Zgodność z AML – rozwiązywanie problemów związanych z przestępczością finansową w sektorze bankowym Zjednoczonych Emiratów Arabskich

Zjednoczone Emiraty Arabskie (ZEA) szybko stają się najbardziej renomowanym centrum finansowym świata, ale ten niesamowity wzrost nie obył się bez licznych wyzwań regulacyjnych. Piąta co do wielkości gospodarka Bliskiego Wschodu ma produkt krajowy brutto (PKB) w wysokości $ 501 mld w 2022 roku.

Trwający boom gospodarczy postawił kraj w trudnej sytuacji, z groźbą przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Chociaż wskaźnik skazań utrzymywał się na poziomie 94% w latach 2019–2021, ogólny odsetek przestępczości w Zjednoczonych Emiratach Arabskich rośnie, co budzi obawy organów ścigania.

Sektor bankowy Zjednoczonych Emiratów Arabskich i pranie pieniędzy

W 2000 roku aktywa sektora bankowego ZEA były warte łącznie 75 miliardów dolarów. Wartość ta wzrosła do $ 900 mld w 2022 roku, co czyni go atrakcyjnym miejscem dla przestępców z całego świata. Ten napływ pieniędzy do sektora zachęcił przestępców do wykorzystywania luk w systemie i prania pieniędzy pochodzących z przestępstw. 

Ze względu na rosnący odsetek przestępczości, Zgodność z AML Stała się niezwykle istotna dla sektora bankowego, aby zapobiegać przestępczości popełnianej przez osoby piorące pieniądze. Rząd Zjednoczonych Emiratów Arabskich wykazał się dużą czujnością, wdrażając surowe przepisy, ale wciąż nie udało mu się całkowicie powstrzymać przestępczości, a ogólnie rzecz biorąc, pranie pieniędzy nasila się z roku na rok.

Zgodnie z raportem Bank Centralny ZEALiczba przypadków cyberprzestępczości i prania pieniędzy w całym kraju znacznie wzrosła po pandemii. Cyfryzacja podczas lockdownów związanych z COVID-19 otworzyła mnóstwo drzwi dla przestępców, którzy wykorzystują platformy internetowe, takie jak e-commerce, firmy kryptowalutowe i banki.

Wpisanie ZEA na szarą listę FATF w związku z nieprzestrzeganiem zasad AML

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), globalny organ regulacyjny monitorujący pranie pieniędzy, umieściła Zjednoczone Emiraty Arabskie na swojej szarej liście za brak zapewnienia Zgodność z AMLFATF jasno stwierdziła, że ​​ZEA nie podjęło działań w celu zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, co doprowadziło do przepływu nielegalnych pieniędzy w wielu krajach.

Umieszczenie na szarej liście nie tylko zaszkodziło reputacji Zjednoczonych Emiratów Arabskich, ale będzie miało również poważne konsekwencje gospodarcze dla kraju. W odpowiedzi na umieszczenie na liście rząd Zjednoczonych Emiratów Arabskich zobowiązał się do ścisłej współpracy z przedstawicielami FATF, jednocześnie usuwając wszelkie wady swojego systemu gospodarczego.

Oto oficjalne oświadczenie władz Zjednoczonych Emiratów Arabskich „Rząd Zjednoczonych Emiratów Arabskich i sektor prywatny podejmują zdecydowane działania i stale wdrażają środki mające na celu zapewnienie stabilności i integralności systemu finansowego kraju”.

Głośne przypadki prania pieniędzy w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

W niedawnej przeszłości w Zjednoczonych Emiratach Arabskich ujawniono wiele przypadków prania pieniędzy, co ostatecznie skłoniło władze do podjęcia zdecydowanych działań przeciwko sprawcom przestępstw. Przyjrzyjmy się kilku głośnym przypadkom, które pokazują czujność rządu Zjednoczonych Emiratów Arabskich w ograniczaniu przestępczości i zapewnianiu bezpieczeństwa. Zgodność z AML.

Dziewięcioosobowy gang winny prania pieniędzy skierowany do sądu

Organy ścigania w Zjednoczonych Emiratach Arabskich zatrzymały dziewięciu podejrzanych o pranie pieniędzy, którzy byli zaangażowani w szereg nielegalnych działań, w szczególności handel narkotykami. Podczas śledztwa ustalono, że przestępcy posługiwali się fałszywymi numerami telefonów, kontami bankowymi i kartami bankomatowymi, aby nielegalnie wywozić pieniądze z kraju.

Podejrzewa się, że w ciągu roku udało im się wyprać pieniądze miliony dolarówPolicja pracuje nad znalezieniem kolejnych podejrzanych transakcji związanych ze sprawą. Obecnie wszyscy przestępcy przebywają za kratkami, a władze skierowały sprawę do sądu, który nie podjął jeszcze decyzji o wymierzeniu im kary.

