Video KYC (VKYC) | Identiteitsverificatie en fraudepreventie

De afgelopen jaren heeft de verificatie-industrie een opmerkelijke groei doorgemaakt. Naarmate onze technologische mogelijkheden zich ontwikkelen, nemen ook de methoden toe waarmee hackers en fraudeurs financiële misdrijven kunnen plegen. Dit manifesteerde zich in diverse vormen; soms kregen hackers toegang tot iemands rekening en plunderden deze snel met behulp van geavanceerde methoden. Maar door de technologische ontwikkelingen en de opkomst van kunstmatige intelligentie is het illegale gebruik ervan de afgelopen jaren aanzienlijk toegenomen. 

Volgens een rapport van de FTC hebben consumenten in 2022 geld verloren. 8.8 miljard Het aantal oplichters is met 30% gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar. Het vinden van een effectieve aanpak die realtime verificatie en veilige transacties mogelijk maakt, ongeacht de omstandigheden, plaats of tijd, is een uitdaging voor bedrijven, financiële instellingen en vrijwel alle sectoren. Handmatig identiteit verificatie is onvoldoende om de bedrijfsvoering te stroomlijnen en organisaties en individuen te beschermen. Daarom hebben ze in de praktijk een VKYC-oplossing nodig die hen kan helpen om de ware identiteit te onderscheiden van vervalste identiteiten en fraude en criminele activiteiten te voorkomen. 

Wat is VKYC?

VKYCVKYC, ofwel video-KYC, is een methode voor video-identificatie die zowel persoonlijk als op afstand online kan worden uitgevoerd met behulp van een KYC-medewerker. Klanten moeten tijdens deze videovergadering ook digitaal hun identiteitsdocumenten aanleveren ter verificatie. Een persoon wordt direct geauthenticeerd tijdens video-KYC, waarna toegang kan worden verleend of geweigerd. VKYC staat ook bekend als video-identificatie of video-gebaseerde identificatie. klantidentificatieproces, videoverificatie en KYC via video-interviews in sommige landen en rechtsgebieden.

Video-KYC kan verschillende vormen aannemen, afhankelijk van hoe het in de KYC-procedure van een bedrijf wordt geïntegreerd. Sommige bedrijven kiezen er bijvoorbeeld voor om videogesprekken te gebruiken om gebruikers in realtime in contact te brengen met KYC-medewerkers, terwijl andere bedrijven ervoor kiezen om geautomatiseerde video-opnames te gebruiken om cruciale momenten in het KYC-proces vast te leggen en te zoeken naar tekenen van fraude. 

Wat is de procedure voor Video KYC?

De KYC-procedure via video Dit verschilt per leverancier en zelfs per bedrijfsbehoefte. De VKYC-procedure bestaat doorgaans uit vier stappen, waardoor onboarding en verificatie eenvoudig zijn. Deze stappen omvatten:

Registratie op het VKYC-platform

Het proces begint allereerst met de registratie. Na de aanmelding ontvangt de klant een videogesprek van de KYC-medewerker voor aanvullende verificatie.

Detectie van levendigheid

Na een succesvolle aanname van het gesprek moet de persoon zich screenen aan de hand van de volgende criteria: detectie van levendigheidEr zijn verschillende methoden om dit te doen. KYC-medewerkers kunnen elke persoon afzonderlijk ondervragen of verzoeken om de gegevens te verplaatsen. Het belangrijkste doel hiervan is om mensen te identificeren en hen te beschermen tegen deepfakes, look-alikes, tweelingen, ameo's, levensechte poppen, HD-video's of -foto's, slapende en aarzelende gebruikers.

Verstrekking van documenten

Na de voltooiing van de liveness-detectie wordt de persoon gevraagd om in realtime een geldig, door de overheid uitgegeven document voor de camera te tonen. Dit dient niet alleen ter verificatie van de identiteit van de persoon, maar bevestigt ook dat hij of zij bevoegd en echt is. 

Verifiëren en onboarden

Het gezicht van de persoon wordt vergeleken met de afbeelding van het document dat in de laatste stap is ingediend om te controleren of het authentiek is en niet is gewijzigd of vervalst. Nadat alle procedures zijn afgerond, moet er een beslissing worden genomen. Als er geen aanwijzingen zijn van fraude of vervalsing, wordt de gebruiker geïdentificeerd als een echt persoon, geverifieerd en toegelaten. Als de aanvrager echter tekenen van deepfake of andere indicatoren vertoont, wordt deze afgewezen en onderworpen aan een aanvullende screening. 

Hoe profiteren bedrijven van geautomatiseerde video-KYC-oplossingen?

