Weryfikacja twarzy
Weryfikacja adresu
Weryfikacja dokumentów
Weryfikacja wieku
Identyfikator wideo
Szybka identyfikacja
Weryfikacja bez dokumentów
Weryfikacja zgody
Weryfikacja NFC
Weryfikacja biznesowa
Due Diligence
Weryfikacja inwestora
Podpis elektroniczny
PYTANIA
AML Screening
Monitorowanie transakcji
Niekorzystne media
Business AML Screening
PEP i RCA
Sankcje
Lista obserwacyjna
Biometria behawioralna
Odciski palców urządzeń
Biometryczne uwierzytelnianie twarzy
MSZ
Centrum oszustw
Wprowadzenie
Monitorowanie na żywo
KYC
PUK
KYI
Zapewnienie wieku
weryfikacja tożsamości
Zarządzanie personelem
Weryfikacja kandydatów
Zgodność
Zapobieganie oszustwom
Zaufanie i bezpieczeństwo
Globalna ekspansja
Menedżerowie produktu
Specjaliści ds. zgodności
Analitycy ds. oszustw
Programiści
Wykrywanie Deepfake
Nadużywanie premii / Nadużywanie promocji
Przejęcie konta
Sztuczne oszustwo tożsamości
Oszustwa dokumentowe
Oszustwo podszywania się
Wiele księgowości
Sieci oszustw
Oszustwo związane z obciążeniem zwrotnym
Aktywność muła pieniężnego
Oszustwo partyjne
Ryzyko regulacyjne i zgodności
FINTECH
krypto
iGaming
Forex
Social Network
Marketplace
Bankowość
Gig Ekonomiczny
Płatności
Przejażdżka
Zawartość dla dorosłych
Audyt martwego pola
Wykrywacz deepfake'ów
Fałszywości żywotności
Oryginalność dokumentu
Dokument Deepfake
Globalna Platforma Zaufania
Kreator podróży
Zarzadzanie sprawą
Sztuczna inteligencja Shufti
Analityka oszustw
Porównanie dostawców
Personalizacja marki
Drugi pilot ds. zgodności ze sztuczną inteligencją
OCR
Bezpieczne przechwytywanie
Opcje wdrażania
Metody tożsamości
Dokumentacja API
Mobilne zestawy SDK
Status usługi
Centrum pomocy
Kontakt
Wsparcie Techniczne
Obsługiwane dokumenty
Obsługiwane kraje
Biblioteka treści
blogi
Aktualności
Raporty
Wiedza
Baza wiedzy
Kalkulator ROI
O Nas
Kariera
Informacja prasowa
Dane Techniczne
Współpraca
Nagrody
Wydarzenia i seminaria internetowe
Interaktywna demonstracja
Studio Podcast
Studio Spotlight
Bankowość
Jedna platforma do weryfikacji, kontroli i monitorowania każdego klienta banku od momentu rejestracji do zamknięcia konta
KYC, KYB, AML screening i stały monitoring w ramach jednej integracji. Brak agregatorów. Brak fragmentarycznego śladu audytu. Pełny status podmiotu przetwarzającego dane zgodnie z artykułem 28 RODO.
Sprawdzona wydajność
Nasz wpływ w liczbach
- <30sMediana czasu podjęcia decyzji
- 4,000 +Przeszukano listy obserwowanych
- 240 +Regiony aktywnie przetwarzane
Zaufali nam wiodący Przedsiębiorstwa cyfrowe na świecie
Zgodność bez kompromisów
Dlaczego banki wybierają Shufti
-
Bądź gotowy na egzamin
Ugoda TD Bank w sprawie BSA/AML o wartości 3.09 mld dolarów zawarta w październiku 2024 r. potwierdziła to, czego już oczekują kontrolerzy: rozproszone systemy zgodności nie są w stanie wygenerować jednolitego śladu audytu. Biuletyn OCC 2023-17 i AMLD6 (termin transpozycji upływa 10 lipca 2027 r.) wymagają od banków udokumentowania każdej decyzji CDD i EDD z jednego, audytowalnego źródła. Wewnętrzna platforma zgodności AML firmy Shufti przechowuje każdą decyzję dotyczącą weryfikacji, przesiewania i monitorowania w zabezpieczonym przed manipulacją dzienniku, który można wyeksportować w mniej niż pięć minut.
-
Zatrzymaj oszustwo zanim wejdzie na pokład
Oszustwa związane z syntetyczną tożsamością to największy pojedynczy wektor strat w bankowości detalicznej. Dokumenty generowane przez sztuczną inteligencję i dane biometryczne deepfake przechodzą obecnie przez starsze kontrole weryfikacyjne. Certyfikat ISO/IEC 30107-3 PAD Level 3, potwierdzony przez iBETA w maju 2026 r. z 0% APCER i 0% BPCER, potwierdza, że pasywne wykrywanie żywotności Shufti odrzuca wektory ataków pomijane przez starsze systemy.
-
Skalowanie bez dodawania dostawców
67% banków straciło klientów z powodu powolnego i nieefektywnego procesu onboardingu. Każdy kolejny dostawca dodaje obsługę integracyjną, osobną umowę DPA i kolejną lukę w ścieżce audytu. Pojedyncze API REST obejmujące weryfikację dokumentów, aktualność danych biometrycznych, AML screeningKYB z rozwiązaniem UBO i ciągłym monitorowaniem zastępuje trzy do pięciu relacji z dostawcami jedną.
Zabezpiecz każdy etap bankowości Cykl życia klienta
Zarejestruj się
Farmienie kont botów
Grupa oszustów wykorzystuje skrypty do masowej rejestracji kont bieżących, wykorzystując bonusy powitalne i oferty darmowego debetu. Opatentowana przez Shufti technologia Device Fingerprinting identyfikuje współdzielone stosy emulatorów i rotację serwerów proxy w momencie rejestracji. Biometria behawioralna wykrywa wypełnianie formularzy z prędkością maszynową przed utworzeniem konta.
