Frankrijk

Identiteitsverificatie en KYC voor Frankrijk

Ontwikkeld voor organisaties die onderworpen zijn aan de Franse LCB-FT-verplichtingen onder de Code monetaire et financier, waaronder identificatie/verificatie van klanten en uiteindelijke begunstigden en het bewaren van gegevens gedurende 5 jaar. Eén platform voor KYC + KYB + AML screeningafgestemd op Franse supervisors en rapportageprocessen.

Operationele prestaties voor KYC in Frankrijk

Onze cijfers spreken voor zich.

99.50%

Slagingspercentages

> 5 sec

Verificatie
Tijd

95%

EIDV
Verificatie

Controles op basis van bewijsmateriaal bij personen en bedrijven

Individuele documenten die wij verifiëren

Shufti controleert 19 afzonderlijke documenten in Frankrijk.

Bekijk alle documenten tegen betaling

Carte nationale d'identité (CNI / CNIe, nieuw formaat)

Het primaire identiteitsdocument voor Franse ingezetenen; het nieuwe ID-1 "bankpas"-formaat wordt sinds 15 maart 2021 uitgerold, met systematische uitgifte voor nieuwe aanvragen sinds 2 augustus 2021.

CNIe-chipconsistentiecontroles

Bij gebruik van de CNIe-chip is de overeenstemming tussen de gegevens op de printplaat en de gegevens op de chip een gedocumenteerde controlemaatregel om documentfraude en identiteitsdiefstal te verminderen.

Passeport biométrique (Frans biometrisch paspoort)

Geaccepteerd reis-/identiteitsdocument met biometrische uitgiftecontroles (bijv. vingerafdrukken gecontroleerd bij aflevering voor personen van 12 jaar en ouder).

Titre de séjour (cartes de séjour / carte de résident)

Verblijfsdocumenten die worden gebruikt om het rechtmatige verblijf van niet-EU-burgers aan te tonen (er bestaan meerdere categorieën, afhankelijk van de status).

Visa lang verblijf geldige verblijfstitel (VLS-TS)

Relevant voor het onboarden van niet-EU-klanten aan het begin van hun verblijfstraject, voordat kaarten met een langere geldigheidsduur worden verstrekt.

Permis de conduire (Frans rijbewijs)

Kan worden gebruikt als aanvullend identiteitsbewijs, maar heeft niet dezelfde status als een paspoort/CNI voor identiteit + nationaliteit en wordt niet universeel geaccepteerd als enig identiteitsbewijs.

France Identité (digitale identiteit, indien beschikbaar)

France Identité is gekoppeld aan het nieuwe CNIe en vereist dat de gebruiker meerderjarig is en in het bezit is van een CNIe (bankpasformaat); het is afhankelijk van een compatibele smartphone (NFC-vereisten zijn van toepassing).

Bedrijfsidentiteit

Extrait K/Kbis (RCS kenteken bewijs)

Wordt gebruikt om het juridisch bestaan en de belangrijkste bedrijfsfeiten aan te tonen voor commerciële bedrijven die bij de RCS zijn geregistreerd.

Extrait RNE (Nationaal Register van Ondernemers)

Wordt gebruikt wanneer de entiteit niet in het RCS is opgenomen (bijvoorbeeld veel ambachtslieden/vrije beroepen) en een RNE-uittreksel het praktische bewijs van registratie is.

Avis de situation au repertoire Sirene (INSEE)

Een veelgebruikt "identiteitsbewijs" voor een rechtspersoon/bedrijf (SIREN/SIRET-context), ook al heeft het volgens INSEE geen juridische waarde.

Statuten (statuten)

Wordt gebruikt om de rechtsvorm, bestuursregels en bevoegdheden van ondertekenaars aan te tonen (meestal in combinatie met uittreksels uit het register).

Bedrijfsbelastingidentificatie

SIRENE / SIRET

Identificatiecodes toegekend door INSEE (SIREN voor de entiteit; SIRET voor elke vestiging).

Intracommunautair btw-nummer

Fiscaal identificatienummer uitgegeven door de Franse belastingdienst voor btw-plichtige bedrijven.

Attestation de régularité fiscale

Bewijs dat het bedrijf voldoet aan de belangrijkste fiscale verplichtingen (vaak gevraagd in due diligence-onderzoeken in de B2B-sector).

Talen die we ondersteunen

Tekstverwerking in documenten

Frankrijk is een omgeving waar Frans de boventoon voert (Frans is de grondwettelijke taal van de Republiek). Shufti ondersteunt het extraheren van Frans-Latijnse teksten die accenten en apostrofen tolereren.

