Zwitserland

Identiteitsverificatie en KYC voor Zwitserland

Q: Welke KYC-vereisten stelt Zwitserland aan financiële instellingen?

In Zwitserland schrijven de KYC-vereisten voor dat financiële instellingen de identiteit van klanten moeten verifiëren, risico's moeten inschatten op basis van de uiteindelijke begunstigde en transactiepatronen, en voortdurende monitoring moeten uitvoeren onder toezicht van FINMA. De herziene AMLA breidt de KYC-reikwijdte uit naar juridische adviseurs en introduceert het LETA-register.

Q: Hoe voldoet online identiteitsverificatie in Zwitserland aan de FINMA- en AMLA-voorschriften?

Elektronische identiteitsverificatie (eIDV) maakt gebruik van OCR om door de overheid uitgegeven paspoorten en identiteitskaarten te lezen, kunstmatige intelligentie om gezichtsbiometrie te vergelijken en kruisverwijzingen met het Zwitserse register om de identiteit te valideren. FINMA staat eIDV sinds 2016 toe, waardoor verificatie op afstand mogelijk is die voldoet aan de due diligence-vereisten van de Anti-Money Laundering Act.

Q: Wat is FINMA en waarom is naleving van de KYC-regels in Zwitserland zo belangrijk?

FINMA (Zwitserse Autoriteit voor Financiële Markten) is de onafhankelijke toezichthouder die toezicht houdt op de naleving van de KYC- en AML-vereisten door banken, verzekeringsmaatschappijen en financiële tussenpersonen. KYC voorkomt financiële criminaliteit, het ontduiken van sancties en terrorismefinanciering, en beschermt tegelijkertijd de reputatie van instellingen onder toezicht van FINMA.

Q: Welke documenten zijn nodig ter ondersteuning van de identiteitsverificatie in het Zwitserse KYC-proces?

Primaire documenten zijn onder andere het Zwitserse paspoort, de Zwitserse identiteitskaart en het rijbewijs. Secundaire documenten zijn de militaire identiteitskaart en de verblijfsvergunning. Zakelijke documenten omvatten een uittreksel uit het handelsregister, een UID (in het formaat CHE-NNN.NNN.NNN) en registers van uiteindelijke begunstigden in 26 kantonale varianten.

Q: Wat is het LETA-register en de verificatie van de uiteindelijke begunstigde?

LETA (Federale wet inzake transparantie van rechtspersoonlijkheden en identificatie van uiteindelijke begunstigden) is het nieuwe Zwitserse register van uiteindelijke begunstigden, dat medio 2026 in werking treedt. Ongeveer 600,000 Zwitserse entiteiten moeten binnen een maand na de inwerkingtreding van LETA hun uiteindelijke begunstigden (personen met een belang van 25% of meer) registreren.

Q: Hoe werkt AML screening Werken in Zwitserland?

AML screening In Zwitserland omvat de screening SECO (Zwitserse sancties), VN-sancties, OFAC (Amerikaanse sancties) en EU-sancties. De screening omvat ook PEP-detectie in de internationale omgeving met een hoge concentratie van dergelijke stoffen in Genève. Verdachte transacties worden via het goAML-rapportagesysteem aan MROS gemeld.

Q: Wat is het verschil tussen KYC- en KYB-verificatie?

KYC verifieert de identiteit en het risicoprofiel van een persoon aan de hand van persoonlijke documenten. KYB verifieert de identiteit van de rechtspersoon, de bedrijfsstructuur, de bestuurders en de uiteindelijke begunstigden aan de hand van documenten uit het handelsregister. Beide zijn verplicht onder toezicht van FINMA; LETA centraliseert de openbaarmaking van de uiteindelijke begunstigden voor bedrijven.

Q: Wat zijn de sancties voor het niet naleven van de KYC-regels in Zwitserland?

FINMA handhaaft tekortkomingen in de KYC-procedure door middel van boetes en handhavingsmaatregelen. Schendingen van de LETA (vanaf 2026) kunnen leiden tot boetes van maximaal CHF 500,000 voor opzettelijke niet-naleving van de registratieplicht voor de uiteindelijke begunstigde. Het niet indienen van meldingen van verdachte transacties bij MROS is strafbaar.

