de Verenigde Staten van Amerika

Identiteitsverificatie en KYC voor de Verenigde Staten van Amerika

Q: Wat zijn de vereisten volgens de regels van het Amerikaanse Customer Identification Program (CIP)?

Volgens de USA PATRIOT Act en de BSA-regelgeving moeten instellingen naam, geboortedatum, adres en identificatienummer (bijv. BSN of EIN) verzamelen en de identiteit verifiëren met behulp van documenten of zonder documenten.

Q: Is een BSN-nummer verplicht voor alle onboardingprocessen?

Voor de meeste gereguleerde financiële instellingen is dat inderdaad het geval. In beperkte contexten, conform de BSA-regelgeving, kunnen echter alternatieve identificatiemethoden van toepassing zijn.

Q: Welke invloed heeft de Corporate Transparency Act op KYB?

Rapporterende bedrijven moeten informatie over de uiteindelijke begunstigden indienen bij FinCEN. Instellingen moeten de eigendomsstructuur nog steeds zelfstandig verifiëren voor CDD-doeleinden.

Q: Hoe lang moeten documenten bewaard worden?

De BSA-regelgeving vereist doorgaans een bewaartermijn van vijf jaar voor veel documenten, waaronder CIP- en SAR-gerelateerde documentatie.

Q: Aan welke sanctielijsten moeten Amerikaanse bedrijven zich toetsen?

Minimaal de sanctielijsten van OFAC. Aanvullende screening kan, afhankelijk van de risicobereidheid, bestaan uit controle door nationale wetshandhavingsinstanties en internationale sanctielijsten.

Q: Wat veroorzaakt de afname van het aantal onboarding-deelnemers in de VS?

Niet-overeenkomende combinaties van burgerservicenummers en namen, problemen met het vastleggen van identiteitsbewijzen per staat en handmatige correctie van de uiteindelijke begunstigde zijn veelvoorkomende knelpunten.

Ontwikkeld voor organisaties die opereren onder de Bank Secrecy Act (BSA), de USA PATRIOT Act, de FinCEN AML-regelgeving, de SEC/FINRA-regels en de nalevingskaders op staatsniveau, met betrekking tot KYC, KYB, CIP, CDD, uiteindelijke begunstigden en AML screening in één uniforme Shufti-workflow, afgestemd op het Amerikaanse regelgevingskader.

Operationele prestaties voor KYC in de Verenigde Staten van Amerika

Onze cijfers spreken voor zich.

98.68%

Slagingspercentage

<5s

Verificatie tijd

99%

EIDV-dekking

Controles op basis van bewijsmateriaal bij personen en bedrijven

Individuele documenten die wij verifiëren

Shufti verifieert meer dan 520 afzonderlijke Amerikaanse documenten.

Bekijk alle ondersteunde documenten

Amerikaans staatsrijbewijs

Het belangrijkste identiteitsdocument voor de meeste inwoners van de VS; uitgegeven op staatsniveau met beveiligingskenmerken die per staat verschillen, waaronder versies die voldoen aan de REAL ID-normen.

Amerikaanse staatsidentiteitskaart

Een alternatief rijbewijs, afgegeven door de RDW (of vergelijkbare instantie) van de staat; wordt vaak gebruikt bij financiële onboarding wanneer er geen rijbewijs aanwezig is.

Amerikaans paspoort (ePaspoort)

ICAO-conform biometrisch paspoort; algemeen geaccepteerd als primair identiteitsbewijs en vereist voor grensoverschrijdende instapprocedures.

Amerikaanse permanente verblijfskaart (Green Card)

Primair identiteitsdocument voor rechtmatige permanente inwoners; bevat beveiligingskenmerken van USCIS en een machineleesbare zone.

Werkvergunningsdocument (EAD)

Uitgegeven door USCIS aan bepaalde niet-Amerikaanse burgers; gebruikt om de identiteit en het wettig verblijf te verifiëren in specifieke onboarding-situaties.

