4 sposoby, w jakie technologia może uprościć zarządzanie przepływem pracy w ramach KYC i AML

Chociaż terminy AML i KYC są używane zamiennie, istnieje między nimi ogromna różnica. AML odnosi się do nadrzędnych ram zarządzania. KYC jest częścią tych ram.

AML, czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy, obejmuje egzekwowanie różnych zasad, regulacji i procedur, które mają uniemożliwić przestępcom ukrywanie środków uzyskanych nielegalnie i przedstawianie ich jako legalnego dochodu.

Problem z zarządzaniem przepływem pracy AML i KYC polega na tym, że większość Zgodność z AML Programy są ręczne. Typowy proces AML jest dokładny, intensywny i skomplikowany. Jak wszystko, co ręczne, istnieje ryzyko błędów i zaniedbań. Dobrą wiadomością jest to, że obecnie opracowywane są rozwiązania mające na celu usprawnienie egzekwowania i przestrzegania zasad AML/KYC, w tym tworzenie i wykorzystywanie oprogramowania do zarządzania przepływem pracy AML/KYC.

Oczekuje się, że technologia uprości zarządzanie przepływem pracy AML/KYC. Oto kilka sposobów:

 Automatyzacja połączona ze sztuczną inteligencją

Banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek zapewnić, że wszystkie transakcje, które przeprowadzają, podlegają stałym i skrupulatnym kontrolom oraz przeglądowi w oparciu o obowiązujące wytyczne AML.

Polega ona na uzyskiwaniu dostępu do odpowiednich danych z różnych źródeł i ich ocenie, badaniu historycznych alertów oraz wyszukiwaniu negatywnych informacji o klientach i ich kontrahentach poprzez przeszukiwanie zasobów domeny publicznej.

Wykonanie wszystkich tych czynności, a nawet więcej, wymaga naprawdę znacznych nakładów czasu, zasobów i siły roboczej.

Rozwiązania do weryfikacji KYC/AML oparte na sztucznej inteligencji (AI) to najszybszy i najbardziej praktyczny zamiennik ręcznego KYC. Zespoły zarządzające projektami oprogramowania, we współpracy z ekspertami ds. zgodności z AML/KYC, ściśle współpracują nad rozwojem oprogramowania automatyzującego z funkcjonalnością AI. 

Wdrożenie automatyzacji KYC z wykorzystaniem sztucznej inteligencji (AI) w pewnym przypadku przyspieszyło przetwarzanie dokumentów KYC i znacząco zmniejszyło liczbę ręcznych zadań. Organizacja odnotowała skrócenie średniego czasu przetwarzania dokumentów KYC z 18 minut do mniej niż minuty. Automatyzacja z wykorzystaniem AI zwiększyła również skalę przetwarzania do 0.8 miliona dokumentów KYC dziennie.

Shufti Pro może pomóc zwalczać oszustwa tożsamościowe Dzięki różnorodnym narzędziom weryfikacyjnym, takim jak weryfikacja twarzy, weryfikacja dokumentów, skanowanie AML itp., system wykorzystuje sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe do zdalnej weryfikacji tożsamości poprzez weryfikację dokumentów online. Co więcej, sztuczna inteligencja może sprawdzić autentyczność kodu strefy odczytu maszynowego (MRZ) i ustalić, czy został on zmodyfikowany lub zmodyfikowany. Fałszerstwa i przeróbki dokumentów są wykrywane nawet na podstawie drobnych zmian w pikselach, których nie dostrzegłoby ludzkie oko.

Zaawansowana kontrola żywotności

Weryfikacja tożsamości stanowi istotną część procesu KYC. Ogromny postęp w komunikacji i technologii mobilnej umożliwił bankom, instytucjom finansowym i innym firmom weryfikację tożsamości swoich klientów poprzez weryfikację ich tożsamości za pomocą komputerów lub telefonów komórkowych.

Rozwiązanie do weryfikacji twarzy Shufti Pro umożliwia między innymi wykrywanie żywotności, percepcję głębi 3D, wykrywanie fałszywych obrazów, analizę cech twarzy ludzkiej oraz analizę mikroekspresji. Dzięki temu możesz szybko upewnić się, że Twoi klienci są autentyczni, eliminując jednocześnie fałszywe negatywy. ochrona przed kradzieżą tożsamości jest kluczowa dla zapobiegania powszechnym problemom bezpieczeństwa.

Istnieją sprawdzone sposoby na obejście tego etapu procesu weryfikacji tożsamości. Jednym z przykładów jest pokazanie wysokiej jakości zdjęcia osoby przed kamerą, aby przejść etap weryfikacji. Inne doniesienia dotyczyły pokazywania nagranego wcześniej filmu w celu oszukania systemu. 

