Portugal

Identiteitsverificatie en KYC voor Portugal

Q: Wat is KYC-verificatie en waarom is het verplicht in Portugal?

Know Your Customer (KYC) verifieert de identiteit, het financiële profiel en de herkomst van de gelden van de klant. Lei 83/2017 verplicht KYC voor alle financiële instellingen en VASP's. KYC voorkomt witwassen en terrorismefinanciering door een traceerbaar beeld te creëren van de identiteit en de uiteindelijke begunstigde.

Q: Welke documenten worden in Portugal geaccepteerd voor identiteitsverificatie?

Shufti accepteert de volgende documenten: Cartão de Cidadão, paspoorten, rijbewijzen en verblijfsvergunningen. Bedrijven dienen een Certidão Permanente, een NIPC-registratiebewijs en documenten betreffende de uiteindelijke begunstigde in te dienen. Aanvullende documenten, zoals energierekeningen en bankafschriften, kunnen worden gebruikt ter verificatie van het adres.

Q: Wat is eKYC en waarin verschilt het van handmatige verificatie?

eKYC automatiseert de verificatie met behulp van een selfie, het scannen van documenten en biometrische matching in minder dan 5 seconden. Handmatige verificatie vereist een fysieke inspectie. eKYC vermindert wrijving en kosten, terwijl het tegelijkertijd de door Lei 83/2017 vereiste, auditklare beslissingslogboeken bijhoudt.

Q: Hoe zorg ik ervoor dat mijn organisatie voldoet aan de AML-vereisten van Lei 83/2017?

Lei 83/2017 vereist 'Ken uw klant', het vastleggen van de uiteindelijke begunstigde, screening op sancties en het melden van verdachte activiteiten. Shufti automatiseert klantonderzoek, extraheert gegevens over de uiteindelijke begunstigde, screent op basis van PEP-lijsten en houdt auditlogboeken bij voor nalevingscontroles.

Q: Wat is verificatie van de uiteindelijke begunstigde en wanneer is dit vereist?

De verificatie van de uiteindelijke begunstigden bevestigt wie uiteindelijk eigenaar, zeggenschapspersoon of begunstigde is van een onderneming. Dit is verplicht voor alle bedrijven die onder Lei 89/2017 RCBE-registratie vallen. Shufti haalt RCBE-gegevens op en controleert de uiteindelijke begunstigden aan de hand van PEP-databases.

Q: Zijn identiteitsverificatiemethoden die geen persoonlijk contact vereisen toegestaan in Portugal?

Ja. Wet 83/2017 staat KYC op afstand toe met behulp van documentverificatie, eIDV van Cartão de Cidadão-chips en levendigheidsdetectie. Verificatie van de woonplaats via energierekeningen ondersteunt onboarding op afstand. Verscherpte due diligence is vereist voor politiek prominente personen.

Q: Wat zijn politiek prominente personen (PEP's) en welke extra verificatie is vereist?

Politiek prominente personen (PEP's) bekleden een belangrijk openbaar ambt of zijn nauwe familieleden van PEP's. Lei 83/2017 vereist een verscherpt due diligence-onderzoek voor PEP's, waaronder vragen over de herkomst van het vermogen, aanvullende screening op sancties en continue monitoring van transacties.

Q: Hoe lang moeten Portugese financiële instellingen klantgegevens bewaren ter verificatie?

Lei 83/2017 Artikel 51 schrijft een minimale bewaartermijn van 5 jaar na beëindiging van een relatie voor. De configureerbare bewaarinstellingen van Shufti zorgen voor een bewaartermijn van 5 jaar, automatiseren de planning en houden auditlogboeken bij die de naleving van de regelgeving bevestigen voor inspecties door toezichthouders.

Shufti levert conforme identiteitsverificatie en KYC-, KYB- en AML screening Ondersteuning van Lei 83/2017. Verifieer Portugese staatsburgers en uiteindelijke begunstigden in seconden met behulp van auditlogboeken.

