Gezichtsverificatie
Adresverificatie
Document verificatie
Leeftijds verificatie
VideoIdentiteit
Snelle ID
Documentloze verificatie
Toestemmingsverificatie
NFC-verificatie
Zakelijke verificatie
Due Diligence
Investeerdersverificatie
E-Signature
VRAGEN
AML Screening
Transactiebewaking
Ongunstige media
Bedrijf AML Screening
PEP & RCA
sancties
Watchlist
Gedragsbiometrie
Apparaat vingerafdrukken
Biometrische gezichtsherkenning
MFA
Fraudecentrum
Onboarding
Doorlopende bewaking
KYC
PUK
KYI
Leeftijdsgarantie
Identiteitsverificatie
IAM van het personeelsbestand
Kandidaatverificatie
Compliant
Fraudepreventie
Vertrouwen & veiligheid
Wereldwijde uitbreiding
Productmanagers
Nalevingsfunctionarissen
Fraude analisten
Developers
Deepfake-detectie
Misbruik van bonussen / Misbruik van promoties
Accountovername
Synthetische identiteitsfraude
Documentfraude
Identiteitsfraude
Multi-boekhouding
Fraudenetwerken
Terugvorderingsfraude
Geldmuilezelactiviteit
Partijfraude
Regelgevings- en nalevingsrisico's
Fintech
crypto
iGaming
Forex
Social Media
Marktplaats
Bankieren
Gig economie
Betalingen
Rijd Hailing
Inhoud voor volwassenen
Blinde vlek-audit
Deepfake-detector
Live-parodieën
Originaliteit van het document
Document Deepfake
Wereldwijd vertrouwensplatform
Reisbouwer
Case management
Shufti AI
Fraudeanalyse
Vergelijking van leveranciers
Merkpersonalisatie
AI-naleving co-piloot
OCR
Veilige vastlegging
Implementatie opties
Identiteitsmethoden
API-documentatie
Mobiele SDK's
Service status
Klantenservice
Contact
Technische ondersteuning
Ondersteunde documenten
Ondersteunde landen
Inhoudsbibliotheek
Blogs
Nieuws
Rapporten
Insights
Kennisbank
ROI calculator
Over ons
Carrière
Persbericht
Technische Specificaties
Partnerschap
Awards
Evenementen en webinar
Interactieve demo
Podcast-studio
Spotlight Studio
- Australië
- Oostenrijk
- Bangladesh
- Brazilië
- Bulgarije
- Canada
- China
- Cyprus
- Egypte
- Estland
- Eswatini
- Ethiopië
- Frankrijk
- Duitsland
- Griekenland
- Haïti
- Hong Kong
- India
- Irak
- Ireland
- Indonesië
- Italië
- Japan
- Jordan
- Kazachstan
- Kenia
- Kosovo
- Koeweit
- Letland
- Luxemburg
- Maleisië
- Malta
- Mauritius
- Mexico
- Micronesië
- Moldavië
- Montenegro
- Marokko
- Mozambique
- Myanmar
- Namibië
- Nauru
- Nepal
- Nigeria
- Nicaragua
- Niue
- Noorwegen
- Nederland
- Nieuw Zeeland
- Oman
- Pakistan
- Palau
- Palestina
- Panama
- Papoea-Nieuw-Guinea
- Paraguay
- Peru
- Puerto Rico
- Filippijnen
- Portugal
- Portugal
- Katar
- Republiek Congo
- Roemenië
- Rusland
- Rwanda
- Samoa
- San Marino
- Senegal
- Servië
- Seychellen
- Sierra Leone
- Singapore
- Slowakije
- Slovenië
- Somalië
- Zuid-Afrika
- Zuid-Korea
- Zuid-Soedan
- Sri Lanka
- St Kitts en Nevis
- St Maarten
- St Lucia
- Zweden
- Zwitserland `
- Syrië
- Taiwan
- Tadzjikistan
- Tanzania
- Thailand
- Oost-Timor
- Togo
- Tonga
- Trinidad en Tobago
- Turkije
- Turks-en Caicoseilanden
- Turkmenistan
- Tunesië
- Tuvalu
- Oeganda
- Oekraïne
- UK
- Uruguay
- USA
- Oezbekistan
- Vaticaanstad
- Vietnam
- Venezuela
- Vanuatu
Marokko
Identiteitsverificatie en KYC voor Marokko
Shufti levert KYC-, KYB- en andere diensten die voldoen aan de Wet 43-05. AML screening. Controleer de identiteit, paspoorten en uiteindelijke begunstigden van CNIE-houders voor de onboarding van individuen en bedrijven.