Burgerservicenummer (BSN) / ITIN (gegevenspunt)

Geen op zichzelf staand identiteitsbewijs met foto, maar wel vereist voor naleving van de CIP-regelgeving onder de BSA/USA PATRIOT Act voor de meeste financiële instellingen.

Entiteitsidentiteit

Statuten / Oprichtingsakte

Bevestigt het wettelijk bestaan; ingediend bij de staatssecretaris.

Certificaat van goed gedrag (op staatsniveau)

Bevestigt de actieve status en de naleving van de wettelijke indieningsverplichtingen.

Bedrijfsbelastingidentificatie

Werkgever Identificatienummer (EIN)

Uitgegeven door de IRS; vereist voor belasting- en bankdoeleinden.

Vergunning voor staatsomzetbelasting (indien van toepassing)

Bevestigt de registratie voor de omzetbelasting op staatsniveau.

Eigendom en zeggenschap (UBO)

FinCEN-aanvraag voor informatie over uiteindelijke begunstigden (BOI) (Corporate Transparency Act)

Vereist voor rapporterende bedrijven onder de Corporate Transparency Act (CTA) vanaf 2024.

Bedrijfsreglement / Aandeelhoudersregister

Wordt gebruikt om eigendomspercentages en controlestructuren aan te tonen.

Lijst van directeuren/bestuursleden (staatsregister)

Wordt gebruikt om controlerende personen te identificeren.

Talen die we ondersteunen

Engelstalige documentverwerking

Amerikaanse identiteitsdocumenten worden in het Engels uitgegeven; Shufti legt gestructureerde gegevensvelden direct vast en slaat deze op voor controledoeleinden.

Naamovereenkomst tussen varianten

De controles houden rekening met tussenvoegsels, initialen, achtervoegsels (Jr., Sr., III) en achternamen met een koppelteken om valse positieven bij sanctie- en PEP-screening te verminderen.

Consistentie van bewijsmateriaal binnen CIP/CDD

Identiteitsgegevens worden samengevoegd en vergeleken op basis van BSN/EIN-gegevens, documentgegevens, informatie over uiteindelijke begunstigden en screeningresultaten in één dossier.

BESTUUR & CONTROLS

Auditklare beslissingen, lagere operationele kosten

Minder onnodige herindieningen

Door documentvastlegging die rekening houdt met de specifieke staat, worden de foutpercentages verlaagd voor 50 verschillende identiteitsformaten van de staten.

Duidelijkere auditsporen

Gestructureerde CIP/CDD-dossiers die kunnen worden opgevraagd voor toezichthoudende onderzoeken.

Betere resultaten bij het matchen van namen

Ondersteunt de Amerikaanse naamgevingsconventies, initialen, achtervoegsels en koppeltekens.

Eén workflow, één backoffice.

KYC, KYB, sanctiescreening en casemanagement samengevoegd in één systeem.

Identiteitsgerichte stroomontwerp

Het proces waarbij rijbewijs of paspoort als eerste wordt gecontroleerd, sluit aan bij de manier waarop identiteit daadwerkelijk in de VS wordt geverifieerd.

Compliance-infrastructuur van bedrijfsniveau

Uitdagingen op het gebied van identiteitsverificatie/know-your-your-down-procedures in de Verenigde Staten

Identificatiefragmentatie op staatsniveau

Rijbewijzen verschillen per staat in formaat en beveiligingskenmerken, waardoor het risico op handmatige controle toeneemt.

Risico op misbruik van het burgerservicenummer (SSN)

Een burgerservicenummer (BSN) is vereist voor CIP, maar identiteitsdiefstal en fraude met synthetische identiteiten blijven een aanhoudend gevaar.

Identiteitsfraude en misbruik van CNIC-nummers

Overdracht van uiteindelijke begunstigde eigendom

De CTA BOI-rapportage introduceert nieuwe frictie in de UBO-verificatie voor miljoenen entiteiten.

Intensiteit van de handhaving van sancties

De boetes van OFAC zijn hoog. Vals-negatieve resultaten bij screening leiden tot aanzienlijke risico's voor de regelgevende instanties.