Rejestracja tożsamości syntetycznej
Atakujący łączy prawdziwe i sfabrykowane dane osobowe, aby otworzyć konto, które przechodzi kontrolę formatu, ale nie posiada prawdziwej historii finansowej. System eIDV firmy Shufti w czasie rzeczywistym porównuje zadeklarowane dane z danymi rządowymi i biurami informacji kredytowej, a Fraud Hub sygnalizuje pakiety tożsamości powiązane z wcześniej odrzuconymi profilami syntetycznymi.
Rekrutacja Mule Recruitment
Prawdziwe osoby zrekrutowane za pomocą fałszywych ogłoszeń o pracę lub oszustw matrymonialnych otwierają konta bieżące, aby wykorzystać dochody z przestępstw. System eIDV firmy Shufti weryfikuje sygnały tożsamości pod kątem znanych wzorców rekrutacji mułów. AML Screening weryfikuje każdego kandydata na podstawie listy obserwowanych kont w momencie rejestracji, oznaczając konto flagą przed jego otwarciem.
Wniosek o skradzioną tożsamość
Oszust wykorzystuje wykradzione dane osobowe do otwarcia konta bankowego całkowicie bez wiedzy ofiary. System eIDV firmy Shufti sygnalizuje dane kontaktowe, które nie pasują do znanego profilu finansowego danej osoby, a funkcja biometrii twarzy wymaga wykonania selfie na żywo, aby potwierdzić, że wnioskodawca jest autentycznym posiadaczem dokumentu.
Duplikat rejestracji
Jedna osoba rejestruje wiele kont pod różnymi nazwami, aby przekroczyć limity FSCS lub ubiegać się o bonusy za rejestrację więcej niż raz. Funkcja deduplikacji twarzy 1:N firmy Shufti stale wychwytuje te same dane biometryczne pojawiające się pod różnymi przesłanymi tożsamościami, a odcisk palca urządzenia łączy aplikacje z współdzielonej infrastruktury przed zatwierdzeniem konta.
Ataki prędkości i anomalii
Oszustwa zalewają bankowy proces rejestracji ze współdzielonej infrastruktury w godzinach szczytu, aby ominąć kolejki do ręcznego sprawdzania kont. Funkcja Device Fingerprinting firmy Shufti identyfikuje skoordynowane sygnały sprzętowe i sieciowe w niemal równoczesnych aplikacjach, a Fraud Hub inteligentnie koreluje wzorzec prędkości z wcześniejszymi zdarzeniami odrzucenia, aby oznaczyć cały klaster.
Weryfikacja tożsamości (KYC)
Fałszerstwo dokumentu
Oszust przedstawia sfałszowany lub wygenerowany przez sztuczną inteligencję dowód tożsamości, zakupiony na rynkach dark webu. Opatentowana przez Shufti funkcja weryfikacji dokumentów (Document Verification) stosuje kryminalistyczną detekcję manipulacji w każdym dokumencie wydanym przez rząd, sprawdzając spójność MRZ, integralność czcionek i artefakty generowane przez sztuczną inteligencję. Weryfikacja NFC odczytuje chip kryptograficzny w paszportach elektronicznych i dowodach tożsamości z chipem, całkowicie omijając manipulację obrazem.
Deepfake i atak na twarz AI
Atakujący prezentuje wygenerowany przez sztuczną inteligencję film z twarzą podczas robienia selfie w banku, podszywając się pod prawdziwego posiadacza konta. System biometrii twarzy Shufti (iBETA PAD Level 3, 0% APCER) wykorzystuje trójwymiarową analizę głębi i detekcję mikroruchów, aby odróżnić twarz na żywo od syntetycznego nagrania wideo. Funkcja wykrywania wstrzyknięć niezależnie identyfikuje sterowniki wirtualnej kamery na poziomie systemu operacyjnego przed rozpoczęciem przechwytywania danych biometrycznych.
Atak wstrzyknięcia kamery
Oszust wstrzykuje wstępnie nagrany lub syntetyczny obraz do strumienia weryfikacji KYC banku, omijając fizyczną kamerę. Funkcja wykrywania wstrzyknięć firmy Shufti identyfikuje wirtualne sterowniki kamery na poziomie systemu operacyjnego przed rozpoczęciem przechwytywania danych biometrycznych, a funkcja biometrii twarzy dodaje warstwę żywotności, która odrzuca wstrzyknięty obraz, nawet jeśli próba wstrzyknięcia zostanie udaremniona.
Oszustwa związane z pakietem tożsamości
Zestawy KYC dla dark webu łączą sfałszowany identyfikator bankowy z syntetycznym selfie, co pozwala na przejście całego procesu onboardingu w ramach jednego, skoordynowanego zgłoszenia. Weryfikacja NFC firmy Shufti wymaga użycia chipa kryptograficznego, którego zakupiony zestaw nie jest w stanie odtworzyć, co zapobiega oszustwom u źródła. Weryfikacja dokumentów przeprowadza niezależne analizy kryminalistyczne dokumentu fizycznego, a eIDV porównuje zadeklarowaną tożsamość z wiarygodnymi źródłami danych.
Ukrywanie własności przedsiębiorstwa
Uprawniony lub przestępczy UBO ukrywa się za dyrektorami nominowanymi i wielowarstwowymi strukturami holdingowymi podczas otwierania firmowego rachunku bankowego. Weryfikacja firmy Shufti śledzi cały łańcuch własności w ponad 140 jurysdykcjach, aby zidentyfikować prawdziwego beneficjenta rzeczywistego. AML Screening inteligentnie weryfikuje każdego UBO w czasie rzeczywistym na podstawie ponad 4,000 list obserwacyjnych i ponad 215 systemów sankcji.