Operationele prestaties voor Portugal KYC

Onze cijfers spreken voor zich.

97.85%

Slagingspercentages

< 5 sec

Verificatie
Tijd

60%

EIDV
Dekking

Controles op basis van bewijsmateriaal bij personen en bedrijven

Individuele documenten die wij verifiëren

Shufti ondersteunt 17 Portugese documenttypen die worden gebruikt in KYC-procedures, waaronder Portugese identiteitskaarten, paspoorten, Portugese verblijfsdocumenten en bewijzen van EU-verblijf die worden gebruikt in onboardingprocessen.

Bekijk alle ondersteunde documenten

Kaart van Cidadão

Primair identiteitsbewijs voor Portugese burgers. Ondersteunt chipbeveiliging voor documenten, met een nieuw ontwerp dat op 11 juni 2024 is geïntroduceerd. Oudere kaarten blijven geldig tot de vervaldatum of verlenging.

Passaporte Eletronico Português

Wordt hoofdzakelijk gebruikt als identiteitsbewijs voor reizen en grensoverschrijdende transacties, in plaats van als primair binnenlands identiteitsbewijs. Een betrouwbaar alternatief identiteitsbewijs met foto voor reizen van niet-ingezetenen en grensoverschrijdende onboardingprocedures.

Título de Residência

Kernidentificatiedocument voor niet-EU-ing ingezetenen. Voeg gecontroleerde uitzonderingsafhandeling toe voor achterstanden in verlengingen en tijdsgebonden geldigheidsregels, in plaats van verlopen kaarten als standaard te beschouwen.

Cartão de Residência Para Familiares De Nacionais Da União Europeia

Verblijfsdocument voor niet-EU-familieleden van EU-burgers die in Portugal wonen. Relevant voor de onboarding van buitenlandse werknemers, waarbij het verblijfsrecht moet worden aangetoond met een officiële kaart.

Certificaat van Registo de Cidadão da União Europeia

Een gangbaar bewijs van verblijf voor EU-burgers. Het is geen primair identiteitsbewijs met foto en wordt meestal samen met een paspoort of nationale identiteitskaart getoond bij accountupdates en lopende controles.

Kaart van Condução

Aanvullend identiteits- en leeftijdsbewijs voor inwoners, inclusief vervangingsstromen en data-updates. Digitale versies kunnen worden opgeslagen in gov.pt-wallets en hebben juridische waarde in lokale contexten.

Bedrijfsidentiteit

Certificaat Permanente do Registo Comercial

Uittreksel uit het register betreffende het rechtsbestaan, de vertegenwoordigingsbevoegdheden en de geregistreerde feiten, op te vragen via een certidão-toegangscode.

Cartão da Empresa of Cartão de Pessoa Coletiva

Snel bewijs van kernidentificatiegegevens en geregistreerde zetels, inclusief NIPC- en classificatiecodes.

Statuten en bewijsmateriaal van het bestuursorgaan

Biedt ondersteuning bij KYB-beoordelingen waarbij u inzicht nodig heeft in de huidige statuten, de bevoegdheden van bestuurders of tekenbevoegden, en de context van sectorautorisaties, zoals bijvoorbeeld een exploitatievergunning van Banco de Portugal, indien relevant.

Bedrijfsbelastingidentificatie

NIPC

Kernentiteitsidentificatiecode die wordt gebruikt om registergegevens, screening en KYB-workflows te koppelen aan gerelateerde, aan belastingen gekoppelde gegevens die waar van toepassing zijn vastgelegd.

BTW nummer

In grensoverschrijdende btw-contexten wordt dit weergegeven als PT plus negen cijfers. Valideer dit als onderdeel van de KYB-gegevenshygiëne.

Certidão De Não Dívida Tributária of declaração de situação Contributiva

Ondersteunend bewijs van fiscale regulierheid of socialezekerheidsbijdragestatus, gebruikt bij beoordelingen van tegenpartijen met een hoger risico en bij onboardingcontroles in verband met uitbetalingen.