Operationele prestaties voor KYC in Marokko
Onze cijfers spreken voor zich.
98.05%
Slagingspercentages
100%
NFC
Verificatie
< 5 sec
Verificatie
Tijd
Controles op basis van bewijsmateriaal bij personen en bedrijven in Marokko
Individuele documenten die wij verifiëren
Shufti ondersteunt 11 Marokkaanse documenttypen.
Bekijk alle ondersteunde documentenNationale elektronische identiteitskaart (CNIE)
Een biometrisch identiteitsbewijs is verplicht voor Marokkaanse burgers vanaf 16 jaar. Het is het belangrijkste KYC-document voor banken en gereguleerde bedrijven, met een NFC-chip en vingerafdrukgegevens.
Paspoort Marokko
Officiële reis- en identiteitsdocumenten worden geaccepteerd voor KYC-verificatie in de banksector. De MRZ-structuur maakt geautomatiseerde veldextractie en consistentiecontroles mogelijk.
Carte de Séjour
Een verblijfsvergunning is vereist voor niet-Marokkaanse burgers en buitenlanders in Marokko. Deze wordt geaccepteerd als KYC-identificatie en als bewijs van uiteindelijke begunstigde bij bedrijven.
Rijbewijs
Een rijbewijs dient als aanvullend identiteitsbewijs voor burgers en inwoners. Het is nuttig voor adresverificatie en identiteitscontroles in KYC-procedures.
Bedrijfsidentiteit
Handelsregister (RK)
Centraal bedrijfsidentificatienummer uitgegeven door OMPIC via het Centraal Handelsregister. Bevat de bedrijfsnaam, het registratienummer, de oprichtingsdatum en de juridische status.
Negatief Certificaat
Certificaat van OMPIC dat bevestigt dat er geen conflicterende handelsnaam in Marokko bestaat. Verifieert de exclusieve rechten op de handelsnaam tijdens de bedrijfsregistratie.
Statuten
De statuten en oprichtingsakte van een bedrijf dienen als oprichtingsdocumenten van de onderneming. Ze geven inzicht in de bestuursstructuur, de managementrollen en de eigendomsverdeling.
Bedrijfsbelastingidentificatie
Identificatie fiscaal (IF)
Uniek fiscaal identificatienummer, toegekend door de Direction Générale des Impôts (DGI) aan elk bedrijf. Valideert effectief de naleving van de fiscale verplichtingen en de financiële legitimiteit van het bedrijf.
Identificatie van de Commun de l'Entreprise (ICE)
In 2016 is in Marokko een universeel bedrijfsidentificatienummer van 15 cijfers ingevoerd. Sinds 2019 is dit nummer verplicht op alle facturen voor wettelijke identificatie.
Taxe Professionnelle
Bedrijfsbelastingcertificaat dat de naleving van de beroepsbelastingverplichtingen documenteert. Bevestigt de actieve bedrijfsstatus en de goede reputatie bij de autoriteiten.
Eigendom en zeggenschap (UBO)
Register van Effectieve Beneficiaires (RBE)
Openbaar register van uiteindelijke begunstigden, te vinden op rbe.ompic.ma, gelanceerd in 2022. Verplicht voor alle in Marokko gevestigde rechtspersonen voor verificatie van de uiteindelijke begunstigde.
Liste des Actionnaires
Aandeelhoudersregister met documentair bewijs van de uiteindelijke begunstigde en de zeggenschapsstructuur. Vereist voor een volledige identificatie van de keten van uiteindelijke begunstigden.
Statuts Actualisés
Bijgewerkte statuten die de huidige eigendomsstructuur en het bestuur weerspiegelen. Essentieel voor het verifiëren van wijzigingen in de uiteindelijke begunstigden in de loop der tijd.
