Kontrola w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy – umożliwienie instytucjom finansowym reagowania na podejrzane działania

Przestępczość finansowa staje się problemem globalnym, ale często trudno ją wykryć. Dlatego rządy na całym świecie domagają się od instytucji finansowych podjęcia odpowiednich kroków lub integracji. Systemy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) wykrywać podejrzane transakcje. Oczywiście jest to zadanie delikatne, ponieważ transakcje, które wydają się podejrzane, mogą być całkowicie legalne, podczas gdy nielegalne transakcje mogą czasami wydawać się zgodne z prawem.

W związku z tym obowiązkiem banków i innych dostawców usług płatniczych jest zgłaszanie podejrzanych transakcji organom nadzoru finansowego w celu zapobiegania działaniom przestępczym, takim jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. W większości krajów podejrzaną działalność zgłasza się poprzez złożenie wniosku. Raport o podejrzanej aktywności (SAR)dokument dostarczany właściwemu rządowi przez instytucję finansową zgodnie z przepisami.

Wgląd w globalny sektor finansowy 

Przestępstwa finansowe stały się koszmarem dla banków i innych instytucji finansowych na całym świecie. Obliczenie kosztów przestępstw może być trudne, ponieważ obejmują one wysokie grzywny regulacyjne, straty finansowe i szkody wizerunkowe. Niezaprzeczalnym faktem jest, że radzenie sobie z przestępstwa finansowe staje się coraz trudniejsze.

Ponadto pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu stają się coraz poważniejszym zagrożeniem dla wszystkich instytucji finansowych, dlatego też Rozwiązania do badań przesiewowych AML Przepisy i regulacje pozostają priorytetem w obliczu rosnącej skali, złożoności i częstotliwości przestępczości. W rezultacie oczywiste jest, że same systemy ochrony oparte na technologii nie wystarczą, aby zwalczać rosnącą przestępczość i chronić reputację instytucji finansowych.

Jednak przestępstwa finansowe stały się bardziej wyrafinowane pod względem technologicznym i złożoności, do tego stopnia, że ​​nawet instytucje finansowe mają trudności z wykrywaniem i eliminowaniem zagrożenia związanego z nielegalnymi operacjami. W rezultacie organy nadzoru finansowego wywierają większą presję na banki, aby udoskonaliły swoje systemy przeciwdziałania praniu pieniędzy. W rezultacie organizacje finansowe napotykają szereg przeszkód we wdrażaniu ścisłych systemów kontroli i przestrzeganiu wymogów regulacyjnych. W związku z tym identyfikacja i analiza podejrzanej aktywności jest jedynym sposobem weryfikacji transakcji. W walce z przestępstwami finansowymi, takimi jak pranie pieniędzy, Raport o podejrzanej aktywności (SAR) ma ogromne znaczenie. Wszystkie instytucje finansowe muszą wdrożyć system wykrywania i raportowania podejrzanych działań, zgodnie z Grupa zadaniowa ds. Działań finansowych (FATF), ogólnoświatowa organizacja zajmująca się przeciwdziałaniem praniu pieniędzy. 

Banki otrzymały od BSP nakaz usprawnienia procesu zgłaszania podejrzanych zgłoszeń

Bangko Sentral w Pilipinas (BSP) nakazał bankom i innym instytucjom finansowym zwiększenie liczby zgłoszeń podejrzanych transakcji (STR) do Rady ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (AMLC) w celu zwalczania przestępstw finansowych.

W następstwie wyników przeglądu jakości STR przeprowadzonego przez AMLC w 2021 roku, BSP, filipiński bank centralny, został wezwany do podjęcia tego kroku. Chuchi Fonacier, wiceprezes BSP, wskazał, że instytucje finansowe nadzorowane przez BSP (BSFI) regularnie błędnie zgłaszają oszustwa i operacje.

„W związku z powyższym przypomina się instytucjom finansowym sektora bankowego (BSFI) o konieczności dalszego usprawnienia procesu zgłaszania podejrzanych transakcji i zapewnienia prawidłowego składania zgłoszeń transakcji (STR) z wykorzystaniem odpowiedniego wskaźnika podejrzenia lub przestępstwa bazowego”  powiedziała.

Ponadto, zgłaszanie podejrzanych transakcji ma kluczowe znaczenie dla ograniczenia liczby przestępstw, w szczególności prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Banki i inni dostawcy usług płatniczych są surowo zobowiązani przez BSP do przestrzegania przepisów SAR. Organy regulacyjne, rozszerzając wytyczne, mają nadzieję, że przedsiębiorstwa będą przestrzegać nakazów, aby zmniejszyć ryzyko nałożenia grzywien za nieprzestrzeganie przepisów i ryzyko popełnienia przestępstwa.

