Nederland

Identiteitsverificatie en KYC voor Nederland

Q: Wat zijn de belangrijkste ID's die in Nederland worden gebruikt voor het onboarden van klanten?

Voor inwoners van Nederland zijn het Nederlandse paspoort en de Nederlandse identiteitskaart de belangrijkste primaire identiteitsbewijzen. Voor buitenlanders zijn verblijfsvergunningen gebruikelijk, terwijl W-, W2- en O-documenten in specifieke gevallen kunnen voorkomen, maar geen verblijfsvergunningen zijn.

Q: Kan een paspoort worden gebruikt als de klant geen Nederlandse identiteitskaart heeft?

Ja. Een paspoort is een standaard primair identiteitsbewijs bij een Nederlandse onboarding. Voor niet-ingezetenen of gevallen met een hoger risico voegen bedrijven vaak een bewijs van woonplaats of adres toe om het dossier compleet te maken.

Q: Met welke binnenlandse sanctieverwachtingen moeten Nederlandse bedrijven rekening houden?

Nederlandse bedrijven moeten rekening houden met sanctieverplichtingen op grond van de Sanctiewet 1977, waaronder de Nationale Sanctielijst Terrorisme, naast EU- en internationale maatregelen. De DNB en de AFM houden toezicht op de naleving van sancties in hun respectievelijke sectoren.

Q: Hoe worden ongebruikelijke transacties in Nederland gemeld?

Rapporterende entiteiten melden ongebruikelijke transacties aan de FIU Nederland via het FIU-rapportageportaal, dat voor de meeste rapporterende entiteiten is gebaseerd op goAML. De rapportage is gekoppeld aan objectieve en subjectieve indicatoren, en de gegevens moeten worden bewaard.

Q: Wat moet een Nederlandse KYB-bewijsset doorgaans bevatten?

In de praktijk beginnen teams meestal met een uittreksel uit het KVK (Koers- en Handelsregister), waarna ze waar nodig de akte of statuten, btw- of RSIN-gegevens per rechtsvorm, de bevoegdheden van de directeur en bewijs van de uiteindelijke begunstigde of aandeelhouder toevoegen. De toegang van de uiteindelijke begunstigde kan beperkt zijn, waardoor bewijsmateriaal van de klant mogelijk nog steeds nodig is.

Q: Hoe moeten teams omgaan met varianten van Nederlandse namen en wijzigingen in achternamen?

Bij het matchen moet rekening worden gehouden met voorvoegsels zoals 'van' en 'de', het gebruik van partnernamen op identiteitsdocumenten en scenario's met gecombineerde achternamen. Dit vermindert valse positieve resultaten en onnodige handmatige controles.

Q: Mogen persoonsgegevens in Nederland blijven?

Het kan worden ingezet met hostingopties in Nederland of elders in de EU, afhankelijk van de overeengekomen architectuur en providerconfiguratie. De exacte locatie van de gegevens dient tijdens de implementatie te worden vastgesteld en niet standaard te worden aangenomen.

Q: Hoe verlaag je het aantal ingeleverde pakketten wanneer een adresbewijs vereist is?

Houd het proces flexibel. Vraag alleen om adresbewijs wanneer het beleid dit vereist, en accepteer praktische Nederlandse adresdocumenten zoals energierekeningen of bankafschriften van erkende aanbieders.

Shufti integreert KYC-, KYB- en AML-controles in één workflow, afgestemd op de Nederlandse Wwft, de Sanctiewet 1977, het KVK-bedrijfsregister, FIU-rapportage, de AVG en de Nederlandse AVG-implementatiewet. Ontwikkeld voor gereguleerde onboarding, risicobeoordeling en het verwerken van auditklare bewijsstukken.

Operationele prestaties voor KYC in Nederland

Onze cijfers spreken voor zich.

99.35%

Slagingspercentages

< 5 sec

Verificatie
Tijd

80%

EIDV
Verificatie

Controles op basis van bewijsmateriaal bij personen en bedrijven

Individuele documenten die wij verifiëren

Shufti ondersteunt 18 Nederlandse identiteitsdocumenten.

