Kontrola AML – zabezpieczanie alternatywnego rynku płatniczego i pokonywanie powszechnego ryzyka przestępstw

Rosnący popyt na innowacyjne, nowe i solidne alternatywne metody płatności na całym świecie zmienia krajobraz usług finansowych. Jednak wiele gospodarek wschodzących oferuje bardzo niskie stawki za posiadanie konta bankowego. Mimo to wysoki poziom zaangażowania smartfonów staje się realną alternatywą dla walut fiducjarnych i kart plastikowych w transakcjach.

Dlatego wraz z digitalizacją branży płatniczej Również dynamicznie się rozwija, a ludzie mogą korzystać z alternatywnych metod płatności, innych niż tradycyjne metody dokonywania transakcji. Nie widać jednak oznak wykorzenienia popularnych metod płatności, takich jak waluty fiducjarne, karty debetowe itp., a mimo to alternatywne metody zyskują na popularności. Dodatkowo, zaangażowanie firm z branży technologii finansowych i gigantów technologicznych staje się głównym powodem przejścia na alternatywne metody płatności. Zapewniając użytkownikom solidne, bezpieczne i wygodniejsze usługi płatnicze, branża ta z powodzeniem pozyskała miliardy klientów na całym świecie.

Rozwój branży alternatywnych płatności 

Można by przypisać rozwój branży alternatywnych płatności koronawirusowi, ale prawda jest taka, że ​​nowe technologie już od dziesięcioleci kierują dostawców usług płatniczych w stronę wygodnych i niezawodnych sposobów wymiany pieniędzy. 

Pandemia COVID-19 przyspieszyła zmiany w potrzebach klientów i opcjach płatności, znosząc barierę kupowania podstawowych produktów w sklepach stacjonarnych i wymuszając znaczące przejście na platformy cyfrowe. Według raportu Worldpay z 2020 r. 32% płatności w handlu elektronicznym w Wielkiej Brytanii dokonywano za pośrednictwem portfeli cyfrowych, takich jak Amazon Pay, Paypal, Apple Pay i Google Play. 

Ponadto, wraz z rosnącym rozwojem branży alternatywnych płatności, instytucje finansowe starają się zapewnić, aby ich systemy kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy były w stanie sprostać temu wyzwaniu. Na całym świecie walka z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu staje się również najwyższym priorytetem. Przestępstwa finansowe stanowią potencjalne zagrożenie dla stabilności i wiarygodności instytucji finansowych, zwiększając zmienność przepływów kapitału i wpływając na inwestycje zagraniczne. Osoby zajmujące się praniem pieniędzy stosują różne podejścia, a zorganizowane grupy przestępcze korzystają z alternatywnych usług płatniczych, w tym przelewów bankowych, inwestycji w kryptowaluty i wielu innych. 

FCA przejmuje 2 mln funtów od QPay w związku z powiązaniami ze sprawą oszustwa płatniczego w USA na kwotę 150 mln dolarów

Brytyjski organ regulacyjny, Financial Conduct Authority (FCA), przejął miliony funtów z konta QPay, które prawdopodobnie pochodziły z nielegalnych przestępstw. FCA twierdzi również, że pieniądze były powiązane z postępowaniem karnym w USA dotyczącym domniemanego spisku mającego na celu popełnienie oszustwa elektronicznego w systemie przetwarzania płatności na kwotę 150 dolarów. W związku z tym organy regulacyjne nakazały QPay zapłatę. 2 miliony dolarów na mocy ustawy o dochodach z przestępstwa w Sądzie Magistrackim w Westminster.

„Nakazy zajęcia konta bankowego są ważnym środkiem interwencji i przejmowania nielegalnych pieniędzy, a ta akcja jest dobrym przykładem tego, co można zrobić” powiedział Mark Steward, dyrektor wykonawczy ds. egzekwowania prawa i nadzoru rynkowego w FCA. „Środki te zostaną teraz wykorzystane do pomocy FCA i innym organom w walce z nielegalną działalnością” on dodał.

