Zgodność z AML – eliminacja przestępstw finansowych w firmach FinTech

Branża technologii finansowych rozwija się szybko w różnych sektorach, a inwestycje i wdrażanie na szeroką skalę przy coraz większym skupieniu na Zgodność z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)Globalny sektor technologii finansowych wzrósł o 97% od 2017 r., kiedy jego przychody wyniosły około 90.5 mld dolarów i oczekuje się, że wzrosną do ponad 188 miliard euro do 2024 r.

Czynnikami sukcesu branży FinTech są jej jasno określony kierunek i innowacje w każdym sektorze zależnym od operacji finansowych, które przyniosły sukces zarówno niezależnym firmom, jak i powiązanym łańcuchom finansowym. Firmy FinTech zrewolucjonizowały również oczekiwania klientów, wyznaczając nowe standardy wygody w świadczeniu usług finansowych.

Rola AML w branży FinTech

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) są definiowane przez organy finansowe w celu zwalczania przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. W tradycyjnym sektorze bankowym przestrzeganie przepisów AML jest obowiązkowe od dawna. Podobnie, branża FinTech potrzebuje… Przepisy AML Aby utrzymać system wolny od przestępczości, który nie pozwala na przepływ nielegalnych środków. Firmy działające w sektorze finansowym, takie jak firmy FinTech, firmy inwestycyjne, firmy ubezpieczeniowe, spółdzielnie kredytowe, a nawet firmy kryptowalutowe, borykają się z problemem znalezienia równowagi między zgodnością z przepisami AML, kosztami operacyjnymi i ryzykiem oszustw.

W Stanach Zjednoczonych wprowadzono wiele aktualizacji i poprawek do ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA) z 1970 roku. Rząd USA podejmował działania mające na celu zaostrzenie przepisów AML w trakcie i po pandemii. Zmiany w przepisach były konieczne ze względu na rosnącą liczbę przypadków prania pieniędzy z wykorzystaniem nowych i zaawansowanych metod. Nawet po wprowadzeniu przepisów, zamożni politycy i rosyjscy potentaci biznesowi wciąż ukrywają swoje nielegalnie zdobyte środki.

Firmy FinTech i inne instytucje zajmujące się procesami monetarnymi w USA podlegają regulacjom Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), Securities and Exchange Commission (SEC) i Commodity Futures Trading Commission (CFTC), a także innym regulatorom stanowym. Podobnie w Wielkiej Brytanii za regulację sektora FinTech i innych instytucji finansowych odpowiada Urząd Nadzoru Finansowego (FCA). Z siedzibą w Paryżu, organ nadzorujący przeciwdziałanie praniu pieniędzy Grupa zadaniowa ds. Działań finansowych (FATF) nadzoruje globalny krajobraz finansowy i wskazuje kraje, które nie wdrażają rygorystycznych środków zwalczania przestępstw finansowych.

Korzyści wynikające ze zgodności z przepisami AML w firmach FinTech

Podobnie jak każda firma zajmująca się procesami finansowymi, firmy FinTech również narażają się na ryzyko przypadkowego wpadnięcia w pułapkę prania pieniędzy. Biorąc pod uwagę konsekwencje uczestnictwa w takiej procedurze, firmy FinTech podejmują kroki w celu opracowania systemu wolnego od oszustw. Zgodnie z prawem firmy FinTech są zobowiązane do monitorowania transakcji i aktywności na kontach swoich klientów, identyfikowania nieprawidłowości i zgłaszania podejrzanych działań odpowiednim organom. 

Wdrożenie wystarczających środków w celu Zgodność z AML Wymaga od firm FinTech uwzględnienia różnych czynników, w tym wpływu na wskaźniki konwersji, szybkości przetwarzania transakcji oraz nieregularnych ostrzeżeń o podejrzanych działaniach. Jednym z głównych powodów, dla których firmy FinTech unikają wdrażania skutecznego programu AML, jest spadek wskaźników konwersji. Na początku rygorystyczna kontrola AML zmusza niektórych klientów do rezygnacji z firmy ze względu na wymóg udostępniania danych osobowych.