Talen die we ondersteunen
Tweetalige documentverwerking in het Arabisch en Frans
Officiële documenten bevatten Arabische en Franse tekst, wat tot mogelijke onduidelijkheden bij de transliteratie kan leiden. Shufti past een tweetalige verificatie toe voor beide schriften.
Naamvergelijkingscontroles voor Arabische transliteratie
Arabische namen komen in meerdere Latijnse spellingen voor; diakritische tekens en varianten bemoeilijken het matchen. Shufti gebruikt protocollen die rekening houden met transliteratie voor nauwkeurigheid.
Consistentie van het bewijsmateriaal over de verschillende stappen heen
Tweetalige documenten vereisen verificatie dat de geëxtraheerde gegevens en de overeenkomende resultaten correct op elkaar aansluiten. Shufti bewaart beide voor nalevingscontroles en audits.
BESTUUR & CONTROLS
Auditklare beslissingen, lagere operationele kosten
CNIE-opnamekwaliteit
Verminder het aantal herindieningen met behulp van de CNIE-richtlijnen voor gegevensverzameling en zichtbaarheidscontroles. Voorkom onscherpe uploads voordat de extractie begint.
Schonere controlepaden
Genereer beslissingsuitkomsten met redencodes en tijdstempels die aansluiten bij de verwachtingen van BAM en ANRF. Zorg voor een traceerbaar bewijsmateriaal.
Betere naammatching
Transliteratievarianten van Arabisch naar Frans leiden tot valse mismatches in standaardsystemen. Regels die rekening houden met transliteratie verminderen de handmatige controle.
Eén workflow
Consolideer identiteitsverificatie, KYB en AML screening In één overzichtelijk operationeel beeld. Beheer alle verificatietypen vanuit één systeem.
CNIE-First Design
Gestructureerde CNIE-extractie en herhaalbare controles maken op bewijs gebaseerde beslissingen mogelijk. Terugval naar paspoorten indien nodig, zonder dat de gebruiker de toegang verliest.
IDV/KYC-uitdagingen in Marokko
Dubbeltalige ambiguïteit
CNIE- en officiële documenten bevatten Arabische en Franse tekst met verschillende onderliggende gegevens. Verschillen in schrift vereisen betrouwbare extractiecontroles.
Risico's in de informele sector
De omvangrijke informele economie van Marokko, met grote hoeveelheden contant geld, creëert kwetsbaarheden op het gebied van AML/CFT-regelgeving. Niet-financiële bedrijven in Marokko voldoen nauwelijks aan de rapportageverplichtingen.
Versnipperde eigendomsgegevens
RBE is nu verplicht, maar bij oudere structuren ontbreekt volledige documentatie over de uiteindelijke begunstigden. De risico's van lege vennootschappen vereisen een strengere verificatie.
Laag meldingsvolume
Financiële instellingen rapporteren historisch gezien een laag volume aan verdachte transacties in verhouding tot hun werkelijke activiteiten. DNFBPs (Director of Non-Financial Business and Professional Services) rapporteren te weinig, ondanks hun verplichtingen.
Shufti's IDV/KYC-oplossingen voor Marokko
KYC-oplossingen
Gezichtsverificatie
Voorkomt CNIE-imitatie en aanmeldingen via tussenpersonen door middel van levendigheidscontroles en gezichtsherkenning. Vermindert effectief handmatige uitzonderingen in workflows voor onboarding op afstand.
.
Leeftijds verificatie
Schat de leeftijd op basis van biometrische analyse via een selfie; schakelt over op verificatie via CNIE/paspoort indien nodig. Vlotte toegangscontrole.
.
Adresverificatie
Controleert CNIE-adressen, energierekeningen (ONEE, LYDEC, REDAL, AMENDIS) en bankafschriften. Accepteert documenten met actuele adresgegevens op betrouwbare wijze.
.
Document verificatie
Detecteert met grote zekerheid vervalste CNIE-nummers, paspoorten en verblijfsvergunningen. Extraheert velden consistent in zowel Arabische als Franse taalversies.
.KYB-oplossingen
Zakelijke verificatie
Controleert bedrijven via het handelsregister (Registre de Commerce), OMPIC-registratiecertificaten en ICE-identificatiecodes. Vermindert effectief het risico op schijnbedrijven en fraude.
.
