Przepisy AML/CFT w Hongkongu: czy uda się zniwelować skutki zmian?

15 września 2021 r. Komisja Papierów Wartościowych i Kontraktów Terminowych Hongkongu wydała wnioski z konsultacji w sprawie proponowanych zmian przeciwdziałanie praniu pieniędzy i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu. Nowelizacja dostosuje politykę Hongkongu w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu do zaleceń Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (Financial Action Task Force). Przepisy te weszły w życie 30 września 2021 r., ale nowe wytyczne dotyczące międzynarodowych płatności korespondencyjnych zaczną obowiązywać po sześciomiesięcznym okresie przejściowym, tj. 30 marca 2022 r.

W tym artykule przedstawimy przegląd zaktualizowanych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy obowiązujących w Hongkongu i pokażemy, w jaki sposób przedsiębiorstwa mogą je stosować.

Ocena ryzyka instytucjonalnego

Wszystkie instytucje finansowe mają obowiązek przestrzegania przepisów antypieniężnych ustanowionych przez Hong Kong Monetary Authority, który jest odpowiedzialny za nadzorowanie wdrażania polityki AML.

Instytucje finansowe muszą opracować odpowiednie i wystarczające przepisy, procedury i polityki dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. Muszą one uwzględnić następujące kwestie:

• Produkty lub usługi, które oferują
• Rodzaj klientów
• Region geograficzny
• Inne czynniki zalecane w wytycznych AML/CFT

Dostawcy usług finansowych muszą co najmniej raz na dwa lata przeprowadzać audyt instytucjonalny ocena ryzykaW przypadku wystąpienia jakiegokolwiek czynnika wyzwalającego lub sygnału ostrzegawczego, który może stanowić ryzyko dla firmy, firmy są zobowiązane do przeprowadzenia procesu zarządzania ryzykiem więcej niż jeden raz. Międzynarodowe firmy finansowe posiadające oddziały w różnych stanach lub krajach muszą przeprowadzić ocenę ryzyka AML w całej grupie, aby pomóc w zaprojektowaniu ogólnego systemu AML.

Należyta staranność w zakresie międzynarodowych relacji korespondencyjnych

Chociaż nowe przepisy otrzymują szerokie poparcieOtrzymała również szereg uwag i krytycznych analiz dotyczących wymogów dotyczących międzynarodowych relacji korespondenckich. W odpowiedzi na nie SFC zapewniła jasność i złagodziła rygorystyczne zasady międzynarodowej bankowości korespondencyjnej, zapewniając płynne podejście do międzynarodowych transakcje z powiązanymi przedsiębiorstwami. 

Zgodnie z tym podejściem instytucjom finansowym zalecono przeprowadzenie wzmocniona należyta staranność na klientach i powiązanych przedsiębiorstwach, mierząc ich poziom ryzyka zgodnie z Standardy FATFPonieważ wymagania te są stosunkowo nowe, SFC przyznało sześciomiesięczny okres karencji na wdrożenie zasad i procedur dla nowych i istniejących relacji korporacyjnych. 

Wskaźniki ryzyka dla oceny ryzyka instytucjonalnego i klienta

Przeprowadzając ocenę ryzyka na poziomie instytucjonalnym lub klienta, instytucje finansowe są zobowiązane do stosowania kompleksowych procedur oceny ryzyka związanego z klientami i ich relacjami korporacyjnymi. Kiedy Określając ogólne ryzyko, na jakie narażone są przedsiębiorstwa, instytucje finansowe powszechnie biorą pod uwagę szeroki zakres czynników, które mogą wpływać na ten proces. Należą do nich ryzyko geograficzne, ryzyko indywidualne, ryzyko transakcyjne i ryzyko związane z kanałami dystrybucji. Odnoszą się one do metod identyfikacji zagrożeń prania pieniędzy, potencjalnych zagrożeń i podatności na zagrożenia związane z ograniczaniem nielegalnego przepływu transakcji.

