40 rekomendacji FATF – Kształtowanie przyszłości Twojej firmy

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) to aktywny, globalny organ, który nigdy nie przestaje zaskakiwać świata. Nieustannie poszukuje luk w przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu. 

Jeśli uważasz, że zalecenia FATF nie są twoją sprawą, to twoja firma może znaleźć się w poważnej sytuacji. Zobaczmy, dlaczego. 

Historia FATF

FATF powstała W lipcu 1989 roku, na szczycie Grupy Siedmiu (G-7) w Paryżu, początkowo w celu zbadania i opracowania środków zwalczania prania pieniędzy i handlu narkotykami. Później, po 11 września 2001 roku, urząd ten włączył również finansowanie terroryzmu do swoich działań na rzecz ograniczenia przestępczości finansowej. Następnie, w 2012 roku, rozszerzył działania mające na celu zwalczanie finansowania proliferacji broni masowego rażenia.

Głównym celem FATF jest ograniczanie przestępczości, która może stanowić zagrożenie dla globalnej infrastruktury finansowej. Aby osiągnąć ten cel, FATF dąży do opracowania i promowania skutecznego wdrażania środków prawnych, regulacyjnych i operacyjnych w celu zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych podobnych zagrożeń dla stabilnej infrastruktury finansowej. 

Głównym celem wszystkich tych przestępstw jest zysk finansowy, a FATF planuje wyeliminować wszelkie luki w globalnej infrastrukturze finansowej, które mogłyby zostać wykorzystane przez podmioty przestępcze. Dlatego ważne jest, aby rządy traktowały te przepisy poważnie. Uwierz mi, że skoro Twój rząd traktuje FATF poważnie, Ty również powinieneś zachować ostrożność.  

Członkowie FATF i organizacje stowarzyszone 

FATF ma 39 pełnoprawnych członków i jednego obserwatora członekIndonezja. Arabia Saudyjska niedawno została pełnoprawnym członkiem FATF, po okresie bycia członkiem-obserwatorem. Z drugiej strony, Pakistan i niektóre inne kraje starają się o członkostwo w FATF i usunięcie się z czarnych lub szarych list FATF. 

Oprócz krajów, FATF ma również organizacje będące członkami stowarzyszonymi i organizacjami obserwującymi. 

Krótki przegląd 40 rekomendacji FATF

1- Identyfikacja zagrożeń związanych z przestępstwami finansowymi w obecnej polityce i systemach danego kraju. 

2- Opracowanie i wdrożenie polityk i procedur w infrastrukturze finansowej kraju w celu przeciwdziałania zagrożeniom wskazanym na poprzednim etapie. Polityki te powinny być opracowane w celu zapobiegania przestępstwom takim jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, handel narkotykami i handel bronią. 

3- Opracowanie środków zapobiegawczych przed ryzykiem, których instytucje finansowe i inne jednostki sprawozdawcze muszą przestrzegać. Środki te są zgodne z zaleceniami FATF dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML i CFT). Środki te obejmują prowadzenie dokumentacji, monitorowanie transakcji, należytą staranność wobec klientów, AML screening klientów itp. 

4- Właściwy organ ścigania w danym kraju musi być wyposażony w uprawnienia i władzę umożliwiające wdrażanie prawa oraz monitorowanie podmiotów zgłaszających, podejmując jednocześnie środki zapobiegające ryzyku. 

5- Zapewnić rozliczalność na wszystkich szczeblach systemu. Utrzymać sprawiedliwy wymiar sprawiedliwości w kraju.

Jak zalecenia FATF wpływają na Twoją firmę

Podmiotem, którego dotyczą regulacje FATF, jest środowisko biznesowe. Sektor finansowy jest tym, który jest najbardziej wykorzystywany przez przestępców finansowych. Inne branże, na które wpływają rekomendacje FATF, to: fintech, e-commerce, usługi prawnicze, handel metalami szlachetnymi, handel dziełami sztuki, nieruchomości itp. 