Verbeterde due diligence (EDD)
Pakt de blootstelling aan de informele sector, gefragmenteerd uiteindelijke begunstigdenschap en lacunes in de naleving van de DNFBP-regelgeving aan. Genereert auditklaar bewijsmateriaal voor entiteiten met een hoog risico.
.AML Screening
Bedrijf AML Screening
Screent entiteiten en controlerende personen (directeuren/uiteindelijke begunstigden) aan de hand van ANRF-, sanctie- en PEP-lijsten. Identificeert risico's betrouwbaar vóór de activering van de klant.
.
Transactiescreening
Monitort transactiestromen op structureringspatronen en risicovol gedrag van tegenpartijen. Ondersteunt continue AML-controles met verdedigbare bewijslogboeken.
.Ontworpen om te voldoen aan de regelgeving in Marokko.
Bank Al-Maghrib (BAM)
BAM houdt toezicht op alle 24 vergunde banken en stelt de KYC-normen (Know Your Customer) voor de banksector vast. Shufti documenteert de stappen in het klantonderzoek met controleerbare bewijsstukken. Officiële website: https://www.bkam.ma/
Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC)
AMMC reguleert de kapitaalmarkten en de handel in effecten ter bescherming van beleggers. Shufti structureert KYB- en UBO-bewijsmateriaal dat aansluit op de governance-verwachtingen. Officiële website: https://www.ammc.ma/en
Autorité Nationale du Renseignement Financier (ANRF)
ANRF (voorheen UTRF, opgericht in 2021) verwerkt meldingen van verdachte transacties en financiële inlichtingen. Shufti bewaart bewijsmateriaal van onderzoeksniveau. Officiële website: https://www.cg.gov.ma/en/anrf
Office des Changes (OC)
OC houdt toezicht op valutatransacties, valutaconversie en handelsstatistieken. Shufti maakt herhaalbare screening van tegenpartijen en nalevingscontroles mogelijk. Officiële website: https://www.oc.gov.ma/en
Commission Nationale de Contrôle de la Protection des Données (CNDP)
CNDP ziet toe op de naleving van Wet 09-08 inzake gegevensbescherming en de verwerking van persoonsgegevens. Shufti past encryptie en bewaartermijnen toe om te voldoen aan de wettelijke voorschriften. Officiële website: https://www.cndp.ma/en/
Autorité de Contrôle des Assurances en de la Prevoyance Sociale (ACAPS)
ACAPS houdt toezicht op verzekeringsmaatschappijen en welzijnsorganisaties op het gebied van AML/CFT (anti-witwas- en anti-terrorismefinanciering). Shufti ondersteunt de verzekeringssector bij de naleving van de regelgeving door middel van verdedigbare bewijsvoering. Officiële website: https://www.acaps.ma/en
Kantoor Marocain de la Propriété Industrielle et Commerciale (OMPIC)
OMPIC beheert het Centraal Handelsregister en de registratie van uiteindelijke begunstigden. Shufti integreert de bewijsstukken van OMPIC in KYB-workflows voor naleving van de regelgeving. Officiële website: http://www.ompic.ma/en
Directoraat-generaal Belastingen (DGI)
DGI int belastingen en beheert belastingidentificatienummers (IF, ICE) voor Marokko. Shufti valideert de belastingidentificatie tijdens KYB-nalevingscontroles en -verificaties. Officiële website: https://www.finances.gov.ma/en
Implementatiekeuze
Er bestaan geen nationale cloudregio's in Marokko. AWS, Azure en GCP implementeren in Europese regio's. On-premise implementatieopties zijn beschikbaar voor gereguleerde entiteiten.
Afstemming van de regelgeving
Wet 09-08 inzake gegevensbescherming (gehandhaafd door de CNDP) vereist passende technische waarborgen. Wet 43-05 inzake de archivering van AML-gegevens schrijft een minimale bewaartermijn van 10 jaar voor.
Retentiecontroles
Wet 43-05 vereist een minimale bewaartermijn van 10 jaar voor transactiegegevens, klantidentificatiegegevens en gegevens over uiteindelijke begunstigden gedurende de gehele klantrelatie.
Versleutelingshouding
Wet 09-08 vereist passende technische en organisatorische beveiligingsmaatregelen, waaronder encryptie. DGSSI stelt cryptografische normen vast voor naleving door de industrie.
