Kontrola AML – Zwalczanie prania pieniędzy w obrocie pojazdami luksusowymi

Przestępcy finansowi zazwyczaj szukają bezcennych przedmiotów, takich jak dzieła sztuki, antyki, a także luksusowe samochody, aby wydawać nielegalnie zdobyte środki. W przeciwieństwie do banków i innych tradycyjnych instytucji finansowych, luksusowe salony samochodowe i firmy jachtowe nie mają rygorystycznych przepisów. Środki przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w celu wykrywania podejrzanych działań.

Każda firma lub podmiot zajmujący się sprzedażą luksusowych pojazdów lub jachtów naraża się na surowe kary i postępowania karne, jeśli nie zidentyfikuje schematów prania pieniędzy i pozwoli na przepływ nielegalnych środków przez swój system. Wykrywanie i ograniczanie ryzyka prania pieniędzy wymaga od dealerów samochodowych identyfikowania sygnałów ostrzegawczych i wdrażania skutecznych mechanizmów AML. 

Salony samochodowe – bezpieczna przystań dla prania pieniędzy?

Od dłuższego czasu sektor motoryzacyjny jest bezpieczną przystanią dla prania pieniędzy. Powszechnym aspektem stylu życia każdego przestępcy finansowego jest wydawanie pieniędzy z przestępstwa na bezcenne dobra luksusowe, takie jak samochody, jachty, a nawet prywatne odrzutowce. To właśnie te przedmioty pozwalają przestępcom na wydawanie większych kwot z dochodów z przestępstwa, a po ich odsprzedaży zapewniają im legalne środki pieniężne. osoby zajmujące się praniem pieniędzy stosują wyrafinowane metody, aby utrudnić organom ścigania wykrywanie przepływu brudnych pieniędzy, sprzedawcy luksusowych samochodów wbrew swojej woli stają się uczestnikami przestępstw finansowych.

Nie jest tajemnicą, że luksusowe samochody i jachty przyciągają bogatych polityków, potentatów biznesowych i rosyjskich oligarchów, oferując idealną okazję do wydania większych kwot w jednej transakcji. Płatności gotówkowe w salonach samochodowych oznaczają, że brudne pieniądze mogą bezpośrednio trafić do systemu finansowego, nie pozostawiając po sobie śladu. Zazwyczaj rynek eksportu samochodów nie jest regulowany przez organy nadzoru finansowego. 

Otwiera to szeroko drzwi dla osób piorących pieniądze, ponieważ nie ma nikogo, kto mógłby poprosić o dowód lub źródło majątku. Ponieważ dealerzy luksusowych samochodów i jachtów nie są tego świadomi, Wymagania AML Banki i inne instytucje finansowe, które stosują takie kontrole, nie zwracają na nie uwagi. W większości przypadków dealerzy nawet nie wiedzą, że kupujący zapłacił za zakup nielegalnie uzyskanymi środkami.

Wytyczne AML dla dealerów pojazdów luksusowych

W zależności od skali i lokalizacji, dealerzy samochodów luksusowych powinni przestrzegać różnych wytycznych AML. Instytucje finansowe i wszelkie inne firmy zajmujące się procesami finansowymi podlegają przepisom AML. Procesy zalecane przez organy nadzoru finansowego w celu zapobiegania praniu pieniędzy obejmują należytą staranność wobec klienta, analizę ryzyka oraz zgłaszanie podejrzanych działań. Chociaż zgodność z AML różni się w zależności od sektora i firmy, środki te nabrały obecnie istotnego znaczenia w sektorze motoryzacyjnym, aby ograniczyć przestępczość finansową. 

W Stanach Zjednoczonych firmy zajmujące się sprzedażą samochodów, łodzi i samolotów są klasyfikowane jako instytucje finansowe niebędące bankami. Prawo nakłada na te firmy obowiązek przestrzegania tych samych wymogów AML, co banki i firmy inwestycyjne. Podobnie, w Europie firmy niebędące finansami, które handlują towarami należącymi do innych firm, muszą przestrzegać tych samych wymogów. Dyrektywy w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) gdy wartość transakcji gotówkowych przekroczy próg 10 000 EUR.

Dealerzy samochodów luksusowych w Wielkiej Brytanii i Australii są również klasyfikowani jako przedsiębiorstwa (lub osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą), które przeprowadzają transakcje przekraczające określoną kwotę. 

