Przewodnik po zrozumieniu KYC w bankowości

W 2022 r. odnotowano wzrost liczby przypadków oszustw o 18% w porównaniu z rokiem 2021, co negatywnie wpływa na reputację firm. Oszuści obierali za cel głównie sektor bankowy, aby realizować swoje nielegalne zamiary. Brytyjski Urząd ds. Finansów ogłosił oszustwa bankowe jako „zagrożenie dla bezpieczeństwa narodowego”. Jednym ze sposobów walki z praniem pieniędzy i przestępczością finansową oszustwo polega na zmniejszeniu liczby anonimowych kont bankowych i monitorowaniu podejrzanej aktywności. Można to osiągnąć jedynie poprzez poznanie tożsamości klientów poprzez proces KYC (Know Your Customer).

Kto musi przeprowadzić proces KYC?

Każda instytucja finansowa mająca do czynienia z klientami podczas otwierania lub prowadzenia rachunku musi: Weryfikacja KYC. Gdy firma pozyskuje nowych klientów lub gdy obecny klient domaga się produktu regulowanego, stosuje się podstawowe procedury KYC. 

Firmy finansowe, dla których KYC jest prawnie wiążący, to m.in.:

• Bankowość
• Unie kredytowe
• Prywatni pożyczkodawcy i platformy pożyczkowe
• Brokerzy-dealerzy i firmy zarządzające majątkiem 
• Aplikacje Fintech, w zależności od podejmowanych przez nie działań

Przepisy bankowe KYC są obowiązkowe dla niemal każdej instytucji zajmującej się pieniędzmi. Chociaż banki muszą przestrzegać przepisów KYC, aby zapobiegać oszustwom, przenoszą one wymogi KYC na firmy, z którymi prowadzą interesy.

Dlaczego KYC jest ważny dla banków?

KYC Instytucje finansowe muszą sprawdzać tożsamość klienta i poziom ryzyka, jakie może on stwarzać. Banki zgodne z KYC zapobiegają kradzieży tożsamości i oszustwom, zachowując zgodność z przepisami i unikając koniec. 

Wprowadzono przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w 1970 w celu zwalczania prania pieniędzy. Po ataku z 11 września Stany Zjednoczone wprowadziły surowe przepisy KYC w ramach ustawy Patriot Act. Tytuł III ustawy Patriot Act nakłada na firmy finansowe obowiązek przeprowadzenia dwóch podstawowych komponentów KYC: Programu Identyfikacji Klienta (CIP) i Należyta staranność wobec klienta (CDD). Jednak najnowsze procesy KYC wykorzystują podejście oparte na ryzyku (RBA), aby zminimalizować ryzyko kradzieży tożsamości, pranie pieniędzyi oszustwa:

• Kradzież tożsamości: Indie zajęły pierwsze miejsce wśród krajów o największej liczbie przypadków kradzieży tożsamości na świecie w 2022 r., 27.2 milionów dorosłych ofiar w tym okresie. KYC pomaga firmom finansowym ustalić dowód prawnej tożsamości klienta i ograniczyć ryzyko kradzieży tożsamości. 
• Pranie pieniędzy: Zorganizowani i niezorganizowani przestępcy korzystają z fałszywych kont bankowych, aby przechowywać fundusze na handel ludźmi, narkotyki, przemyt itp. Proces KYC ogranicza ich możliwości uniknięcia podejrzeń, rozprowadzając pieniądze na wiele kont. 
• Oszustwo finansowe: Proces „Poznaj swojego klienta” zapobiega oszustwom gospodarczym, takim jak wykorzystywanie skradzionych lub fałszywych dokumentów tożsamości do ubiegania się o pożyczki i otrzymywania środków za pośrednictwem fałszywych kont. 

Co uruchamia weryfikację KYC?

Wiele działań wymaga od firm ponownej weryfikacji klientów za pomocą zaktualizowanej procedury KYC. Czynniki wyzwalające weryfikację KYC obejmują:

• Podejrzana aktywność transakcyjna 
• Zmiana zawodu klienta
• Jakakolwiek zmiana charakteru działalności gospodarczej Klienta
• Dodawanie nowej strony do konta

Na przykład wstępna analiza due diligence klienta (CDD) i stały monitoring pomagają bankom identyfikować sygnały ostrzegawcze, takie jak transakcje międzynarodowe, częste przelewy bankowe i interakcje z zagranicznymi firmami finansowymi. Rachunek wysokiego ryzyka jest monitorowany częściej i dokładniej, a klient jest proszony o wyjaśnienie przeprowadzonych transakcji lub okresową aktualizację danych KYC.