Gegevens- en privacyinstellingen in Marokko
Marokkaanse bronnen over AML die de besluitvorming versterken
Parlement van Marokko
Partij voor Rechtvaardigheid en Ontwikkeling (PJD)
Marokkaanse Autoriteit voor de Kapitaalmarkt
Marokko Wereldnieuws
Le Matin
Hespress
Veelgestelde Vragen / FAQ
Wat is CNIE en hoe wordt het gebruikt voor KYC-verificatie in Marokko?
De CNIE (Carte Nationale d'Identité Électronique) is het biometrische identiteitsbewijs in Marokko, een smartcard die verplicht is vanaf 16 jaar en 10 jaar geldig is. Het is het belangrijkste KYC-document voor banken, fintechbedrijven en gereguleerde ondernemingen en bevat een NFC-chip met vingerafdrukgegevens.
Wat zijn de belangrijkste KYC-nalevingsvereisten van Marokko onder Wet 43-05?
Wet 43-05 (gewijzigd door Wet 12-18 in 2021) vereist: klantonderzoek met risicogebaseerde beoordeling; identiteitsverificatie met behulp van door de overheid uitgegeven documenten (CNIE, paspoort, verblijfsvergunning); identificatie van de uiteindelijke begunstigde voor zakelijke entiteiten; en 10 jaar bewaring van gegevens na beëindiging van de relatie.
Welke documenten vereist Marokko voor zakelijke KYC (KYB)?
Voor zakelijke KYC-procedures in Marokko zijn de volgende documenten vereist: een handelsregistercertificaat (RC) van OMPIC; de statuten van de onderneming; informatie over de uiteindelijke begunstigden (nu verplicht in het Registre des Bénéficiaires Effectifs/RBE); een fiscaal identificatienummer (IF of ICE); en identiteitsdocumenten voor de tekenbevoegden en de uiteindelijke begunstigden.
Wie is in Marokko verantwoordelijk voor de handhaving van KYC-regels en de naleving van AML-regelgeving?
Meerdere toezichthouders houden toezicht op KYC en AML: Bank Al-Maghrib (BAM) houdt toezicht op banken en betaalinstellingen; de Autorité Nationale du Renseignement Financier (ANRF) behandelt meldingen van verdachte transacties; AMMC houdt toezicht op de kapitaalmarkten; ACAPS houdt toezicht op verzekeringen; en CNDP handhaaft de gegevensbescherming.
Wat is de FATF-status van Marokko en welke invloed heeft dit op de KYC-vereisten?
Marokko werd in februari 2023 van de grijze lijst van de FATF verwijderd na de volledige implementatie van AML/CFT-maatregelen. Huidige status: NIET op de grijze of zwarte lijst van de FATF. Marokko moet blijven voldoen aan de 40 aanbevelingen van de FATF, waarbij de strenge KYC-vereisten voor banken, fintechbedrijven en DNFBP's worden versterkt.
Hoe lang moeten KYC-gegevens in Marokko worden bewaard?
Volgens Wet 43-05 (zoals gewijzigd door Wet 12-18) moeten alle KYC-gegevens, waaronder klantidentificatiedocumenten, transactiegegevens en meldingen van verdachte transacties, minimaal 10 jaar na het einde van de zakelijke relatie met de klant worden bewaard.
Hoe werkt de goAML-rapportage voor Marokko?
goAML is het VN UNODC-systeem dat Marokko gebruikt voor het melden van verdachte transacties aan ANRF. Programma's die goAML gebruiken, moeten traceerbare beslissingen, beoordelingsnotities en een consistente bewijsvoering bijhouden ter ondersteuning van STR/CTR-meldingen.
Welke verplichtingen met betrekking tot de opslag van gegevens gelden onder Wet 09-08?
Wet 09-08 vereist passende technische en organisatorische waarborgen voor de verwerking van persoonsgegevens. Hoewel Marokko geen eigen cloudomgevingen heeft, ondersteunen standaard contractuele bepalingen en encryptiecontroles de naleving van de wet bij implementatie op Europese infrastructuur.
Bouw een KYC-, KYB- en AML-programma dat geschikt is voor Marokko met Shufti.
ONAFHANKELIJK GEAUDITEERD. WERELDWIJD GECERTIFICEERD.
