Walka z kradzieżą tożsamości dzięki weryfikacji KYC – podejście oparte na ryzyku w zakupach online

Proliferacja sklepy online radykalnie zmienił sposób, w jaki ludzie robią zakupy, i znacząco wpłynął na przyszłość sklepów stacjonarnych. Sklepy internetowe całkowicie zdominowały sklepy stacjonarne, oferując dostęp do szerokiej gamy dystrybutorów, 24-godzinną dostępność, dropshipping i łatwą dostępność produktów. Klienci mogą wyszukiwać produkty online, których potrzebują, w zaciszu własnego domu i decydować się na zakup w sklepie oferującym najlepszą obsługę. Odsetek użytkowników sklepów internetowych rośnie w niekontrolowany sposób z każdym rokiem. Oczekuje się, że w samych Stanach Zjednoczonych liczba kupujących online w 2022 roku wyniesie 266.7 milionówStanowi to około 80% populacji kraju. 

Platformy zakupów online stanowią doskonałe miejsce dla bezwzględnych cyberprzestępców i oszustw. Istnieje potencjalne ryzyko Kradzież tożsamości gdzie oszuści mogą włamać się do sklepów eCommerce i uzyskać dostęp do danych identyfikacyjnych i kart kredytowych użytkowników, które następnie mogą zostać wykorzystane do dokonywania oszukańczych zakupów. Wraz ze wzrostem liczby zakupów online rośnie również skala przestępstw. Około 86% kupujących online padło ofiarą kradzieży tożsamości na całym świecie.

Ocena ryzyka i stosowanie podejścia opartego na ryzyku – FATF

Głównym celem podejścia opartego na ryzyku jest przekonanie krajów, banków i innych organów władzy na świecie do rozpoznania i zrozumienia prawdopodobieństwa prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, na które są narażone, oraz do dostosowania niezbędnych środków in w celu złagodzenia wysokiego poziomu ataków przestępczych. Zgodnie z FATF zalecenia, elastyczność Podejściem opartym na ryzyku Autoryzuje wykorzystanie zasobów systemowych w celu ograniczenia ryzyka w zależności od jego skali. W rezultacie można uniknąć konsekwencji niewłaściwego eliminowania przestępstw finansowych.

Ponadto kraje powinny aktywnie uczestniczyć w rozwoju wyznaczonych przedsiębiorstw i zawodów niefinansowych (DNFBP), aby rozpoznawać, oceniać i podejmować skuteczne działania w celu ograniczenia prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz rozprzestrzeniania się zagrożeń finansowych. Państwa globalne powinny rozważyć Przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) polityki, w ramach których ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu jest regularnie monitorowane i eliminowane. Jednostka analityki finansowej (FIU) i inne organy ustawodawcze powinny również działać na rzecz zapewnienia skutecznych mechanizmów współpracy i wymiany informacji na poziomie krajowym w celu zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Ocena oszustw w zakupach online

Rosnąca liczba osób korzystających ze sklepów internetowych jest ściśle związana ze wzrostem liczby oszustw. Pandemia COVID-19 spowodowała znaczny wzrost liczby zakupów online. Sprzedawcy internetowi padli ofiarą licznych oszustw, w tym…

Oszustwo przyjacielskie: Ten rodzaj oszustwa jest trudny do zidentyfikowania, ponieważ oszust stara się być uprzejmy podczas zakupów. Klienci kupują towary i płacą za nie, ale później twierdzą, że sprzedaż nie doszła do skutku i żądają zwrotu pieniędzy. 

E-skimming: FBI zostało ostatnio zaniepokojone tym najnowszym, straszliwym oszustwem. Oszuści włamują się do sklepu internetowego, instalują na stronie internetowej „kryptowirusa” i wykradają dane finansowe klientów, takie jak dowód osobisty, adres, obywatelstwo i numer karty kredytowej. Następnie przestępcy wykorzystują te informacje do dokonywania nielegalnych zakupów online. 

Oszustwa związane ze zwrotami: To jest Kolejne powszechne oszustwo, którego może dopuścić się każdy klient. Klient zamawia dużą ilość produktów, aby aktywować program lojalnościowy. Po skorzystaniu z programu partnerskiego oszust zwraca produkty, aby uzyskać pełny zwrot pieniędzy. NRF (National Retail Federation) podaje, że na każde 100 dolarów sprzedaży sprzedawcy detaliczni tracą do $10.30 z powodu oszustwa. 

Oszustwa związane z testowaniem kart: Dzieje się tak, gdy przestępca uzyskuje dostęp do skradzionych kart kredytowych i odwiedza sklep internetowy, aby kupić kilka produktów i sprawdzić, czy można nią dokonać znaczących transakcji. Po upewnieniu się, że karta jest ważna, rozpoczyna dokonywanie drogich zakupów. Szacunkowo 22% dorosłych padły ofiarą oszustwa związanego z testowaniem kart. 