Eigendom en zeggenschap (UBO)

Registo Central do Beneficiário Efetivo

Een verklaring van uiteindelijke begunstigden, bedoeld om de personen te identificeren die de entiteit controleren, ook in gevallen waarin direct of indirect eigendom of stemrecht de drempel van 25% bereikt.

UBO-verklaring en ondersteunend bedrijfsbewijs

Gebruik een gestructureerd UBO-registratiepakket om het eigendom te vergelijken met registergegevens en screeningresultaten, en zorg ervoor dat het zeven jaar lang door de auditor kan worden opgevraagd.

Talen die we ondersteunen

Verwerking van documenttekst

Portugeestalige documenten en registergegevens worden standaard verwerkt. Shufti zorgt ervoor dat de geëxtraheerde velden consistent blijven in alle KYC- en KYB-bewijspakketten.

Naamovereenkomstcontroles

De controlemechanismen tolereren diakritische tekens en samengestelde achternaamstructuren en verbindingswoorden, waardoor valse mismatches tussen ID's, UBO-verklaringen en screeningsdatasets worden verminderd.

Consistentie van het bewijs

De identiteit wordt in alle stappen gekoppeld, zodat dezelfde persoon of controller consistent blijft, van documentcontrole tot screening en escalatieprocessen.

BESTUUR & CONTROLS

Auditklare beslissingen, lagere operationele kosten

Automatisering van conforme KYC-procedures

Automatisch klantgegevens invullen vanuit documenten. Vastleggen van de UBO (User Bouse). Handmatige controle met 65% verminderen dankzij de auditlogboeken van Lei 83/2017.

Snelle sanctiescreening

Realtime screening op EU-sancties en Lei nr. 97/2017 in 5 seconden. Markeer automatisch personen met een hoog risico.

Aangetoond economisch eigendom

Leg de UBO-identiteit, het controlerend belang en de acquisitiedatum vast volgens de RCBE-normen. Ondersteunt inspecties door toezichthouders.

eIDV-documentextractie

Haal identificatiegegevens voor burgerservicenummers, belastingen, gezondheidszorg en sociale zekerheid uit de Cartão de Cidadão-chips. Verminder fouten en het risico op vervalsing.

Bevestiging van grensoverschrijdend verblijf

Verifieer uw Portugese verblijfplaats via energierekeningen van EDP, Galp, Vodafone, NOS en MEO. Schakel onboarding op afstand in.

Compliance-infrastructuur van bedrijfsniveau

Portugal IDV/KYC-uitdagingen

Cartão Complexiteit

De dual-interface chip (juni 2024) vergroot het risico op fraude. Systemen hebben continue updates nodig om evoluerende beveiligingsfuncties en vervalste presentaties te detecteren.

Diaspora-verificatie

Dubbele nationaliteit en meerdere geldige identiteitsbewijzen bemoeilijken de verificatie. Shufti lost dit op door middel van kruisverwijzingen in EU-databases en ondersteuning voor moedertalen.

Identiteitsfraude en misbruik van CNIC-nummers

Regelgevingsschommelingen in de fintechsector

VASPs moeten zich registreren bij Banco de Portugal onder Lei 83/2017; het MiCA-regime is nog steeds van kracht. De regelgeving rondom cryptovaluta verandert maandelijks. Shufti volgt de ontwikkelingen in de regelgeving op de voet.

Lei 83/2017 Complexiteit

AML-verplichtingen omvatten interne controles, klantonderzoek, verificatie van de uiteindelijke begunstigde en het melden van verdachte activiteiten. Shufti automatiseert het vastleggen van bewijsmateriaal.

Shufti's IDV/KYC-oplossingen voor Portugal

KYC-oplossingen

Gezichtsverificatie

Biometrische vergelijking op basis van selfies met documentfoto's. Levendigheidsdetectie voorkomt deepfakes, maskers en fraude met afgedrukte foto's. Auditklaar cryptografisch bewijs.