Bekijk alle ondersteunde documenten

Nederlands paspoort

Het primaire KYC-document voor Nederlandse staatsburgers. Het is een elektronisch reisdocument met een chip en blijft de standaard identificatiemethode bij gereguleerde onboarding. Het documentnummer gebruikt het cijfer 0, niet de letter O.

Nederlandse identiteitskaart

Het primaire KYC-document voor Nederlandse staatsburgers. Het is tevens een elektronisch reisdocument met een chip en wordt veelvuldig gebruikt voor binnenlandse onboarding en regionaal reizen.

Nederlandse verblijfsvergunning

Primair document voor niet-Nederlandse verblijfsvergunninghouders die in Nederland wonen. Zowel het verblijfsdocument model 2012 als model 2020 blijven geldig, waardoor verificatieprocessen met meer dan één actueel documentformaat rekening moeten houden.

Identiteitsdocumenten van buitenlandse staatsburgers

Type W en W2 worden gebruikt in de context van asielaanvragen of aanvragen voor een verblijfsvergunning, terwijl type O wordt gebruikt voor personen die vallen onder de Richtlijn Tijdelijke Bescherming voor Oekraïne. Ze zijn geldig voor identiteitscontroles, maar het zijn geen verblijfsvergunningen of reisdocumenten.

EU- of EER-paspoort of nationale identiteitskaart

Dit is een categorie buitenlandse identiteitsbewijzen, geen afzonderlijk document. Het wordt vaak gebruikt bij grensoverschrijdende onboarding, hoewel aanvullend bewijs van woonplaats of adres nog steeds vereist kan zijn volgens het beleid.

Nederlands rijbewijs

Nuttig als aanvullend identiteitsbewijs in sommige procedures, maar niet altijd voldoende wanneer ook nationaliteit of verblijfsstatus moet worden aangetoond.

Bedrijfsidentiteit

Uittreksel uit het KVK-handelsregister

Wordt gebruikt om het wettelijk bestaan, het geregistreerde adres, de rechtsvorm, de oprichtingsdatum, filiaalgegevens en geregistreerde functionarissen te bevestigen.

Digitaal gecertificeerd KVK-extract

Wordt gebruikt wanneer teams officieel registerbewijs nodig hebben met een hogere bewijswaarde voor onboarding, compliance-beoordelingen of auditdossiers.

Akte van oprichting en statuten

Worden gebruikt wanneer de rechtsvorm van de entiteit dit vereist, met name voor bedrijven waar teams de structuur, het doel, de bestuurders en de ondertekeningsregels moeten bevestigen.

Sectorlicentie of wettelijke vergunning

Dit document wordt alleen gebruikt wanneer de bedrijfsactiviteit een vergunning vereist, zoals in de financiële dienstverlening of andere gereguleerde sectoren. Het is geen universeel Nederlands KYB-document.

Bedrijfsbelastingidentificatie

RSIN

Wordt gebruikt door rechtspersonen en bepaalde organisaties ter verankering van belasting- en registratieverificatie. Eenmanszaken hebben geen RSIN.

BTW-identificatienummer

Wordt gebruikt om de btw-identiteit van het bedrijf te bevestigen tijdens commerciële en onboardingcontroles. Nederlandse btw-nummers zijn afgeleid van het BSN of RSIN, afhankelijk van de rechtsvorm.

Bewijs van belastingregistratie

Wordt gebruikt wanneer teams de geregistreerde fiscale status van een bedrijf moeten bevestigen, naast het uittreksel uit het handelsregister, met name bij risicovolle of grensoverschrijdende onboardingprocessen.

Eigendom en zeggenschap (UBO)

UBO-informatie

Wordt gebruikt om de natuurlijke personen te identificeren die uiteindelijk eigenaar zijn van of zeggenschap hebben over de entiteit. De toegang tot UBO-gegevens is beperkt, dus bewijsmateriaal kan afkomstig zijn van geautoriseerde uittreksels of door de klant aangeleverde documenten.

Gegevens van de directeur en de bevoegde vertegenwoordiger

Wordt gebruikt om te bevestigen wie het bedrijf wettelijk mag vertegenwoordigen en wie bevoegd is om contracten, onboardingformulieren of accountaanvragen te ondertekenen.

