EBA-rapport onthult risico's van witwassen en terrorismefinanciering in verband met betaalinstellingen

De Europese Bankautoriteit (EBA) heeft bevindingen gepubliceerd over de risico's van witwassen en terrorismefinanciering bij betaalinstellingen in de EU, waarbij het niet naleven van de regelgeving wordt aangewezen als een van de belangrijkste oorzaken van de toegenomen risico's. 

De Europese Bankautoriteit (EBA) heeft in 2022 een risicobeoordeling uitgevoerd met betrekking tot witwassen en terrorismefinanciering in de sector van betalingsinstellingen in de EU. Op 16 juni 2023 publiceerde de EBA haar bevindingen over de kwesties die de nadruk leggen op de volgende punten: ML/TF-risico's in de genoemde instellingen. Het rapport onthult onder andere dat de risico's op witwassen en terrorismefinanciering door de betaalinstellingen en hun toezichthouders gebrekkig worden ingeschat en beheerd. 

De EBA versterkt haar standpunt over de beoordeling door te benadrukken dat dit rapport de dubbele voordelen onderstreept van het aanpakken van de in het rapport besproken punten. Naleving van het rapport zal niet alleen de interne markt van de EU beschermen tegen het witwassen van geld maar zal ook de toegang tot betaalrekeningen voor projectleiders verbeteren. 

Onder Artikel 9a(5) van Verordening (EU) 1095/2010De Europese Bankautoriteit heeft de taak risicobeoordelingen uit te voeren met betrekking tot witwaspraktijken en terrorismefinanciering, risico's die een aanzienlijke bedreiging vormen voor de economie en de financiële sector van de EU. In dezelfde lijn ligt het volgende: Richtlijn (EU) 2015 / 849 ('AMLD') verplicht betalingsinstellingen om risicobeoordelingen uit te voeren voor de bovengenoemde risico's.  

De uitgebreide risicobeoordeling van de EBA was gebaseerd op input uit verschillende bronnen, waaronder:

• Peerreview van PI-autorisatie onder herziene regelgeving PSD2.
• Antwoorden op vragenlijsten en bilaterale interviews met EU-toezichthouders.
• Gegevens geëxtraheerd uit EuReCA-database

Het belangrijkste doel van de beoordeling van 2022 was om de volgende kwesties aan het licht te brengen. Ten eerste wilde de autoriteit een duidelijk beeld krijgen van de risico's op witwassen en terrorismefinanciering waarmee particuliere instellingen te kampen hebben. Het vaststellen van de omvang en aard van deze risico's werd met hetzelfde doel uitgevoerd. Het tweede doel was om inzicht te krijgen in de mate van effectiviteit van de getroffen tegenmaatregelen. 

Naar aanleiding van de beoordeling benadrukte het rapport dat betaalinstellingen grensoverschrijdende transacties in combinatie met anonimiteit toestaan, waardoor het risico op inherente witwas- en terrorismefinancieringsproblemen toeneemt. Dergelijke risico's worden versterkt door de opkomst van virtuele IBAN's en de praktijken van externe handelaren bij de verwerking van betalingen. Het rapport merkt op dat deze risico's voortkomen uit inconsistente autorisatieprocedures die in de hele EU gangbaar zijn, in combinatie met incompetent AML/CFT-personeel bij de betaalinstellingen. Het schetst ook de inefficiëntie en zwakheden van betaalinstellingen bij het handhaven van systeemcontroles voor de identificatie en beperking van witwas- en terrorismefinancieringsrisico's. 

Het verslag De conclusie was dat bevoegde toezichthouders en autoriteiten hun wettelijke verplichtingen met betrekking tot het monitoren van witwas- en terrorismefinancieringsrisico's bij de betaalinstellingen niet nakomen.

Voorgestelde leest: 

De EBA publiceert richtlijnen voor de rollen van AML/CFT-compliancefunctionarissen.

EU plant nieuwe anti-witwasagentschap

EBA publiceert ontwerp voor de oprichting van een centrale database voor AML en CFT