Leeftijds verificatie

Leeftijdsschatting op basis van selfies, aangevuld met documentverificatie als back-up indien nodig. Machine learning detecteert vervalste of gewijzigde documenten voor naleving van regelgeving en audits.

Adresverificatie

Controleer elk document waarop een adres staat vermeld. Wij accepteren erkende nutsbedrijven: EDP, Galp, NOS, MEO. Partnerbanken zijn onder andere CGD en Millennium BCP voor verificatie.

Document verificatie

Landspecifieke documenttypen: Cartão de Cidadão, paspoorten, verblijfsvergunningen. Leg de werkelijke en geschreven varianten vast met machinaal leesbare zonevalidatie.

KYB-oplossingen

Zakelijke verificatie

Raadpleeg in realtime de registers van het Portugese handelsregister en de RCBE. Haal de bedrijfsnaam, het NIPC-nummer, de vestigingsplaats, de structuur en de gegevens over de uiteindelijke begunstigden op.

Verbeterde due diligence (EDD)

Verifieer de uiteindelijke begunstigden via RCBE met betrekking tot zeggenschapsbelangen en acquisitiedata. Vergelijk deze gegevens met PEP-databases en sanctielijsten.

AML Screening

Bedrijf AML Screening

Realtime verificatie aan de hand van Portugese PEP-databases, gegevens van de Banco de Portugal en internationale registers. Signaleert personen met een hoog risico vóór activering.

Transactiescreening

Continue monitoring van patronen die relevant zijn voor Portugal. Screening van controllers en uiteindelijke begunstigden aan de hand van steeds veranderende sanctie- en PEP-lijsten. Bijhouden van auditlogboeken.

REGULATOIRE AFSTEMMING

Ontworpen om te voldoen aan de Portugese regelgeving.

Banco de Portugal (BdP)

De centrale bank van Portugal houdt toezicht op kredietinstellingen en betalingssystemen. Shufti voldoet aan de BdP-normen voor klantonderzoek met auditklare verificatielogboeken.

Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM)

De Portugese effectenmarktcommissie (CMVM) houdt toezicht op effecten- en beleggingsondernemingen. Shufti verzorgt KYC-audittrajecten en sanctiescreening voor entiteiten die onder toezicht staan van de CMVM.

Autoridade de Supervisão de Seguros en Fundos de Pensões (ASF)

Shufti houdt toezicht op verzekeringen, herverzekeringen, pensioenfondsen en verzekeringsbemiddeling in Portugal. Shufti automatiseert de KYC-procedures voor verzekeringsbemiddelaars om te voldoen aan de due diligence-vereisten van de Portugese verzekeringsautoriteit (ASF).

Comissão Nacional de Proteção de Dados (CNPD)

De Nationale Autoriteit voor Gegevensbescherming handhaaft de AVG en Lei 58/2019 in alle sectoren. Shufti implementeert gegevensminimalisatie, encryptie en bewaarplichten conform de richtlijnen van de CNPD.

Financiële informatie-unie (UIF)

De Financial Intelligence Unit behandelt meldingen van verdachte activiteiten onder Lei 83/2017. Shufti helpt instellingen bij het identificeren van meldingsplichtige transacties en ondersteunt de workflows voor het indienen van meldingen door de MLRO.

Financiële inspecteur (IGF)

De Algemene Inspectie van Financiën (IGF) controleert de anti-witwasmaatregelen in de publieke en private sector. Shufti houdt besluitverslagen en auditlogboeken bij ter ondersteuning van de IGF-nalevingsonderzoeken.

Conselho Nacional de Supervisores Financeiros (CNSF)

Het coördinatieorgaan van de BdP, CMVM en ASF stelt het macroprudentieel beleid voor heel Portugal vast. Shufti stemt de verificatieparameters af op de richtlijnen van de CNSF voor de bank- en effectensector.

Implementatiekeuze

Shufti bedient Portugese klanten via de EU-infrastructuur. AWS Direct Connect in Lissabon (maart 2025) en de Ierse regio. On-premise implementatie voor entiteiten.