Shufti verzorgt KYC, KYB en AML screening In overeenstemming met het toezicht van FINMA en de Zwitserse wetgeving tegen het witwassen van geld, ter ondersteuning van Zwitserse financiële intermediairs.

Operationele prestaties voor KYC in Zwitserland

Onze cijfers spreken voor zich.

98.97%

Slagingspercentages

< 5 sec

Verificatie
Tijd

95%

EIDV
Dekking

Controles op basis van bewijsmateriaal bij personen en bedrijven

Individuele documenten die wij verifiëren

Shufti ondersteunt 13 Zwitserse documenttypen.

Bekijk alle ondersteunde documenten

Zwitsers paspoort

Biometrisch e-paspoort met vingerafdrukken en gezichtsgegevens; uitgegeven in het Duits, Frans, Italiaans en Engels; verbeterde beveiliging vanaf 2022; geaccepteerd voor Zwitserse KYC.

Zwitserse identiteitskaart

Plastic fotokaart sinds 1994; bijgewerkt in maart 2023 met verbeterde beveiliging; geldig voor reizen binnen de EER en de EU; geaccepteerd voor Zwitserse KYC in 26 kantonnale varianten.

Rijbewijs

Uitgegeven door de kantonnale verkeersdiensten; geaccepteerd door Zwitserse financiële tussenpersonen voor KYC; ondersteunt geautomatiseerde identiteitsverificatieprocessen onder FINMA.

Verblijfsvergunning

Reisdocument voor niet-Zwitserse ingezetenen; uitgegeven door de kantonnale migratiediensten; gebruikt voor identiteitsverificatie en adrescontrole van grensarbeiders.

Bedrijfsidentiteit

Uittreksel uit het handelsregister

Officieel document van ZEFIX (Federal Office of Commercial Register); bevat de huidige bedrijfsstatus, registratiegeschiedenis en details over de directie voor geverifieerde entiteitsidentificatie.

Bewijs van Goede reputatie

Bevestigt dat het bedrijf voldoet aan de Zwitserse wetgeving en dat er geen lopende rechtszaken tegen de regelgevende instanties zijn; afgegeven door de handelsregisterautoriteiten voor KYB-verificatieprocessen.

Bedrijfsbelastingidentificatie

UID

Een 12-cijferige identificatiecode die begint met "CHE", gevolgd door negen cijfers; formaat CHE-NNN.NNN.NNN; toegekend door het Zwitserse Federale Bureau voor de Statistiek; verplicht voor alle officiële zakelijke contacten.

BTW-nummer (MWST / TVA / IVA)

Afgeleid van UID met een taalspecifiek achtervoegsel dat het kanton van registratie weergeeft; weergegeven als CHE-XXX.XXX.XXX MWST (Duits), TVA (Frans) of IVA (Italiaanse regio's); vereist voor due diligence bij grensoverschrijdende zakelijke transacties.

Eigendom en zeggenschap (UBO)

LETA-transparantieregister (Federaal register van uiteindelijke begunstigden)

Nieuw centraal beheerd register voor openbaarmaking van de uiteindelijke begunstigde; inwerkingtreding medio 2026; registratie vereist van personen die 25% of meer van het kapitaal bezitten of zeggenschap uitoefenen; overtredingen worden bestraft met een boete van CHF 500,000 voor opzettelijke niet-naleving.

Register van begunstigden

Beschikbaar via het handelsregister; bevat de gegevens van de uiteindelijke begunstigde zoals vereist onder de herziene AMLA; ondersteunt een verbeterd due diligence-onderzoek en verificatie van eigendom over kantonnale grenzen heen.

Aandeelhouders-/vennootschapsregister

Eigendomsgegevens worden bijgehouden door entiteiten; dit ondersteunt de verificatie van de uiteindelijke begunstigde binnen zowel private als publieke bedrijfsstructuren; cruciaal voor de naleving van LETA tijdens de overgangsperiode medio 2026.

Talen die we ondersteunen

Meertalige documentverwerking (Duits, Frans, Italiaans)

Shufti verwerkt Zwitserse documenten in het Duits, Frans en Italiaans; geautomatiseerde taaldetectie en -extractie ondersteunt tweetalige en drietalige documenttypen.

