Zgodność z przepisami AML dla firm świadczących usługi finansowe (MSB) – jak Shufti AML Screening Pomaga

Pranie pieniędzy rozprzestrzeniło się niczym wirus w dzisiejszym zglobalizowanym społeczeństwie. Banki i inne instytucje finansowe mocno ucierpiały z powodu przestępstw finansowych, co naraziło firmy na niebezpieczeństwo. Firmy świadczące usługi finansowe, czyli MSB, wydają się być nowym sposobem, w jaki organizacje przestępcze przekazują pieniądze w obrębie kraju i między krajami. Aby zagwarantować, że MSB podejmują wszelkie uzasadnione kroki w celu zapobiegania przestępstwom, przepisy stają się coraz bardziej rygorystyczne.

Chociaż MSB nie mają zamiaru angażować się w działalność przestępczą, zapewnienie Zgodność z AML To trudne zadanie. Ręczna procedura identyfikacji i weryfikacji klientów, pełna błędów, jedynie zwiększa koszty personelu ds. zgodności i tarcia podczas wdrażania. Mimo to, brak zgodności nie wchodzi w grę i może kosztować MSB utratę reputacji, a także wysokie grzywny.

Czym są przedsiębiorstwa świadczące usługi finansowe?

Firma lub osoba fizyczna zajmująca się przekazywaniem i wymianą pieniędzy jest znana jako przedsiębiorstwo świadczące usługi pieniężne (MSB). Termin „przedsiębiorstwo świadczące usługi pieniężne” jest używany w celu odróżnienia przedsiębiorstw lub osób fizycznych zajmujących się przekazywaniem i wymianą pieniędzy od banków oferujących pełen zakres usług.

Inland Revenue Service (IRS), który nadzoruje transakcje o wartości ponad 1 biliona dolarów rocznie w USA, rozróżnia MSB zajmujące się przekazem pieniężnym i konwersją pieniędzy. Firmy oferujące usługi konwersji obejmują te, które realizują czeki, wymieniają waluty obce, sprzedają towary przedpłacone lub o wartości przedpłaconej i wiele innych. Jeśli te firmy przeliczają ponad 1,000 dolarów na osobę dziennie w ramach jednej lub kilku transakcji, są klasyfikowane jako MSB. Niezależnie od kwoty, firmy lub osoby zajmujące się przekazem pieniężnym są nadal uznawane za MSB.

Banki nie mogą być uznawane za MSB, ponieważ są to firmy, które mogą być zaangażowane w e-commerce, kryptowaluty, crowdsourcing, fundusze podróżne itp. FinCEN wymienia wiele kategorii firm, które zaliczają się do kategorii MSB. Należą do nich firmy oferujące czeki gotówkowe, wystawiające przekazy pieniężne, handlujące produktami o wartości przedpłaconej, sprzedające lub realizujące przekazy pieniężne, przekazujące pieniądze, a także świadczące usługi wymiany walut obcych, kryptowalut lub stablecoinów. Zgodnie z FinCENBanki (zgodnie z definicją zawartą w 31 CFR 1010.100(d)) nie są firmami świadczącymi usługi finansowe, ponieważ podlegają własnym regulacjom. Podobnie, osoba fizyczna lub podmiot zarejestrowany i regulowany przez Komisję ds. Handlu Kontraktami Terminowymi na Towary (Commodity Futures Trading Commission) lub Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (Securities Exchange Commission) nie jest uznawany za MSB.

Powstanie MSB

Sposób, w jaki ludzie korzystają z usług bankowych i pieniędzy, zmienił się diametralnie od czasu pojawienia się internetu. Zapotrzebowanie na międzynarodowe usługi wymiany walut zwiększyło popularność sektora MSB.

Obecnie w Stanach Zjednoczonych zarejestrowanych jest ponad 25 000 firm MSB i liczba ta stale rośnie. Firmy realizujące czeki, takie jak Moneytree czy ChecknGo, były kiedyś nazywane „firmami świadczącymi usługi finansowe”. Za ich pośrednictwem każdy mógł realizować czeki bez konieczności posiadania konta bankowego. Firmy świadczące usługi finansowe na rynku pracy również uległy zmianie. Jest to bardzo powszechne w gig economy. Firmy takie jak PayPal, Rimuut, Toggle i Stripe ułatwiają wysyłanie pieniędzy na cały świat, aby płacić kontrahentom.

Za pośrednictwem stron internetowych takich jak Transferwise i Western Union, pieniądze można przesyłać między innymi walutami. Zapotrzebowanie na usługi związane z pieniędzmi w podróży jest również bardzo duże. Podróżowanie w XXI wieku jest możliwe dzięki kantorom wymiany walut, które oferują globalne waluty gotówkowe, oraz przedpłaconym kartom podróżnym Caxton i Revolut.