Gecertificeerd volgens wereldwijde normen
BEWEZEN WERKPROCESSEN
Toepassingsvoorbeelden van gereguleerde groei in Marokko
Fraude terugdringen zonder de groei te belemmeren
Shufti ondersteunt de integriteit van de markt door de identiteit van verkopers en kopers te verifiëren, waar nodig leeftijdsbeperkingen mogelijk te maken en bewijsmateriaal te bewaren ter ondersteuning van onderzoeken, geschillen en risicogestuurde handhavingsmaatregelen.
Vertrouwen opbouwen bij elke transactie
Automatiseer KYC- en AML-workflows om de kosten van handmatige onboarding te verlagen. Versterk de verblijfsstatuscontroles en bied tegelijkertijd de naadloze digitale ervaring die moderne klanten verwachten.
Schaal uw Exchange met vertrouwen op.
Vind de juiste balans tussen anonimiteit en naleving van de regelgeving. Verifieer direct de jurisdictie van de gebruiker om te voldoen aan de verplichtingen van de Travel Rule en misbruik te voorkomen zonder het legitieme handelsvolume te vertragen.
Versnel de groei, elimineer wrijving.
Gebruikers binnen enkele seconden onboarden, niet binnen enkele dagen. Implementeer gelaagde adresverificatieprocessen die de voltooiingsgraad voor legitieme gebruikers maximaliseren en tegelijkertijd synthetische fraude filteren.
Wereldwijde handelaren aan boord in realtime
Verifieer investeerders in meer dan 250 landen en gebieden. Zorg voor naleving van internationale financiële regelgeving en voorkom identiteitsdiefstal en risicovolle terugboekingen.
Zorg voor een eerlijke en veilige spelerservaring.
Verminder misbruik van bonussen en blokkeer de toegang voor spelers met meerdere accounts. Handhaaf locatieregels en activeer verhogingschecks zonder de spelervaring te verstoren.
Bouw een betrouwbaar en geverifieerd personeelsbestand op.
Screen freelancers en chauffeurs op grote schaal. Verifieer de woonplaats en verminder de drempels bij het onboardingproces, terwijl het vertrouwen tussen gebruikers behouden blijft.
Laten we uw reis op maat samenstellen.
Een paar korte vragen om je Shufti-ervaring te optimaliseren.
Sjoefti
Marktpositionering en commerciële beoordeling
De industrie staat op 1.7waardering
Beste innovator op het gebied van identiteitsverificatie
TOP 10 KYC-oplossingsaanbieders
Beste oplossing voor het onboarden van nieuwe klanten
Samer Al TamimiCEO van Safwa Bank
Wij nemen de privacy van onze klanten zeer serieus en zijn altijd op zoek naar nieuwe, innovatieve oplossingen om een veilige bankervaring te garanderen. De samenwerking met Shufti voelt als een verademing, omdat hun volledig in eigen huis ontwikkelde technologie de gegevens van onze klanten beschermt tegen kwetsbaarheden en ervoor zorgt dat ze volledig veilig en beschermd zijn.
BEWEZEN DRAAGBOEKEN
Ontdek praktische KYC- en AML-bronnen.
16 augustus, 2025
5 minuten lezen
Hoeveel van wat je hebt geverifieerd is daadwerkelijk waar?
Shufti's Deepfake Blindspot Audit draait nu volledig binnen uw AWS-omgeving en controleert historische KYC-gegevens op signalen van manipulatie zonder gevoelige gegevens naar een externe locatie te verplaatsen.
witte papieren
16 augustus, 2025
5 minuten lezen
Voorkom fraude met accountovernames met een gelaagde verdediging.
Dit whitepaper belicht Shufti's meerlaagse verdediging, waarbij gebruik wordt gemaakt van verificatie, apparaatvingerafdrukken, biometrie en levendigheidsdetectie om ATO te voorkomen.
witte papieren
16 augustus, 2025
5 minuten lezen
Een bedrijfsbrede gids voor het kiezen van de juiste identiteitsverificatieoplossing
Helpt besluitvormers bij het selecteren van een platform dat tegelijkertijd voldoet aan de eisen op het gebied van risico, compliance, product, groei en de behoeften van leidinggevenden.
witte papieren