Raport AUSTRAC dotyczący oceny ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w dużych bankach [część 1]

We wrześniu 2018 r. rząd Australii przekazał AUSTRAC dofinansowanie w wysokości 5.175 mln AUD na realizację trzyletniego programu, którego celem była ocena ryzyka w największych sektorach gospodarki Australii – bankowości, hazardzie i usługach przekazów pieniężnych. W związku z doniesieniami o nadużyciach finansowych wzrasta o ponad 200% w porównaniu z rokiem 2020 aktualizacja wytycznych regulacyjnych stała się potrzebą chwili. 

Przechodząc do dzisiejszego dnia, AUSTRAC opublikował cztery raporty z oceny ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (ML/TF) dotyczące sektora bankowego. Raport ma na celu pomóc branży w zrozumieniu, wykrywaniu i zwalczaniu poważnych zagrożeń związanych z przestępczością finansową. Oceny obejmują cztery kluczowe podsektory sektora bankowego, a mianowicie cztery główne banki australijskie, dwanaście innych banków krajowych, siedem zagranicznych banków zależnych oraz 48 zagranicznych oddziałów bankowych działających w Australii. 

Niniejszy blog stanowi pierwszy rozdział naszego czteroczęściowego cyklu na temat raportu AUSTRAC i omawia główne ryzyka związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, które dotyczą czterech największych banków w Australii. 

Cztery największe banki Australii pod ostrzałem 

Według AUSTRAC ogólne ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (ML/TF) związane z największymi bankami Australii jest oznaczone jako wysokaWysoka ocena została przyznana po wnikliwej analizie dokumentów wywiadowczych i raportów o podejrzanych sprawach (SMR). W szczególności cztery duże banki zgłosiły 174 507 raportów SMR do AUSTRAC między 1 kwietnia 2018 r. a 31 marca 2019 r., a dwie trzecie wszystkich raportów wywiadowczych dotyczących prania pieniędzy było powiązanych z tymi instytucjami finansowymi. 

Poniżej przedstawiamy trzy najpowszechniejsze zagrożenia ML/TF skierowane przeciwko „wielkiej czwórce” według raportu AUSTRAC. 

1. Pranie brudnych pieniędzy

Charakter i zakres zagrożeń prania pieniędzy, z którymi mierzą się największe banki Australii, ocenia się jako wysokaPodejrzane transakcje gotówkowe zidentyfikowano w 79% raportów SMR dotyczących prania pieniędzy i prawie wszystkich raportach wywiadowczych dotyczących prania pieniędzy (93%). Raporty SMR wykazały również, że osoby piorące pieniądze łączyły różne techniki oszustwa, aby ukryć nielegalne źródło funduszy. Obejmowało to wykorzystanie słupów finansowych, firm-słupów, przelewów elektronicznych na inne konta bankowe, fałszywych wpłat gotówkowych z bankomatów, wielokrotnych transakcji na konta fikcyjne oraz zakup luksusowych aktywów w celu zamaskowania nielegalnie zarobionych środków. 

Co ciekawe, odsetek podejrzanych wpłat gotówkowych z bankomatów był niższy w porównaniu z transakcjami osobistymi dokonywanymi przez dużą czwórkę. AUSTRAC ocenił, że wynikało to prawdopodobnie z limitów transakcji ustalonych w bankomatach, podczas gdy duże wpłaty gotówkowe dokonywane osobiście częściej uruchamiają procedury monitorowania transakcji. Poza tym, mniej niż 1% wykrytych przypadków SMR prania pieniędzy w oparciu o handelJednakże AUSTRAC stwierdza, że ​​jest to prawdopodobnie spowodowane problemami z wykrywaniem.

Sugerowany odczyt: FATF publikuje 35 nowych wskaźników przeciwdziałających praniu pieniędzy w handlu

2. Finansowanie terroryzmu 

Charakter i zakres zagrożeń związanych z finansowaniem terroryzmu, z jakimi mierzą się największe banki, ocenia się jako średni. Cztery największe banki złożyły 74% wszystkich raportów SMR dotyczących finansowania terroryzmu w okresie sprawozdawczym i były powiązane z 46% wszystkich raportów wywiadowczych dotyczących podejrzeń finansowania terroryzmu. Identyfikacja finansowania terroryzmu jest trudnym zadaniem, ponieważ zazwyczaj fundusze na tę działalność są pozyskiwane legalnymi sposobami, takimi jak wynagrodzenia, świadczenia rządowe, pożyczki, wsparcie rodziny i dochody z działalności gospodarczej. AUSTRAC stwierdził, że środki na finansowanie terroryzmu były również pozyskiwane w sposób oszukańczy, na przykład poprzez oszustwa związane z pożyczkami, kartami kredytowymi i zbiórki charytatywne pod fałszywym pretekstem. 

W raporcie wskazano także następujące wspólne wskaźniki finansowania terroryzmu:

• Przelewy międzynarodowe realizowane do banków zlokalizowanych w jurysdykcjach wysokiego ryzyka
• Duże wypłaty gotówki dokonane z banku po tym, jak odmówił on prowadzenia interesów z instytucją znajdującą się w jurysdykcji wysokiego ryzyka
• Strony powiązane z transakcją mają znane powiązania z podmiotami lub działaniami terrorystycznymi

3. Przestępstwa bazowe

AUSTRAC ocenia charakter i zakres zagrożenia, jakie stwarzają przestępstwa bazowe, w które zamieszane są duże banki, wysokaOcena przeprowadzona przez AUSTRAC opiera się na ścisłych konsultacjach z agencjami partnerskimi oraz dogłębnej analizie raportów wywiadowczych i raportów SMR. Głównym przestępstwem bazowym okazało się unikanie płacenia podatków, a 73% raportów wywiadowczych dotyczyło jednego z czterech największych banków. Inne przestępstwa obejmowały handel narkotykami (nielegalny handel tytoniem), oszustwa i wyłudzenia. 