Afstemming van de regelgeving

In overeenstemming met de AVG en Wet nr. 58/2019. CNPD handhaaft de normen. Shufti levert gegevensverwerkingsovereenkomsten die de rechtmatige naleving van de verwerkingsvoorschriften door entiteiten certificeren.

Retentiecontroles

Configureerbare bewaartermijn conform Lei nr. 83/2017, met een minimale bewaartermijn van vijf jaar na de transactie. Automatiseert het inplannen van archivering en verwijdering. Garandeert naleving van de regelgeving.

Versleutelingshouding

Sterke encryptie voor persoonlijke en financiële gegevens tijdens overdracht en opslag conform artikel 32 van de AVG. AES-256 voor gegevensbestanden, TLS 1.2+ voor overdracht, tokenisatie.

Gegevenscontroles & Privacy voor Portugal

ONTWORPEN VOOR COMPLIANCE-TEAMS

Portugese bronnen over AML die de beslissing versterken

Nationale Vergadering van Portugal

Caixa Geral de Depósitos

Portugal OSAE

Banco Português de Gestão (BPG)

TSF Radio Notícias

Público

Neem contact met ons op

Expresso

Nationale Vergadering van Portugal

Caixa Geral de Depósitos

Portugal OSAE

Banco Português de Gestão (BPG)

TSF Radio Notícias

Público

Neem contact met ons op

Expresso

Nationale Vergadering van Portugal

Caixa Geral de Depósitos

Portugal OSAE

Banco Português de Gestão (BPG)

TSF Radio Notícias

Público

Neem contact met ons op

Expresso

Veelgestelde Vragen / FAQ

Wat is KYC-verificatie en waarom is het verplicht in Portugal?

Know Your Customer (KYC) verifieert de identiteit, het financiële profiel en de herkomst van de gelden van de klant. Lei 83/2017 verplicht KYC voor alle financiële instellingen en VASP's. KYC voorkomt witwassen en terrorismefinanciering door een traceerbaar beeld te creëren van de identiteit en de uiteindelijke begunstigde.

Welke documenten worden in Portugal geaccepteerd voor identiteitsverificatie?

Shufti accepteert de volgende documenten: Cartão de Cidadão, paspoorten, rijbewijzen en verblijfsvergunningen. Bedrijven dienen een Certidão Permanente, een NIPC-registratiebewijs en documenten betreffende de uiteindelijke begunstigde in te dienen. Aanvullende documenten, zoals energierekeningen en bankafschriften, kunnen worden gebruikt ter verificatie van het adres.

Wat is eKYC en waarin verschilt het van handmatige verificatie?

eKYC automatiseert de verificatie met behulp van een selfie, het scannen van documenten en biometrische matching in minder dan 5 seconden. Handmatige verificatie vereist een fysieke inspectie. eKYC vermindert wrijving en kosten, terwijl het tegelijkertijd de door Lei 83/2017 vereiste, auditklare beslissingslogboeken bijhoudt.

Hoe zorg ik ervoor dat mijn organisatie voldoet aan de AML-vereisten van Lei 83/2017?

Lei 83/2017 vereist 'Ken uw klant', het vastleggen van de uiteindelijke begunstigde, screening op sancties en het melden van verdachte activiteiten. Shufti automatiseert klantonderzoek, extraheert gegevens over de uiteindelijke begunstigde, screent op basis van PEP-lijsten en houdt auditlogboeken bij voor nalevingscontroles.

Wat is verificatie van de uiteindelijke begunstigde en wanneer is dit vereist?

De verificatie van de uiteindelijke begunstigden bevestigt wie uiteindelijk eigenaar, zeggenschapspersoon of begunstigde is van een onderneming. Dit is verplicht voor alle bedrijven die onder Lei 89/2017 RCBE-registratie vallen. Shufti haalt RCBE-gegevens op en controleert de uiteindelijke begunstigden aan de hand van PEP-databases.

