W jaki sposób CDD skutecznie pomaga w przestrzeganiu przepisów AML?

CDD lub należyta staranność wobec klienta w sektorze bankowym i innych firm finansowych jest ważnym aspektem Zgodność z AMLIstnieje wiele międzynarodowych organów regulacyjnych, które na przestrzeni lat wydały surowe wytyczne w celu ograniczenia prania pieniędzy i przekazywania funduszy na działalność terrorystyczną. Amerykańska Federalna Rada ds. Egzaminów Instytucji Finansowych (FFEIC) oraz Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) należą do głównych organizacji globalnych ustanawiających przepisy mające na celu zwalczanie przestępstw finansowych. 

Oto kilka podstawowych wskazówek, które pomogą Ci zrozumieć zjawisko Należyta staranność wobec klienta dla banków i innych instytucji finansowych, a także zapewnienie zgodności z przepisami AML. 

Należyta staranność wobec klienta w bankowości przemysł

Należyta staranność wobec klienta oznacza identyfikację klientów poprzez weryfikację różnych informacji, takich jak ich imię i nazwisko, adres, data urodzenia i oficjalny dokument tożsamości pozyskane z wiarygodnego i niezależnego źródła. 

Na dzisiejszych, silnie regulowanych rynkach, znajomość klientów jest ważniejsza niż kiedykolwiek. Dokładna identyfikacja klientów za pomocą procesów KYC, w ramach należytej staranności klienta, na wczesnym etapie onboardingu, może zagwarantować, że Twoja organizacja nie straci pieniędzy z powodu oszustw lub że Twoja instytucja nie zostanie obciążona grzywną od krajowych lub międzynarodowych organów regulacyjnych za niezgodność z przepisami. Główną korzyścią klient proces należytej staranności w bankowości iDlatego też ocena poziomu ryzyka finansowego, jakie klient może stanowić dla całości Państwa działalności, odbywa się poprzez podejście oparte na ryzyku. Instytucje finansowe, w tym banki, muszą dołożyć wszelkich starań, aby śledzić przepływ pieniędzy, pochodzenie i miejsce przeznaczenia transakcji, legalność działalności oraz źródła przychodów. Rządy międzynarodowe na całym świecie coraz bardziej podkreślają znaczenie należyta staranność wobec klientów w bankachi wdrożyć odpowiednie procesy w celu weryfikacji i identyfikacji swoich klientów. Należyta staranność wobec klienta w bankowości Ważne jest zapobieganie znacznym stratom finansowym spowodowanym uszczerbkiem na reputacji, problemami operacyjnymi i problemami prawnymi, wywołanymi praniem pieniędzy i powiązanymi z nim przestępstwami finansowymi. 

proces należytej staranności wobec klienta w bankowości zapewnia, że ​​banki regularnie utrzymują i aktualizują swoje zasady dotyczące Weryfikuj klientów podczas ich przyjmowania oraz ustalają bieżący wzorzec transakcji w celu wykrywania przestępstw związanych z pieniędzmi za pośrednictwem podejrzanych kont. 

Z prawem należyta staranność wobec klienta w bankowości Praktyki, banki i inne instytucje finansowe mogą znacząco obniżyć ryzyko przestępstw finansowych, a także poprawić proces pozyskiwania klientów i jakość ich doświadczeń.

Rodzaje należytej staranności wobec klienta w bankach

Istnieją trzy rodzaje należyta staranność wobec klienta znana w bankowości branża: standardowa, uproszczona i rozszerzona należyta staranność.

Standardowa należyta staranność:

Ten typ proces należytej staranności dla banków Obejmuje wstępne etapy weryfikacji i identyfikacji klientów za pomocą procedur KYC. W tym przypadku klienci są weryfikowani na podstawie danych osobowych i dokumentów tożsamości wydanych przez organy rządowe. Proces ten jest przeprowadzany przez wiarygodne i niezależne źródło zewnętrzne. Standard należyta staranność w sektorze bankowym celowo priorytetowo traktuje osoby o umiarkowanym ryzyku. Jest to przeprowadzane w celu ujawnienia zamierzonego celu partnerstwa biznesowego, w przypadku dużej liczby transakcji lub podejrzenia działalności przestępczej.

Uproszczona należyta staranność:

W oparciu o podejście do oceny ryzyka, ten typ należyta staranność w bankowości Branża ta wiąże się ze znacznym ryzykiem przestępstw finansowych, niskim lub zerowym, np. klienci zamieszkujący na obszarach o niskim ryzyku mogą zostać zidentyfikowani po prostu za pomocą dokumentów tożsamości i danych osobowych.

Wzmocniona należyta staranność:

Wręcz przeciwnie, ulepszone należyta staranność wobec klienta w bankowości Jest przeprowadzane, gdy ryzyko finansowe związane z praniem pieniędzy, korupcją, unikaniem płacenia podatków i finansowaniem terroryzmu jest wysokie. Dotyczy klientów wysokiego ryzyka, zamieszkujących na obszarach wysokiego ryzyka, od których można wymagać dodatkowych danych identyfikacyjnych. Ulepszone proces należytej staranności dla banków W konsekwencji zapewniona zostanie należyta weryfikacja większych funduszy, aktywów i transakcji, aby zminimalizować ryzyko przestępstw i kar regulacyjnych. Klienci są weryfikowani pod kątem list osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), sankcji rządowych i czarnych list.

 Rzeczywisty właściciel i zgodność z AML

Instytucja finansowa lub podmiot zarządzający funduszem musi również zidentyfikować „beneficjenta rzeczywistego” danych aktywów i rachunków. Ten rodzaj uwierzytelniania jest konieczny, ponieważ w wielu przypadkach klienci zgłaszający się do recepcji działają w imieniu innej osoby w danej transakcji. Tego rodzaju zachowania transakcyjne są widoczne, ponieważ beneficjent rzeczywisty chce ukryć swoją tożsamość. Ten protokół należyta staranność wobec klienta w bankowości wymaga ustalenia struktury własnościowej firmy i partnerstwa.

Aby szerzej zrozumieć, typowy beneficjent rzeczywisty to osoba, która wykonuje czynności transakcyjne w imieniu pierwotnego właściciela. W ten sposób można zapewnić tożsamość klienta i rozwiać wszelkie wątpliwości. należyta staranność wobec klienta w bankowości to krok naprzód. Tego rodzaju ostrożne zachowanie może wydawać się nieodpowiednie dla firm, ponieważ mogą one uważać, że klient proces due diligence równie uciążliwe, ale jest to Twoja najlepsza szansa, by nie stać się niechcianym uczestnikiem prania pieniędzy.

Shufti jest idealny rozwiązanie dla organizacji bankowychs i instytucji finansowych, które oprócz należytej staranności wobec klienta chcą wdrożyć zgodność z przepisami AML. Oferujemy produkt SaaS oparty na sztucznej inteligencji, który nie tylko zapewnia zgodność z przepisami AML, ale także usługi KYC, dzięki czemu cały proces rejestracji klientów i monitorowania transakcji jest bezproblemowy dla firm na całym świecie.

Polecany dla Ciebie:

• Strategia zgodności z przepisami AML, która może zaoszczędzić 26 miliardów dolarów dla sektora finansowego

• RegTech ułatwia bezproblemową zgodność z przepisami AML

• 3 branże, w których zgodność z KYC i AML będzie zyskiwać na znaczeniu w 2019 r.