ACIC szacuje, że Australijczycy wydali ponad 11 miliardów dolarów na nielegalne narkotyki w latach 2018-19. AUSTRAC ocenia, że ​​znaczna część tych środków jest prana za pośrednictwem systemu bankowego. stwierdza raport. 

Najczęściej zgłaszano oszustwa dotyczące tożsamości, a następnie oszustwo związane z wnioskiem o pożyczkę i oszustwa czekowe. Stwierdzono, że oszustwa związane z tożsamością były motorem napędowym tych dwóch ostatnich, zwłaszcza że przestępcy wykorzystywali skradzione lub sfałszowane dokumenty tożsamości, fałszywe adresy i fałszywe adresy IP do zakładania wielu fałszywych kont. Raport AUSTRAC stanowił również dla czterech największych banków wyraźne ostrzeżenie, aby zachowały czujność wobec pośredników kredytowych, którzy pomagają znanym przestępcom w uzyskaniu kredytów hipotecznych. 

Sugerowany odczyt: Nowy raport AUSTRAC dotyczący oceny ryzyka w sektorze bankowym ostrzega brokerów przed wysokim ryzykiem prania pieniędzy i finansowania terroryzmu

Czynniki stojące za podatnością Wielkiej Czwórki na uczenie maszynowe i finansowanie terroryzmu

AUSTRAC zidentyfikował następujące główne obszary budzące obawy, które sprawiły, że cztery największe banki znalazły się w najwyższej kategorii ryzyka:

• A bardzo duża baza klientów około 47 milionów klientów
• Znaczna liczba klienci z kategorii wyższego ryzyka, w tym listy PEP, znane podmioty przestępcze, wyznaczone przedsiębiorstwa i zawody niefinansowe (DNFBP) i inne 
• Liczne produkty i usługi, które można wykorzystać do przechowywania i przesyłania środków pieniężnych

AUSTRAC uznał rachunki transakcyjne, rachunki kart kredytowych, czeki bankowe, rachunki powiernicze i usługi bankowości korespondencyjnej za produkty najbardziej narażone, stwierdzając, że „kanały te mogą zapewnić przestępcom anonimowość, ułatwiać oszustwa związane z tożsamością i inne przestępstwa finansowe oraz utrudniać wykrywanie nietypowych lub podejrzanych transakcji”. Coraz częstsze przechodzenie klientów i instytucji na bankowość internetową oraz duże narażenie na jurysdykcje zagraniczne również zostały uznane za obszary budzące obawy w kontekście ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. 

Konsekwencje pojawiających się zagrożeń ML/TF  

AUSTRAC dzieli konsekwencje zagrożeń związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu na cztery szerokie kategorie. Dla klientów konsekwencje te są oznaczone jako: poważny, Ponieważ stanie się ofiarą, oprócz utraty reputacji, powoduje straty finansowe i cierpienie emocjonalne. Dla czterech największych australijskich banków konsekwencje są następujące: umiarkowanego, ponieważ mają tendencję do pochłaniania finansowych konsekwencji działalności przestępczej. 

W kontekście australijskiego systemu finansowego, społeczności i bezpieczeństwa narodowego, jako konsekwencje podaje się: poważny i bardzo szkodliwe. Dzieje się tak, ponieważ pranie pieniędzy często jest siłą napędową innych przestępstw finansowych i oszustw tożsamościowych, co prowadzi do katastrofalnych konsekwencji dla gospodarki, a także narodowych i międzynarodowych interesów bezpieczeństwa. 

Czy największe banki Australii mają wystarczające strategie ograniczania ryzyka?

AUSTRAC ocenił, że otrzymał mieszane oceny dotyczące strategii ograniczania ryzyka przyjętych przez ANZ, Commonwealth Bank, NAB i Westpac. Z jednej strony, instytucje finansowe poczyniły znaczne inwestycje w celu ulepszenia polityk i procedur AML. Z drugiej strony, zidentyfikowano istotne i systemowe niedociągnięcia. W raporcie wyraźnie stwierdzono, że wszystkim czterem bankom brakuje ładu korporacyjnego i gwarancji bezpieczeństwa. Zgodność z AML/CTFa strategie ograniczania ryzyka są wdrażane w sposób niespójny w poszczególnych jednostkach sprawozdawczych.  

Ostatecznie wszystko sprowadza się do zautomatyzowanych rozwiązań AML

Każda organizacja, która musi opracować skuteczną strategię zgodności z przepisami AML, musi wdrożyć rozwiązanie oparte na sztucznej inteligencji AML screening rozwiązanie. AML screening jest kluczową metodą stosowaną do przeprowadzania oceny ryzyka obecnych lub potencjalnych klientów firmy, przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z globalne wytyczne dotyczące AML. 

Z AML screeningFirmy dbają o to, aby ich klienci nie znaleźli się na żadnej liście sankcyjnej, liście PEP, liście kryminalnej objętej obserwacją ani w niekorzystnych doniesieniach medialnych. 

Potrzebujesz zabezpieczyć swoją organizację przed zagrożeniami związanymi z praniem pieniędzy? Skontaktuj się z nami już teraz!