Zgodność z AML w MSB

Wymagania prawne dla spółek MSB zależą bezpośrednio od obszaru lub jurysdykcji, w której zarejestrowana jest spółka. Podlegają one przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) Przepisy i muszą podlegać ścisłym kontrolom AML, aby przeciwdziałać nielegalnemu finansowaniu. Chociaż przepisy różnią się w zależności od kraju, ogólne wymagania są takie same. Banki MSB w USA podlegają ustawie o tajemnicy bankowej i muszą zarejestrować się w FinCEN. Rejestracja banków MSB nie jest dożywotnia i wymaga… odnowienie co dwa lataPrzedsiębiorstwa MSB w Wielkiej Brytanii muszą zarejestrować się w HMRC, aby móc działać jako przedsiębiorstwa objęte nadzorem AML. 

Podmioty świadczące usługi finansowe (MSB) należące do kategorii firm zajmujących się przekazem pieniężnym są również zobowiązane do przestrzegania Rozporządzenia w sprawie Płatności z 2015 r. oraz Rozporządzenia w sprawie Usług Płatniczych z 2017 r. Podmioty świadczące usługi finansowe (MSB) z tej kategorii muszą zgłaszać informacje dotyczące przelewów pieniężnych. Jeśli chodzi o wymogi dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), zarówno Stany Zjednoczone, jak i Wielka Brytania nakładają podobne przepisy na MSB. Ponieważ przekazy pieniężne do i z firm świadczących usługi finansowe odbywają się w szybkim tempie, zapobieganie praniu pieniędzy i innym rodzajom przestępstw finansowych ma ogromne znaczenie. W szczególności firmy świadczące usługi finansowe, które zajmują się wymianą walut obcych, muszą podjąć środki zapobiegawcze, ponieważ są najbardziej narażone na pranie pieniędzy. 

Co muszą zrobić firmy MSB, aby zachować zgodność

Aby położyć kres praniu pieniędzy w takich firmach, konieczne jest wdrożenie solidnego systemu zgodności z przepisami AML. Oznacza to, że MSB musi przeprowadzać weryfikację tożsamości, aby uzyskać lepszy nadzór nad swoimi klientami i ich danymi. W ramach tego procesu, zwanego Poznaj swojego klienta (KYC) Wdrażany przez tradycyjne banki i firmy ubezpieczeniowe, system ten obejmuje kroki mające na celu identyfikację i ograniczenie ryzyka oszustw związanych z tożsamością i przestępstwami finansowymi. Proces ten obejmuje również identyfikację sygnałów ostrzegawczych prania pieniędzy i zgłaszanie podejrzanych transakcji odpowiednim organom. Dotyczy to transakcji przekraczających próg 10 000 USD w USA lub 10 000 EUR w Europie.

Zgodnie z amerykańską ustawą o tajemnicy bankowej (Banking Secrecy Act) banki mają obowiązek wyznaczyć osobę lub zespół, który będzie czuwał nad skutecznym wdrażaniem programów zgodności z przepisami AML.

MSB muszą również zapewnić szkolenia swoim specjalistom ds. zgodności z przepisami AML oraz wszystkim pracownikom zaangażowanym w operacje. MSB są również zobowiązane do przeprowadzania niezależnych audytów w celu oceny swoich Zgodność z AML środki. Biorąc pod uwagę wymogi dotyczące prowadzenia dokumentacji, MSB mają obowiązek przechowywać informacje w sposób umożliwiający ich łatwe odnalezienie w przypadku audytów.

Co oferuje Shufti

Firmy świadczące usługi finansowe, podobnie jak każda inna instytucja finansowa, muszą przestrzegać przepisów międzynarodowych i lokalnych. Zgodność z przepisami staje się dla banków łatwiejsza w miarę standaryzacji ich działalności. Jednak banki sektora publicznego wciąż muszą nadrobić zaległości i osiągnąć ten sam poziom zgodności.

System kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) firmy Shufti pozwala firmom ubezpieczeniowym zachować zgodność z normami regulacyjnymi, a także zapobiegać praniu pieniędzy. System Shufti, oparty na tysiącach algorytmów sztucznej inteligencji, AML screening Rozwiązanie to umożliwia także weryfikację klientów na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwowanych w czasie krótszym niż sekunda, a jego dokładność wynosi 98.67%.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym AML Screening rozwiązanie dla Twojej firmy ubezpieczeniowej?