FinCEN nakazuje bankom przesyłanie raportów SAR podmiotom stowarzyszonym na mocy ustawy AML z 2021 r.

Sieć egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN) uchwalił nowe prawo, które nakłada na banki i firmy finansowe obowiązek udostępniania informacji o podejrzanych transakcjach zagranicznym organom nadzoru finansowego w celu ograniczenia ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. To nowe prawo jest narzucone na mocy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, która weszła w życie w styczniu ubiegłego roku. Himamauli Das, pełniący obowiązki dyrektora FinCEN, powiedział: „pomoże instytucjom finansowym w dalszej walce z ryzykiem związanym z nielegalnymi finansami”. 

Przewodniczący grupy bankowej Debevoise & Plimpton LLP, Satish Kini, powiedział: „Instytucje starają się to zrobić, aby lepiej zarządzać ryzykiem związanym z praniem pieniędzy na całym świecie. Ułatwi to sprawniejsze zarządzanie ryzykiem, ponieważ ludzie [za granicą] będą wiedzieć, że w Stanach Zjednoczonych złożono wniosek o ocenę ryzyka (SAR). 

Daniel Stipano, wspólnik w Davis Polk & Wardwell LLP, stwierdził: Skuteczne zapobieganie praniu pieniędzy i zniechęcanie do niego w dużej mierze zależy od możliwości dzielenia się informacjami. Jeśli informacje są wyizolowane… nikt nie ma pełnego obrazu sytuacji.

Globalne wymagania dotyczące zgłaszania podejrzanych działań (SAR) 

Stany Zjednoczone Ameryki (USA)

Raporty o podejrzanej aktywności stanowią istotny element amerykańskich przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, które stały się bardziej rygorystyczne po tragedii w World Trade Center. Ponadto ustawa Patriot Act dodatkowo rozszerza Wymagania dotyczące SAR Aby zmniejszyć ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, firmy finansowe, które nie złożą raportów SAR, mogą jednak zostać ukarane wysokimi grzywnami lub sankcjami. Raporty o podejrzanej działalności umożliwiają organom nadzoru finansowego identyfikację wzorców nietypowych transakcji. W Stanach Zjednoczonych wszystkie rodzaje firm, w tym banki, są zobowiązane do składania raportów SAR w przypadku wykrycia nietypowych transakcji. Jest to również obowiązkowe, jeśli firma zidentyfikuje dowody naruszenia danych lub nielegalnego korzystania przez klienta z usług finansowych. W związku z tym firmy muszą również przechowywać rejestry podejrzanych transakcji przez pięć lat od daty zgłoszenia.

Wielka Brytania (UK)

W Wielkiej Brytanii zgłoszenia o podejrzanej działalności należy składać do Narodowa Agencja ds. Przestępczości (NCA), organ nadzoru finansowego regulujący wszystkie usługi monetarne w kraju. Mając na uwadze obowiązek zgłaszania podejrzanych transakcji, wyznaczeni pracownicy banków powinni ograniczyć oznaczoną nietypową transakcję przed wypełnieniem raportu SAR. Firmy mogą jednak przesyłać raporty zarówno w formie papierowej, jak i za pośrednictwem portalu internetowego.

Kanada 

Instytucje finansowe działające w Kanadzie muszą zgłaszać podejrzane transakcje do Centrum Analiz Transakcji i Sprawozdawczości Finansowej Kanady (FINTRAC) przez Podmiot Raportujący (RE), jeśli istnieją uzasadnione podstawy, by podejrzewać, że transakcje klientów naruszają przepisy dotyczące prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. FINTRAC podlega jednak przepisom PCMLTFA i innym powiązanym przepisom. Jego celem jest wykrywanie i ograniczanie przestępstw finansowych, przy jednoczesnym zapewnieniu, że dane klientów są przechowywane w bezpiecznych bazach danych.

Jak Shufti może pomóc

Wraz ze wzrostem liczby przypadków prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, zgłaszanie podejrzanych działań stało się obowiązkowe dla wszystkich instytucji finansowych na całym świecie. Jednak przestępcy, a także techniki prania pieniędzy, stają się coraz bardziej zaawansowane. Banki pilnie potrzebują rozwiązań technologicznych, aby zabezpieczyć swoje operacje.

Shufti's rozwiązanie do kontroli prania pieniędzy Pomaga dostawcom usług finansowych w bieżącym monitorowaniu klientów. Rozwiązanie Shufti do analizy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML Screening Solution), oparte na tysiącach algorytmów sztucznej inteligencji, umożliwia firmom tworzenie profili ryzyka klientów, weryfikację ich na podstawie ponad 1700 list obserwacyjnych i skuteczne zapobieganie przestępstwom finansowym, takim jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.  

Chcesz dowiedzieć się więcej o zgodności z przepisami AML?