Recykling KYC
Ten sam pakiet tożsamości, zweryfikowany lub użyty w sposób oszukańczy w innym banku, jest ponownie wykorzystywany do otwierania kolejnych kont i unikania ponownej weryfikacji. Funkcja deduplikacji danych twarzy 1:N firmy Shufti oznacza dane biometryczne jako już powiązane ze znaną tożsamością, nawet gdy przesyłane są różne dokumenty, a Fraud Hub wyświetla skonsolidowane sygnały wcześniejszego odrzucenia powiązane z tą samą tożsamością bazową.
Badanie ryzyka
Wdrażanie PEP lub osób objętych sankcjami
Osoba o eksponowanych lub sankcjonowanych poglądach politycznych używa pseudonimów lub transliterowanych wariantów nazwisk, aby uniknąć wstępnej kontroli nazwiska przez bank. Shufti AML Screening Stosuje dopasowanie rozmyte do ponad 4,000 list obserwacyjnych i ponad 215 systemów sankcji, obejmując wszystkie cztery poziomy PEP, w tym bliskich współpracowników. Due Diligence dodaje uzasadnioną, głębszą weryfikację profilu, aby potwierdzić lub wykluczyć trafienie przed rozpoczęciem operacji na koncie.
Negatywne ukrywanie w mediach
Historia kryminalna lub regulacyjna klienta jest dostępna wyłącznie w publikacjach regionalnych lub lokalnych, których nie wykrywają narzędzia do weryfikacji wyłącznie w języku angielskim. Shufti's AML Screening Obejmuje ponad 50 000 skonsolidowanych źródeł informacji o negatywnych wydarzeniach w ponad 80 językach, ujawniając negatywne wiadomości niezależnie od języka publikacji. Zespół do spraw należytej staranności weryfikuje oznaczone artykuły w kontekście i dołącza dowody do profilu ryzyka CDD klienta.
Ukrywanie sankcji wobec beneficjentów rzeczywistych
Zatwierdzony UBO ukrywa się za łańcuchem nominatów, trustów lub spółek holdingowych podczas procedury CDD. Due Diligence firmy Shufti inteligentnie śledzi strukturę własnościową warstwa po warstwie, stosując próg 25% FATF w celu identyfikacji osób fizycznych sprawujących kontrolę. AML Screening sprawdza każdą zidentyfikowaną UBO pod kątem globalnych sankcji i list PEP przed zatwierdzeniem relacji bankowej.
Błędne przedstawienie jurysdykcji wysokiego ryzyka
Klient z siedzibą w kraju znajdującym się na szarej liście FATF deklaruje fałszywy adres i korzysta z VPN, aby jego adres IP wydawał się zgodny z deklaracją. Weryfikacja adresu Shufti porównuje deklarowany adres z niezależnymi, wiarygodnymi źródłami danych, a eIDV sygnalizuje niezgodność między deklarowaną jurysdykcją a weryfikowalnym śladem danych klienta.
Tworzenie źródeł finansowania
Sfałszowane paski wypłat lub wyciągi bankowe są przesyłane w celu pozytywnego sprawdzenia źródła pochodzenia środków lub majątku w ramach procedury EDD. Opatentowana przez Shufti funkcja weryfikacji dokumentów wykrywa oszustwa związane z szablonami, anomalie czcionek i artefakty cyfrowe w złożonych dokumentach uzupełniających, a funkcja eIDV porównuje zadeklarowane dochody i zatrudnienie ze znaną sytuacją finansową wnioskodawcy.
Oszustwa związane z akredytacją i kwalifikowalnością
Klient fałszywie przedstawia swoje dochody, rezydencję podatkową lub status finansowy, aby uzyskać preferencyjne stawki, produkty premium lub wyższe limity kredytowe. System eIDV firmy Shufti weryfikuje złożone dokumenty uprawniające do otrzymania kredytu w oparciu o wiarygodne źródła danych i sygnalizuje nieścisłości. Weryfikacja dokumentów przeprowadza analizę kryminalistyczną dokumentacji uzupełniającej, a także AML Screening kontrole w celu wykrycia negatywnych informacji w mediach lub na listach obserwacyjnych, powiązanych z oszukańczą działalnością finansową.
Otwieranie konta
Oszustwa związane z wnioskami i pożyczkami
Klient podaje fałszywe informacje we wniosku kredytowym lub hipotecznym, aby uzyskać środki, do których nie jest uprawniony. System eIDV firmy Shufti weryfikuje zadeklarowane pola tożsamości w oparciu o dane rządowe i biura informacji kredytowej, sygnalizując rozbieżności między wnioskiem a weryfikowalnym śladem danych. Weryfikacja dokumentów stosuje analizę kryminalistyczną pasków wypłat i wyciągów bankowych, a system QES rejestruje niepodważalny zapis zgody powiązany ze zweryfikowaną tożsamością.
Oszustwo typu break-out
Oszust buduje przekonującą historię kredytową przez miesiące, a następnie jednocześnie wykorzystuje wszystkie limity kredytowe i znika, zanim biuro zaktualizuje dane. Centrum wykrywania oszustw Shufti śledzi sygnały behawioralne i sieciowe w całym cyklu życia konta, identyfikując wzorce zgodne z przygotowaniami do likwidacji. Monitorowanie zaufania do transakcji sygnalizuje nietypową szybkość wykorzystania kredytu i porównuje dane konta z sygnałami dotyczącymi urządzeń lub tożsamości innych osób.
Kumulacja pożyczek
Ten sam wnioskodawca składa jednocześnie wnioski do wielu pożyczkodawców, wykorzystując opóźnienie, zanim dane z biura odzwierciedlają pierwszą akceptację. Funkcja Device Fingerprinting firmy Shufti łączy wnioski z tego samego urządzenia bazowego lub sieci w ramach jednoczesnych zgłoszeń. Fraud Hub ujawnia wzorzec międzyinstytucjonalny, a eIDV oznacza tożsamość jako już aktywną w jednocześnie rozpatrywanym wniosku, dając pożyczkodawcy sygnał do wstrzymania się przed akceptacją.