Standardowe i ulepszone procedury podejścia opartego na ryzyku

Zakres procedur należytej staranności wobec klienta SFC w zakresie weryfikacja tożsamości Liczba klientów niskiego ryzyka jest bardzo ograniczona. SFC zaleciła instytucjom finansowym skrócenie cyklu przeglądu poprzednich zapisów CDD i monitorowanie na żywo transakcji poniżej określonego progu dla klientów niskiego ryzyka. Jednak w przypadku klientów wysokiego ryzyka, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i podejrzanych transakcji instytucje finansowe muszą wdrożyć wzmocniony proces należytej staranności.

Podejście oparte na ryzyku obejmuje ciągły monitoring klientów wysokiego ryzyka w celu jego minimalizacji. Najpierw identyfikuje się ryzyko, następnie opracowuje się strategię oceny ryzyka i wdraża określone kroki mające na celu jego ograniczenie.

Czerwone flagi dla podejrzanych transakcji 

Instytucje finansowe muszą zadawać klientom spójne pytania, oceniać udzielone przez nich odpowiedzi i weryfikować ich zapisy w ramach podejrzana działalność Proces identyfikacji. W przypadku każdej potencjalnie podejrzanej transakcji instytucje finansowe są zobowiązane do jej potwierdzenia i przeprowadzenia dalszych procesów weryfikacji i kontroli. W zmienionych wymogach AML/CFT, SFC złagodził podejrzenia procesu identyfikacji transakcji, dostarczając im listę przyczynowo-wyjściowych wskaźników wyjaśniających. 

Zazwyczaj klienci lub transakcje pochodzące z krajów wysokiego ryzyka są określane jako sygnały ostrzegawcze (red flag) i w większości przypadków są weryfikowane w ramach wzmożonej staranności, w ramach której analizowana jest tożsamość klienta oraz relacje biznesowe. W ramach kontroli w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, klienci są również sprawdzani pod kątem globalnych osób prywatnych, list obserwacyjnych i list sankcji.

Płatności i relacje z podmiotami trzecimi

Zgodnie z tymi przepisami, instytucje finansowe są zobowiązane do podjęcia wszelkich niezbędnych kroków w celu zwalczania ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu związanego z transakcjami z podmiotami trzecimi. Ponadto muszą akceptować płatności od klientów wyłącznie wtedy, gdy spełniają one wymogi AML/CFT. Przed przetworzeniem płatności od podmiotów trzecich lub przyjęciem depozytów, instytucje finansowe muszą wdrożyć odpowiednie procedury weryfikacji, kontroli i należytej staranności w celu ograniczenia potencjalnego ryzyka przestępstw finansowych. 

Instytucje finansowe muszą spełniać wszystkie wymogi prawne (finansowe i pozafinansowe) nałożone przez organy regulacyjne Hongkongu. Ustawa uwzględnia również obawy przedsiębiorstw dotyczące praktycznego wdrożenia polityk AML/CFT oraz należytej staranności przed przetworzeniem płatności od stron trzecich. Mogą one pominąć procedury należytej staranności tylko w szczególnych okolicznościach, na przykład gdy stosowane są standardowe procedury zarządzania ryzykiem i ryzyko prania pieniędzy jest minimalne.

Osoba podająca się za osobę działającą w imieniu klienta 

Przedsiębiorstwa muszą oceniać ryzyko związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) w relacjach biznesowych danej osoby i działania, jest to potwierdzone czy dana osoba ma prawo do przeprowadzenia transakcji, czy nie. Muszą opracować jasne zasady identyfikacji PPTA i wymienić wszystkie wymagania. 

What Shufti oferuje

Shufti oferuje weryfikacja tożsamości oraz przeciwdziałanie praniu pieniędzy Rozwiązania zgodne z globalnymi przepisami finansowymi i przepisami dotyczącymi ochrony danych, w tym obowiązującymi w Hongkongu. Firma weryfikuje tożsamość klientów poprzez analizę dokumentów tożsamości i przeprowadza rozpoznawanie twarzy w czasie rzeczywistym na podstawie zdjęć dowodowych i selfie robionych na żywo. Shufti weryfikuje tożsamość z dokładnością 98.67%, a cały proces zajmuje zaledwie 30 sekund.

Chcesz wiedzieć, w jaki sposób Twoja firma może dostosować się do przepisów AML/CFT?