5 kluczowych zmian regulacyjnych dla sektora bankowego w 2021 r.

Pandemia zakłóciła działalność sektora bankowego, a działalność przestępcza w 2020 r. znacząco wzrosła. Zgodnie z naszym Globalny raport o oszustwach tożsamościowych 2020Wskaźnik oszustw wzrósł o 3.36%, a najgorsze jest to, że sprawcy są strategicznie silniejsi niż wcześniej. Dzięki zaawansowanej technologii wykorzystują również nowe i ulepszone wersje prób oszustw. Sektor bankowy zawsze był narażony na postępowania karne, dlatego organy regulacyjne na całym świecie wprowadzają bardziej rygorystyczne regulacje. W przypadku banków wymogi dotyczące należytej staranności wobec klienta (CDD) wzrosły w 2021 roku. Oto przegląd perspektyw regulacyjnych dla sektora bankowego w 2021 roku i w kolejnych latach.

Perspektywy regulacyjne dla sektora bankowego 

Organy regulacyjne na całym świecie pracują nad wprowadzeniem zaostrzonych przepisów w 2021 roku. Pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, unikanie płacenia podatków i wiele innych przestępstw finansowych znacznie wzrosło. W związku z tym organy nadzoru finansowego podejmują działania w celu egzekwowania surowszych przepisów, a instytucje finansowe będą karane wysokimi grzywnami za nieprzestrzeganie prawa. Oto najważniejsze zmiany regulacyjne dla sektora bankowego w 2021 roku i kolejnych latach. 

Plenarne posiedzenie FATF – Strategiczne propozycje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu 

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) odbyła posiedzenie plenarne w dniach 21-25 czerwca. Podczas czwartego posiedzenia plenarnego zaproponowano inicjatywy strategiczne i krajowe na rzecz skutecznego przestrzegania przepisów AML. Kluczowe elementy tego posiedzenia to: 

• Możliwości transformacji cyfrowej w celu zapewnienia zgodności z przepisami AML 
• Wskazówki dotyczące zapobiegania finansowaniu broni masowego rażenia 
• 12-miesięczny przegląd dla dostawców usług finansowych (VASP)
• Terroryzm oparty na pochodzeniu etnicznym i rasizmie 
• Aktualizacja konsultacji w sprawie beneficjentów rzeczywistych
• Pranie pieniędzy związane z przestępstwami przeciwko środowisku 

Na posiedzeniu plenarnym FATF omówiła również stan prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w Republice Południowej Afryki (RPA) i Japonii. Spotkanie zakończyło się wnioskiem, że chociaż Republika Południowej Afryki posiada solidną infrastrukturę AML, kraj ten musi zająć się kwestiami prania pieniędzy, opierając się na profilach ryzyka. Podobnie, globalny organ nadzoru ocenił inne kraje i wskazał, co muszą zrobić, aby zwiększyć efektywność infrastruktury AML. 

Zasugerował: Plenarne posiedzenie FATF w czerwcu 2021 r. – inicjatywy strategiczne i dotyczące poszczególnych krajów 

Ustawa o tajemnicy bankowej (BSA) – nowa definicja skuteczności AML

W Stanach Zjednoczonych banki mogą oczekiwać większej jasności w zakresie oczekiwań regulacyjnych dotyczących programów AML. W grudniu 2020 r. do ustawy o autoryzacji wydatków na obronę narodową na rok fiskalny 2021 dodano ustawę Anti-Money Laundering Act z 2020 r. (Anti-Money Laundering Act of 2020), która stanowi nowelizację ustawy National Defense Authorisation Act na rok fiskalny 2021. Zgodnie z tą poprawką, wzmocniono podejście oparte na ryzyku do AML i zwalczania finansowania terroryzmu. Ponadto, ustawa nakłada na FinCEN obowiązek ustalenia „Priorytetów” dla instytucji finansowych. 

Z drugiej strony The Ustawa AML z 2020 r. rozszerza propozycje FinCEN dotyczące skuteczności AML w ramach procedury Advance Notice of Proposed Rulemaking (ANPRM). Banki powinny jednak być przygotowane na następujące wyzwania: 

• Usprawnienie polityki AML zgodnie z Priorytetami
• Poprawa wyników egzekwowania prawa
• Skupienie się na zasobach przeznaczonych na działania AML o wyższej wartości 
• Nowe spojrzenie na monitorowanie przeciwdziałania praniu pieniędzy, udostępnianie informacji i prowadzenie dochodzeń 

Priorytety – stanowisko FinCEN wobec przestępczości finansowej 

Jak wspomniano wcześniej, BSA poleciła FinCEN wydanie „Priorytety„W celu zwalczania działalności przestępczej, takiej jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i unikanie płacenia podatków. Po raz pierwszy FinCEN wydał ogólnokrajowe wytyczne dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). Korupcja, oszustwa, cyberprzestępczość, handel ludźmi, finansowanie proliferacji, finansowanie terroryzmu (krajowego i międzynarodowego) oraz działalność transnarodowych organizacji przestępczych to osiem priorytetów, które FinCEN ogłosił w czerwcu 2021 r. 

Organ nadzoru finansowego stwierdził, że nie wszystkie priorytety mogą mieć zastosowanie do każdej instytucji finansowej. Należy jednak jak najszybciej wdrożyć te, które mają zastosowanie. W przeciwnym razie sektor finansowy może zostać obciążony wysokimi karami.