Shufti's IDV/KYC-oplossingen voor de Verenigde Staten van Amerika

KYC-oplossingen

Gezichtsverificatie

Vermindert het risico op identiteitsfraude en het gebruik van valse identiteiten. In de VS, waar misbruik van burgerservicenummers en fraude met accountovernames nog steeds veel voorkomen, versterkt biometrische verificatie het bewijsmateriaal van criminele identiteitsfraude.

Leeftijds verificatie

Leeftijdsschatting op basis van selfies, met documentverificatie als back-up indien nodig (bijvoorbeeld bij gereguleerde producten zoals gokken, alcohol of financiële diensten).

Adresverificatie

Controleert adresgegevens op documenten zoals die van grote Amerikaanse nutsbedrijven (bijv. Con Edison, PG&E, Duke Energy), telecomproviders (AT&T, Verizon) en Amerikaanse bankafschriften (bijv. JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo). Waarom dit belangrijk is in de VS: CIP vereist het vastleggen en valideren van woon- of bedrijfsadressen.

Document verificatie

Ondersteunt alle 50 rijbewijzen en identiteitskaarten van de staten, Amerikaanse paspoorten, Green Cards en andere identiteitsdocumenten van USCIS met MRZ- en barcode-extractie waar van toepassing.

KYB-oplossingen

Zakelijke verificatie

Valideert de status van de entiteit aan de hand van gegevens uit het staatsregister, bevestigt het bewijsmateriaal van het EIN (Employer Identification Number) en legt de openbaarmaking van de uiteindelijke begunstigden vast in overeenstemming met de verplichtingen van de Corporate Transparency Act.

Verbeterde due diligence (EDD)

Gestructureerde escalatieworkflows voor entiteiten met een hoog risico, politiek prominente personen (PEP's) of grensoverschrijdende risico's. Produceert reconstrueerbare auditsporen die voldoen aan de eisen van de BSA (Bank Secrecy Act).

AML Screening

Bedrijf AML Screening

Screent entiteiten en controlerende personen aan de hand van sanctielijsten van OFAC, nationale watchlists en wereldwijde datasets van politiek prominente personen (PEP's).

Transactiescreening

Ondersteunt continue monitoring in lijn met de verplichtingen van de BSA inzake het monitoren van verdachte activiteiten en de escalatieprocedures voor verdachte transacties.

REGULATOIRE AFSTEMMING

Ontworpen om te voldoen aan de regelgeving van de Verenigde Staten.

Handhavingsnetwerk voor financiële misdrijven (FinCEN)

Beheert en handhaaft de Bank Secrecy Act (BSA); stelt regelgeving vast met betrekking tot het Customer Identification Program (CIP), Customer Due Diligence (CDD), rapportage van uiteindelijke begunstigden, het indienen van verdachte transactierapporten (SAR) en verplichtingen inzake het bijhouden van gegevens.

Raad van gouverneurs van het Federal Reserve System

Houdt toezicht op bankholdingmaatschappijen, staatsbanken en bepaalde financiële instellingen; onderzoekt instellingen op naleving van de BSA/AML-regelgeving onder de federale bankwetgeving.

Bureau van de Comptroller of the Currency (OCC)

Verleent vergunningen aan, reguleert en superviseert nationale banken en federale spaarinstellingen; handhaaft de naleving van de BSA/AML-regelgeving door middel van onderzoeken en richtlijnen.

Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FDIC)

Houdt toezicht op staatsbanken die geen lid zijn van de Federal Reserve; handhaaft de naleving van de BSA/AML-regelgeving en de normen voor veiligheid en soliditeit.

Securities and Exchange Commission (SEC)

Reguleert effectenmakelaars, beleggingsadviseurs en effectenmarkten; handhaaft de vereisten van het AML-programma en de verplichtingen inzake het bijhouden van gegevens, waaronder SEC-regel 17a-4.

Regelgevende instantie voor de financiële sector (FINRA)

Zelfregulerende organisatie die toezicht houdt op Amerikaanse effectenmakelaars; handhaaft de naleving van de anti-witwaswetgeving volgens FINRA-regel 3310 en houdt toezicht op de verplichtingen met betrekking tot het monitoren van verdachte activiteiten.