Zarekwirowane pieniądze miały rzekomo być powiązane ze sprawą toczącą się w USA, w którą zaangażowani byli dyrektorzy Allied Pay, dostawcy usług płatniczych z siedzibą w Los Angeles, firmy przetwarzającej transakcje dla podmiotów wysokiego ryzyka poprzez fałszywe wprowadzanie klientów w błąd. W związku z tym przestępcy są oskarżeni o uzyskanie 150 milionów dolarów z przetwarzania kart płatniczych za pośrednictwem ponad 100 nielegalnych sprzedawców.

Turcja zamierza zakazać płatności kryptowalutowych, aby uniknąć przestępstw finansowych

Bank centralny Turcji zakazał płatności kryptowalutami w 2021 roku. Działanie to było częścią wysiłków kraju mających na celu regulację walut cyfrowych, które w ostatnich miesiącach zyskały niekontrolowaną popularność. Ponadto, turecki rząd od pewnego czasu uważnie monitoruje transakcje kryptowalutowe i dostawców usług, odkrywając, że przestępcy i terroryści wykorzystują kryptowaluty do finansowania nielegalnej działalności w całym kraju.

„Ich wykorzystanie w płatnościach może spowodować nieodwracalne szkody dla stron transakcji i zawierać elementy, które mogą podważyć zaufanie do metod i instrumentów obecnie stosowanych w płatnościach” powiedział bank.

Regulamin 

PSD2 i usługi płatnicze w UE

Dyrektywa w sprawie usług płatniczych 2 (PSD2) została wprowadzona jako prawo krajowe, które ma na celu nakazanie branży płatniczej przestrzegania Przepisy i normy FCAW związku z tym przedsiębiorstwa świadczące usługi płatnicze, które udostępniają te udogodnienia w ramach pakietów usług lub jeśli firma otrzymuje środki od klienta przed przekazaniem ich innym stronom, podlegają wymogom PSD2.

Dyrektywa w sprawie usług płatniczych ma jednak na celu promowanie innowacji i konkurencji w branży płatniczej, a jednocześnie nakłada na firmy obowiązek wzmocnienia zabezpieczeń płatności cyfrowych i dołożenia starań w celu ochrony danych osobowych klientów, w szczególności danych uwierzytelniających. Ponadto firmy są zobowiązane do wdrożenia solidnych i zautomatyzowanych rozwiązań weryfikacji klientów oraz systemów monitorowania transakcji w celu śledzenia nielegalnych działań i utrzymania skutecznych standardów komunikacji w celu skutecznego zgłaszania podejrzanych działań.

Ustawa o elektronicznym transferze środków (EFTA)

Ustawa o elektronicznym transferze środków (EFTA) została uchwalona w celu zabezpieczenia usług finansowych. Obowiązuje ona wszystkie instytucje finansowe i dostawców usług płatniczych, którzy umożliwiają klientom dokonywanie transakcji za pomocą smartfonów, komputerów lub innych urządzeń cyfrowych. Przepisy te są szczególnie obowiązkowe dla banków i innych instytucji finansowych, ale niektóre z nich mają zastosowanie wyłącznie do podmiotów indywidualnych. EFTA zapewnia również klientom prawo do ujawnienia informacji i skorzystania z procedur rozwiązywania błędów w przypadku nieautoryzowanych lub nielegalnych transakcji.

Co oferuje Shufti Pro

Shufti Pro is a UK-based identity verification service provider which is an ideal option for the payment industry. Powered by thousands of AI models and PCI DSS compliant Rozwiązanie KYC/AML enables businesses to stay put with regulatory obligations along with screening customers against 1700+ global watch lists in less than a second with 98.67% accuracy. Additionally, Shufti Pro’s state-of-the-art solution also assists payment service providers to protect the data integrity in order to ensure that the international payments remain secure from exploitation while enabling customers to experience frictionless onboarding and transaction experience.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszych usługach kontroli AML w branży płatniczej?