Digitale video-KYC is een complex proces, maar het kan bedrijven desalniettemin helpen om consumenten veilig en op afstand te onboarden. Alles-in-één digitale VKYC-oplossingen kunnen ervoor zorgen dat aan de wettelijke normen wordt voldaan, beschermen tegen fraude en hoge conversieratio's behouden, zelfs wanneer ze verder gaan dan de gebruikelijke verificatie met documenten en een selfie.

KYC- en AML-regelgeving

Gereguleerde sectoren zoals banken, fintech, verzekeringen, enz. moeten volledige naleving van de regionale regelgeving garanderen. Dit is nodig om hen te beschermen tegen boetes, terrorismefinanciering en witwassen. Met behulp van digitale onboarding-oplossingen kunnen ze al deze behoeften efficiënt en betaalbaar beheren.

Fraudebescherming

Online bedrijven in de peer-to-peer-, e-commerce- en autodelensector bestrijden regelmatig fraude. Om toegang te krijgen tot deze diensten, gebruiken fraudeurs vervalste documenten en gestolen identiteiten. Om ervoor te zorgen dat alleen legitieme en geautoriseerde consumenten hun diensten gebruiken, wenden steeds meer bedrijven zich tot... video-identificatie systemen.

Conversiesnelheid

Organisaties maken zich grote zorgen over het verliezen van klanten tijdens het onboardingproces. Video-KYC is echter veel gebruiksvriendelijker dan de handmatige optie. Afhankelijk van hun risicoprofiel en transactievolumes kunnen bedrijven kiezen welke gebruikers videoverificatie ontvangen. Op deze manier kunnen ze beslissen of ze reguliere KYC gebruiken om hun slagingspercentage te verhogen, of video-KYC wanneer dit wettelijk verplicht is of wanneer de risico's groot zijn.

Verbeterde klantervaring

Klanten kunnen snel, gemakkelijk en probleemloos hun KYC-procedure voltooien met behulp van video-KYC. Wachttijden kunnen drastisch worden verkort en de algehele klanttevredenheid kan worden verhoogd door video-KYC te gebruiken, waardoor klanten niet langer fysiek een locatie hoeven te bezoeken.

De toenemende behoefte aan video-KYC in 2024

Veel bedrijven hebben geprofiteerd van de toegenomen technologische mogelijkheden van digitalisering om voorheen tijdrovende processen te versnellen, maar het heeft dieven ook nieuwe manieren geboden om beveiligingsmaatregelen te omzeilen, waardoor we in een chaotisch fraudelandschap terecht zijn gekomen. Video-KYC kan op de volgende manieren worden gebruikt om gevaren zoals identiteitsfraude tegen te gaan.

Spoofing-aanvallen

Met behulp van kunstmatige intelligentie (AI) en geavanceerde technologie, in combinatie met vervalste of gestolen identiteitsdocumenten, omzeilen oplichters beveiligingsbarrières. Door een digitaal gecreëerd gezicht te presenteren, gemaakt van foto's, 3D-modellen en maskers, proberen criminelen gezichtsherkenningssystemen te omzeilen. 

Synthetische identiteiten 

Echte informatie, zoals een burgerservicenummer (BSN), wordt gecombineerd met een vals document om het onboardingproces te voltooien. KYC controleert Door dergelijke gegevens verkeerd voor te stellen, worden synthetische identiteiten aanzienlijk geavanceerder en moeilijker te detecteren. In de beginfase van fraude zijn dergelijke vervalste documenten moeilijk te herkennen, maar video-KYC biedt een efficiënte manier om deze opkomende risico's te beperken. 

Deep Fakes 

Deepfakes zijn video's die zijn gemaakt met behulp van geavanceerde deep learning-technologie om beveiligingsmaatregelen te omzeilen en ongeautoriseerde toegang tot een netwerk te verkrijgen. Bijvoorbeeld, tijdens dit niveau van gezichtsverificatieEen deepfake-video wordt gegenereerd als het verificatieproces om een ​​video van de consument vraagt.

Belangrijke aandachtspunten voor een succesvolle implementatie van video-KYC

Om een ​​soepele en efficiënte implementatie van video-KYC te garanderen, moet er zorgvuldig rekening worden gehouden met veel elementen. Bedrijven kunnen een snelle en conforme video-KYC-implementatie realiseren door zich te concentreren op zes belangrijke factoren.

