Malta

Identiteitsverificatie en KYC voor Malta

Q: Wat zijn de KYC-vereisten in Malta?

Het Maltese KYC-raamwerk, dat wordt gehandhaafd door de MFSA en FIAU, schrijft identiteitsverificatie voor via door de overheid uitgegeven documenten, bevestiging van de uiteindelijke begunstigde bij 25% en risicogebaseerde CDD (Customer Due Diligence). Alle gegevens worden gedurende vijf jaar bewaard op grond van de PMLA (Prevention of Money Laundering Act).

Q: Hoe werkt de op risico's gebaseerde aanpak van Malta voor de naleving van de AML-regelgeving?

De FIAU hanteert een klantrisicoclassificatie (laag, gemiddeld, hoog) op basis van factoren die van toepassing zijn op het betreffende rechtsgebied, de sector en de klant. De risicogebaseerde aanpak bepaalt welke CDD-categorie van toepassing is: vereenvoudigd voor klanten met een laag risico, standaard voor klanten met een gemiddeld risico en uitgebreid voor klanten met een hoog risico.

Q: Welke documenten zijn vereist voor identiteitsverificatie in Malta?

Malta accepteert de Karta tal-Identità (nationale identiteitskaart voor burgers van 14 jaar en ouder), Passaport Malti, eResidence Document voor EU/EER-burgers en rijbewijzen voor KYC-doeleinden. Alle documenten worden onderworpen aan biometrische authenticatie en documentvergelijking.

Q: Wat is het verschil tussen KYC en KYB in de Maltese regelgeving?

KYC verifieert de identiteit van personen aan de hand van door de overheid uitgegeven documenten; KYB verifieert rechtspersoonlijkheden aan de hand van MBR-registratiecertificaten, registers van uiteindelijke begunstigden, btw-nummers en de identiteit van de uiteindelijke begunstigden volgens de Maltese KYB-regels.

Q: Hoe kan ik verdachte activiteiten melden bij de FIAU in Malta?

Gereguleerde instellingen dienen meldingen van verdachte activiteiten in bij de FIAU via goAML om te voldoen aan de Maltese verplichtingen van de FIAU. Meldingen worden ingediend wanneer er kennis of vermoeden bestaat van witwassen of terrorismefinanciering.

Q: Wat zijn de verscherpte due diligence-vereisten (EDD) voor politiek prominente personen (PEP's) in Malta?

In Malta vereisen politiek prominente personen (PEP's), waaronder leden van het parlement, goedkeuring van het hoger management, verificatie van de herkomst van hun vermogen en verscherpt toezicht. De FIAU voert automatisch een negatieve mediascreening uit op Times of Malta en Lovin Malta.

Q: Welke sancties gelden er in Malta voor het niet naleven van de KYC/AML-regelgeving?

De FIAU legt civiele sancties op voor overtredingen van de PMLA en PMLFTR, waaronder het niet uitvoeren van CDD, ontoereikende verificatie van de uiteindelijke begunstigde en gebrekkige monitoring van transacties. De sancties variëren van boetes tot intrekking van de vergunning; bij opzettelijke overtredingen gelden strafrechtelijke sancties.

Q: Hoe lang duurt de KYC-procedure in Malta?

Shufti's geautomatiseerde identiteitsverificatie voert binnen vijf seconden een controle uit op geldige documenten, inclusief een gelijktijdige screening op authenticiteit en sancties. Complexe gevallen met betrekking tot UBO-structuren of PEP-matches worden doorgaans binnen 24 tot 48 uur afgehandeld.

Q: Wat is het Maltese register van uiteindelijke begunstigden en wie moet zich registreren?

Het register van uiteindelijke begunstigden bij het MBR registreert natuurlijke personen die 25% of meer van een Maltese entiteit bezitten. Jaarlijkse bevestigingen zijn verplicht en de wijzigingen van 2025 vereisen een nationaliteitsverklaring. Gereguleerde entiteiten moeten de gegevens van de uiteindelijke begunstigde verifiëren en rapporteren op verzoek van de MFSA en de FIAU.