Aandeelhoudersregister of bewijs van eigendom

Dit document wordt gebruikt wanneer de rechtsvorm dit toelaat en wanneer het eigendom niet uitsluitend uit de registergegevens kan worden afgeleid. Het is geen universeel document dat voor alle Nederlandse entiteiten geldt.

Talen die we ondersteunen

Verwerking van documenttekst

De door Nederland geleide onboarding omvat nog steeds buitenlandse paspoorten, verblijfsvergunningen en adresbewijzen in Latijns schrift. Shufti verwerkt deze gemengde documentenset vlekkeloos.

Naamovereenkomstcontroles

Nederlandse namen bevatten vaak voorvoegsels zoals 'van', 'de' en 'van der', plus partner- of samengestelde achternamen. Shufti ondersteunt variantbewuste matching om valse positieve resultaten te voorkomen.

Consistentie van het bewijs

Een Nederlands identiteitsbewijs bewijst de identiteit, niet het huidige adres. Shufti bewaart identiteitsbewijs, bankgegevens, gegevens van nutsbedrijven en selfies als bewijs in één dossier, zodat beoordelingen duidelijk en consistent blijven.

BESTUUR & CONTROLS

Auditklare beslissingen, lagere operationele kosten

Minder onnodige herindieningen

Adaptieve verwerkingsprocessen sluiten beter aan op Nederlandse paspoorten, identiteitskaarten en verblijfsvergunningen, waardoor fouten als gevolg van gemengde documenttypen, oude vergunningsmodellen en verwarring over documentnummers worden verminderd.

Schonere controlepaden

De motivering van beslissingen, beoordelingsnotities, screeningsresultaten en bewijsmateriaal blijven gekoppeld aan de zaak, ter ondersteuning van de Wwft-controles, FIU-rapportage en bewaarplichten.

Betere resultaten bij het matchen van namen

Controlemechanismen die rekening houden met voorvoegsels en varianten helpen bij namen met 'van', 'de' en 'van der', het gebruik van partnernamen en combinaties van achternamen die anders tot valse positieve resultaten zouden leiden.

Eén workflow, één backoffice

KYC-, KYB- en AML-gegevens kunnen in één operationeel overzicht worden bekeken, wat van belang is wanneer Nederlandse bedrijven moeten voldoen aan identiteits-, register-, belasting- en sanctiecontroles.

Nederlands ID-First Flow Design

Reizen kunnen beginnen met het Nederlandse paspoort of de Nederlandse identiteitskaart, waarna verblijfsvergunningen, buitenlandse identiteitsdocumenten of adresbewijzen kunnen worden overlegd, maar alleen indien het beleid dit vereist.

Compliance-infrastructuur van bedrijfsniveau

Uitdagingen op het gebied van identiteitsverificatie/KYC in Nederland

Uitzonderingen voor gemengde documenten

Nederlandse, EU- en buitenlandse documenten zorgen voor meer uitzonderingen, waardoor rigide vastleggingsprocedures leiden tot herhaalde pogingen, handmatige beoordelingswachtrijen en een trager onboardingproces.

Adrescontrole herwerken

Met een Nederlands paspoort of identiteitskaart kunt u uw identiteit aantonen, niet uw huidige woonplaats. Daarom is bij de onboarding vaak een tweede document nodig en is er meer opvolging van de klant vereist.

Identiteitsfraude en misbruik van CNIC-nummers

Beperkt UBO-bewijs

De juridische status, ondertekenaars en uiteindelijke begunstigde zijn verspreid over KVK-uittreksels en casusgerichte bewijsstukken, wat het KYB-proces vertraagt wanneer de toegang tot de uiteindelijke begunstigde beperkt is.

Indicatorgestuurde AML-beoordelingen

De Wwft vereist CDD, sanctiecontroles, monitoring en rapportage van ongebruikelijke transacties op basis van objectieve en subjectieve indicatoren, wat de werklast voor de controles verhoogt.

Shufti's IDV/KYC-oplossingen voor Nederland

KYC-oplossingen

Gezichtsverificatie

Helpt identiteitsfraude en het ronselen van geldezels bij het werken op afstand in Nederland te voorkomen door een live selfie te vergelijken met het getoonde identiteitsbewijs vóór het openen van een rekening of andere risicovolle acties.

