Zgodność z AML – ograniczanie ryzyka przestępstw finansowych w branży płatniczej

Po tym, jak pandemia COVID-19 zapoczątkowała trend płatności cyfrowych, na całym świecie zaobserwowano szybki wzrost transformacji cyfrowej przemysł płatniczyKażda firma jest obecnie całkowicie uzależniona od szybkości płatności cyfrowych, zarówno przychodzących, jak i wychodzących. Większość prezesów firm uważa, że ​​transformacja i zwiększona szybkość płatności cyfrowych przyczyniły się do zwiększenia efektywności operacyjnej. Rok 2022 był decydujący pod względem sposobu, w jaki firmy radzą sobie z płatnościami, a branża płatnicza szybko staje się fundamentem globalnej gospodarki. Mimo to sektor ten nadal jest atrakcyjnym celem dla osób piorących pieniądze.

Przegląd branży płatniczej

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Przepisy dotyczące sektora płatności zostały zaktualizowane i zaostrzone po tym, jak paryska globalna organizacja nadzorcza FATF (Financial Action Task Force) opublikowała swój pierwszy raport na temat nowych metod płatności w 2006 r. Organy regulacyjne wzywają firmy działające w sektorze płatności, a także inne firmy finansowe, do opracowania i wdrożenia solidnego systemu zgodności z przepisami AML w celu zapobiegania przestępstwom finansowym, takim jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.

Usługi płatnicze są oferowane firmom i osobom fizycznym od dłuższego czasu, ale ostatnie dwie dekady przyniosły dynamiczny rozwój w dziedzinie płatności specjalistycznych. W ciągu zaledwie ostatnich 10 lat platformy e-commerce szybko wdrożyły cyfrowe usługi płatnicze. Największy wzrost, stanowiący około połowę całkowitego udziału procentowego, odnotowano w płatnościach typu „consumer-to-business” i „business-to-consumer”.

Cyfrowa zmiana

W Europie i Ameryce Północnej płatności cyfrowe rosną w tempie dwukrotnie przekraczającym wzrost ich PKB. Podobnie, Azja odnotowuje jeszcze szybsze tempo adopcji i rozwoju. Gwałtowny wzrost płatności i transakcji cyfrowych był kluczem do ogromnego rozwoju branży e-commerce i m-commerce, które niemal całkowicie zrezygnowały z płatności gotówkowych. Płatności cyfrowe odbywają się głównie za pomocą kart kredytowych, ale pojawiły się również innowacje w postaci portfeli cyfrowych. Biorąc pod uwagę obecne trendy, można śmiało powiedzieć, że boom na płatności cyfrowe będzie się utrzymywał.      

Jednak jednym z niepożądanych zagrożeń, które rosną wraz z rozwojem płatności cyfrowych, jest wzrost liczby przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy. Jeśli instytucje finansowe nie podejmą niezbędnych kroków w celu ograniczenia tych zagrożeń, mogą wyrządzić więcej szkód niż oczekiwano. Brak skutecznych mechanizmów kontroli AML może prowadzić do kontroli firm z sektora płatności przez organy nadzoru finansowego. Ponadto banki są zachęcane do weryfikacji nie tylko swoich klientów, ale także firm, które dołączają do sieci, w celu wdrożenia skutecznych mechanizmów. Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) i środki zapobiegające oszustwom. 

Zamiast czekać na wprowadzenie przepisów mających na celu wyeliminowanie oszustw i przestępstw finansowych, dostawcy usług płatniczych mogą samodzielnie podjąć kroki w celu wdrożenia zaawansowanych rozwiązań technologicznych opartych na sztucznej inteligencji. Na przykład, wdrożenie mechanizmu weryfikacji tożsamości pozwala dostawcom usług płatniczych wiedzieć, z kim mają do czynienia już w momencie pozyskiwania nowych klientów, zapobiegając w ten sposób ryzyku oszustwa ze strony klienta lub podmiotu, który w przeszłości wykazywał podejrzane działania.

Przepisy dla branży płatniczej

W związku z rosnącą liczbą przypadków prania pieniędzy w branży płatniczej, organy regulacyjne zaczęły koncentrować się na tego typu działalności. Na przykład Biuro Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości stwierdziło, że dokładne oszacowanie wartości wypranych pieniędzy nie jest łatwe, ale ich wartość znacząco wzrosła, sięgając około 5% światowego PKB, co odpowiada kwocie od 800 miliardów do 2 bilionów dolarów rocznie.