Oszustwo polegające na przejęciu konta: Takie oszustwo ma miejsce, gdy oszust uzyskuje nielegalny dostęp do konta użytkownika sklepu e-commerce, kupując skradzione hasła lub dane osobowe. Po uzyskaniu dostępu do konta dokonuje pewnych zmian w jego danych, takich jak adres wysyłki, i kontynuuje swoje oszukańcze działania.

Przepisy i regulacje dotyczące ochrony zakupów online

Prowadzenie sklepu internetowego wiąże się z wieloma problemami. Wraz z rozwojem handlu elektronicznego, przepisy i regulacje prawne ewoluują z czasem. Sprzedawcy internetowi muszą ściśle przestrzegać tych przepisów, aby chronić swoje sklepy przed przestępstwami i oszustwami. Dwa kluczowe przepisy, które mają zastosowanie do sprzedawców internetowych, to Rozporządzenie o Umowach Konsumenckich i Dyrektywa WE. Sprzedawcy internetowi powinni jasno informować o swoich usługach, zamieszczając dobry opis. Aby regulować kwestie związane z oszustwami związanymi ze zwrotami, sprzedawcy muszą jasno poinformować kupujących, że koszt zwrotu ponosi klient. 

Jeżeli sprzedawca zbiera dane i dane osobowe klienta w momencie składania przez niego zamówienia, musi się zarejestrować w systemie Ustawa o ochronie danychWłaściciel sklepu internetowego musi zapewnić autentyczne środki ochrony danych klientów przed nieuprawnionym wykorzystaniem lub oszustwem. Dane nie mogą być udostępniane innym sklepom internetowym ani osobom trzecim, chyba że klient wyrazi na to zgodę. Wszystkie przepisy prawa i regulacje muszą być zgodne z najwyższymi standardami. weryfikacja tożsamości usługi pozwalające trzymać oszustów z dala od potencjalnie oszukańczych sklepów internetowych.  

Korzyści z KYC w sklepach internetowych

Obszerne Usługa KYC może chronić wszystkie platformy handlu elektronicznego przed przestępstwa finansowe jak kradzież tożsamości, oszustwoi pranie brudnych pieniędzy. Znajomość klienta staje się obowiązkowa w celu jego identyfikacji podczas zakupów online. Proces ten obejmuje weryfikację danych klienta, takich jak imię i nazwisko, adres i data urodzenia, poprzez sprawdzenie dostarczonych przez niego dokumentów, takich jak dowód osobisty. Pomaga to firmom internetowym wiedzieć, z kim mają do czynienia, co pozwala im aktywnie zapobiegać przestępstwom. Sprzedawcy internetowi mogą budować zaufanie, aby mieć pewność, że klient dokonuje legalnej transakcji. 

Poprawia reputację: Wdrożenie usług KYC podnosi reputację firmy, co jest korzystne dla każdej firmy. Klient musi czuć się bezpiecznie, nie narażając się na oszustwo, kupując w sklepie internetowym..

Poprawia doświadczenie klienta: Sprzedawcy internetowi wykorzystują cyfrowe przepływy pracy, aby zapewnić klientom sprawną obsługę. Dzięki braku formalności, proces zakupów online umożliwia klientom spontaniczny dostęp do wybranych produktów oferowanych przez sprzedawców internetowych. 

Ochrona przed oszustwami: Weryfikacja tożsamości To niezbędny proces w każdej transakcji online, pozwalający uniknąć ryzyka oszustwa i przestępstw. Firmy oferujące zakupy online często sprawdzają takie zagrożenia, stosując metody oparte na ryzyku, aby zweryfikować tożsamość klientów przed ujawnieniem jakichkolwiek poufnych informacji. 

Co oferuje Shufti 

Aby zwalczać agresywny wzrost cyberprzestępczości w sklepach internetowych, należy wdrożyć skuteczne Proces KYC musi zostać wdrożone w celu weryfikacji tożsamości i pochodzenia klientów. Shufti's Najnowocześniejsze rozwiązania to kompleksowa usługa, która umożliwia weryfikację tożsamości klienta, aby zminimalizować ryzyko kradzieży tożsamości i innych oszustw finansowych. Dzięki sztucznej inteligencji Rozwiązanie KYC firmy Shufti sprawdzi dane klienta w jego dokumentach i dostarczy wyniki w ciągu kilku sekund, ze skutecznością na poziomie 98.67%.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym rozwiązaniu weryfikacji tożsamości dla Twojej firmy?