Naamovereenkomstcontroles

Controlemechanismen houden rekening met diakritische tekens en gebruikspatronen van namen. In Frankrijk kan een nom d'usage (bijvoorbeeld de naam van de partner) worden gebruikt en op identiteitspapieren worden vermeld – dus de matching moet rekening houden met zowel de geboortenaam als de gebruiksnaam.

consistentie van het bewijsmateriaal

Er wordt gezorgd voor consistentie tussen de verschillende stappen in het identiteitsdocument, het adresbewijs (indien van toepassing) en het bewijsmateriaal van de KYB-controller, zodat u beslissingen over "zelfde persoon / zelfde controller" kunt verdedigen onder LCB-FT-programma's.

BESTUUR & CONTROLS

Auditklare beslissingen, lagere operationele kosten

Minder onnodige herindieningen

Geoptimaliseerde vastlegging voor Duitse identiteitskaarten en NFC-compatibele nationale identiteitskaarten.

Schonere controlepaden

Gestructureerde logboeken conform de bewaar- en documentatieverplichtingen van GwG.

Betere resultaten bij het matchen van namen

Ondersteunt umlauten, ss-conversie voor ß en samengestelde achternamen.

Eén workflow, één backoffice

KYC, KYB en AML-screening in een centraal Fallansicht.

Nationaal ID-First Flow Design

De onboardingprocedures geven prioriteit aan de nationale identiteitskaart en eAT, in lijn met de Duitse identiteitsnormen.

Compliance-infrastructuur van bedrijfsniveau

Uitdagingen op het gebied van identiteitsverificatie/know-your-your-down-procedures in Frankrijk

Rechtvaardiging van woonplaatswrijving

Een adresbewijs is vaak vereist en moet recent zijn; een discrepantie tussen naam en adres leidt tot nieuwe pogingen en handmatige controle.

Nom d'usage mismatches

Het verschil tussen de geboortenaam en de gebruiksnaam (bijvoorbeeld de naam van de partner) leidt tot inconsistenties in de screening/registratie, tenzij de matchinglogica beide verwerkt.

Identiteitsfraude en misbruik van CNIC-nummers

Toegang tot UBO's en lacunes in bewijsmateriaal

Sinds 31 juli 2024 is de toegang tot RBE beperkt – KYB-teams hebben gecontroleerde procedures nodig voor het vastleggen van bewijsmateriaal en het doorvoeren van escalaties.

STR-controleerbaarheidsdruk

TRACFIN verwacht elektronische rapportage via ERMES; beslissingen moeten reproduceerbaar zijn en gedurende 5 jaar bewaard worden.

Shufti's IDV-oplossing voor Frankrijk

KYC-oplossingen

Gezichtsverificatie

Ontwikkeld voor de realiteit van het onboarden op afstand in Frankrijk, waar identiteitsfraude en imitatie expliciet worden aangepakt door de modernisering van de nationale identiteitskaarten. Shufti combineert live-technologie met gezichtsherkenning om te bewijzen dat het om dezelfde persoon gaat.

Leeftijds verificatie

Leeftijdsschatting op basis van selfies voor snelle controles, met een documentverificatiestap wanneer u uw leeftijd moet aantonen (bijvoorbeeld bij gereguleerde of beleidsgebonden reizen). Maakt gebruik van Franse primaire identiteitsbewijzen (CNIe/paspoort) waar nodig.

Adresverificatie

Shufti verifieert elk adresdragend document dat in overeenstemming is met de Franse “justificatif de domicile”-realiteit (recent bewijs is vaak vereist). Veel voorkomende voorbeelden zijn energierekeningen (EDF, Engie), telecomrekeningen (Orange, SFR, Bouygues Telecom, Free) en bankafschriften (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole).

Document verificatie

Verificatie voor Franse CNI/CNIe (inclusief chipconsistentiecontroles waar van toepassing), biometrische paspoorten en verblijfsvergunningen – ontwikkeld voor Franse formaten en gegevensvelden.

KYB-oplossingen

Zakelijke verificatie

Geautomatiseerde KYB met behulp van de belangrijkste bewijsgegevens van Frankrijk: Kbis/K- of RNE-uittreksel, INSEE-identificaties (SIREN/SIRET) en fiscale identificaties (btw-nummer indien van toepassing).

Verbeterde due diligence (EDD)

Gestructureerd EDD voor complexe eigendomsstructuren, grensoverschrijdende constructies en controlerend risico – ter ondersteuning van de risicogebaseerde aanpak die ten grondslag ligt aan LCB-FT-programma's (en de daaruit voortvloeiende gegevensverzameling).

AML Screening

Bedrijf AML Screening

Controleer bedrijven en hun toezichthouders aan de hand van gegevens over financiële sancties van de EU en het Franse nationale register van bevroren activa, waarbij de motivering van de beslissingen wordt vastgelegd voor auditdoeleinden.