Naamovereenkomst tussen Zwitserse taalvarianten

Diakritisch-ongevoelige matching voor Duitse umlauten, Franse accenten en Italiaanse karakters; verzoent naamvarianten uit verschillende kantonale taalversies.

Consistentie van bewijsmateriaal in alle KYC/KYB-stappen

Shufti controleert de consistentie van naam, geboortedatum en adres in meertalige documenten en signaleert afwijkingen als gevolg van kantonale variaties of taalfouten.

BESTUUR & CONTROLS

Auditklare beslissingen, lagere operationele kosten

Minder onnodige herindieningen

Het vastleggen van documenten in meerdere talen vermindert het aantal herindieningen voor Zwitserse identiteitskaarten, paspoorten en kantonnale identiteitsbewijzen.

Schonere controlepaden

Gedocumenteerde bewijsstukken en beslissingslogboeken met tijdstempels voldoen aan de archiveringsvereisten van FINMA en MROS met betrekking tot de 10-jarige bewaartermijn van AMLA.

Betere resultaten bij het matchen van namen

De herkenning van Duitse, Franse en Italiaanse naamvarianten verbetert de nauwkeurigheid bij meertalige documenten en registers.

Eén workflow, één backoffice

Geïntegreerde KYC, KYB en AML screening Dashboard voor klant- en bedrijfsdue diligence zonder platformwisseling.

Zwitsers ID-First Flow Design

Zwitserse ID- en paspoortgerichte procedures geoptimaliseerd voor biometrische uitlezing en integratie met kantonale registers in KYC-processen.

Compliance-infrastructuur van bedrijfsniveau

Zwitserse IDV/KYC-uitdagingen

Fragmentatie van de kantonale jurisdictie

26 kantons hanteren uiteenlopende KYC- en registratievereisten, wat de operationele complexiteit voor naleving tussen de kantons aanzienlijk verhoogt.

Traditionele versus moderne AML-systemen in de private bankingsector

Historische banktradities geven de voorkeur aan discretie; moderne AMLA/CFT-vereisten en LETA-verificatie van de uiteindelijke begunstigde introduceren operationele frictie.

Identiteitsfraude en misbruik van CNIC-nummers

Buitengewoon hoge PEP-dichtheid

Genève huisvest meer dan 40 internationale organisaties, meer dan 180 diplomatieke missies en meer dan 4,000 VN-medewerkers, wat extra aandacht en continue monitoring vereist.

Complexiteit van meertalige documenten

Documenten in het Duits, Frans en Italiaans, verspreid over verschillende kantons; OCR-systemen verwerken afwijkende lay-outs en taalspecifieke elementen van de kantonnale autoriteiten.

Shufti's IDV/KYC-oplossingen voor Zwitserland

KYC-oplossingen

Gezichtsverificatie

Gezichtsbiometrische vergelijking op basis van selfies met door de overheid uitgegeven documenten; pakt het risico van politieke prominente personen (PEP's) in Zwitserland aan; automatische levendigheidsdetectie voorkomt pogingen tot vervalsing.

Leeftijds verificatie

Leeftijdsschatting op basis van selfies met behulp van kunstmatige intelligentie; terugvaloptie naar paspoort of identiteitskaart; ondersteuning voor leeftijdsgebonden onboarding voor financiële diensten.

Adresverificatie

Shufti kan elk document met een adres verifiëren; het integreert met EWZ (Zürich), Swisscom, UBS, PostFinance en Raiffeisen voor adresverificatie vanuit meerdere bronnen.

Document verificatie

Zwitserse meertalige documenten, waaronder paspoort, identiteitskaart en rijbewijs; MRZ- en biometrische chipuitlezing; 26 kantonale identiteitskaartvarianten worden erkend.

KYB-oplossingen

Zakelijke verificatie

Zoekopdrachten in het handelsregister (ZEFIX); validatie van UID (CHE-formaat); extractie van uiteindelijke begunstigden uit LETA- en kantonale registers voor KYB-verificatie van bedrijven.