Wiadomo, że sprawdzenie aktualności to tylko część etapu weryfikacji tożsamości. Ale wyobraź sobie, jak wiele dobrego może to przynieść Twojemu Procesy AML/KYC jeśli w swoim procesie AML/KYC stosujesz weryfikację twarzy. 

 Mobilny KYC

Każdego dnia klienci dokonują różnych transakcji biznesowych i bankowych, takich jak zakupy online, za pomocą urządzeń mobilnych. Ich liczba rośnie wykładniczo z upływem czasu. 

Rejestracja klientów online i akceptacja płatności są łatwe dzięki weryfikacji KYC w czasie rzeczywistym. Umożliwia ona przeprowadzanie weryfikacji KYC/AML bez wpływu na doświadczenia klientów. Szczególnie w obecnym kryzysie związanym z COVID-19 wzrosło zapotrzebowanie na zdalną weryfikację due diligence. Firmy zmagają się z utrzymaniem produktywności swoich pracowników z powodu pracy zdalnej, jednocześnie po raz pierwszy przeprowadzając zdalną weryfikację KYC. Ten scenariusz nasilił problemy dla firm, a rozwiązanie do weryfikacji KYC online może pomóc w zwalczaniu oszustw i automatyzacji procesu due diligence klienta. 

Mobilność jest teraz jeszcze ważniejsza, biorąc pod uwagę obecne doświadczenia świata spowodowane pandemią COVID-19. Dlatego tak ważne jest dbanie o bezpieczeństwo, nawet gdy zespół pracuje zdalnie. 

Blockchain dla zgodności z AML/KYC

Toczy się ożywiona debata na temat tego, czy technologia blockchain jest przyszłością zgodności z AML/KYC. Jest to technologia polaryzująca, która stworzyła silny podział między jej przeciwnikami a tymi, którzy wierzą, że może radykalnie zrewolucjonizować AML/KYC.

Jedno jest jednak jasne: banki i inne instytucje finansowe wydają miliony na zgodność z AML/KYC i dążą do obniżenia kosztów, jednocześnie wdrażając skuteczniejsze programy zgodności. Thomson Reuters Global KYC Surveys 2017 odnotowała wzrost wydatków na procedury związane z AML/KYC. Z 142 milionów dolarów w 2016 roku kwota ta wzrosła do 150 milionów dolarów w roku następnym.

Zwolennicy wykorzystania technologii blockchain, a konkretnie technologii rozproszonego rejestru (DLT), umożliwią płynne i bezproblemowe udostępnianie informacji między instytucjami finansowymi a organami regulacyjnymi. To z kolei przełoży się na szybsze dostarczanie i weryfikację danych KYC oraz skróci czas ręcznego uzgadniania dokumentów.

Uważa się również, że technologia DLT przyspiesza działania w zakresie zgodności, zachęcając i wzmacniając instytucje finansowe do koordynacji i współpracy poprzez udostępnianie danych dotyczących zgodności z AML/KYC, zwłaszcza w przypadku transakcji z udziałem wielu banków. Taka konfiguracja pozwala instytucjom finansowym na dostęp do danych w celu weryfikacji dostępnych informacji, zamiast samodzielnego gromadzenia i walidacji danych od podstaw.

Zabezpieczone zarządzanie ryzykiem

Dzisiejsze zagrożenia bezpieczeństwa są bardziej zaawansowane. Dlatego organizacje powinny korzystać z solidnych ram zarządzania ryzykiem. Dzięki płynnej weryfikacji tożsamości, narzędziom do monitorowania i dochodzeń możesz usprawnić zarządzanie przepływem pracy. Możesz wzmocnić swoje bezpieczeństwo IT dzięki… narzędzia oprogramowania zabezpieczającego, które pomagają w proaktywnym zarządzaniu ryzykiem. 

Na wynos

Technologie sztucznej inteligencji (AI) ułatwiają wszystkim sektorom świata usprawnianie procesów i usprawnianie operacji. Niewątpliwie, rynek weryfikacji tożsamości również skorzystał na zaawansowanej technologii. Weryfikacja tożsamości cyfrowej i kontrola AML są teraz łatwiejsze do przeprowadzenia w czasie rzeczywistym. Co więcej, weryfikacje KYC/AML można przeprowadzić w ciągu kilku sekund, gwarantując wysoki poziom dokładności. 

Cyfrowa weryfikacja KYC/AML firmy Shufti Pro jest idealna dla firm, ponieważ umożliwia weryfikację wszystkich osób w czasie rzeczywistym w ciągu 15–60 sekund. 

Dowiedz się więcej o zasadach Poznaj Swojego Klienta i weryfikacji przeciwdziałającej praniu pieniędzy od naszych ekspertów.