Przewodnik po przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Jako centrum finansowe Bliskiego Wschodu, Zjednoczone Emiraty Arabskie oferują kilka atrakcyjnych stref wolnego handlu, które przyciągają duże przedsiębiorstwa i znacząco przyczyniają się do rozwoju gospodarczego kraju. Jednak przestępcy wykorzystują obecną sytuację w kraju do popełniania przestępstw, takich jak pranie pieniędzy, co stanowi poważne zagrożenie dla stabilności i bezpieczeństwa systemu finansowego. Podkreśla to wagę wdrożenia Przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) mające na celu zwalczanie tego typu oszustw w kraju.

Kto jest głównym regulatorem w Zjednoczonych Emiratach Arabskich?

Bank Centralny ZEA (CBUAE) utworzyło w sierpniu 2020 r. specjalny departament odpowiedzialny za nadzór nad wszystkimi sprawami związanymi z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Wcześniej zadania te były realizowane przez Departament Nadzoru Bankowego. Nowo utworzony Departament Nadzoru nad Przeciwdziałaniem Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (AMLD) mają następujące główne cele:

• Przeprowadzanie kontroli licencjonowanych instytucji finansowych (FI).
• Zapewnienie ścisłego przestrzegania ram prawnych i regulacyjnych Zjednoczonych Emiratów Arabskich w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
• Identyfikacja potencjalnych ryzyk, słabości i pojawiających się zagrożeń dla sektora finansowego Zjednoczonych Emiratów Arabskich.

AMLD ściśle współpracuje z Krajowym Komitetem ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (CTF) Zjednoczonych Emiratów Arabskich oraz Wydziałem Egzaminacyjnym Departamentu Nadzoru Bankowego, aby skutecznie wypełniać swoje obowiązki. Ponadto AMLD pełni rolę mediatora między krajowymi interesariuszami a CBUAE.

Oprócz dyrektywy AMLD w jej realizację zaangażowane są również inne organy AML i działania CTF zawierać:

• Urząd ds. Papierów Wartościowych i Towarów
• Organizacje działające wyłącznie w specjalnych strefach ekonomicznych, takie jak Dubai International Financial Center
• Różne federalne i lokalne organy nadzoru i egzekwowania prawa

Jakie są główne przepisy?

• „Prawo AML-CTF” or „Prawo” oficjalnie znany jako Dekret federalny-ustawa nr (20) z 2018 r. zajmuje się przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i finansowaniu nielegalnych organizacji. 
• „Decyzja AML-CTF” or „Decyzja gabinetu” odnosi się do Decyzja Rady Ministrów nr (10) z 2019 r., która dotyczy rozporządzenia wykonawczego do dekretu-ustawy nr (20) z 2018 r. w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy i zwalczania finansowania terroryzmu oraz organizacji nielegalnych.

Zgodnie z ustawą AML-CTF osoba fizyczna działa niezgodnie z prawem, jeżeli świadomie:

• Przekazywanie lub transport dochodów z przestępstwa w celu ukrycia lub zamaskowania ich nielegalnego pochodzenia.
• Ukryj prawdziwe pochodzenie, charakter, ruch, sposób dysponowania lub prawa związane z dochodami lub ich własnością.
• Uzyskiwać, posiadać lub wykorzystywać takie dochody.
• Pomóż sprawcy przestępstwa podstawowego uniknąć kary.

Jakie są kary?

Niezgłoszenie podejrzanych działań może skutkować karą pozbawienia wolności i grzywnami w wysokości od 100 000 do 1 000 000 AED. Naruszenie innych wymogów AML i CTF może skutkować karą pozbawienia wolności lub grzywną w wysokości od 10 000 do 100 000 AED. Wyznaczone przedsiębiorstwa i zawody niefinansowe (DNFBP) mogą podlegać karom w wysokości od 50 000 do 200 000 AED.

Najnowsze wydarzenia: Zjednoczone Emiraty Arabskie utworzą organy AML

W marcu 2022 r. Zjednoczone Emiraty Arabskie znalazły się na szarej liście Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). W odpowiedzi na tę sytuację kraj ogłosił Utworzenie organów do walki z przestępczością gospodarczą. Inicjatywa ta ma na celu zbudowanie zaufania globalnych inwestorów i zachęcenie ich do zakładania działalności w tym kraju Zatoki Perskiej, umacniając jego pozycję jako preferowanego centrum biznesowego.