Oszustwo drugiej strony
Prawdziwy właściciel konta działa jak świadomy muł, otwierając konta bankowe dla oszustów lub udostępniając dane uwierzytelniające w zamian za płatność. Funkcja deduplikacji twarzy 1:N firmy Shufti wykrywa przypadki, w których ta sama twarz pojawia się na wielu kontach, dzięki skoordynowanemu czasowi składania wniosków, a Fraud Hub porównuje sygnały dotyczące urządzeń i tożsamości między współpracującymi wnioskodawcami.
Oszukańczy wniosek o konto firmowe
Nowo zarejestrowana firma-słupek ubiega się o konto firmowe w celu uzyskania dostępu do linii kredytowych lub prania pieniędzy za pośrednictwem legalnie wyglądającej struktury. Weryfikacja działalności firmy Shufti sygnalizuje podmioty bez prawdziwej historii operacyjnej, analiza due diligence mapuje łańcuch własności w celu identyfikacji beneficjentów rzeczywistych objętych sankcjami lub narażonych na ekspozycję na PEP. AML Screening przeprowadza weryfikację każdej zidentyfikowanej osoby przed otwarciem konta.
Oszustwo pierwszej strony
Prawowity klient celowo podaje nieprawidłowe dane dotyczące dochodów lub zatrudnienia, aby uzyskać lepsze warunki kredytowe lub wyższy limit debetu. System eIDV firmy Shufti porównuje zadeklarowane dochody i miejsce zamieszkania z danymi wiarygodnymi, oznaczając pola, których nie można potwierdzić. Weryfikacja dokumentów sprawdza dokumenty pod kątem kryminalistycznych oznak edycji, a Fraud Hub porównuje wniosek z sygnałami o znanych oszustwach własnych.
Konto funduszy
Depozyt Money Mule
Zweryfikowany posiadacz konta otrzymuje środki pochodzące z przestępstwa od stron trzecich i szybko przelewa saldo do zewnętrznych odbiorców. System monitorowania zaufania do transakcji Shufti inteligentnie wykrywa schemat finansowania ze strony stron trzecich i sygnalizuje szybką sekwencję przepływów przychodzących i wychodzących w czasie rzeczywistym, jednocześnie AML Screening sprawdza każdy przelew przychodzący pod kątem danych objętych sankcjami i list obserwacyjnych.
Strukturyzacja i smurfowanie
Dochody z przestępstw są dzielone na wiele depozytów gotówkowych poniżej progu, których czas realizacji jest ustalany w celu uniknięcia wygenerowania alertów CTR i AML. System monitorowania zaufania do transakcji firmy Shufti stale analizuje wzorce wpłat w czasie, wykrywając spójne kwoty poniżej progu, które tworzą strukturalny wzorzec. Fraud Hub rejestruje skoordynowaną aktywność na kontach, współdzieląc urządzenia lub sygnały tożsamości, identyfikując grupę oszustów, zanim zgromadzi się cała wyprana kwota.
Finansowanie skradzioną kartą
Skradziona karta debetowa lub kredytowa jest używana do zasilenia rachunku bankowego przed szybką wypłatą środków. Opatentowana przez Shufti technologia Device Fingerprinting (Device Fingerprinting) sygnalizuje urządzenia ze znanymi powiązaniami z oszustwami w momencie składania zlecenia, a Transaction Trust Monitoring (TMT) wykrywa szybkość wpłaty do wypłaty, która charakteryzuje metody wypłat środków z wykorzystaniem skradzionych kart.
Oszustwo związane z obciążeniem zwrotnym
Klient wpłaca środki na swoje konto, pobiera należną kwotę, a następnie kwestionuje pierwotną opłatę za finansowanie u wystawcy karty, aby odzyskać płatność. Weryfikacja zgody Shufti rejestruje oznaczony znacznikiem czasu, niepodważalny zapis autoryzacji finansowania powiązanej ze zweryfikowanym posiadaczem konta, eliminując podstawę odrzucenia w momencie zgłoszenia sporu.
Finansowanie terroryzmu
Środki wpłacone na rachunek bankowy są powiązane z organizacją terrorystyczną wskazaną przez FATF, której struktura nie przekracza progów sprawozdawczości. Shufti AML Screening Sprawdza w czasie rzeczywistym każde przychodzące zdarzenie finansowania pod kątem list obserwacyjnych finansowania terroryzmu, list PEP i niekorzystnych mediów. Monitorowanie Zaufania Transakcyjnego sygnalizuje prędkość wpłaty i wzorzec źródła, eskalując konto do natychmiastowej analizy SAR.
Transakcja / Zapłać
Oszustwo związane z autoryzowaną płatnością push (APP).
Klient banku zostaje zmuszony do autoryzacji płatności na rachunek oszusta za pomocą socjotechniki. Biometria behawioralna Shufti wykrywa wahania i wzorce interakcji niezgodne z rutynowym, samodzielnie inicjowanym przelewem. Weryfikacja zgody rejestruje rekord autoryzacji ze znacznikiem czasu, spełniający brytyjskie wymogi dotyczące dowodów zwrotu PSR, a monitorowanie zaufania transakcji (Transaction Trust Monitoring) oznacza miejsce docelowe pod kątem znanych wskaźników oszustw w aplikacjach APP.