Cyfrowe kanały płatności są wykorzystywane w sposób negatywny przez podmioty przestępcze zaangażowane w kontrolowane, nielegalne działania, takie jak handel narkotykami, unikanie płacenia podatków, pranie pieniędzy i oszustwa konsumenckie. To wyraźny sygnał, że branża płatności jest podatna na przestępstwa finansowe. Według globalnego organu ustalającego standardy dla instytucji finansowych, Grupa zadaniowa ds. Działań finansowych (FATF)liczba przypadków prania pieniędzy i zaniedbań w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w przedsiębiorstwach świadczących usługi płatnicze wzrosła w trakcie i po pandemii COVID-19.

Było to szczególnie widoczne w sektorze obsługi klienta, gdzie potencjał oszustw związanych z tożsamością znacznie wzrósł po wprowadzeniu specjalistycznych usług w czasie pandemii COVID-19. Aby poradzić sobie z rosnącą liczbą oszustw, wielu dostawców usług płatniczych wdrożyło środki takie jak stały monitoring transakcji. Podobnie, organy nadzoru finansowego opracowały nowe i zaktualizowane polityki i przepisy dotyczące zdalnego onboardingu klientów oraz CDD (należytej staranności wobec klienta). Weryfikacja KYC i należyta staranność wobec klienta są obecnie powszechnie wdrażane przez instytucje finansowe w celu zapewnienia zgodności z przepisami KYC/AML. W przypadku podmiotów wysokiego ryzyka zaleca się wdrożenie Wzmocniona należyta staranność (EDD), gdzie klienci są sprawdzani na podstawie globalnych list obserwacyjnych i list PEP (osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne).

Obawy dotyczące przestępstw finansowych w branży płatniczej

Rosnąca liczba płatności cyfrowych przekracza możliwości firm z branży usług płatniczych w zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym przy jednoczesnym zapewnianiu klientom wysokiej jakości obsługi. Ryzyko przestępstw finansowych w branży płatniczej, jeśli pozostanie niezauważone, może stanowić poważne zagrożenie dla organizacji. Na przykład dostawcy usług płatniczych oferujący usługi acquirer na dużą skalę mogą być narażeni na ataki ze strony podmiotów oszukańczych, których celem jest pomoc osobom piorącym pieniądze w ukryciu nielegalnie pozyskanych środków. Brak solidnych mechanizmów KYC (Know Your Customer – wiedza, klient) umożliwiających klientom korzystanie z platform płatności cyfrowych może wiązać się z ryzykiem wysokich kar nakładanych przez organy regulacyjne, a także nieodwracalnych szkód wizerunkowych.  

Dostawcy usług płatniczych zajmują się transferem pieniędzy do i od wielu podmiotów, co oznacza zwiększone ryzyko zaangażowania firm lub klientów objętych sankcjami. Dlatego firmy działające w branży płatniczej wymagają skalowalnej weryfikacji tożsamości i Rozwiązania do badań przesiewowych AMLPonadto dostawcy usług płatniczych, którzy zajmują się transakcjami związanymi z dostawcami usług aktywów wirtualnych (VASP), są narażeni na szereg nowych rodzajów ryzyka, w tym na podatność na przestępstwa finansowe i ryzyko utraty reputacji.

Co oferuje Shufti

Shufti to dostawca usług weryfikacji tożsamości zgodny ze standardem bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych (PCI DSS) z siedzibą w Wielkiej Brytanii. Najnowocześniejsze rozwiązania Shufti, oparte na tysiącach modeli sztucznej inteligencji, Usługi przeciwdziałania praniu pieniędzy Umożliwiają dostawcom usług płatniczych dostosowanie się do zmieniających się przepisów. Osiąga się to poprzez weryfikację klientów na podstawie ponad 1700 list obserwacyjnych w czasie krótszym niż sekunda, z dokładnością 98.67%. 

Ponadto nasze rozwiązanie pomaga przedsiębiorstwom zachować integralność danych i gwarantuje, że transgraniczne płatności cyfrowe pozostaną bezpieczne i zabezpieczone przed naruszeniami bezpieczeństwa, umożliwiając klientom korzystanie z usług bez zakłóceń.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszych usługach kontroli AML w branży płatniczej?