Drugi raport dotyczący prania pieniędzy, opublikowany przez rząd Kolumbii Brytyjskiej w 2019 roku, wykazał, że sektor samochodów luksusowych odegrał znaczącą rolę w praniu pieniędzy. Zawierał on również zalecenia mające na celu pomoc w zwalczaniu prania pieniędzy w tym sektorze, w tym dotyczące produkcji, handlu i regulacji dotyczących dealerów samochodowych. 

Zgodnie z raportem, dealerzy samochodowi muszą być wyznaczonymi podmiotami, które powinny raportować bezpośrednio do Centrum Analizy Transakcji Finansowych i Sprawozdawczości (FINTRAC) na mocy ustawy o dochodach z przestępstw (pranie pieniędzy) i finansowaniu terroryzmu (PCMLTFA). Wspomniano również, że po wyznaczeniu dealera samochodowego do raportowania do FINTRAC, musi on również wdrożyć Zgodność z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) Program wraz z inspektorem ds. zgodności. Salony samochodowe, podobnie jak banki, są zobowiązane do egzekwowania polityki szkoleń personelu w zakresie monitorowania i raportowania transakcji, a także analizy ryzyka.

Jak dealerzy samochodowi mogą identyfikować przestępców finansowych

Niezależnie od obowiązujących przepisów, dealerzy samochodowi muszą wdrożyć skuteczne rozwiązania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), aby identyfikować i zapobiegać staniu się źródłem procederu prania pieniędzy. Dealerzy samochodowi i inne instytucje zaangażowane w handel pojazdami luksusowymi muszą wdrożyć podejście oparte na ryzyku i weryfikować tożsamość swoich klientów. Wdrażając skuteczne środki weryfikacji tożsamości, dealerzy samochodowi mogą określić poziom ryzyka związanego z klientem. 

Zwiększona należyta staranność

W przypadkach wysokiego ryzyka zaleca się dealerom samochodowym przyjęcie bardziej rygorystycznego podejścia do weryfikacji przeszłości klienta. Proces Wzmocniona należyta staranność (EDD) Obejmuje to wymóg przedstawienia dowodu pochodzenia pieniędzy, a także weryfikację na podstawie globalnych list sankcji. Pozwala to firmie sprawdzić, czy klient został wcześniej dodany do listy obserwowanych za udział w działaniach takich jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. 

Wykorzystanie rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji pozwala firmom wykorzystywać informacje o klientach do sprawdzania ich obecności na globalnych listach obserwacyjnych, w tym listach Interpolu, OFAC i ONZ. Salon samochodowy powinien również podjąć działania, przeprowadzając kontrolę negatywnych treści w mediach, aby ustalić, czy klient brał udział w udostępnianiu negatywnych treści. Oprócz wdrożenia tych procedur, salony samochodowe powinny również regularnie szkolić swoich pracowników, aby byli na bieżąco z obowiązującymi i nadchodzącymi przepisami AML, których firma musi przestrzegać.

Szkolenie personelu

Szkolenia personelu pozwalają tego typu firmom zmniejszyć ryzyko korupcji ze strony pracowników i ich potencjalnego udziału w procederze prania pieniędzy. Salony sprzedaży samochodów luksusowych mają również obowiązek zgłaszania płatności przekraczających kwotę progową w dowolnej walucie. Po stwierdzeniu, że transakcje klientów są podejrzane, dealerzy są zobowiązani do sporządzenia Raportu o Podejrzanej Działalności (SAR).

Co oferuje Shufti

Osoby piorące pieniądze stosują różne, wyrafinowane metody, aby ukryć pochodzenie swoich nielegalnie zdobytych środków. Jedną z wygodnych metod jest zakup luksusowych samochodów za gotówkę lub za pośrednictwem dealera samochodowego w celu prania pieniędzy. Należy jednak pamiętać, że dealerzy samochodów luksusowych muszą identyfikować i zgłaszać osoby i firmy wysokiego ryzyka, korzystając z… Badanie przesiewowe AML środki. 

Zamiast ponosić konsekwencje nieumyślnego zaangażowania się w sprawę prania pieniędzy, dealerzy samochodowi powinni odłożyć pewną kwotę na wdrożenie solidnego programu zgodności z przepisami AML. Oparty na sztucznej inteligencji system Shufti Badanie przesiewowe AML Dzięki temu rozwiązaniu sprzedawcy samochodów mogą uniknąć przestępstw finansowych, np. prania pieniędzy, a tym samym uniknąć kar regulacyjnych i innych negatywnych konsekwencji. 

Chcesz dowiedzieć się więcej o zgodności Twojego salonu samochodowego z przepisami AML?