Verbeterde due diligence (EDD)

FINMA-risicotriggers en verificatie van de uiteindelijke begunstigde afgestemd op LETA; auditklaar bewijsmateriaal voor wettelijke controles en grensoverschrijdende entiteitsbeoordelingen.

AML Screening

Bedrijf AML Screening

Screening op sancties van SECO, OFAC en de VN; detectie van PEP's voor de internationale concentratie van Zwitserland; continue monitoring geïntegreerd met MROS-rapportage.

Transactiescreening

Continue monitoring van transacties in het kader van sancties en PEP-aanduidingen; patroonanalyse gekoppeld aan MROS-rapportage onder AMLA; geïntegreerd met het goAML-systeem.

REGULATOIRE AFSTEMMING

Ontworpen om te voldoen aan de Zwitserse regelgeving.

Zwitserse toezichthouder op de financiële markten (FINMA)

Shufti houdt toezicht op banken, verzekeraars en financiële tussenpersonen en handhaaft de KYC- en AML-regelgeving. De verificatie en screening van uiteindelijke begunstigden door Shufti sluiten aan op het regelgevend toezicht van FINMA.

Witwasmeldpunt Zwitserland (MROS)

Ontvangt, analyseert en verspreidt meldingen van verdachte transacties aan de wetshandhaving. De transactiemonitoring en goAML-rapportage van Shufti voldoen aan de MROS STR-verplichtingen.

Federale Commissaris voor Gegevensbescherming en Informatie (FDPIC)

Voldoet aan de Federale Wet op de Gegevensbescherming (FADP), zoals herzien in september 2023. De gegevensverwerking van Shufti en de implementatie van gegevensopslag in Zwitserland voldoen aan de FADP-normen.

Zwitserse Nationale Bank (SNB)

De Zwitserse centrale bank voert monetair beleid en houdt toezicht op de financiële stabiliteit. De compliance-infrastructuur van Shufti ondersteunt de door de SNB gereguleerde instellingen.

Staatssecretariaat voor Economische Zaken (SECO)

Beheert de Zwitserse sanctielijsten en onderhoudt het officiële Zwitserse sanctieregister. Shufti's AML screening Integreert de screening van de SECO-sanctielijst, afgestemd op de Zwitserse verplichtingen.

SIX-beursregeling

Shufti houdt toezicht op deelnemers, handelaren en emittenten van effecten op de Zwitserse effectenbeurs. Shufti ondersteunt de naleving van de KYC-procedures voor beursdeelnemers en intermediairs op de effectenmarkt.

Staatssecretariaat voor Internationale Financiën (SIF)

Vertegenwoordigt Zwitserland op het gebied van internationale financiën en belastingen; leidt de contacten met de FATF. Het raamwerk van Shufti sluit aan bij de FATF-normen en de internationale beste praktijken op het gebied van AML/CFT.

Federaal ministerie van Justitie en Politie (FDJP)

Houdt toezicht op de federale wetshandhaving, de coördinatie met de federale politie en de bestrijding van financiële criminaliteit. Shufti's auditklare bewijsmateriaal en MROS-workflows ondersteunen wetshandhavingsonderzoeken.

Implementatiekeuze

Shufti maakt gebruik van diverse Zwitserse datacenters: Microsoft Azure (Noord- en West-Zwitserland), Google Cloud Platform (Zürich) en AWS, waarbij de data in Zwitserland worden opgeslagen.

Afstemming van de regelgeving

Shufti verzorgt de registratie van gegevens conform de Federale Wet op de Gegevensbescherming (FADP) en artikel 7 van de AMLA voor door FINMA gereguleerde Zwitserse financiële tussenpersonen en instellingen.

Retentiecontroles

AMLA schrijft voor dat gegevens 10 jaar bewaard moeten worden vanaf het moment dat de zakelijke relatie is beëindigd; Shufti configureert de bewaar- en verwijderingsinstellingen in overeenstemming met deze verplichting en minimaliseert daarmee het risico op gegevensverlies.

Versleutelingshouding

AES-256-encryptie voor data in rust en TLS 1.3 voor data tijdens transport, conform de IT-beveiligingsrichtlijnen van FINMA Circular 2023/1; anonimisering en pseudonimisering worden ondersteund.