Oszustwa romantyczne i inwestycyjne
Klient banku jest manipulowany przez tygodnie, aby autoryzować duże przelewy na fałszywe platformy inwestycyjne lub oszustów matrymonialnych. Biometria behawioralna Shufti identyfikuje wzorce interakcji zgodne z emocjonalnie manipulowanym klientem podczas autoryzacji płatności. Monitorowanie zaufania transakcji sygnalizuje nietypowe miejsca docelowe i rosnące kwoty płatności, a weryfikacja zgody rejestruje zdarzenie autoryzacji, aby spełnić wymogi regulacyjne banku.
Oszustwa związane z podszywaniem się pod inne osoby
Oszust podszywa się pod bank, organ regulacyjny lub funkcjonariusza organów ścigania, aby zmusić klienta do pilnej autoryzacji przelewu. Biometria behawioralna Shufti wykrywa zdarzenia autoryzacyjne wykonywane pod nietypową presją, sygnalizując odstępstwa od ustalonych przez klienta wzorców płatności. Monitorowanie zaufania transakcji weryfikuje miejsce docelowe pod kątem znanych wskaźników oszustwa podszywającego się pod klienta, a weryfikacja zgody tworzy rekord z sygnaturą czasową, potwierdzający wszelkie roszczenia o zwrot kosztów.
Warstwy i strukturyzacja
Nielegalne środki są transferowane przez wiele transakcji i kont, aby ukryć ich pochodzenie przed wprowadzeniem do legalnego obrotu. Monitorowanie zaufania do transakcji firmy Shufti analizuje pełną sekwencję transakcji, a nie poszczególne zdarzenia, identyfikując wzorce warstwowe, w tym przepływy między kontami i kwoty zaokrąglone. AML Screening dodaje kontrolę listy obserwowanych przy każdym zdarzeniu transakcyjnym, zapewniając, że nowo zatwierdzony kontrahent nie otrzyma środków, które są już w toku.
Wypłata / Transfer
Wypłata z tytułu przejęcia konta
Atakujący, który włamał się na konto bankowe, próbuje przelać środki na konto zewnętrzne. Biometryczne uwierzytelnianie twarzy Shufti wymaga wykonania selfie na żywo, dopasowanego do zarejestrowanego rekordu KYC, przy każdej wypłacie powyżej skonfigurowanego progu, więc samo skradzione hasło lub jednorazowe hasło (OTP) nie może autoryzować przelewu. Odcisk palca urządzenia sygnalizuje próby wypłaty środków z nierozpoznanych urządzeń.
Przelew na konto objęte sankcjami
Klient inicjuje przelew na rachunek beneficjenta powiązany z podmiotem objętym sankcjami lub osobą zarejestrowaną w OFAC. Shufti AML Screening Sprawdza każde konto docelowe w oparciu o aktualne bazy danych sankcji, ponad 4,000 globalnych list obserwacyjnych i ponad 215 systemów sankcji przed wykonaniem przelewu. Monitorowanie zaufania transakcji (TFI) sygnalizuje zgodność kont docelowych ze wzorcami powiązanymi z nielegalnymi przepływami środków, nawet jeśli nie zwróci żadnych bezpośrednich informacji o sankcjach.
Szybki program wypłaty gotówki
Środki są wpłacane i wypłacane w ciągu kilku minut, a cały cykl trwa do momentu uruchomienia alertów monitorujących. System monitorowania zaufania transakcji Shufti wykrywa w czasie rzeczywistym stosunek wpłat do wypłat i automatycznie wstrzymuje wypłaty pełnego salda po ostatnim zasileniu. Biometryczne uwierzytelnianie twarzy wymaga ponownej weryfikacji biometrycznej przed zniesieniem blokady.
Przekierowanie faktury
Instrukcje dotyczące płatności są przechwytywane i zastępowane danymi konta oszusta, co powoduje, że klient przekazuje środki niewłaściwemu odbiorcy. System biometrycznego uwierzytelniania twarzy Shufti wymaga ponownej weryfikacji biometrycznej po dodaniu nowego odbiorcy, co gwarantuje, że zmiana instrukcji została dokonana przez prawdziwego właściciela konta. Monitorowanie zaufania transakcji oznacza pierwszą płatność na rzecz nowo dodanego odbiorcy do weryfikacji.
Oszukańcze dodawanie beneficjenta
Atakujący z częściowym dostępem do konta dodaje własne konto bankowe jako miejsce wypłaty, gotowy do późniejszego wypłacenia środków. Biometryczne uwierzytelnianie twarzy Shufti wymaga wykonania selfie na żywo, dopasowanego do zarejestrowanego rekordu KYC, przed potwierdzeniem nowego miejsca wypłaty, co sprawia, że częściowy dostęp jest niewystarczający do dokończenia dodawania. Odcisk palca urządzenia uruchamia procedurę weryfikacji, jeśli zmiana pochodzi z nierozpoznanego urządzenia.
Zarządzanie kontem
Resetowanie hasła Przejęcie konta
Atakujący przechwytuje reset hasła poprzez podmianę karty SIM lub włamanie się do poczty e-mail, aby uzyskać pełną kontrolę nad kontem. Biometryczne uwierzytelnianie twarzy Shufti wymaga wykonania selfie na żywo, dopasowanego do zarejestrowanego rekordu KYC, w ramach procesu odzyskiwania, więc sama kontrola nad numerem telefonu nie jest w stanie dokończyć resetowania. Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) z TOTP eliminuje wektor przechwytywania SMS-ów, a odcisk palca urządzenia (Device Fingerprinting) nasila próby odzyskiwania danych z nierozpoznanych urządzeń.
Wspieraj inżynierię społeczną
Atakujący wykorzystuje skradzione dane osobowe (PII), aby podszywać się pod prawdziwego klienta podczas interakcji z obsługą banku, żądając zmiany konta lub podwyższenia limitu kredytowego. System biometrycznego uwierzytelniania twarzy Shufti wymaga ponownej weryfikacji biometrycznej w przypadku każdej wrażliwej modyfikacji konta, więc sama znajomość danych osobowych nie jest w stanie autoryzować żądania. Biometria behawioralna sygnalizuje anomalie, które odróżniają atakującego z wykorzystaniem skryptu od prawdziwego właściciela konta.