Transactiescreening

Continue monitoring afgestemd op de Franse LCB-FT-verwachtingen, met operationele escalatieprocedures die de gereedheid voor TRACFIN-rapportage ondersteunen.

REGULATOIRE AFSTEMMING

Ontworpen om te voldoen aan de Franse regelgeving.

ACPR

Shufti houdt toezicht op banken en verzekeraars, inclusief de LCB-FT- en CDD-vereisten. Shufti ondersteunt gestructureerde identiteitsverificatie en auditklare beslissingslogboeken.

AMF

Het systeem reguleert marktdeelnemers en het PSAN-regime voor aanbieders van digitale activa. Shufti ondersteunt het vastleggen, screenen en documenteren van risicogebaseerde besluitvorming met betrekking tot KYB/UBO-gegevens.

Tracfin

De Franse FIU ontvangt meldingen van verdachte activiteiten volgens de LCB-FT-regels. Shufti houdt gestructureerde besluitvormingsprocessen bij ter ondersteuning van de STR-meldingen.

Richting algemene du Trésor

Houdt toezicht op nationale financiële sancties en maatregelen voor het bevriezen van tegoeden. Shufti ondersteunt de screening van sancties en de bijbehorende documentatie.

CNIL

Shufti houdt toezicht op gegevensbescherming en de naleving van de AVG. Shufti maakt privacy-by-design, rechtmatige verwerking en hosting in de EU mogelijk.

Frankrijk Titres / ANTS – Ministère de l'Intérieur

Beheert beveiligde identiteitsbewijzen en France Identité. Shufti ondersteunt de verificatie van Franse identiteitsdocumenten.

Implementatiekeuze

Cloud- of on-premise-implementatieopties ondersteunen lokale governance- en bedrijfsvereisten voor het beheren van de toegang tot AML/KYC/KYB-gegevens, terwijl tegelijkertijd wordt voldaan aan de toezichtseisen van AUSTRAC.

Afstemming van de regelgeving

In overeenstemming met de Australische AML/CTF-wet en -regels voor AML/KYC-verplichtingen, en de Australische privacybeginselen (APP's) van de Privacy Act 1988.

Retentiecontroles

Configureerbare bewaar- en verwijderingsbeleidsregels, afgestemd op de AML/CTF-registratieregels en de vereisten van de Privacywet, om onnodige bewaring te minimaliseren.

Versleutelingshouding

Er worden strenge versleutelingsstandaarden toegepast om persoonlijke en financiële gegevens te beschermen (waaronder identiteit, herkomst van geld/vermogen en transactiegegevens).

Gegevenscontroles & Privacy voor Fransen

ONTWORPEN VOOR COMPLIANCE-TEAMS

Bronnen binnen de Franse AML-wetgeving versterken de beslissing.

Ministerie van Justitie

Constitutionele Raad

Ministerie van Buitenlandse Zaken

Raad van State

Hof van Cassatie

Ministère de l'Economie

Ministerie van Defensie

Franse Communistische Partij

Renaissance

Nationaal register voor bevroren tegoeden

Autorité des marchés financiers (AMF) – Beslissingen van de Sanctiecommissie

CNIL (Sancties)

Ministerie van Justitie

Constitutionele Raad

Ministerie van Buitenlandse Zaken

Raad van State

Hof van Cassatie

Ministère de l'Economie

Ministerie van Defensie

Franse Communistische Partij

Renaissance

Nationaal register voor bevroren tegoeden

Autorité des marchés financiers (AMF) – Beslissingen van de Sanctiecommissie

CNIL (Sancties)

Ministerie van Justitie

Constitutionele Raad

Ministerie van Buitenlandse Zaken

Raad van State

Hof van Cassatie

Ministère de l'Economie

Ministerie van Defensie

Franse Communistische Partij

Renaissance

Nationaal register voor bevroren tegoeden

Autorité des marchés financiers (AMF) – Beslissingen van de Sanctiecommissie

CNIL (Sancties)

Veelgestelde Vragen / FAQ

Wat is de primaire ID voor onboarding in Frankrijk?

De CNI/CNIe is het standaard primaire identiteitsbewijs voor inwoners van Frankrijk. Het nieuwe CNIe-formaat wordt sinds maart 2021 ingevoerd en is nu de standaard voor nieuwe uitgiften.

Kunnen we in plaats van een CNIe-kaart volstaan met een Frans paspoort?

Ja. Frankrijk geeft biometrische paspoorten uit met controlemechanismen, en paspoorten worden vaak gebruikt wanneer een reisdocument de voorkeur heeft of vereist is.