Shufti ondersteunt identiteitsverificatie en KYC-compliance voor de Maltese financiële dienstverlening, iGaming en fintechsector, en voldoet aan de eisen van PMLA, MFSA en FIAU.

Operationele prestaties voor Malta KYC

Onze cijfers spreken voor zich.

96.79%

Slagingspercentages

< 5 sec

Verificatie
Tijd

100%

NFC
Verificatie

Controles op basis van bewijsmateriaal bij personen en bedrijven

Individuele documenten die wij verifiëren

Shufti ondersteunt 11 Maltese documenttypen.

Bekijk alle ondersteunde documenten

Karta tal-Identità

Maltese nationale e-ID voor burgers van 14 jaar en ouder; geaccepteerd voor de KYC-vereisten in Malta voor de bank-, verzekerings- en financiële dienstverlening die onder de PMLA valt.

Maltees paspoort

Een e-paspoort uitgegeven volgens ICAO-normen; het primaire identiteitsdocument voor KYC bij bank-, beleggings- en online gokactiviteiten, en grensoverschrijdende transacties in Malta.

eResidence-document

Uitgegeven aan EU/EER-onderdanen die langer dan drie maanden in Malta verblijven; geaccepteerd voor CDD en KYC onder PMLFTR bij door MFSA en MGA gereguleerde financiële instellingen.

Rijbewijs

Een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto wordt geaccepteerd als aanvullend KYC-document voor klanten met een lager risicoprofiel bij de onboarding van banken, fintechbedrijven en marktplaatsen in heel Malta.

Bedrijfsidentiteit

Registratiecertificaat van het Maltese handelsregister (MBR)

Officieel certificaat ter bevestiging van de MBR-registratie; vermeldt de bedrijfsnaam, het registratienummer en het geregistreerde adres voor KYB-verificatie en UBO-bevestiging.

Certificaat van oprichting

Wordt afgegeven bij oprichting; bevestigt het juridische bestaan van de onderneming, het registratienummer en de aandeelhoudersstructuur die vereist zijn voor het verkrijgen van een MFSA- of MGA-licentie.

Bedrijfsbelastingidentificatie

VAT registratie nummer

Unieke identificatiecode van de belastingdienst; wordt tijdens de KYB-procedure gebruikt om de bedrijfsregistratie en de naleving van de belastingwetgeving in Malta te bevestigen.

PE-nummer (Werkgeversregistratienummer)

Werkgeversregistratie afgegeven door de belastingdienst; gebruikt in KYB om de arbeidsstatus en belastingregistratie voor gereguleerde Maltese entiteiten te bevestigen.

Eigendom en zeggenschap (UBO)

Uittreksel uit het register van uiteindelijke begunstigden

Officieel MBR-uittreksel met een lijst van uiteindelijke begunstigden met een belang van 25% of meer; verplicht voor naleving van de AML-regelgeving en jaarlijks bijgewerkt volgens de Companies Act en de AML-voorschriften.

Statuten en oprichtingsakte

Grondwettelijke documenten waarin de aandelen- en stemrechten zijn vastgelegd; vereist voor de identificatie van de uiteindelijke begunstigde in complexe holdingstructuren volgens de Maltese anti-witwaswetgeving.

Talen die we ondersteunen

Maltese en Engelse documentverwerking

Malta geeft tweetalige documenten uit in het Maltees en het Engels; Shufti valideert beide talen en verwerkt diakritische tekens in het Latijnse schrift die uniek zijn voor het Maltese alfabet.

Controle op het overeenkomen van Maltese namen

Maltese namen bevatten diakritische tekens (ħ, għ, ie); Shufti behoudt deze tekens om onterechte afwijzingen bij zoekopdrachten in het register van politiek prominente personen (PEP's) en het register van uiteindelijke begunstigden te voorkomen.