Decyzja zapadła podczas 18. posiedzenia Najwyższego Komitetu, któremu przewodniczył minister spraw zagranicznych Abdullah bin Zayed Al-Nahyan. Dyrektor Generalny Biura Wykonawczego ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Walutowaniu (AML and CTF), Hamid Al-Zaabi, przedstawił plan działania FATF, działania podjęte przez każdy organ regulacyjny oraz osiągnięte postępy.

W prezentacji zwrócono uwagę na gwałtowny wzrost kar nakładanych przez organy regulacyjne, sięgający ponad 130 milionów dirhamów do drugiego kwartału 2023 r., co odzwierciedla działania podjęte przeciwko naruszycielom. Ponadto liczba podejrzanych transakcja liczba raportów składanych do Jednostki Informacji Finansowej (FIU) znacznie wzrosła w porównaniu z danymi z 2022 r. Świadczy to o rosnącym zrozumieniu i świadomości sektora prywatnego, co jest efektem ciągłych wysiłków wszystkich właściwych organów w kraju.

W odniesieniu do dochodzeń w sprawie prania pieniędzy, prezentacja odnotowała poprawę jakości i liczby prowadzonych spraw. Spotkanie obejmowało również przegląd najnowszych osiągnięć krajowego planu oraz podsumowanie wyników sesji plenarnej FATF, która odbyła się w Paryżu w czerwcu 2023 r.

Jak Zachować Zgodność

• Spełnianie wymogów należytej staranności wobec klienta (CDD): Zgodnie z artykułem 6 decyzji AML-CTF zarówno instytucje finansowe, jak i podmioty niefinansujące działalności gospodarczej (DNBP) zobowiązane są do wdrożenia odpowiednich mechanizmów opartych na ryzyku. CDD środki. Oznacza to zrozumienie charakteru działalności gospodarczej i powodu transakcji.
• Zgłoś podejrzaną aktywność: Instytucje finansowe muszą wypełniać określone obowiązki, jeśli stwierdzą jakąkolwiek podejrzaną działalność związaną z Pranie pieniędzy (ML) lub finansowanie terroryzmu (TF). Nie obowiązują minimalne progi zgłaszania ani ograniczenia ustawowe dotyczące zgłaszania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu lub podejrzanych transakcji. Jednostka analityki finansowej (FIU) jest wyznaczonym organem odpowiedzialnym za rozpatrywanie zgłoszeń o podejrzanej działalności, zgodnie z prawem federalnym, niezależnie od tego, czy jednostka działa na terytorium kontynentalnym Zjednoczonych Emiratów Arabskich, czy w strefie wolnocłowej.
• Przestrzegaj wymogów AML i KYC (Know Your Customer, Poznaj Swojego Klienta): Przedsiębiorstwa muszą przestrzegać przepisów AML i KYC wymagania podczas interakcji z klientami. Muszą zbierać dokumenty od klientów i firm, aby zweryfikować ich dane.

Jak może pomóc Shufti?

Shufti oferuje AML screening Rozwiązanie, które weryfikuje potencjalnych klientów na podstawie ponad 1700 międzynarodowych list obserwacyjnych, zapewniając zgodność z przepisami AML i KYC. Nasze solidne rozwiązanie ANL nie tylko pomaga firmom działającym w Zjednoczonych Emiratach Arabskich i innych krajach uniknąć kar za nieprzestrzeganie przepisów, ale także minimalizuje ryzyko oszustwa.

Oto co sprawia, że ​​nasze AML screening rozwiązanie wyróżniać się:

• Weryfikacja oficjalnych numerów rejestracyjnych przedsiębiorstw
• Przeprowadzaj w czasie rzeczywistym kontrole przeszłości ostatecznych beneficjentów rzeczywistych (UBO)
• Wyeliminuj ryzyko kar za brak zgodności

Potrzebujesz pomocy w zachowaniu zgodności z przepisami podczas prowadzenia działalności w Zjednoczonych Emiratach Arabskich?