Leeftijds verificatie

Gebruikt eerst een leeftijdschatting op basis van selfies en voegt vervolgens documentverificatie toe wanneer nodig. Dit biedt Nederlandse teams een minder frictiegevoelige manier om onboarding op basis van leeftijd te implementeren en sterker bewijs waar het beleid dit vereist.

Adresverificatie

Controleert adresgegevens die in Nederland worden gebruikt, zoals rekeningen van Eneco, Vattenfall of Waternet en afschriften van ING, ABN AMRO of Rabobank, indien een actueel woonadresbewijs vereist is.

Document verificatie

Controleert Nederlandse paspoorten, identiteitskaarten, verblijfsvergunningen en buitenlandse paspoorten, met ondersteuning voor MRZ-gestuurde registratie, oude vergunningsmodellen en lokale nummeringsafwijkingen zoals 0 in plaats van O.

KYB-oplossingen

Zakelijke verificatie

Valideert Nederlandse entiteiten aan de hand van KVK-registratiegegevens, RSIN- of btw-identificatienummers, bevoegdheden van bestuurders en beschikbare eigendomsgegevens, zodat teams in één workflow het juridische bestaan en de zeggenschap kunnen controleren.

Verbeterde due diligence (EDD)

Biedt ondersteuning voor een grondigere beoordeling wanneer de eigendomsverhoudingen onduidelijk zijn, het risico op sancties toeneemt of het transactiegedrag ongebruikelijk lijkt. Vervolgens bundelt het bewijsmateriaal, de motivering van de beslissing en de casusgeschiedenis voor een gestructureerde beoordeling die geschikt is voor de WWFT (World Wide Facts Tribunal).

AML Screening

Bedrijf AML Screening

Screent Nederlandse entiteiten en hun zeggenschapsverantwoordelijken op basis van de nationale sanctielijst terrorisme, EU-sancties en bredere sanctieverplichtingen krachtens de Sanctiewet 1977 en de Wwft.

Transactiescreening

Biedt ondersteuning bij het monitoren van ongebruikelijke transactie-indicatoren, patronen van zogenaamde 'mule accounts' en activiteiten met een hoger risico, en helpt teams bij het opstellen van rapportagebestanden voor de FIU Nederland waar nodig.

REGULATOIRE AFSTEMMING

Ontworpen om te voldoen aan de Nederlandse regelgeving.

De Nederlandsche Bank

Shufti is een van de Nederlandse WWFT-toezichthouders voor banken, betaalbedrijven en verzekeraars. Shufti ondersteunt CDD, sanctiescreening, controles op terrorisme volgens de nationale sanctielijst en het bijhouden van logboeken.

Autoriteit voor de financiële markten

Een van de Nederlandse Wwft-toezichthouders voor AFM-gereguleerde bedrijven. Shufti registreert onboardingbeslissingen, sanctieresultaten, escalaties en de beoordelingsgeschiedenis voor de audit.

FIU-Nederland

Ontvangt meldingen van ongebruikelijke transacties via het FIU-meldportaal. Shufti structureert op indicatoren gebaseerde beoordelingen, bewijsmateriaal en rapportageklare dossiers.

Kamer Van Koophandel

Onderhoudt het handelsregister en de infrastructuur voor de UBO met beperkte toegang. Shufti brengt uittreksels, ondertekeningsgegevens en bewijsmateriaal over eigendom per zaak samen in één KYB-bestand.

Belastingdienst

Shufti beheert de Nederlandse fiscale identiteit in plaats van als eerstelijns KYB-register te fungeren. Shufti helpt bij het afstemmen van de rechtsvorm, btw-nummer en RSIN- of BSN-code.

Autoriteit van personen tegen elkaar

Shufti houdt toezicht op de AVG en de Nederlandse implementatiewet. Shufti ondersteunt minimalisering, bewaarplicht, toegangsbeheer en gedocumenteerde gegevensverwerking.

Immigratie- en naturalisatiedienst

Verstrekt verblijfsvergunningen en identiteitsdocumenten voor buitenlanders. Shufti ondersteunt de modelvergunningen van 2012 en 2020, evenals de procedures voor W-, W2- en O-documenten.