Zmiana szczegółów tożsamości w celu uniknięcia kontroli
Klient, który otrzymał flagę AML, próbuje zmienić swoje zarejestrowane imię i nazwisko lub adres, aby zresetować lub ominąć wynik kontroli. Shufti's AML Screening Automatycznie uruchamia się ponownie po każdej zmianie podstawowych pól tożsamości, natychmiast weryfikując zaktualizowane dane na podstawie ponad 4,000 list obserwacyjnych. Weryfikacja dokumentów potwierdza autentyczność nowych dokumentów, a eIDV porównuje nowe dane, aby ustalić, czy zmiana jest uzasadniona, czy też ma charakter obejścia.
Ogranicz oszustwa związane z dokumentami dotyczącymi aktualizacji
Klient przesyła sfałszowane dokumenty, aby przejść na wyższy poziom transakcji lub do jurysdykcji o niższym ryzyku. Weryfikacja dokumentów Shufti przeprowadza pełną kontrolę kryminalistyczną na etapie aktualizacji, w tym wykrywanie manipulacji, analizę szablonów i walidację MRZ. Weryfikacja NFC weryfikuje każdy dokument z chipem, aby ominąć manipulację obrazem, a przesłana twarz musi być zgodna z danymi biometrycznymi zarejestrowanymi podczas otwierania konta.
Sesja porwania
Skradziony token sesji służy do zmiany ustawień konta bankowego lub dodawania beneficjentów bez konieczności ponownego logowania. Biometria behawioralna firmy Shufti monitoruje wzorce interakcji w trakcie sesji, wykrywając zmianę osoby obsługującej konto w trakcie sesji. Odcisk palca urządzenia potwierdza, czy sesja pochodzi z urządzenia skonfigurowanego dla konta, a odchylenie od normy w zachowaniu uruchamia automatyczne ponowne uwierzytelnianie.
Atak zmęczenia MFA
Atakujący zalewa legalnego klienta banku powtarzającymi się powiadomieniami push MFA, aż do momentu, gdy zostanie ono zaakceptowane w frustracji lub przez pomyłkę. Implementacja MFA firmy Shufti ogranicza częstotliwość powiadomień i nasila wielokrotne odrzucenia jako sygnał oszustwa. Biometryczne uwierzytelnianie twarzy zastępuje uwierzytelnianie wieloskładnikowe oparte na SMS-ach w przypadku operacji na koncie wysokiego ryzyka, więc samo zaakceptowanie powiadomienia push nie wystarcza do autoryzacji poufnej zmiany.
Konserwacja konta
Sankcje nie zostały ponownie umieszczone na liście
Klient, który nie został zaakceptowany w procesie onboardingu, zostaje następnie dodany do listy osób objętych sankcjami lub PEP, a coroczny cykl przeglądu banku nie obejmuje go przez wiele miesięcy. Trwający proces Shufti AML Screening Monitoruje wszystkie aktywne rekordy klientów pod kątem aktualizacji listy obserwowanych w 15-minutowym cyklu odświeżania, wysyłając natychmiastowy alert po ponownym oznaczeniu klienta. Stały KYC automatycznie kieruje oznaczone konto do procesu EDD, bez czekania na analityka ds. zgodności.
Dryf profilu ryzyka
Zachowania transakcyjne klienta stopniowo zmieniają się w kierunku wzorców prania pieniędzy, bez aktualizacji statycznej oceny ryzyka przyznanej podczas rejestracji. System Perpetual KYC firmy Shufti stale monitoruje sygnały behawioralne i transakcyjne oraz dynamicznie aktualizuje ocenę ryzyka klienta. Gdy ocena przekroczy skonfigurowany próg, Transaction Trust Monitoring automatycznie eskaluje konto do rozszerzonej weryfikacji.
Uchylanie się od przeglądu okresowego
Klient blokuje podejrzaną aktywność w tygodniach poprzedzających znaną datę corocznego przeglądu, a następnie wznawia działanie po jego upływie. System Perpetual KYC firmy Shufti działa na podstawie zdarzeń, a nie kalendarza, i ocenia pełną historię konta, a nie jej podgląd w momencie przeglądu. Schemat blokowania i wznawiania generuje zmianę wyniku, która uruchamia przegląd niezależnie od tego, kiedy przypada w kalendarzu.
Zmiana statusu PEP nie została uwzględniona
Status PEP klienta banku zmienia się po rejestracji, ale rejestr CDD nadal stosuje standardową należytą staranność, a nie wymagany podwyższony poziom. Trwające działania Shufti AML Screening Wykrywa zmiany w oznaczeniu PEP w ciągu 15-minutowego cyklu odświeżania i natychmiast reklasyfikuje klienta. Stały proces KYC automatycznie uruchamia proces EDD, co powoduje aktualizację dokumentacji dotyczącej źródła finansowania.
Nowe niekorzystne media
Negatywne wiadomości łączące obecnego klienta banku z oszustwem, korupcją lub przestępczością zorganizowaną pojawiły się w regionalnej publikacji po otwarciu jego konta. Trwające informacje Shufti AML Screening stale monitoruje ponad 50 000 niekorzystnych źródeł medialnych, wyświetlając nowe artykuły w cyklu odświeżania listy obserwowanych. AML Screening dołącza dowody medialne do profilu ryzyka klienta, dzięki czemu zespół ds. zgodności otrzymuje alert z informacją o źródle i stopniu zagrożenia, a nie surowe informacje.