Gang skazany w Abu Zabi za pranie pieniędzy

40-osobowa grupa zajmująca się praniem brudnych pieniędzy została skazana przez sąd w Zjednoczonych Emiratach Arabskich za udział w licznych przestępstwach finansowych. Przestępcy byli zaangażowani w oszukiwanie zaawansowanych użytkowników za pośrednictwem giełdy i kryptowalut.

Wszyscy główni podejrzani zostali skazani na dziesięć lat więzienia, a pozostali odsiadują wyroki pięciu lat. Członkowie gangu zostali ukarani grzywną zbiorową. 860 milionów dirhamówSąd nakazał także organom ścigania zdecydowane ściganie innych gangów zamieszanych w przestępstwa finansowe.

Nowe wytyczne ZEA dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy w sektorze bankowym

W celu zapewnienia Zgodność z AML Aby dostosować się do nowych wytycznych FATF w kraju i dostosować się do nich, Bank Centralny Zjednoczonych Emiratów Arabskich wydał nowe instrukcje regulacyjne dla wszystkich organizacji finansowych, w szczególności banków i firm kryptowalutowych. Oto główne inicjatywy zalecone przez Bank Centralny:

1. Wszystkie duże instytucje finansowe (LFI) mają obowiązek opracowania wewnętrznych polityk i procedur zarządzania ryzykiem związanym z finansowaniem terroryzmu i praniem pieniędzy.
2. Nie tylko banki, firmy kryptowalutowe i firmy ubezpieczeniowe zostały poproszone o zapewnienie zgodności z przepisami AML poprzez sprawdzanie swoich użytkowników na podstawie list sankcji sporządzanych przez globalne organy nadzoru finansowego.
3. Instytucje finansowe mają również obowiązek przeprowadzania należytej staranności wobec swoich klientów i monitorowania wszystkich transakcji.
   
4. Banki powinny również wdrożyć programy zgodności z sankcjami, dysponujące skutecznym systemem umożliwiającym monitorowanie transakcji finansowych klientów.
5. Bank centralny opracował silny system nakładania wysokich kar pieniężnych, do tej pory kara wynosiła $525,000 został nałożony na kilka instytucji finansowych.

W jaki sposób banki w Zjednoczonych Emiratach Arabskich mogą zapewnić zgodność z przepisami AML

Aby zapewnić Zgodność z AML i aby dostosować się do zmieniających się globalnych przepisów prawnych, rząd Zjednoczonych Emiratów Arabskich musi wdrożyć skuteczny system Wzmocnionej Należytej Staranności (EDD) i Należytej Staranności wobec Klienta (CDD), który może przeciwdziałać wszelkim rodzajom działalności przestępczej.

Należyta staranność wobec klienta (CDD)

Banki w Zjednoczonych Emiratach Arabskich powinny posiadać system oparty na zasadach CDD, dzięki któremu mogłyby weryfikować klientów na podstawie globalnych list finansowych. Globalne organy nadzoru finansowego, w szczególności FATF, Interpol i Unia Europejska (UE), zgromadziły dane o osobach piorących pieniądze w formie list sankcji, z którymi należy się zapoznać, aby przeciwdziałać praniu pieniędzy i zgłaszać podejrzane osoby organom ścigania.

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

Instytucje finansowe, a w szczególności banki, powinny stosować procedury EDD, obejmujące bardziej rygorystyczne i rygorystyczne kontrole należytej staranności wobec klientów wysokiego ryzyka. Obejmują one stały monitoring transakcji oraz częstszą weryfikację i aktualizację danych klientów w oparciu o informacje z zakresu należytej staranności.

Co oferuje Shufti

Zwalczanie przestępstw finansowych, w szczególności prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, stało się dla Zjednoczonych Emiratów Arabskich koniecznością, aby zapewnić globalną Zgodność z AML i uniknąć umieszczenia swojego nazwiska na czarnej liście FATF. ZEA to ogromny rynek finansowy, którego wartość ma się jeszcze bardziej zwiększyć w nadchodzących latach, co ostatecznie zwiększy zapotrzebowanie na rygorystyczne kontrole AML.

Rozwiązanie Shufti do kontroli AML to idealne rozwiązanie dla sektora bankowego w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, ponieważ ma dostęp do ponad 1700 list sankcji sporządzonych przez organy nadzoru finansowego. Porównując dane użytkowników z tymi listami, generuje wyniki w ciągu kilku sekund z dokładnością ~99%.

Chcesz dowiedzieć się więcej o rozwiązaniach w zakresie kontroli AML dla sektora bankowego w Zjednoczonych Emiratach Arabskich?