Rijksdienst Voor Identiteitsgegevens

Shufti houdt toezicht op de infrastructuur voor Nederlandse paspoorten en identiteitskaarten. Shufti integreert de verwerking en controle van documenten in het systeem dat ten grondslag ligt aan de belangrijkste identiteitsbewijzen van het land.

Implementatiekeuze

Beschikbaar via implementatieopties in Nederland en de rest van de EU, waaronder Azure West Europe, Google Cloud Nederland, Oracle Amsterdam, lokale providers of on-premise, afhankelijk van de architectuur.

Afstemming van de regelgeving

In lijn met de Nederlandse Wwft-procedures voor klantonderzoek, sancties, monitoring en archivering, evenals de AVG en de Nederlandse AVG-implementatiewet.

Retentiecontroles

Configureerbare bewaar- en verwijderingsinstellingen kunnen worden afgestemd op de Nederlandse vijfjarige bewaartermijn die geldt voor bewijsmateriaal met betrekking tot ongebruikelijke transacties en aanverwante AML-gegevens.

Versleutelingshouding

Sterke encryptie kan worden toegepast op persoonlijke en financiële gegevens tijdens overdracht en opslag, ter ondersteuning van de beveiligingsmaatregelen van de onderneming en de GDPR-vereisten voor gegevensbescherming.

Gegevenscontroles & Privacy voor Nederland

ONTWORPEN VOOR COMPLIANCE-TEAMS

Nederlandse AML-bronnen die de besluitvorming versterken

Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Regering van Nederland - Nederlandse nationale sanctielijst

Pagina met de nationale lijst van sancties tegen terrorisme

Autoriteit voor Consumenten en Markten (ACM)

Huis van Afgevaardigden van Nederland

Partij voor de Vrijheid (PVV)

Op?! - AVROTROS

ONS

Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Regering van Nederland - Nederlandse nationale sanctielijst

Pagina met de nationale lijst van sancties tegen terrorisme

Autoriteit voor Consumenten en Markten (ACM)

Huis van Afgevaardigden van Nederland

Partij voor de Vrijheid (PVV)

Op?! - AVROTROS

ONS

Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Regering van Nederland - Nederlandse nationale sanctielijst

Pagina met de nationale lijst van sancties tegen terrorisme

Autoriteit voor Consumenten en Markten (ACM)

Huis van Afgevaardigden van Nederland

Partij voor de Vrijheid (PVV)

Op?! - AVROTROS

ONS

Veelgestelde Vragen / FAQ

Wat zijn de belangrijkste ID's die in Nederland worden gebruikt voor het onboarden van klanten?

Voor inwoners van Nederland zijn het Nederlandse paspoort en de Nederlandse identiteitskaart de belangrijkste primaire identiteitsbewijzen. Voor buitenlanders zijn verblijfsvergunningen gebruikelijk, terwijl W-, W2- en O-documenten in specifieke gevallen kunnen voorkomen, maar geen verblijfsvergunningen zijn.

Kan een paspoort worden gebruikt als de klant geen Nederlandse identiteitskaart heeft?

Ja. Een paspoort is een standaard primair identiteitsbewijs bij een Nederlandse onboarding. Voor niet-ingezetenen of gevallen met een hoger risico voegen bedrijven vaak een bewijs van woonplaats of adres toe om het dossier compleet te maken.

Met welke binnenlandse sanctieverwachtingen moeten Nederlandse bedrijven rekening houden?

Nederlandse bedrijven moeten rekening houden met sanctieverplichtingen op grond van de Sanctiewet 1977, waaronder de Nationale Sanctielijst Terrorisme, naast EU- en internationale maatregelen. De DNB en de AFM houden toezicht op de naleving van sancties in hun respectievelijke sectoren.

Hoe worden ongebruikelijke transacties in Nederland gemeld?

Rapporterende entiteiten melden ongebruikelijke transacties aan de FIU Nederland via het FIU-rapportageportaal, dat voor de meeste rapporterende entiteiten is gebaseerd op goAML. De rapportage is gekoppeld aan objectieve en subjectieve indicatoren, en de gegevens moeten worden bewaard.

