Kontrola AML w świetle światowych systemów zgodności

Przestrzeganie przepisów AML jest nieuniknione dla wszystkich rodzajów firm na całym świecie. Wygląd zgodności z przepisami dynamicznie się zmienia. Według badania PWC (2018), od 2% do 5% (około 1-2 bilionów dolarów) globalnego PKB jest tracone w wyniku prania pieniędzy. Władze stają się coraz bardziej czujne w kontrolowaniu i ograniczaniu ryzyka finansowego, jakie stwarzają dla firm i gospodarek krajów. Przepisy nie tylko uderzają w osoby piorące pieniądze, ale także regulują podmioty, które im w tym pomagają, świadomie lub nieświadomie. Praktyki AML (przeciwdziałania praniu pieniędzy) zostały opracowane dla firm na całym świecie, a wszystkie regiony wymagają od nich przeprowadzania należytej staranności w stosunku do swoich klientów, w taki czy inny sposób. Zgodność z AML nie jest tak trudne do przestrzegania dla organizacji, jak mogłoby się wydawać. Inwestycja kilku tysiąc (dolary, funty, juany itp.) pozwala uniknąć strat w postaci milionów kar. I tu właśnie wkracza Shufti. Ten globalnie zintegrowany system został zaprojektowany z myślą o przeprowadzaniu najwyższej klasy weryfikacji tożsamości potencjalnych klientów firmy.

Które przedsiębiorstwa odpowiadają za zgodność z przepisami AML?

Większość firm jest odpowiedzialna za zgodność z przepisami AML, ale w szerokim spektrum firmy działające bezpośrednio lub pośrednio w sektorze usług finansowych również ponoszą odpowiedzialność za zgodność z przepisami AML. Poniżej znajduje się lista firm, które są zobowiązane do wdrożenia kompaktowego rozwiązania zapewniającego zgodność z przepisami AML w swoich organizacjach, zgodnie z globalnymi przepisami AML:

1. Banki i wszystkie ich spółki zależne
2. Domy maklerskie
3. Firmy ubezpieczeniowe
4. Giełdy Forex
5. Audytorzy
6. Kasyna i witryny gier online
7. Pożyczkodawcy hipoteczni spoza banków
8. Handlarze złotem, diamentami i innymi metalami szlachetnymi
9. Agenci nieruchomości
10. Przekaźniki pieniężne
11. Ułatwiacze kryptowalut
12. Firmy z branży technologii finansowych i wiele innych.

Systemy AML na całym świecie

Chiny:

Chińska gospodarka stała się jedną z najsilniejszych, a wszystko to dzięki surowym przepisom i ich skutecznemu egzekwowaniu. Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w Chinach obejmują przede wszystkim egzekwowanie procedury KYC (Know Your Customer) poprzez protokoły weryfikacji tożsamości.

• Wymienione wyżej firmy zobowiązane są do weryfikacji swoich dowodów tożsamości i innych dokumentów.
• W przypadku zmiany beneficjentów lub innych protokołów związanych z tożsamością należy przeprowadzać regularne kontrole tożsamości.
• Przedsiębiorstwa muszą zgłaszać każdą transakcję gotówkową przekraczającą minimalny próg transakcji lub jeśli klienci nie podać tożsamość dowód.
• Niezbędne jest utrzymanie pełnego działu ds. zgodności z przepisami AML.

Wielka Brytania:

Wielka Brytania przyjęła ostatnio progresywne podejście do regulacji finansowych po Brexicie. Obecnie w Wielkiej Brytanii obowiązuje rozporządzenie MLR-2017 (Money Laundering and Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer)) z 2017 r. Przedsiębiorstwa odpowiedzialne za przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz transferowi środków (Information on the Payer) otrzymują pełną listę kontrolną zgodności z przepisami AML, która obejmuje głównie następujące kwestie:

• Weryfikacja tożsamości klientów przed udostępnieniem im usług
• Prowadzenie i regularne aktualizowanie rejestrów weryfikacji tożsamości i zgodności z przepisami AML
• Szkolenie pracowników
• Należy zachować wzmożoną należytą staranność w przypadku osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)
• Przeprowadzanie należytej staranności w odniesieniu do klientów internetowych i zagranicznych poprzez sprawdzanie ich na listach objętych międzynarodowymi sankcjami, listach terrorystycznych i listach krajów wysokiego ryzyka
• Prawidłowe raportowanie i monitorowanie wewnętrznych praktyk firmy w zakresie zgodności z przepisami AML

Stany zjednoczone Ameryki:

Ustawa o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA) jest obecnie w USA bardzo popularna i wielokrotnie nowelizowana. Przepisy są bardzo szczegółowe i obejmują niemal każdy aspekt ryzyka prania pieniędzy w instytucjach finansowych i innych instytucjach świadczących usługi finansowe. Poniżej znajdują się kluczowe przepisy dotyczące zgodności z przepisami AML w USA, wynikające z BSA.

