijdens het gesprek wordt als één gecombineerd beeld weergegeven. Deze mix van signalen vergroot de kans om verdachte activiteiten te stoppen voordat ze tot daadwerkelijke verliezen leiden.

Automatiseer video-KYC met Shufti

Onboarding op afstand mislukt vaak wanneer automatisering geen rekening kan houden met uitzonderlijke gevallen. Dit kan leiden tot een hoger uitvalpercentage of tot grote aantallen handmatige verwerkingen. Een gecombineerd model pakt beide problemen aan, omdat automatisering herhaalbare controles uitvoert, terwijl getrainde beoordelaars complexe resultaten afhandelen.

Sjoefti Video KYC ondersteunt deze aanpak door getrainde KYC-experts en AI in realtime te combineren, zodat bedrijven het volgende kunnen doen:

• Verhoog de inschrijvingspercentages Wanneer gebruikers moeite hebben met volledig geautomatiseerde onboarding, biedt Shufti uitkomst omdat het liveness-detectie, gezichtsverificatie en documentverificatie combineert om legitieme gebruikers te helpen bij het voltooien van de registratie.
• Voldoe aan wettelijke vereisten in landen die live videosessies met getrainde experts verwachten, ondersteund door door experts geleide gesprekken, sessieopnames en identiteitsbewijs. documentverificatieen hoogwaardige videostandaarden.
• Kies een operationeel model dat past bij uw situatie. Zakelijke en regionale behoeften, waaronder toegewijde of gedeelde experts, internationale experts voor taal- en regionale dekking, AI-ondersteunde chat en OCR-documentscanning.
• Schaalvergroting over verschillende markten met de flexibiliteit om in één land te opereren of uit te breiden naar meerdere rechtsgebieden waar Video KYC vereist of gewenst is.
• Voer een begeleide verificatiestroom uit. Dat volgt een duidelijke volgorde: de klant neemt deel aan een live gesprek, de verbinding wordt gecontroleerd, het document wordt op de camera getoond en het gezicht wordt vergeleken met het identiteitsbewijs voor definitieve bevestiging.

Demo aanvragen Het doel is om Video KYC-workflows te evalueren met het oog op naleving van regelgeving en het verminderen van frauderisico's.