Wat moet een Nederlandse KYB-bewijsset doorgaans bevatten?

In de praktijk beginnen teams meestal met een uittreksel uit het KVK (Koers- en Handelsregister), waarna ze waar nodig de akte of statuten, btw- of RSIN-gegevens per rechtsvorm, de bevoegdheden van de directeur en bewijs van de uiteindelijke begunstigde of aandeelhouder toevoegen. De toegang van de uiteindelijke begunstigde kan beperkt zijn, waardoor bewijsmateriaal van de klant mogelijk nog steeds nodig is.

Hoe moeten teams omgaan met varianten van Nederlandse namen en wijzigingen in achternamen?

Bij het matchen moet rekening worden gehouden met voorvoegsels zoals 'van' en 'de', het gebruik van partnernamen op identiteitsdocumenten en scenario's met gecombineerde achternamen. Dit vermindert valse positieve resultaten en onnodige handmatige controles.

Mogen persoonsgegevens in Nederland blijven?

Het kan worden ingezet met hostingopties in Nederland of elders in de EU, afhankelijk van de overeengekomen architectuur en providerconfiguratie. De exacte locatie van de gegevens dient tijdens de implementatie te worden vastgesteld en niet standaard te worden aangenomen.

Hoe verlaag je het aantal ingeleverde pakketten wanneer een adresbewijs vereist is?

Houd het proces flexibel. Vraag alleen om adresbewijs wanneer het beleid dit vereist, en accepteer praktische Nederlandse adresdocumenten zoals energierekeningen of bankafschriften van erkende aanbieders.

Bouw een Nederlands-compatibel KYC-, KYB- en AML-programma met Shufti.

Controleer de prijzen Demo Aanvragen

ONAFHANKELIJK GEAUDITEERD. WERELDWIJD GECERTIFICEERD.

Gecertificeerd volgens wereldwijde normen

BEWEZEN WERKPROCESSEN

Toepassingsvoorbeelden van gereguleerde groei in Nederland

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Versnel de groei, elimineer wrijving.

Gebruikers binnen enkele seconden onboarden, niet binnen enkele dagen. Implementeer gelaagde adresverificatieprocessen die de voltooiingsgraad voor legitieme gebruikers maximaliseren en tegelijkertijd synthetische fraude filteren.

Meer informatie Probeer nu

Wereldwijde handelaren aan boord in realtime

Verifieer investeerders in meer dan 250 landen en gebieden. Zorg voor naleving van internationale financiële regelgeving en voorkom identiteitsdiefstal en risicovolle terugboekingen.

Meer informatie Probeer nu

Vertrouwen opbouwen bij elke transactie

Automatiseer KYC- en AML-workflows om de kosten van handmatige onboarding te verlagen. Versterk de verblijfsstatuscontroles en bied tegelijkertijd de naadloze digitale ervaring die moderne klanten verwachten.

Meer informatie Probeer nu

Zorg voor een eerlijke en veilige spelerservaring.

Verminder misbruik van bonussen en blokkeer de toegang voor spelers met meerdere accounts. Handhaaf locatieregels en activeer verhogingschecks zonder de spelervaring te verstoren.

Meer informatie Probeer nu

Bouw een betrouwbaar en geverifieerd personeelsbestand op.

Screen freelancers en chauffeurs op grote schaal. Verifieer de woonplaats en verminder de drempels bij het onboardingproces, terwijl het vertrouwen tussen gebruikers behouden blijft.

Meer informatie Probeer nu

Schaal uw Exchange met vertrouwen op.

Vind de juiste balans tussen anonimiteit en naleving van de regelgeving. Verifieer direct de jurisdictie van de gebruiker om te voldoen aan de verplichtingen van de Travel Rule en misbruik te voorkomen zonder het legitieme handelsvolume te vertragen.

Meer informatie Probeer nu

Fraude terugdringen zonder de groei te belemmeren

Shufti ondersteunt de integriteit van de markt door de identiteit van verkopers en kopers te verifiëren, waar nodig leeftijdsgebonden transacties mogelijk te maken en bewijsmateriaal te bewaren ter ondersteuning van onderzoeken, geschillen en risicogestuurde handhavingsmaatregelen.

Meer informatie Probeer nu