• Przeprowadzenie należytej staranności wobec klienta jest koniecznością dla każdej firmy
• Banki, fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe muszą pójść o krok dalej w przeprowadzaniu należytej staranności wobec klientów i właściwym świadczeniu usług klientom. kontrola weryfikacji tożsamości na swoich potencjalnych klientów.
• Prowadzenie dokumentacji i utrzymywanie odpowiedniego programu zgodności z przepisami AML w ramach organizacji jest koniecznością dla wszystkich zainteresowanych firm.
• Przedsiębiorstwa mają obowiązek zarejestrować się w systemie udostępniania danych finansowych, które mogą być wykorzystywane wyłącznie w celach identyfikacyjnych.

Kanada:

W Kanadzie ustawa o dochodach z przestępstw (pranie pieniędzy) i finansowaniu terroryzmu (PCMLTFA) wdraża przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, a za egzekwowanie i przestrzeganie tej ustawy odpowiada FINTRAC. Kluczowe cechy obowiązującej w Kanadzie ustawy o kontroli prania pieniędzy są następujące:

• Weryfikacja tożsamości jest wymagana dla wszystkich firm objętych PCMLTFA
• Banki mają obowiązek przeprowadzać weryfikację tożsamości swoich klientów lub firm przed otwarciem kont
• Osoby te muszą zostać zidentyfikowane za pomocą programów osobistych lub bez kontaktu osobistego (takich jak weryfikacja twarzy i weryfikacja tożsamości online)
• Banki muszą przeprowadzić pełną weryfikację tożsamości beneficjentów i prawnych sygnatariuszy firmy przed otwarciem konta.
• Międzynarodowe środki elektroniczne muszą zostać zgłoszone, jeżeli przekraczają kwotę 10 000 CAD (banki i kasyna ponoszą równą odpowiedzialność za tę klauzulę)
• W przypadku niezastosowania się do tych przepisów, przedsiębiorstwom grozi kara pieniężna w wysokości od 100 000 do 500 000 dolarów kanadyjskich.

Podsumowanie najważniejszych cech przepisów AML na świecie:
Poniżej przedstawiono podsumowanie najważniejszych przepisów AML obowiązujących w różnych regionach świata:

• Przedsiębiorstwa są zobowiązane do przeprowadzania weryfikacji tożsamości swoich klientów przed nawiązaniem z nimi współpracy
• Klienci powinni zostać sprawdzeni pod kątem list objętych międzynarodowymi sankcjami, list terrorystycznych, krajów wysokiego ryzyka i osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)
• Praktyki zgodności z przepisami AML muszą być regularnie stosowane wobec wszystkich klientów
• Należy prowadzić odpowiednią dokumentację dotyczącą praktyk przeciwdziałania praniu pieniędzy
• Każda transakcja przekraczająca „minimalny próg transakcji gotówkowych” musi zostać zgłoszona właściwym organom
• Właściwe szkolenie pracowników i zintegrowana Program zgodności z AML
• Kary w przypadku nieprzestrzegania przepisów

Shufti to najlepsze rozwiązanie zapewniające zgodność z przepisami AML:

Zgodność z przepisami AML jest łatwa dzięki Szufti Rozwiązanie do kontroli AML. Posiada wszystkie funkcje niezbędne do kompaktowego rozwiązania do kontroli AML, którego wiele firm potrzebuje obecnie. Poniżej przedstawiono kluczowe cechy rozwiązania Shufti do kontroli zgodności z przepisami AML, które czynią je wartościową i przynoszącą korzyści inwestycją dla firm:

• Identyfikuje tożsamość osób w ciągu minuty, co zmniejsza trudności związane z rejestracją klientów.
• Zapewnia zasięg globalny, identyfikuje dowody osobiste osób z dowolnego regionu świata
• Przeprowadź pełną kontrolę AML swoich klientów na podstawie list sankcyjnych, PEP, list terrorystycznych i list firm wysokiego ryzyka.
• Zapewnia dowód weryfikacji tożsamości i kontroli AML każdej osoby
• Baza danych Shufti jest regularnie aktualizowana, co zmniejsza ryzyko błędnej weryfikacji.

Podsumowując, firmy finansowe i fintech stoją na krawędzi strat liczonych w milionach dolarów z powodu nieprzestrzegania przepisów AML. Niezależnie od regionu świata, w którym dominuje dany biznes, firmy z branży usług finansowych zobowiązane są do przestrzegania protokołów AML Screening z różną częstotliwością. Wreszcie, przestrzeganie przepisów nigdy nie zaszkodziło żadnej firmie, a inwestycje w takie przestrzeganie przepisów generują wartość firmy i zapewniają ochronę przed oszustwami i kradzieżami tożsamości.