Gegevenscontroles & Privacy voor Zwitserland

ONTWORPEN VOOR COMPLIANCE-TEAMS

Zwitserse AML-bronnen die de besluitvorming versterken

Nationale Vergadering van Zwitserland

Federale Vergadering

Staatssecretariaat voor Economische Zaken (SECO) - Lijst van gesanctioneerde personen, entiteiten en organisaties

Staatssecretariaat voor Economische Zaken (SECO) - Sanctielijst

Zwitserse Autoriteit voor Financiële Markten (FINMA) - Handhaving

Blick

20 Minuten

Neue Zürcher Zeitung (NZZ)

Nationale Vergadering van Zwitserland

Federale Vergadering

Staatssecretariaat voor Economische Zaken (SECO) - Lijst van gesanctioneerde personen, entiteiten en organisaties

Staatssecretariaat voor Economische Zaken (SECO) - Sanctielijst

Zwitserse Autoriteit voor Financiële Markten (FINMA) - Handhaving

Blick

20 Minuten

Neue Zürcher Zeitung (NZZ)

Nationale Vergadering van Zwitserland

Federale Vergadering

Staatssecretariaat voor Economische Zaken (SECO) - Lijst van gesanctioneerde personen, entiteiten en organisaties

Staatssecretariaat voor Economische Zaken (SECO) - Sanctielijst

Zwitserse Autoriteit voor Financiële Markten (FINMA) - Handhaving

Blick

20 Minuten

Neue Zürcher Zeitung (NZZ)

Veelgestelde Vragen / FAQ

Welke KYC-vereisten stelt Zwitserland aan financiële instellingen?

In Zwitserland schrijven de KYC-vereisten voor dat financiële instellingen de identiteit van klanten moeten verifiëren, risico's moeten inschatten op basis van de uiteindelijke begunstigde en transactiepatronen, en voortdurende monitoring moeten uitvoeren onder toezicht van FINMA. De herziene AMLA breidt de KYC-reikwijdte uit naar juridische adviseurs en introduceert het LETA-register.

Hoe voldoet online identiteitsverificatie in Zwitserland aan de FINMA- en AMLA-voorschriften?

Elektronische identiteitsverificatie (eIDV) maakt gebruik van OCR om door de overheid uitgegeven paspoorten en identiteitskaarten te lezen, kunstmatige intelligentie om gezichtsbiometrie te vergelijken en kruisverwijzingen met het Zwitserse register om de identiteit te valideren. FINMA staat eIDV sinds 2016 toe, waardoor verificatie op afstand mogelijk is die voldoet aan de due diligence-vereisten van de Anti-Money Laundering Act.

Wat is FINMA en waarom is naleving van de KYC-regels in Zwitserland zo belangrijk?

FINMA (Zwitserse Autoriteit voor Financiële Markten) is de onafhankelijke toezichthouder die toezicht houdt op de naleving van de KYC- en AML-vereisten door banken, verzekeringsmaatschappijen en financiële tussenpersonen. KYC voorkomt financiële criminaliteit, het ontduiken van sancties en terrorismefinanciering, en beschermt tegelijkertijd de reputatie van instellingen onder toezicht van FINMA.

Welke documenten zijn nodig ter ondersteuning van de identiteitsverificatie in het Zwitserse KYC-proces?

Primaire documenten zijn onder andere het Zwitserse paspoort, de Zwitserse identiteitskaart en het rijbewijs. Secundaire documenten zijn de militaire identiteitskaart en de verblijfsvergunning. Zakelijke documenten omvatten een uittreksel uit het handelsregister, een UID (in het formaat CHE-NNN.NNN.NNN) en registers van uiteindelijke begunstigden in 26 kantonale varianten.

Wat is het LETA-register en de verificatie van de uiteindelijke begunstigde?

LETA (Federale wet inzake transparantie van rechtspersoonlijkheden en identificatie van uiteindelijke begunstigden) is het nieuwe Zwitserse register van uiteindelijke begunstigden, dat medio 2026 in werking treedt. Ongeveer 600,000 Zwitserse entiteiten moeten binnen een maand na de inwerkingtreding van LETA hun uiteindelijke begunstigden (personen met een belang van 25% of meer) registreren.

