Waarom de 'traditionele energierekening' niet voldoet aan de eisen voor volmachtverificatie

Traditionele volmachtverificatie was ontworpen voor een wereld waarin iedereen papieren correspondentie ontving, die moeilijk te manipuleren was. Geen van beide beweringen is vandaag de dag nog waar.

Digitale klanten (huurders, klanten van neobanken, enz.) hebben moeite met het overleggen van fysieke adresdocumenten, omdat ze geen kopieën hebben van energierekeningen, bankafschriften of andere documenten met een adres. Ondertussen kan gemakkelijk toegankelijke generatieve AI nu binnen enkele minuten op overtuigende wijze een digitaal adresbewijs genereren.

Voor banken en andere financiële instellingen resulteert dit in een adresverificatiemodel dat wrijving veroorzaakt voor legitieme, digitaal georiënteerde klanten, terwijl digitale documenten steeds minder bescherming bieden tegen fraude. 

Een bredere acceptatie van documenten (zowel fysiek als digitaal) verhoogt de conversie, maar vergroot ook de kans op fraude. Strengere documentvereisten verkleinen de kans op fraude, maar versnellen het afhaken. 

Wat is de oplossing?

Hoe leidt traditionele POA-verificatie tot een toename van het aantal klanten dat afhaakt?

Afhaken in de POA-fase is een van de meest genegeerde oorzaken van omzetverlies. digitale onboardingDit komt doordat klanten die problemen ondervinden zelden een klacht indienen of contact opnemen met de klantenservice; ze breken het verificatieproces gewoon af, wat wordt geregistreerd als een onvolledige verificatie in plaats van een verloren klant. 

In dit opzicht is de demografische realiteit onverbloemd. Een groeiend deel van het onboardingproces is van nature papierloos, waaronder:

• Digitale inboorlingen die jaren geleden zijn overgestapt op papierloze facturering en geen gearchiveerde pdf's hebben.
• huurders waarvan de nutsvoorzieningen op naam van de huisbaas staan ​​geregistreerd, en niet op hun eigen naam.
• Neobank-gebruikers die gebruikmaken van volledig digitale financiële diensten waarvoor geen fysieke correspondentie nodig is.

Deze groepen zijn geen uitzonderingen meer. In veel gereguleerde sectoren vormen dergelijke groepen het grootste deel van het onboardingproces. Traditionele verificatieprocessen voor volmachten, die ervan uitgaan dat er papieren documenten bestaan, ondermijnen hun eigen conversieratio. 

Een ander probleem is dat het aanscherpen van de documentvereisten om fraude te verminderen tegelijkertijd leidt tot een hogere afhaakfrequentie onder legitieme, digitaal georiënteerde klanten. 

Hoe Gen AI digitale volmachtdocumenten weergeeft: een gebrekkige oplossing

Terwijl legitieme, digitaal georiënteerde klanten moeite hebben om fysieke documenten te overleggen, is het voor fraudeurs nog nooit zo eenvoudig geweest om overtuigende vervalsingen te maken.

Gen AI heeft de inspanning die nodig is om een ​​volmachtdocument te vervalsen fundamenteel veranderd. Dit komt doordat de vaardigheden, softwarekennis en tijd die nodig zijn om vervalste volmachtdocumenten te produceren aanzienlijk zijn verminderd/toegankelijker zijn geworden dankzij de ontwikkeling van Gen AI-technologie. Zo zijn er bijvoorbeeld gratis online sjablonen voor energierekeningen te vinden, en kunnen kwaadwillenden binnen enkele seconden merknamen en logo's kopiëren. 

Het resultaat is een schone, goed opgemaakte PDF die geen van de signalen van manipulatie op pixelniveau bevat die traditionele fraudebestrijdingsmethoden juist proberen te detecteren. Dit komt doordat het document nooit is gemanipuleerd; het is volledig opnieuw opgebouwd.

Dit blijkt uit de toename van pogingen tot volmachtfraude in de afgelopen jaren. Interne telemetrie van Shufti, gebaseerd op meer dan 230 miljoen wereldwijde cheques, toonde aan dat

• Het aantal pogingen tot fraude met volmachten is in de eerste helft van 2025 met 18% gestegen ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.
• Synthetische adressen zijn nu verantwoordelijk voor 42% van de risicovolle gevallen van volmachtverlening.
• Door AI gegenereerde documenten leiden tot 31% van de risicovolle verificatie-waarschuwingen. 