Zamiana tożsamości przy ponownej weryfikacji
Klient składa różne dokumenty tożsamości podczas zaplanowanego ponownego KYC, twierdząc, że oryginalny dokument został zgubiony, próbując przybrać inną tożsamość lub oczyścić się z wcześniejszej flagi. System biometrii twarzy Shufti wymaga, aby aktualne selfie zgadzało się z danymi biometrycznymi zarejestrowanymi przy pierwotnym otwarciu konta, niezależnie od tego, jakie nowe dokumenty zostaną przedstawione. Weryfikacja dokumentów stosuje analizę kryminalistyczną nowo złożonych dokumentów.
Zamknięcie konta
Zamknięcie przed SAR
Klient, który podejrzewa, że toczy się dochodzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), żąda zamknięcia konta i powołuje się na zasadę usuwania danych zgodnie z RODO, aby zniszczyć historię transakcji przed złożeniem wniosku o SAR. Konfiguracja retencji regulacyjnej Shufti wymusza pięcioletni okres przechowywania danych zgodny z zaleceniami BSA i FATF 11, których nie można zmienić żądaniem klienta o usunięcie danych. Monitorowanie zaufania do transakcji i AML Screening przeprowadzić ostateczny przegląd historii podczas przetwarzania zamknięcia, a wszelkie zobowiązania SAR ocenić przed przetworzeniem zamknięcia.
Ekstrakcja salda przed zamknięciem
Klient dokonuje wypłaty pełnego salda natychmiast po otrzymaniu informacji o zgodności, a następnie składa wniosek o zamknięcie konta przed nałożeniem blokady. System monitorowania zaufania transakcji Shufti sygnalizuje zdarzenia wypłaty pełnego salda, które następują po aktywności na koncie związanej ze zgodnością i automatycznie stosuje blokadę oczekującą na weryfikację. Do przeprowadzenia transakcji wymagane jest biometryczne uwierzytelnianie twarzy, które gwarantuje uwierzytelnienie wypłaty na podstawie zarejestrowanej tożsamości przed wypłatą środków.
Ponowne złożenie wniosku pod nową tożsamością
Klient banku, który zrezygnował z usługi, ponownie składa wniosek, używając innych dokumentów tożsamości, aby ominąć procedurę zamknięcia. System deduplikacji twarzy 1:N firmy Shufti porównuje selfie każdego nowego wnioskodawcy ze wszystkimi poprzednimi kontami, w tym dezaktywowanymi i odrzuconymi, oznaczając zgodność biometryczną przed rozpatrzeniem nowego wniosku. AML Screening sprawdza nową tożsamość na listach obserwacyjnych.
Wycofanie się z zamknięcia
Klient maksymalnie wykorzystuje wszystkie dostępne linie kredytowe bezpośrednio przed złożeniem wniosku o zamknięcie, kończąc wypłatę, zanim bank może nałożyć blokadę. System monitorowania zaufania do transakcji Shufti wykrywa szybkie wykorzystanie kredytu poprzedzające wniosek o zamknięcie, co znacznie różni się od typowego postępowania w przypadku zamykania. Fraud Hub porównuje dane konto z innymi kontami, skoordynowanie czasu ich zamknięcia.
Wniosek o zniszczenie danych regulacyjnych
Klient żąda usunięcia zapisów transakcji, które muszą być przechowywane zgodnie z przepisami BSA, FATF lub lokalnymi przepisami AML, powołując się na przepisy RODO. Polityka Shufti dotycząca przechowywania danych wymusza ustawowe minimalne limity, których żądanie klienta nie może przekroczyć, jednocześnie usuwając dane faktycznie po upływie okresu przechowywania. System generuje certyfikat usunięcia dla każdego usuniętego elementu oraz osobne powiadomienie o przechowywaniu dla zapisów, które muszą być przechowywane.
Zbudowany dla każdej roli, która odpowiada za podejmowanie decyzji dotyczących wdrożenia
Połącz produkty z zakresu tożsamości, zgodności i ochrony przed oszustwami, aby zbudować zestaw narzędzi weryfikacyjnych spełniający Twoje wymagania regulacyjne, bez konieczności ponownego integrowania ich po każdej zmianie zasad.
CCO
Zapomnij o ręcznym uzgadnianiu danych dostawców dla każdego badania. Shufti generuje ujednolicony, specyficzny dla danej jurysdykcji pakiet dowodów dla każdego klienta, stale aktualizowany przez wewnętrzny moduł zgodności. Każde CDD, EDD, AML screening a decyzje dotyczące monitorowania są zapisywane w pojedynczym, zabezpieczonym przed manipulacją dzienniku, który można wyeksportować w mniej niż pięć minut.
Szef Bankowości Cyfrowej
67% banków traci klientów podczas weryfikacji tożsamości (Fenergo, 2024). System koordynacji ryzyka stosuje łagodniejsze kontrole w przypadku wnioskodawców o niskim ryzyku i rezerwuje przechwytywanie dokumentów oraz aktualność danych biometrycznych dla profili o wyższym ryzyku. Mediana czasu podejmowania decyzji utrzymuje się poniżej 30 sekund, bez obniżania poziomu zgodności w segmentach, które najbardziej tego potrzebują.
Kierownik działu inżynierii
Jedno API REST obejmuje cały Cykl życia klienta: weryfikację dokumentów, żywotność biometryczną, AML screening, KYB z rozdzielczością UBO i ciągłym monitorowaniem. Konfiguracja w środowisku testowym zajmuje mniej niż pięć minut. Dostępne są pakiety dowodów z przeglądu modeli SR 11-7 do walidacji modeli AI/ML. 99.95% dostępności we wszystkich regionach w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Analityk ds. oszustw
Zunifikowany Fraud Hub ujawnia przyczynę każdego zgłoszenia przed otwarciem sprawy. Sygnały sieciowe między klientami, połączenia urządzeń i wyniki deduplikacji danych biometrycznych są wyświetlane w jednym widoku. Czas ręcznego przeglądu jest krótszy, ponieważ kontekst jest już ustalony w momencie uruchomienia alertu.