W obliczu skutecznego systemu kontroli AML firmy FinTech będą potrzebowały więcej czasu na wdrożenie nowych klientów, co utrudni im ukończenie całego procesu. Oprócz powolnego wdrażania, rygorystyczne kontrole AML wydłużają również proces logowania, ponieważ wymagają dodatkowych zabezpieczeń, takich jak: Uwierzytelnianie współczynnika 2Mając to na uwadze, zautomatyzowane rozwiązania AML firmy Shufti zapewniają firmom FinTech natychmiastowe wyniki weryfikacji bez konieczności przeprowadzania ręcznych kontroli.

Kompromis między bezpieczeństwem a wygodą

Nawet po uporządkowaniu procesu rejestracji i logowania, firmy FinTech borykają się również z dylematem przetwarzania transakcji. W obliczu protokołów monitorowania transakcji AML, klienci FinTech doświadczają podobno wolniejszej prędkości transakcji ze względu na dodatkowe warstwy uwierzytelniania. Choć jest to uważane za wadę, pomaga zapobiegać przestępstwom finansowym. Na przykład osoby piorące pieniądze mogą z łatwością wykorzystać szybką transakcję, aby przetworzyć dużą ilość nielegalnych pieniędzy i zamienić je na legalną gotówkę. 

Wolniejszy proces dla legalnych klientów jest w rzeczywistości skutecznym środkiem, który powstrzymuje przestępców finansowych. Firmy FinTech Zmagają się z opracowaniem idealnego systemu, który poradziłby sobie z kontrolą ze strony rządów i organów ścigania na całym świecie, a także z walką z praniem pieniędzy. Co więcej, przepisy AML różnią się w poszczególnych częściach świata, co utrudnia wewnętrznym zespołom ds. zgodności z przepisami radzenie sobie z otwieraniem biura w nowej lokalizacji. Nieprzestrzeganie przepisów nigdy nie jest opcją dla startupów FinTech, ponieważ skutkuje wysokimi karami, a w niektórych przypadkach prowadzi do bankructwa firmy.

KYC dla firm FinTech

Podstawowym krokiem w każdym programie zgodności z przepisami AML jest weryfikacja KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta). Przepisy AML zobowiązują firmy FinTech do stosowania podejścia opartego na ryzyku w walce z przestępczością finansową, co oznacza, że ​​powinny one wdrożyć środki weryfikacji tożsamości swoich klientów podczas procesu onboardingu. Zanim nowy klient będzie mógł uzyskać dostęp do systemu i dokonać transakcji, firma musi upewnić się, że jest legalnym podmiotem, a nie przestępcą finansowym próbującym prać nielegalnie pozyskane środki.

Zgodnie z polityką onboardingu FinTech, firmy muszą zapewnić płynne wdrożenie nowym klientom, co stawia je w trudnej sytuacji, jeśli chodzi o decyzję o wdrożeniu rygorystycznych środków weryfikacji tożsamości. Aby zachować zgodność z przepisami AML i uniknąć przestępstw finansowych, odnoszące sukcesy firmy FinTech decydują się na zautomatyzowane procesy. Weryfikacja KYC Rozwiązania. Ważnym krokiem, który podejmują wszystkie banki i duże instytucje finansowe, jest należyta staranność wobec klienta (CDD), która pozwala im analizować poziom ryzyka klientów podczas procesu onboardingu. Oprócz weryfikacji przeszłości, proces CDD obejmuje również stały monitoring transakcji, aby upewnić się, że obecni klienci nie wykorzystują platformy w celach niezgodnych z prawem.

Co oferuje Shufti

Najnowocześniejszy sprzęt Shufti Badanie przesiewowe AML Rozwiązanie oparte jest na tysiącach algorytmów sztucznej inteligencji (AI) i pomaga firmom FinTech zachować zgodność z przepisami AML. Dzięki wdrożeniu solidnego rozwiązania do weryfikacji AML, firmy FinTech mogą łatwo wykrywać i zgłaszać podejrzane działania. Banki decydujące się na solidne usługi weryfikacji tożsamości mogą zmniejszyć ryzyko otrzymania sankcji lub wysokich kar pieniężnych.

Oto najważniejsze korzyści płynące z Shufti Badanie przesiewowe AML usługi;

1. Określa prawdziwą tożsamość klientów w mniej niż sekundę
2. Generuj wyniki z dokładnością 98.76%
3. Przeszukuje klientów na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwacyjnych
4. Pomaga w przestrzeganiu obowiązków regulacyjnych i chroni firmy przed sankcjami

Chcesz dowiedzieć się więcej o usługach KYC/AML dla firm FinTech?