Zijn identiteitsverificatiemethoden die geen persoonlijk contact vereisen toegestaan in Portugal?

Ja. Wet 83/2017 staat KYC op afstand toe met behulp van documentverificatie, eIDV van Cartão de Cidadão-chips en levendigheidsdetectie. Verificatie van de woonplaats via energierekeningen ondersteunt onboarding op afstand. Verscherpte due diligence is vereist voor politiek prominente personen.

Wat zijn politiek prominente personen (PEP's) en welke extra verificatie is vereist?

Politiek prominente personen (PEP's) bekleden een belangrijk openbaar ambt of zijn nauwe familieleden van PEP's. Lei 83/2017 vereist een verscherpt due diligence-onderzoek voor PEP's, waaronder vragen over de herkomst van het vermogen, aanvullende screening op sancties en continue monitoring van transacties.

Hoe lang moeten Portugese financiële instellingen klantgegevens bewaren ter verificatie?

Lei 83/2017 Artikel 51 schrijft een minimale bewaartermijn van 5 jaar na beëindiging van een relatie voor. De configureerbare bewaarinstellingen van Shufti zorgen voor een bewaartermijn van 5 jaar, automatiseren de planning en houden auditlogboeken bij die de naleving van de regelgeving bevestigen voor inspecties door toezichthouders.

Bouw een Portugal-klaar KYC-, KYB- en AML-programma met Shufti.

Controleer de prijzen Demo Aanvragen

ONAFHANKELIJK GEAUDITEERD. WERELDWIJD GECERTIFICEERD.

Gecertificeerd volgens wereldwijde normen

BEWEZEN WERKPROCESSEN

Toepassingsvoorbeelden van gereguleerde groei in Portugal

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Versnel de groei, elimineer wrijving.

Gebruikers binnen enkele seconden onboarden, niet binnen enkele dagen. Implementeer gelaagde adresverificatieprocessen die de voltooiingsgraad voor legitieme gebruikers maximaliseren en tegelijkertijd synthetische fraude filteren.

Meer informatie Probeer nu

Wereldwijde handelaren aan boord in realtime

Verifieer investeerders in meer dan 250 landen en gebieden. Zorg voor naleving van internationale financiële regelgeving en voorkom identiteitsdiefstal en risicovolle terugboekingen.

Meer informatie Probeer nu

Vertrouwen opbouwen bij elke transactie

Automatiseer KYC- en AML-workflows om de kosten van handmatige onboarding te verlagen. Versterk de verblijfsstatuscontroles en bied tegelijkertijd de naadloze digitale ervaring die moderne klanten verwachten.

Meer informatie Probeer nu

Zorg voor een eerlijke en veilige spelerservaring.

Verminder misbruik van bonussen en blokkeer de toegang voor spelers met meerdere accounts. Handhaaf locatieregels en activeer verhogingschecks zonder de spelervaring te verstoren.

Meer informatie Probeer nu

Bouw een betrouwbaar en geverifieerd personeelsbestand op.

Screen freelancers en chauffeurs op grote schaal. Verifieer de woonplaats en verminder de drempels bij het onboardingproces, terwijl het vertrouwen tussen gebruikers behouden blijft.

Meer informatie Probeer nu

Schaal uw Exchange met vertrouwen op.

Vind de juiste balans tussen anonimiteit en naleving van de regelgeving. Verifieer direct de jurisdictie van de gebruiker om te voldoen aan de verplichtingen van de Travel Rule en misbruik te voorkomen zonder het legitieme handelsvolume te vertragen.

Meer informatie Probeer nu

Fraude terugdringen zonder de groei te belemmeren

Shufti ondersteunt de integriteit van de markt door de identiteit van verkopers en kopers te verifiëren, waar nodig leeftijdsgebonden transacties mogelijk te maken en bewijsmateriaal te bewaren ter ondersteuning van onderzoeken, geschillen en risicogestuurde handhavingsmaatregelen.

Meer informatie Probeer nu