Internal Revenue Service (IRS)

Handhaaft de federale belastingwetgeving en verstrekt werkgeversidentificatienummers (EIN's); EIN-validatie wordt veelvuldig gebruikt in Amerikaanse KYB-processen.

Nationale Vereniging van Staatssecretarissen (NASS)

Vertegenwoordigt de staatssecretarissen van de VS, die op staatsniveau bedrijfsregisters en databases met informatie over de status van entiteiten bijhouden.

Amerikaans Ministerie van Financiën – Bureau voor de controle op buitenlandse activa (OFAC)

Beheert en handhaaft de Amerikaanse economische en handelssancties; onderhoudt de lijst van Specially Designated Nationals (SDN) en andere sanctielijsten die worden gebruikt in AML screening.

Implementatiekeuze

Cloudomgevingen in de VS of implementaties op locatie ondersteunen de toegang tot gegevens voor federale onderzoeken, gegevensbeheer en toezicht.

Afstemming van de regelgeving

Voldoet aan de CIP-, CDD- en SAR-verplichtingen van de Bank Secrecy Act (BSA), evenals aan de toepasselijke federale en staatswetgeving inzake privacy.

Retentiecontrole

De BSA-regelgeving vereist over het algemeen dat klantidentificatie- en transactiegegevens minimaal vijf jaar worden bewaard.

Versleutelingshouding

Versleuteling, strikte toegangscontrole en auditregistratie ondersteunen de GLBA Safeguards Rule en de federale cyberbeveiligingsvereisten.

Gegevens en privacy
Controles in de VS

Ontwikkeld voor compliance-teams.

de Verenigde Staten van Amerika

Huis van Afgevaardigden van de Verenigde Staten

Federale Communicatiecommissie (FCC)

US Department of Homeland Security (DHS)

Ministerie van Financiën van Puerto Rico (Departamento de Hacienda)

Rijksverantwoordingsbureau (GAO)

Delaware ministerie van Buitenlandse Zaken

Staat Utah (Officieel overheidsportaal)

Amerikaans ministerie van Buitenlandse Zaken — Directoraat voor de controle op de defensiehandel (DDTC)

Amerikaans ministerie van Buitenlandse Zaken – Beperkingslijst Cuba (sanctielijstpagina)

Huis van Afgevaardigden van de Verenigde Staten

Federale Communicatiecommissie (FCC)

US Department of Homeland Security (DHS)

Ministerie van Financiën van Puerto Rico (Departamento de Hacienda)

Rijksverantwoordingsbureau (GAO)

Delaware ministerie van Buitenlandse Zaken

Staat Utah (Officieel overheidsportaal)

Amerikaans ministerie van Buitenlandse Zaken — Directoraat voor de controle op de defensiehandel (DDTC)

Amerikaans ministerie van Buitenlandse Zaken – Beperkingslijst Cuba (sanctielijstpagina)

Huis van Afgevaardigden van de Verenigde Staten

Federale Communicatiecommissie (FCC)

US Department of Homeland Security (DHS)

Ministerie van Financiën van Puerto Rico (Departamento de Hacienda)

Rijksverantwoordingsbureau (GAO)

Delaware ministerie van Buitenlandse Zaken

Staat Utah (Officieel overheidsportaal)

Amerikaans ministerie van Buitenlandse Zaken — Directoraat voor de controle op de defensiehandel (DDTC)

Amerikaans ministerie van Buitenlandse Zaken – Beperkingslijst Cuba (sanctielijstpagina)

Veelgestelde Vragen / FAQ

Wat zijn de vereisten volgens de regels van het Amerikaanse Customer Identification Program (CIP)?

Volgens de USA PATRIOT Act en de BSA-regelgeving moeten instellingen naam, geboortedatum, adres en identificatienummer (bijv. BSN of EIN) verzamelen en de identiteit verifiëren met behulp van documenten of zonder documenten.

Is een BSN-nummer verplicht voor alle onboardingprocessen?

