Bazylejski Indeks AML 2021 – Ocena ryzyka prania pieniędzy na świecie

Zagrożenie praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu stale rośnie, a globalne kary za nieprzestrzeganie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) gwałtownie wzrosły w 2021 r. W pierwszej połowie 2021 r. ukarano około 17 banków, a najwyższa nałożona grzywna wyniosła 1 250 521 695 dolarów. 

Raport Basel AML Index, opublikowany we wrześniu 2021 roku, obejmował ocenę około 200 krajów i terytoriów na świecie. Zaskakujące, ale niepokojące oceny i wyniki odzwierciedlają znaczącą zmianę w polityce zgodności z przepisami AML/CFT w różnych jurysdykcjach. Tam, gdzie niektóre terytoria wdrożyły solidne protokoły, w wielu z nich stwierdzono luki w zabezpieczeniach systemów AML/CFT. 

W tym blogu przedstawiono wszystkie istotne aspekty raportu Bazylejskiego Indeksu AML 2021, a także ocenę ryzyka i wyniki przyznane ocenianym regionom. 

Trendy i oceny ryzyka AML w 2021 r.

Zgodnie z raportem wirtualne aktywa lub kryptowaluty, skuteczność systemów AML/CFT, rzeczywisty właściciel oraz wyznaczone przedsiębiorstwa i profesjonaliści spoza sektora finansowego (DNFBP) to główne trendy w zakresie ryzyka związanego z praniem pieniędzy w 2021 r. i latach kolejnych. 

Aktywa wirtualne 

Mimo wielu zalet aktywów wirtualnych (na przykład, mogą one zwiększyć inkluzję finansową, jeśli zostaną wdrożone na szeroką skalę), istnieje wiele cech sprzyjających przestępcom. Anonimowość pozwala osobom piorącym pieniądze ukryć nielegalnie zarobione pieniądze, a brak regulacji stanowi kolejną poważną przeszkodę dla tej branży. 

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy W 2018 roku FATF zrewidowała swoją Rekomendację 15, aby zachęcić kraje do stosowania podejścia opartego na ryzyku również w odniesieniu do dostawców usług aktywów wirtualnych (VASP). Poziom ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, jaki stwarzają oni dla regionu, jest wyjątkowo wysoki. Zgodnie ze zrewidowaną rekomendacją, wszystkie aktywa wirtualne muszą być licencjonowane, a transakcje powyżej 1,000 USD muszą być oceniane zgodnie z… wzmocniona należyta staranność (EDD) polityki i raporty o podejrzanej działalności (SAR) muszą być składane zawsze, gdy jest to wymagane. 

Raport bazylejski ujawnił ponadto, że: 

• Spośród ocenianych jurysdykcji 19 obniżyło swoje oceny ryzyka, pięć utrzymało je, a trzy poprawiły 
• Średni wynik zgodności spadł z 70% do 60% 
• Spośród 10 jurysdykcji ocenionych na potrzeby raportów wzajemnej oceny FATF tylko trzy były w dużej mierze zgodne, pięć było częściowo zgodnych, a dwie nie były zgodne 

Zasugerował: Zasady FATF dotyczące podróży: nowy początek przepisów dotyczących usług związanych z aktywami wirtualnymi  

Systemy AML 

Skuteczność systemów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) to kolejny parametr oceny ryzyka i punktacji krajów. Ubiegłoroczny raport ujawnił, że wiele regionów świata stosowało słabe protokoły AML/CFT. Ponadto, nie widać oznak poprawy w systemach AML/CFT w tych krajach i terytoriach. 

Indicating an unsatisfactory enforcement of AML/CFT measures, the report states that:

• Średnia skuteczność w zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu wyniosła 27% w porównaniu do 31% w egzekwowaniu rozwiązań
• 17% ocenianych jurysdykcji przyznało zero punktów za skuteczność środków zapobiegawczych 
• Dziewięć jurysdykcji uzyskało zero punktów zarówno w zakresie egzekwowania, jak i zapobiegania 
• Tylko Wielka Brytania i Hiszpania uzyskały najwyższy wynik w zakresie zapobiegania i egzekwowania przepisów, wynoszący 67% lub więcej
  

  DNFBP

Na koniec, raport dokonał oceny wyznaczonych przedsiębiorstw i osób niefinansowych (DNFBP) i ujawnił, że istnieje duża luka w przepisach i systemach AML/CFT dla tych podmiotów. Problem ten należy rozwiązać jak najszybciej, zanim działalność przestępcza stanie się częstszym celem firm z tego sektora. 

Ocena sugeruje, że Należyta staranność wobec klienta Protokoły podobne do tych obowiązujących w sektorze finansowym muszą być również przestrzegane przez podmioty nieprowadzące działalności gospodarczej (DNBP). Spośród ocenianych regionów:

• 12 z nich otrzymało ocenę R.22 (Zalecenie 22 FATF) i jest niezgodnych z wymogami CDD dotyczącymi DNFBP
• 8 jurysdykcji w pełni stosuje się do R.22, podczas gdy 17 stosuje się jedynie do R.10

Bazylejski Indeks AML – Wynik i Ranking 

Wszystkie oceniane regiony zostały ocenione i uszeregowane pod względem poziomu prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Oto 35 regionów z tej oceny, uszeregowanych od najwyższej do najniższej pozycji. 

Źródło: Raport AML Bazylejskiego Indeksu 2021

Na wynos 

Ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu stale rośnie. Niezależnie od tego, czy jest to Raport Wzajemnej Oceny FATF, czy Raport Bazylejski AML Index, wszystkie oceny wskazują, że sytuacja może się pogorszyć. Wiele regionów musi zrewidować swoje polityki i systemy AML/CFT, aby zwalczać rosnącą liczbę przypadków przestępstw finansowych. Zgodnie z Raportem Bazylejskim, nieskuteczne systemy AML doprowadziły do ​​wzrostu liczby przypadków prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. 

Jednym ze sposobów radzenia sobie z rosnącą liczbą przestępstw finansowych jest wdrożenie rozwiązania AML opartego na sztucznej inteligencji. Pakiet AML firmy Shufti weryfikuje każdą jednostkę na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwacyjnych i zapewnia 98.6% dokładności wyników, dzięki czemu organizacje mogą współpracować wyłącznie z legalnymi podmiotami. 

Chcesz dowiedzieć się więcej o badaniach przesiewowych w kierunku AML? Skontaktuj się z naszymi ekspertami już teraz!