Jakie są elementy KYC?

1. Program identyfikacji klienta (CIP)

Firmy finansowe muszą żądać od klientów danych identyfikacyjnych, aby spełnić wymogi programów identyfikacji klientów. Każda firma finansowa musi przeprowadzić własne Proces CIP W zależności od profilu ryzyka, klient musi podać różne dane zgodnie z wymaganiami instytucji. Dokumenty KYC dla osoby fizycznej obejmują paszport, dowód osobisty, prawo jazdy itp. W przypadku firm wymagane informacje obejmują licencję rządową, umowę partnerską itp. Jednak w niektórych przypadkach od osoby fizycznej lub firmy wymagane są dodatkowe informacje, w tym referencje finansowe, informacje z publicznych baz danych lub agencji informacji konsumenckiej, sprawozdanie finansowe itp. Firmy finansowe muszą sprawdzić, czy podane dane są dokładne i wiarygodne, korzystając z cyfrowych usług KYC.

2. Należyta staranność wobec klienta 

CDD wymaga od firm finansowych przeprowadzania kompleksowej oceny ryzyka, w tym sprawdzania rodzajów transakcji dokonywanych przez klientów. Instytucje muszą uwierzytelniać każdą osobę posiadającą co najmniej 25% udziałów w jakimkolwiek podmiocie prawnym oraz każdą osobę kontrolującą ten podmiot prawny.

Istnieją trzy rodzaje procesów CDD:

• Uproszczona należyta staranność (SDD): Stosowane w przypadku, gdy klient przedstawia niskie ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. 
• Standardowa należyta staranność wobec klienta (CDD): Zbierz dane bazowe klientów, aby potwierdzić ich tożsamość i sprawdzić związane z nimi ryzyko. 
• Zwiększona należyta staranność (EDD): Wykonywane, gdy klienci stanowią wysokie ryzyko prania pieniędzy i innych przestępstw finansowych. Na przykład, gdy klient pojawia się na Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP), listy sankcji, listy obserwacyjnej lub ma negatywny wydźwięk medialny, przeprowadza się EDD.
  

  3. Ciągłe monitorowanie

Ciągły monitoring oznacza, że ​​firmy finansowe muszą na bieżąco śledzić transakcje swoich klientów, aby wykrywać wszelkie nietypowe działania. Ten krok zapewnia dynamiczne i zorientowane na ryzyko podejście do procesu „Poznaj swojego klienta”. W przypadku wykrycia podejrzanej lub nietypowej aktywności, firma finansowa musi przesłać Raport o Podejrzanych Działaniach (SAR). Sieć ds. Egzekwowania Przestępstw Finansowych (FinCEN) i właściwe organy ścigania.

Jak może pomóc Shufti?

Szufti oferuje solidny Rozwiązanie KYC który natychmiast weryfikuje klientów w ciągu kilku sekund. Udoskonalamy nasze usługi KYC, aby zapobiegać oszustwom, jednocześnie zapewniając zgodność z przepisami bankowymi. 

Oto, co sprawia, że ​​nasze rozwiązanie KYC jest dla banków niezbędną inwestycją:

• Uwierzytelnianie wielowarstwowe: Ogranicz ryzyko przestępstw finansowych dzięki weryfikacji dokumentów w czasie rzeczywistym. Pomaga sektorowi bankowemu upewnić się, że klienci są tymi, za których się podają, dzięki wielowarstwowemu uwierzytelnianiu.
• Bezpieczne wdrażanie: Rozpoznawaj fałszywe podmioty wśród potencjalnych klientów w ciągu kilku sekund, zapewniając jednocześnie bezpieczną i szybką weryfikację tożsamości.
• Trwające KYC: Weryfikuj bieżące transakcje za pomocą technologii rozpoznawania twarzy. Monitoruj transakcje przekraczające próg, aby zapobiegać praniu pieniędzy i przestępstwom finansowym.
• Ochrona danych klientów: Przestrzegaj międzynarodowych przepisów o ochronie danych, aby zabezpieczyć dane klientów.

Nadal próbujesz zrozumieć, w jaki sposób rozwiązania KYC pomagają bankom unikać kar za brak zgodności?