Wspólne regulacje AML/CFT wdrożone w przedsiębiorstwach zgodnie z zaleceniami FATF obejmują: 

• Przeprowadzanie należytej staranności w odniesieniu do klientów
• Wykonywanie AML screening o firmach (w relacjach B2B)
• Prowadzenie rejestru danych klientów
• Utrzymywanie działu zgodności
• Zgłaszanie podejrzanych transakcji klientów właściwym organom
• Wykonywanie AML screening o UBO (ostatecznych beneficjentach rzeczywistych) w przypadku obsługi przedsiębiorstwa jako klienta

Zatem jasne jest, że przepisy AML mają dwojaki wpływ. Po pierwsze, przepisy i polityki krajowe są opracowywane w świetle tych rekomendacji, a następnie przepisy te są wdrażane w odniesieniu do podmiotów raportujących. Mogą to być przedsiębiorstwa lub organy rządowe. 

Zgodność nie jest opcją 

Niezależnie od tego, czy jesteś startupem, czy przedsiębiorstwem, a Twoja branża znajduje się na liście podmiotów raportujących, musisz przestrzegać przepisów AML. 

W przypadku wydania nowych rekomendacji przez FATF, podmioty raportujące podlegają nowym zmianom w swoich lokalnych przepisach. Na przykład nowe przepisy FATF wydane w 2019 r. dotyczące kryptowaluty, handlarze dziełami sztuki i prawnicy będzie miało wpływ na przedsiębiorstwa w państwach członkowskich i państwach obserwujących. 

Działalność w kraju będącym członkiem FATF oznacza większe możliwości rozwoju

Bycie członkiem FATF nie jest łatwym zadaniem. Kraje określane jako pełnoprawni członkowie są uważane za kraje niskiego ryzyka, co oznacza, że ​​firmy działające w tych krajach mają większe szanse na rozwój. Firmy i inwestorzy preferują regiony niskiego ryzyka dla swojej działalności. 

Z drugiej strony, firmy znajdujące się na szarej/czarnej liście są uważane za podmioty wysokiego ryzyka. Jeśli więc Twój kraj stara się wdrożyć przepisy FATF, to po dołączeniu do szarej listy FATF lub jej usunięciu Twoja firma będzie generować wysokie zyski. 

Przepisy FATF są wdrażane na całym świecie  

Przepisy FATF dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) mają zasięg globalny. Jeśli Twoja firma pochodzi z państwa niebędącego członkiem FATF, będziesz zobowiązany do przestrzegania rygorystycznych przepisów AML podczas prowadzenia działalności w państwie członkowskim. 

Ponieważ FATF planuje wyeliminowanie przestępczości finansowej na poziomie globalnym, zakres jej rekomendacji również ma charakter globalny. Firmy nie mają zatem innego wyjścia, jak tylko podjąć konkretne kroki w celu zapobiegania ryzyku przestępczości finansowej. 

W jaki sposób zautomatyzowane AML pomaga w szybkiej weryfikacji klientów i zapewnieniu zgodności

zautomatyzowane AML screening Przeprowadzanie weryfikacji za pomocą sztucznej inteligencji (AI) to łatwy sposób na obejście rygorystycznych przepisów AML/CFT. Przepisy AML stają się coraz bardziej rygorystyczne z każdym dniem, a ręczne weryfikacje klientów z każdego zakątka świata nie są łatwym zadaniem. 

Z drugiej strony FATF opublikowała teraz także pierwszy projekt wskazówki dotyczące systemu identyfikacji cyfrowej Oznacza to, że organ regulacyjny przywiązuje należytą wagę do zautomatyzowanych rozwiązań kontroli przesiewowej. Teraz nadszedł właściwy moment, aby firmy skorzystały z tej możliwości i podzieliły się obowiązkami związanymi z przestrzeganiem przepisów. Outsourcing AML screening Rozwiązanie to podzieli się z Tobą połową ciężaru zapewnienia zgodności.

Podsumowując, FATF nieustannie dąży do ograniczania przestępczości finansowej na świecie. Oczekuje się, że kolejne kraje dołączą do FATF lub będą go obserwować, aby zyskać wiarygodność w handlu międzynarodowym. Najwyższy czas, aby Twoja firma wybrała korzyści wynikające z przestrzegania przepisów zamiast kar za ich nieprzestrzeganie.