Voor de meeste gereguleerde financiële instellingen is dat inderdaad het geval. In beperkte contexten, conform de BSA-regelgeving, kunnen echter alternatieve identificatiemethoden van toepassing zijn.

Welke invloed heeft de Corporate Transparency Act op KYB?

Rapporterende bedrijven moeten informatie over de uiteindelijke begunstigden indienen bij FinCEN. Instellingen moeten de eigendomsstructuur nog steeds zelfstandig verifiëren voor CDD-doeleinden.

Hoe lang moeten documenten bewaard worden?

De BSA-regelgeving vereist doorgaans een bewaartermijn van vijf jaar voor veel documenten, waaronder CIP- en SAR-gerelateerde documentatie.

Aan welke sanctielijsten moeten Amerikaanse bedrijven zich toetsen?

Minimaal de sanctielijsten van OFAC. Aanvullende screening kan, afhankelijk van de risicobereidheid, bestaan uit controle door nationale wetshandhavingsinstanties en internationale sanctielijsten.

Wat veroorzaakt de afname van het aantal onboarding-deelnemers in de VS?

Niet-overeenkomende combinaties van burgerservicenummers en namen, problemen met het vastleggen van identiteitsbewijzen per staat en handmatige correctie van de uiteindelijke begunstigde zijn veelvoorkomende knelpunten.

Bouw een KYC-, KYB- en AML-programma dat voldoet aan de Amerikaanse eisen met Shufti.

Controleer de prijzen Demo Aanvragen

ONAFHANKELIJK GEAUDITEERD. WERELDWIJD GECERTIFICEERD.

Gecertificeerd volgens wereldwijde normen

BEWEZEN WERKPROCESSEN

Toepassingsvoorbeelden van gereguleerde groei in de VS

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Fintech

Forex

Bankieren

Gaming

Gig economie

crypto

Marktplaats

Versnel de groei, elimineer wrijving.

Gebruikers binnen enkele seconden onboarden, niet binnen enkele dagen. Implementeer gelaagde adresverificatieprocessen die de voltooiingsgraad voor legitieme gebruikers maximaliseren en tegelijkertijd synthetische fraude filteren.

Meer informatie Probeer nu

Wereldwijde handelaren aan boord in realtime

Verifieer investeerders in meer dan 250 landen en gebieden. Zorg voor naleving van internationale financiële regelgeving en voorkom identiteitsdiefstal en risicovolle terugboekingen.

Meer informatie Probeer nu

Vertrouwen opbouwen bij elke transactie

Automatiseer KYC- en AML-workflows om de kosten van handmatige onboarding te verlagen. Versterk de verblijfsstatuscontroles en bied tegelijkertijd de naadloze digitale ervaring die moderne klanten verwachten.

Meer informatie Probeer nu

Zorg voor een eerlijke en veilige spelerservaring.

Verminder misbruik van bonussen en blokkeer de toegang voor spelers met meerdere accounts. Handhaaf locatieregels en activeer verhogingschecks zonder de spelervaring te verstoren.

Meer informatie Probeer nu

Bouw een betrouwbaar en geverifieerd personeelsbestand op.

Screen freelancers en chauffeurs op grote schaal. Verifieer de woonplaats en verminder de drempels bij het onboardingproces, terwijl het vertrouwen tussen gebruikers behouden blijft.

Meer informatie Probeer nu

Schaal uw Exchange met vertrouwen op.

Vind de juiste balans tussen anonimiteit en naleving van de regelgeving. Verifieer direct de jurisdictie van de gebruiker om te voldoen aan de verplichtingen van de Travel Rule en misbruik te voorkomen zonder het legitieme handelsvolume te vertragen.

Meer informatie Probeer nu

Fraude terugdringen zonder de groei te belemmeren

Shufti ondersteunt de integriteit van de markt door de identiteit van verkopers en kopers te verifiëren, waar nodig leeftijdsgebonden transacties mogelijk te maken en bewijsmateriaal te bewaren ter ondersteuning van onderzoeken, geschillen en risicogestuurde handhavingsmaatregelen.

Meer informatie Probeer nu