Consistentie van bewijsmateriaal in alle verificatiestappen

Identiteitsgegevens uit document-, biometrische en KYB-verificatiestappen moeten overeenkomen; Shufti stemt namen in alle fasen op elkaar af om te voldoen aan de MFSA-regels voor consistentie van bewijsmateriaal.

BESTUUR & CONTROLS

Auditklare beslissingen, lagere operationele kosten

Directe verificatie voor 11 documenttypen

Verifieer uw Karta tal-Identità, Passaport Malti en eResidence in minder dan vijf seconden. Geïntegreerde MBR-zoekfuncties verminderen handmatige controle voor iGaming en bankieren.

Realtime AML-naleving Malta

Continueel controleren op naleving van EU-regelgeving, VN-resoluties en OFAC-lijsten om te voldoen aan de AML-verplichtingen van Malta. Politici en personen met een politieke prominente positie (PEP's) markeren.

Biometrische levendigheid en gezichtsvergelijking

Combineer documentverificatie met gezichtsbiometrie om vervalsing, deepfakes en synthetische identiteitsfraude te blokkeren in Maltese onboardingprocessen.

Maltese financiële naleving afgestemd

Voldoe aan de MFSA KYC-vereisten voor bank- en beleggingsdiensten. Voldoe aan de FIAU-normen voor civiele sancties in verband met de naleving van de PMLA-verplichtingen in Malta.

Bewaartermijn van nalevingsgegevens gedurende vijf jaar.

Bewaar CDD-gegevens gedurende de minimale periode van vijf jaar die onder de PMLA-wetgeving is voorgeschreven. Versleutel gegevens tijdens overdracht en opslag conform artikel 32 van de AVG. Vraag auditbewijs op verzoek op.

Compliance-infrastructuur van bedrijfsniveau

Uitdagingen op het gebied van identiteitsverificatie/KYC in Malta

FATF Grijze Lijst Legacy

Malta is in juni 2022 van de grijze lijst van de FATF verwijderd, maar staat nog steeds onder toezicht van MONEYVAL; de handhaving van de regels inzake uiteindelijke begunstigden en onderliggende strafbare feiten blijft verplicht.

Complexiteit van KYC-procedures voor iGaming

Exploitanten met een MGA-licentie worden geconfronteerd met gezamenlijke nalevingseisen van FIAU en MGA; klantonderzoek in Malta vereist realtime monitoring voor alle iGaming-bedrijven.

Identiteitsfraude en misbruik van CNIC-nummers

Complexe UBO-structuren

Gelaagde holdingmaatschappijen en trusts bemoeilijken het traceren van de uiteindelijke begunstigde; wijzigingen in het register van uiteindelijke begunstigden in 2025 vereisen een nationaliteitsverklaring voor alle uiteindelijke begunstigden.

HNWI-verblijfsprogramma

Voor de MPRP en de Nomad Permit zijn uitgebreidere due diligence, verificatie van de herkomst van het vermogen en continue nalevingscontrole vereist voor vermogende aanvragers.

IDV/KYC-oplossingen van Shufti voor Malta

KYC-oplossingen

Gezichtsverificatie

Detecteert vervalste en synthetische identiteiten tijdens het onboardingproces van iGaming-websites. Biometrische authenticiteitscontroles vergelijken de gegevens met foto's uit de Karta tal-Identità en het Passaport Malti.

Leeftijds verificatie

Leeftijdsschatting op basis van selfies met documentverificatie voor kansspelen en gereguleerde producten. Voldoet aan de MGA-voorschriften voor spelersbescherming en de regelgeving inzake probleemgokken.

Adresverificatie

Shufti controleert alle documenten waarop een adres staat vermeld, waaronder facturen van Enemalta of GO plc en bankafschriften van BOV of HSBC Malta, om de woonplaats in het kader van de MFSA te bevestigen.

Document verificatie

Geautomatiseerde extractie en biometrische matching van Karta tal-Identità, Passaport Malti, eResidence en Driving Licence met MRZ en liveness-detectie.