Deze realiteit zet fraudeteams tegelijkertijd onder druk op twee fronten: het aantal fraudepogingen neemt toe en de kwaliteit van die pogingen verbetert voortdurend. Een robuuste, door AI aangedreven detectielaag voor documentfraude – een laag die verder gaat dan oppervlakkig forensisch onderzoek en de authenticiteit van documenten analyseert – is voor banken en financiële instellingen niet langer een optie, maar een noodzaak. 

Waarom documentloze volmachtverificatie de toekomst is:

Het document-eerst-model van POA-verificatie Het gaat uit van twee aannames: iedereen heeft een fysiek document en het tonen ervan is voldoende bewijs van authenticiteit. 

Steeds meer compliance- en fraudeteams stappen over op een model waarbij adressen rechtstreeks worden geverifieerd aan de hand van databases waarin ze zijn opgeslagen, zoals telecombedrijven, financiële instellingen, overheidsregisters en gezaghebbende databases, in plaats van uitsluitend te vertrouwen op één enkel volmachtdocument.

Deze rechtstreekse-van-de-bron-aanpak is een documentloze verificatie Een methode waarbij de klant niets hoeft te overleggen. De naam en adresgegevens van de klant worden in realtime vergeleken met betrouwbare, actuele gegevensbronnen. Deze documentloze verificatiemethode stelt banken en andere financiële instellingen in staat om volmachten te verifiëren met een aanzienlijk lager frauderisico. 

Documentloze verificatie is echter niet geschikt voor elke risicocategorie. Voor klantsegmenten met een hoog risico elimineert het een hele reeks fraudebronnen en vermindert het de drempels voor legitieme digitale klanten.

Hoe vermindert een gelaagd verificatieproces voor volmachten fraude?

Het meest effectieve POA-raamwerk is geen universele methode. Het is een gelaagd, risicogebaseerd proces dat een evenwicht creëert tussen fraudepreventie en de gebruikerservaring. Zo werkt een gelaagd POA-verificatieproces in de praktijk:

1. Achtergrondcontrole zonder documenten: 

De klant voert zijn naam en adres in, die het verificatiesysteem vervolgens vergelijkt met betrouwbare gegevensbronnen. Het systeem kan bijvoorbeeld betrouwbare overheidsgegevens raadplegen om het adres van de energieleverancier van de klant te verifiëren. Dit proces kan op de achtergrond in minder dan 3 seconden worden voltooid en vereist geen actie van de klant. De meeste legitieme klanten worden in deze fase geverifieerd.

2. Evaluatie van risicosignalen:

Als het systeem voldoende vertrouwen heeft in de kruisverwijzing en er geen signalen van een hoog risico aanwezig zijn, slaagt de controle. Als het systeem een ​​VPN, een geografische discrepantie of een gemarkeerd IP-adres detecteert, wordt de klant doorverwezen naar de volgende stap.

3. Documenteer de volmacht met een volledige forensische laag:

Klanten die de controle zonder documenten niet doorstaan, worden gevraagd een document te uploaden ter onderbouwing van hun machtiging. Het document wordt onderworpen aan een geavanceerde, door AI aangedreven authenticiteitsanalyse (synthetische generatiepatronen, digitale vingerafdrukken, vergelijking met andere ingediende documenten).

4. Auditklare resultaten op elk niveau:

Of de volmacht van de klant nu wordt geverifieerd via controles zonder documenten of via een documentbeoordeling, het verificatiesysteem kent een risicoscore toe, geeft een onderbouwing voor de beslissing en creëert een auditklaar traject.

Het resultaat is gerichte frictie. Klanten die waarschijnlijk legitiem zijn, worden geverifieerd via een wrijvingsloze verificatie zonder documenten, terwijl klanten met een hoog risico worden gevraagd documenten te uploaden die grondig op fraude worden geanalyseerd.

Wat is de vereiste voor moderne volmachtverificatie?

Afhankelijkheid van fysieke documenten voor volmachtWaar papieren correspondentie is afgenomen en het fabriceren ervan gemakkelijker is geworden, is dit niet langer houdbaar. 

Voor compliance- en fraudeteams die evalueren of hun POA-stack fraude detecteert en legitieme gebruikers goedkeurt, is een API-gebaseerde, documentloze laag die rechtstreeks vanuit de bron gegevens verwerkt, in combinatie met een geavanceerde AI-engine voor documentfraudedetectie die fraudepogingen afweert, de perfecte oplossing die geschikt is voor elk type klant.

Adresverificatie van Shufti Suite stelt bedrijven in staat deze aanpak te hanteren met realtime datacontroles en AI-gestuurde fraudedetectie. Demo aanvragen Om te onderzoeken hoe moderne POA-verificatie effectief kan worden geïmplementeerd.