Hoe werkt AML screening Werken in Zwitserland?

AML screening In Zwitserland omvat de screening SECO (Zwitserse sancties), VN-sancties, OFAC (Amerikaanse sancties) en EU-sancties. De screening omvat ook PEP-detectie in de internationale omgeving met een hoge concentratie van dergelijke stoffen in Genève. Verdachte transacties worden via het goAML-rapportagesysteem aan MROS gemeld.

Wat is het verschil tussen KYC- en KYB-verificatie?

KYC verifieert de identiteit en het risicoprofiel van een persoon aan de hand van persoonlijke documenten. KYB verifieert de identiteit van de rechtspersoon, de bedrijfsstructuur, de bestuurders en de uiteindelijke begunstigden aan de hand van documenten uit het handelsregister. Beide zijn verplicht onder toezicht van FINMA; LETA centraliseert de openbaarmaking van de uiteindelijke begunstigden voor bedrijven.

Wat zijn de sancties voor het niet naleven van de KYC-regels in Zwitserland?

FINMA handhaaft tekortkomingen in de KYC-procedure door middel van boetes en handhavingsmaatregelen. Schendingen van de LETA (vanaf 2026) kunnen leiden tot boetes van maximaal CHF 500,000 voor opzettelijke niet-naleving van de registratieplicht voor de uiteindelijke begunstigde. Het niet indienen van meldingen van verdachte transacties bij MROS is strafbaar.

Bouw een Zwitsers gekwalificeerd KYC-, KYB- en AML-programma met Shufti.

Controleer de prijzen Demo Aanvragen

ONAFHANKELIJK GEAUDITEERD. WERELDWIJD GECERTIFICEERD.

Gecertificeerd volgens wereldwijde normen

BEWEZEN WERKPROCESSEN

Toepassingsvoorbeelden van gereguleerde groei in Zwitserland

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Versnel de groei, elimineer wrijving.

Gebruikers binnen enkele seconden onboarden, niet binnen enkele dagen. Implementeer gelaagde adresverificatieprocessen die de voltooiingsgraad voor legitieme gebruikers maximaliseren en tegelijkertijd synthetische fraude filteren.

Meer informatie Probeer nu

Wereldwijde handelaren aan boord in realtime

Verifieer investeerders in meer dan 250 landen en gebieden. Zorg voor naleving van internationale financiële regelgeving en voorkom identiteitsdiefstal en risicovolle terugboekingen.

Meer informatie Probeer nu

Vertrouwen opbouwen bij elke transactie

Automatiseer KYC- en AML-workflows om de kosten van handmatige onboarding te verlagen. Versterk de verblijfsstatuscontroles en bied tegelijkertijd de naadloze digitale ervaring die moderne klanten verwachten.

Meer informatie Probeer nu

Zorg voor een eerlijke en veilige spelerservaring.

Verminder misbruik van bonussen en blokkeer de toegang voor spelers met meerdere accounts. Handhaaf locatieregels en activeer verhogingschecks zonder de spelervaring te verstoren.

Meer informatie Probeer nu

Bouw een betrouwbaar en geverifieerd personeelsbestand op.

Screen freelancers en chauffeurs op grote schaal. Verifieer de woonplaats en verminder de drempels bij het onboardingproces, terwijl het vertrouwen tussen gebruikers behouden blijft.

Meer informatie Probeer nu

Schaal uw Exchange met vertrouwen op.

Vind de juiste balans tussen anonimiteit en naleving van de regelgeving. Verifieer direct de jurisdictie van de gebruiker om te voldoen aan de verplichtingen van de Travel Rule en misbruik te voorkomen zonder het legitieme handelsvolume te vertragen.

Meer informatie Probeer nu

Fraude terugdringen zonder de groei te belemmeren

Shufti ondersteunt de integriteit van de markt door de identiteit van verkopers en kopers te verifiëren, waar nodig leeftijdsgebonden transacties mogelijk te maken en bewijsmateriaal te bewaren ter ondersteuning van onderzoeken, geschillen en risicogestuurde handhavingsmaatregelen.

Meer informatie Probeer nu