KYB-oplossingen

Zakelijke verificatie

Verifieer MBR-registratiecertificaten, gegevens over uiteindelijke begunstigden en btw-nummers in realtime. Screen UBO's aan de hand van FIAU-lijsten met negatieve media-aandacht en sancties.

Verbeterde due diligence (EDD)

PEP-screening aan de hand van lijsten van FIAU en het Huis van Afgevaardigden. Controle van de herkomst van vermogen voor HNWI-verblijfsvergunningsaanvragers conform de MFSA- en PMLA-vereisten van EDD.

AML Screening

Bedrijf AML Screening

Controleert entiteiten aan de hand van EU-regelgeving, VN-resoluties en OFAC-lijsten. Integreert negatieve berichten over de FIAU uit bronnen als Times of Malta en The Malta Independent.

Transactiescreening

Het systeem controleert transacties in realtime aan de hand van sanctielijsten. Het signaleert patronen die overeenkomen met de rapportageverplichtingen van goAML FIAU voor het indienen van een melding van verdachte transacties.

REGULATOIRE AFSTEMMING

Ontworpen om te voldoen aan de Maltese regelgeving.

Malta Financial Services Authority (MFSA)

De MFSA houdt toezicht op bank-, verzekerings- en beleggingsdiensten in Malta. Shufti voldoet aan de MFSA KYC-drempelwaarden en de normen voor verificatie van de uiteindelijke begunstigde.

Financiële inlichtingenanalyse-eenheid (FIAU)

De Maltese FIAU ontvangt en analyseert financiële inlichtingen voor de handhaving van de anti-witwaswetgeving. Shufti integreert gegevens over negatieve media-aandacht van de FIAU en ondersteunt de rapportage van verdachte transactierapporten (SAR) door goAML.

Malta Kansspelautoriteit (MGA)

De Maltese kansspelautoriteit Shufti handhaaft de AML- en CDD-regelgeving onder hoofdstuk 583 van de Kansspelwet. Shufti verzorgt leeftijdsverificatie en KYC voor MGA-gelicentieerde exploitanten om aan de regelgeving te voldoen.

Informatie- en gegevensbeschermingscommissaris (IDPC)

Shufti is de Maltese toezichthoudende autoriteit voor de AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming) onder hoofdstuk 586 van de Wet op de Gegevensbescherming. Shufti stemt de controle op encryptie en gegevensbewaring af op de handhavingsverplichtingen van de IDPC (Independent Data Protection Commission).

Malta Digital Innovation Authority (MDIA)

Shufti is de Maltese toezichthouder voor digitale innovatie op het gebied van fintech en blockchain. Shufti ondersteunt MDIA-conforme digitale identiteitsworkflows voor gelicentieerde fintechbedrijven.

Handelsregister van Malta (MBR)

Het centrale bedrijven- en UBO-register van Malta. Shufti integreert realtime MBR-zoekopdrachten om gegevens over de uiteindelijke begunstigde te verifiëren en te voldoen aan de jaarlijkse bevestigingsvereisten.

Commissaris voor Inkomsten (CFR)

De Maltese belastingdienst verstrekt btw- en vaste inrichtingsnummers. Shufti vergelijkt de door de CFR verstrekte identificatienummers tijdens het KYB-proces om de bedrijfsregistratie en de naleving van de belastingwetgeving te bevestigen.

Implementatiekeuze

Beschikbaar via lokale Maltese datacenters (BMIT, CSL) met AWS-, Azure- en GCP-connectiviteit, of on-premise om te voldoen aan de eisen van bedrijfsdataresidentie.

Afstemming van de regelgeving

In overeenstemming met de AVG (EU-verordening 2016/679) en hoofdstuk 586 van de Data Protection Act, gehandhaafd door de IDPC, met betrekking tot de registratie van gegevens voor gereguleerde KYC- en AML-activiteiten.