Wat moeten we gebruiken voor niet-EU-burgers in Frankrijk?

Verblijfsdocumenten (titres de séjour) zijn de gebruikelijke manier om een rechtmatig verblijf aan te tonen, met verschillende categorieën afhankelijk van de status.

Hoe gaan we om met gebruiksnamen en varianten van de naam van de partner?

In Frankrijk is het toegestaan om een gebruiksnaam (inclusief de naam van de partner) te gebruiken op identiteitsdocumenten. Het systeem moet zowel geboortenamen als gebruiksnamen ondersteunen om valse positieve resultaten te voorkomen.

Wat zijn de belangrijkste KYB-documenten voor een Frans bedrijf?

Doorgaans: Kbis/K (RCS-entiteiten) of een RNE-uittreksel, plus SIREN/SIRET-identificaties. Voor btw-plichtige bedrijven is ook het btw-nummer relevant.

Is het in Frankrijk eenvoudig om UBO-gegevens op te vragen?

UBO-informatie is beschikbaar via het RBE-raamwerk, maar sinds 31 juli 2024 is de toegang hiertoe niet langer openbaar en is toegang op basis van geautoriseerd/legitiem belang via INPI vereist. Plan voor escalaties en gecontroleerde bewijsverzameling.

Hoe worden verdachte meldingen in Frankrijk ingediend?

TRACFIN verwacht dat professionals ERMES gebruiken voor meldingen van verdachte situaties, na voorafgaande registratie op het platform.

Hoe lang moeten we KYC/LCB-FT-bewijsmateriaal bewaren?

Als basisvereiste hanteert het CMF een bewaartermijn van 5 jaar vanaf de sluiting van de rekening of het einde van de zakelijke relatie (onder voorbehoud van strengere regels waar van toepassing).

Wat is doorgaans de oorzaak van het afhaken bij onboarding in Frankrijk?

Verzoeken om een adresbewijs (recent justificatif de domicile) en verschillen in naamnotatie (accenten/gebruiksnaam) zijn veelvoorkomende knelpunten in digitale communicatie.

Bouw een Japan-compatibel KYC-, KYB- en AML-programma met Shufti.

Controleer de prijzen Demo Aanvragen

ONAFHANKELIJK GEAUDITEERD. WERELDWIJD GECERTIFICEERD.

Gecertificeerd volgens wereldwijde normen

BEWEZEN WERKPROCESSEN

Toepassingsvoorbeelden van gereguleerde groei in Frankrijk

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Versnel de groei, elimineer wrijving.

Gebruikers binnen enkele seconden onboarden, niet binnen enkele dagen. Implementeer gelaagde adresverificatieprocessen die de voltooiingsgraad voor legitieme gebruikers maximaliseren en tegelijkertijd synthetische fraude filteren.

Meer informatie Probeer nu

Wereldwijde handelaren aan boord in realtime

Verifieer investeerders in meer dan 250 landen en gebieden. Zorg voor naleving van internationale financiële regelgeving en voorkom identiteitsdiefstal en risicovolle terugboekingen.

Meer informatie Probeer nu

Vertrouwen opbouwen bij elke transactie

Automatiseer KYC- en AML-workflows om de kosten van handmatige onboarding te verlagen. Versterk de verblijfsstatuscontroles en bied tegelijkertijd de naadloze digitale ervaring die moderne klanten verwachten.

Meer informatie Probeer nu

Zorg voor een eerlijke en veilige spelerservaring.

Verminder misbruik van bonussen en blokkeer de toegang voor spelers met meerdere accounts. Handhaaf locatieregels en activeer verhogingschecks zonder de spelervaring te verstoren.

Meer informatie Probeer nu

Bouw een betrouwbaar en geverifieerd personeelsbestand op.

Screen freelancers en chauffeurs op grote schaal. Verifieer de woonplaats en verminder de drempels bij het onboardingproces, terwijl het vertrouwen tussen gebruikers behouden blijft.

Meer informatie Probeer nu

Schaal uw Exchange met vertrouwen op.

Vind de juiste balans tussen anonimiteit en naleving van de regelgeving. Verifieer direct de jurisdictie van de gebruiker om te voldoen aan de verplichtingen van de Travel Rule en misbruik te voorkomen zonder het legitieme handelsvolume te vertragen.

Meer informatie Probeer nu

Fraude terugdringen zonder de groei te belemmeren

Shufti ondersteunt de integriteit van de markt door de identiteit van verkopers en kopers te verifiëren, waar nodig leeftijdsgebonden transacties mogelijk te maken en bewijsmateriaal te bewaren ter ondersteuning van onderzoeken, geschillen en risicogestuurde handhavingsmaatregelen.

Meer informatie Probeer nu