Nie wierz nam na słowo, posłuchaj opinii naszych klientów
Zaufanie, którym dzielą się nasi klienci
Przyszłość tożsamości cyfrowej zależy od zaufania, interoperacyjności i zgodności z przepisami, dlatego nasze partnerstwo z Shufti wzmacnia zaangażowanie DevCode Identity w zapewnianie naszym globalnym klientom najbezpieczniejszych, najlepszych w swojej klasie i zgodnych z przepisami rozwiązań weryfikacji tożsamości dostępnych obecnie na rynku.
Połączenie naszej platformy Conversion Driven Compliance Orchestration Platform z globalnymi możliwościami KYC i IDV firmy Shufti pozwala naszym klientom nie tylko sprostać złożonym wymaganiom regulacyjnym, ale także zapewnić im bezproblemowe doświadczenie wdrażania klientów przy zachowaniu najwyższych możliwych wskaźników konwersji.
Z dumą kontynuujemy współpracę z Shufti, rozszerzając naszą działalność na nowe jurysdykcje.
Technologia weryfikacji Shufti nie tylko wzmacnia nasze ramy zgodności, ale także gwarantuje, że nasi gracze będą cieszyć się płynnym i bezpiecznym procesem wdrażania.
Naszym celem jest oferowanie naszym klientom i ich handlowcom najlepszych narzędzi do wykonywania ich pracy. Cieszymy się, że możemy współpracować z Shufti.
Są wiodącą firmą i nie możemy się doczekać, aby zaoferować ich rozwiązania naszym klientom za pośrednictwem naszego systemu CRM.
Nawiązanie współpracy z firmą Shufti wynikało z frustracji związanej z dotychczasowym dostawcą, dlatego rozpoczęliśmy rozmowy z firmą Shufti.
Czas reakcji był znakomity, począwszy od rozmowy ze sprzedawcą, aż do uruchomienia wersji demonstracyjnej.
Wszystko, co musisz wiedzieć, w jednym miejscu
Najczęściej zadawane pytania
Banki w USA podlegają przepisom BSA, wymogom PATRIOT Act CIP oraz ostatecznej regule FinCEN CDD (31 CFR § 1010.230). Banki nadzorowane przez UE muszą przestrzegać przepisów AMLR 2024/1624, które obowiązują od 10 lipca 2027 r., oraz AMLD6, które państwa członkowskie muszą transponować do tego samego dnia. Biuletyn OCC 2023-17 reguluje kwestie ryzyka wobec podmiotów trzecich w przypadku banków krajowych ze Stanów Zjednoczonych. Zalecenia FATF nr 10, 11 i 17 obowiązują na całym świecie.
Orkiestracja oparta na ryzyku kieruje klientów niskiego ryzyka przez pasywną weryfikację tożsamości elektronicznej (eIDV) i rezerwuje przechwytywanie dokumentów oraz aktualność danych biometrycznych dla profili o wyższym ryzyku. Każda ścieżka generuje pakiet dowodów zgodny z CIP z wyodrębnionymi polami, skrótami dokumentów i wynikami ufności. Mediana czasu podjęcia decyzji wynosi poniżej 30 sekund przy P50.
ISO/IEC 30107-3 PAD Level 3 to najwyższy niezależny poziom certyfikacji w zakresie wykrywania ataków prezentacyjnych. iBETA przeprowadziła w maju 2026 r. testy systemu Passive Liveness firmy Shufti pod kątem artefaktów fizycznych, ataków polegających na odtwarzaniu wideo oraz wektorów wstrzykiwania deepfake. System przeszedł testy z wynikiem 0% APCER i 0% BPCER zarówno na systemach iOS, jak i Android, dzięki czemu Shufti stała się trzecią firmą na świecie i pierwszą europejską, która osiągnęła tę zgodność.
Shufti działa jako podmiot przetwarzający dane zgodnie z artykułem 28 RODO oraz brytyjską ustawą o ochronie danych (DPA) z 2018 r. Bank zachowuje pełny status administratora danych. Jednolita umowa DPA obejmuje wszystkie produkty Shufti. Dostępne opcje rezydencji danych obejmują hosting w UE, Wielkiej Brytanii i USA. Certyfikaty usunięcia są generowane dla każdego wniosku o usunięcie danych i mogą być eksportowane do celów weryfikacji i audytu.
Tak. Dostępne opcje wdrożenia obejmują chmurę (SaaS), środowisko hybrydowe, lokalne i chmurę prywatną. W przypadku banków z wymogami suwerenności danych lub wewnętrznymi politykami zakazującymi przetwarzania danych biometrycznych w chmurze, pełny stos weryfikacji i kontroli działa w ramach własnej infrastruktury banku. Wszystkie modele wdrożenia generują ten sam, zabezpieczony przed manipulacją ślad audytu i eksport dowodów.
Konfiguracja w środowisku testowym zajmuje mniej niż pięć minut. Integracja produkcyjna trwa zazwyczaj od dwóch do ośmiu tygodni, w zależności od liczby skonfigurowanych przepływów weryfikacji i konieczności wdrożenia lokalnego. Pojedyncze API REST obejmuje cały cykl życia klienta, co eliminuje cykle integracji wielu dostawców, które wydłużają większość harmonogramów wdrożeń.
Zgodność bankowa z wymogami egzaminacyjnymi od pierwszego dnia
BSA, AMLR, FATF i OCC 2023-17 wymagają architektury weryfikacji, która łączy tożsamość wdrożeniową z bieżącym monitorowaniem transakcji. Rozdrobnione stosy dostawców nie są w stanie wygenerować ujednoliconego śladu audytu, nie mogą udostępniać danych tożsamości między funkcjami zgodności ani aktualizować reguł z jednego źródła. Oceń, czy Twój obecny stos spełnia ten standard.