Retentiecontroles

Configureerbare bewaar- en verwijderingsmechanismen, afgestemd op de minimale bewaartermijn van vijf jaar die de PMLA (Prevention of Money Laundering Act) voor CDD-gegevens en transactiedocumentatie vereist, zoals voorgeschreven door de Maltese AML-wetgeving.

Versleutelingshouding

Sterke encryptie wordt toegepast op persoonlijke en financiële gegevens tijdens overdracht en opslag, in overeenstemming met de technische en organisatorische beveiligingsverplichtingen van artikel 32 van de AVG.

Gegevenscontroles & Privacy voor Malta

ONTWORPEN VOOR COMPLIANCE-TEAMS

Maltese AML-bronnen die de beslissing versterken

Huis van Afgevaardigden (Malta)

Malta Transport Maritiem

Focal Maritime Services

Bureau voor Vermogensherstel

Times of Malta

De Malta-onafhankelijke

Ik hou van Malta

Huis van Afgevaardigden (Malta)

Malta Transport Maritiem

Focal Maritime Services

Bureau voor Vermogensherstel

Times of Malta

De Malta-onafhankelijke

Ik hou van Malta

Huis van Afgevaardigden (Malta)

Malta Transport Maritiem

Focal Maritime Services

Bureau voor Vermogensherstel

Times of Malta

De Malta-onafhankelijke

Ik hou van Malta

Huis van Afgevaardigden (Malta)

Malta Transport Maritiem

Focal Maritime Services

Veelgestelde Vragen / FAQ

Wat zijn de KYC-vereisten in Malta?

Het Maltese KYC-raamwerk, dat wordt gehandhaafd door de MFSA en FIAU, schrijft identiteitsverificatie voor via door de overheid uitgegeven documenten, bevestiging van de uiteindelijke begunstigde bij 25% en risicogebaseerde CDD (Customer Due Diligence). Alle gegevens worden gedurende vijf jaar bewaard op grond van de PMLA (Prevention of Money Laundering Act).

Hoe werkt de op risico's gebaseerde aanpak van Malta voor de naleving van de AML-regelgeving?

De FIAU hanteert een klantrisicoclassificatie (laag, gemiddeld, hoog) op basis van factoren die van toepassing zijn op het betreffende rechtsgebied, de sector en de klant. De risicogebaseerde aanpak bepaalt welke CDD-categorie van toepassing is: vereenvoudigd voor klanten met een laag risico, standaard voor klanten met een gemiddeld risico en uitgebreid voor klanten met een hoog risico.

Welke documenten zijn vereist voor identiteitsverificatie in Malta?

Malta accepteert de Karta tal-Identità (nationale identiteitskaart voor burgers van 14 jaar en ouder), Passaport Malti, eResidence Document voor EU/EER-burgers en rijbewijzen voor KYC-doeleinden. Alle documenten worden onderworpen aan biometrische authenticatie en documentvergelijking.

Wat is het verschil tussen KYC en KYB in de Maltese regelgeving?

KYC verifieert de identiteit van personen aan de hand van door de overheid uitgegeven documenten; KYB verifieert rechtspersoonlijkheden aan de hand van MBR-registratiecertificaten, registers van uiteindelijke begunstigden, btw-nummers en de identiteit van de uiteindelijke begunstigden volgens de Maltese KYB-regels.

Hoe kan ik verdachte activiteiten melden bij de FIAU in Malta?

Gereguleerde instellingen dienen meldingen van verdachte activiteiten in bij de FIAU via goAML om te voldoen aan de Maltese verplichtingen van de FIAU. Meldingen worden ingediend wanneer er kennis of vermoeden bestaat van witwassen of terrorismefinanciering.

Wat zijn de verscherpte due diligence-vereisten (EDD) voor politiek prominente personen (PEP's) in Malta?

In Malta vereisen politiek prominente personen (PEP's), waaronder leden van het parlement, goedkeuring van het hoger management, verificatie van de herkomst van hun vermogen en verscherpt toezicht. De FIAU voert automatisch een negatieve mediascreening uit op Times of Malta en Lovin Malta.