De juiste aanbieder van video-KYC-oplossingen kiezen

Voor een succesvolle implementatie is het essentieel om een ​​gerenommeerde en deskundige aanbieder van video-KYC-oplossingen te selecteren. Bedrijven moeten de kennis en expertise van de aanbieder op het gebied van klantverificatie beoordelen. Om aan de specifieke behoeften van het bedrijf en mogelijke toekomstige uitbreiding te voldoen, is het cruciaal om de flexibiliteit, integratiemogelijkheden en aanpassingsopties van de oplossing te evalueren.

Naleving van wettelijke vereisten

Bij het implementeren van video KYC-verificatieHet is cruciaal om op de hoogte te blijven van essentiële regelgeving en vereisten. Bedrijven moeten ervoor zorgen dat de gekozen oplossing voldoet aan alle toepasselijke compliance-eisen en industrienormen. Bedrijven kunnen aan de regelgeving voldoen en problemen voorkomen door hun systemen regelmatig bij te werken om te voldoen aan veranderende wettelijke eisen.

Integratie met bestaande systemen en workflows

Voor een efficiënte onboardingprocedure moet video-KYC naadloos geïntegreerd worden met de bestaande systemen en procedures. De oplossing moet kunnen communiceren met de klantbeheersystemen van het bedrijf en het eenvoudig maken om video-KYC in het huidige onboardingproces te integreren. Klanten zullen geen vertragingen of onderbrekingen ondervinden dankzij de samenhang en efficiëntie van het proces.

Technologie inzetten om verificatie te verbeteren

Algoritmen voor kunstmatige intelligentie (AI) en machinaal leren (ML) zijn voorbeelden van technologische ontwikkelingen die het verificatieproces kunnen verbeteren. Door integratie van AI en ML kan een extra laag van beveiliging en nauwkeurigheid aan het verificatieproces worden toegevoegd. gezichtsherkenning en biometrische identificatie methoden met video KYCBedrijven kunnen efficiënter aan hun complianceverplichtingen voldoen door een risicogebaseerde strategie te hanteren voor het identificeren en evalueren van dubieuze transacties.

Zorgen voor gegevensprivacy en beveiliging

VKYC-procedures leggen een hoge prioriteit op gegevensbescherming en privacy. Organisaties moeten robuuste maatregelen treffen voor gegevensbeveiliging, zoals encryptie en veilige opslag van klantgegevens. Om het vertrouwen van klanten te winnen en tegelijkertijd te voldoen aan de wettelijke voorschriften, moeten bedrijven zich houden aan wetten inzake gegevensbescherming, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

Samenwerking met regelgevende instanties

Bedrijven die personeel in dienst hebben video KYC Het is essentieel om de communicatielijnen met de toezichthoudende instanties open te houden. Regelmatige audits en beoordelingen dragen bij aan de naleving van de wetgeving en tonen de inzet in de strijd tegen financiële criminaliteit. Ze helpen ook om gelijke tred te houden met veranderende compliance-eisen.

Conclusie

Door rekening te houden met de mogelijkheden die de leverancier biedt, kunnen bedrijven de basis leggen voor een effectieve implementatie van video-KYC en identiteiten beschermen, terwijl ze tegelijkertijd besparen op operationele kosten. VKYC-oplossingen zijn hard nodig voor zowel bedrijven als particulieren om illegale activiteiten tegen te gaan en te voldoen aan de wettelijke normen om boetes, sancties en reputatieschade te voorkomen. Een vlekkeloos en efficiënt klantverificatieproces is afhankelijk van de keuze voor de juiste leverancier, het waarborgen dat aan alle wettelijke vereisten wordt voldaan en de integratie van het systeem in de bestaande werkprocessen. Hierdoor wordt het algehele beveiligings- en compliancekader van het bedrijf versterkt, de operationele complexiteit verminderd en de klanttevredenheid verhoogd.

Hoe kan Shufti helpen?

SjoeftiDe VKYC-oplossing van [bedrijfsnaam] kan zelfs de meest ingewikkelde en complexe fraudepogingen identificeren door gebruik te maken van geavanceerde technologie om uw organisatie te beschermen tegen identiteitsdiefstal, fraude en andere financiële misdrijven. Wij zijn een wereldwijd bedrijf en onze tools weerspiegelen onze toewijding aan het opbouwen van internationaal vertrouwen. Onze klanten hebben bewezen dat ze de klanttevredenheid verhogen en de conversieratio's verbeteren dankzij realtime verificatie die overal en altijd beschikbaar is. Onze video-identificatieoplossing verlaagt de kosten voor klantacceptatie met 80%, terwijl onnodige vertragingen en wrijving worden geëlimineerd en de naleving van de regelgeving wordt gewaarborgd. 

Moet u personen in realtime verifiëren, maar bent u bang voor lange en kostbare processen?