Welke sancties gelden er in Malta voor het niet naleven van de KYC/AML-regelgeving?

De FIAU legt civiele sancties op voor overtredingen van de PMLA en PMLFTR, waaronder het niet uitvoeren van CDD, ontoereikende verificatie van de uiteindelijke begunstigde en gebrekkige monitoring van transacties. De sancties variëren van boetes tot intrekking van de vergunning; bij opzettelijke overtredingen gelden strafrechtelijke sancties.

Hoe lang duurt de KYC-procedure in Malta?

Shufti's geautomatiseerde identiteitsverificatie voert binnen vijf seconden een controle uit op geldige documenten, inclusief een gelijktijdige screening op authenticiteit en sancties. Complexe gevallen met betrekking tot UBO-structuren of PEP-matches worden doorgaans binnen 24 tot 48 uur afgehandeld.

Wat is het Maltese register van uiteindelijke begunstigden en wie moet zich registreren?

Het register van uiteindelijke begunstigden bij het MBR registreert natuurlijke personen die 25% of meer van een Maltese entiteit bezitten. Jaarlijkse bevestigingen zijn verplicht en de wijzigingen van 2025 vereisen een nationaliteitsverklaring. Gereguleerde entiteiten moeten de gegevens van de uiteindelijke begunstigde verifiëren en rapporteren op verzoek van de MFSA en de FIAU.

Bouw een Malta-compatibel KYC-, KYB- en AML-programma met Shufti.

Controleer de prijzen Demo Aanvragen

ONAFHANKELIJK GEAUDITEERD. WERELDWIJD GECERTIFICEERD.

Gecertificeerd volgens wereldwijde normen

BEWEZEN WERKPROCESSEN

Toepassingsvoorbeelden van gereguleerde groei in Malta

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Versnel de groei, elimineer wrijving.

Gebruikers binnen enkele seconden onboarden, niet binnen enkele dagen. Implementeer gelaagde adresverificatieprocessen die de voltooiingsgraad voor legitieme gebruikers maximaliseren en tegelijkertijd synthetische fraude filteren.

Meer informatie Probeer nu

Wereldwijde handelaren aan boord in realtime

Verifieer investeerders in meer dan 250 landen en gebieden. Zorg voor naleving van internationale financiële regelgeving en voorkom identiteitsdiefstal en risicovolle terugboekingen.

Meer informatie Probeer nu

Vertrouwen opbouwen bij elke transactie

Automatiseer KYC- en AML-workflows om de kosten van handmatige onboarding te verlagen. Versterk de verblijfsstatuscontroles en bied tegelijkertijd de naadloze digitale ervaring die moderne klanten verwachten.

Meer informatie Probeer nu

Zorg voor een eerlijke en veilige spelerservaring.

Verminder misbruik van bonussen en blokkeer de toegang voor spelers met meerdere accounts. Handhaaf locatieregels en activeer verhogingschecks zonder de spelervaring te verstoren.

Meer informatie Probeer nu

Bouw een betrouwbaar en geverifieerd personeelsbestand op.

Screen freelancers en chauffeurs op grote schaal. Verifieer de woonplaats en verminder de drempels bij het onboardingproces, terwijl het vertrouwen tussen gebruikers behouden blijft.

Meer informatie Probeer nu

Schaal uw Exchange met vertrouwen op.

Vind de juiste balans tussen anonimiteit en naleving van de regelgeving. Verifieer direct de jurisdictie van de gebruiker om te voldoen aan de verplichtingen van de Travel Rule en misbruik te voorkomen zonder het legitieme handelsvolume te vertragen.

Meer informatie Probeer nu

Fraude terugdringen zonder de groei te belemmeren

Shufti ondersteunt de integriteit van de markt door de identiteit van verkopers en kopers te verifiëren, waar nodig leeftijdsgebonden transacties mogelijk te maken en bewijsmateriaal te bewaren ter ondersteuning van onderzoeken, geschillen en risicogestuurde handhavingsmaatregelen.

Meer informatie Probeer nu