Typowe rodzaje oszustw BNPL i rola przepisów KYC/AML

Usługi Kup Teraz, Zapłać Później (BNPL) cieszą się coraz większym zainteresowaniem. 42% klientów kredytowych są zainteresowani produktami BNPL na całym świecie, co podkreśla ogromną popularność, jaką zyskały usługi „kup teraz, zapłać później”. Szybki wzrost skłoniło organy regulacyjne do przesunięcia uwagi w kierunku zapewnienia bezpieczeństwa i integralności transakcji finansowych. To właśnie tutaj Znaj swojego klienta (KYC) i Przeciwdziałania praniu pieniędzy Przepisy AML stają się kluczowe, zwiększając bezpieczeństwo i pomagając dostawcom usług BNPL uniknąć kar za nieprzestrzeganie przepisów. 

Najczęstsze rodzaje oszustw BNPL 

Aby przeprowadzać transakcje, klient musi założyć konto u dostawcy usług płatniczych (PSP). Otwiera to drogę oszustom szukającym okazji do popełnienia oszustwa związanego z BNPL.

1. Przejęcie konta

Przestępcy włamują się na konto prawdziwego użytkownika, aby dokonać transakcji BNPL oszustwo na każdej stronie internetowej, która akceptuje takiego dostawcę usług. Ze względu na odroczony charakter płatności, prawdziwy użytkownik może nie być świadomy oszustw przez długi czas, nawet kilka tygodni.

2. Oszustwo syntetyczne

Przestępcy wykorzystują skradzione dane do popełniania oszustw typu „kup teraz, zapłać później”. Ta forma oszustwa polega na tym, że oszust tworzy fikcyjną tożsamość, aby założyć nowe konto i przeprowadzać transakcje.

3. Oszustwa rodzinne

Do tego rodzaju oszustwa dochodzi, gdy członek rodziny autoryzowanego nabywcy uzyskuje dostęp do jego konta. Na przykład, dziecko może dokonać nieautoryzowanego zakupu za pomocą urządzenia rodzica, o czym rodzic dowiaduje się po zakończeniu korzystania z urządzenia. 

4. Oszustwo na nowym koncie

Rejestracja nowego konta BNPL przebiega sprawnie i łatwo. Jednak oszustwo związane z nowym kontem ma miejsce, gdy oszust przyjmuje fikcyjną tożsamość, aby je założyć. Oszustwa te często mają miejsce na poziomie bankowym, gdzie przestępcy wykorzystują skradzione lub sztuczne tożsamości do zdobycia nowych kart kredytowych lub debetowych, umożliwiając im przeprowadzanie nielegalnych transakcji.

5. Brak spłaty

W przypadku oszustwa związanego z brakiem spłaty, nabywca nabywa towary lub usługi bez zamiaru ich zwrotu. Oszustwa związane z brakiem spłaty mogą występować jako pojedyncze incydenty lub wiązać się z połączeniem jednej lub kilku taktyk w celu dokonania wielu zakupów bez ich rozliczenia.

6. Oszustwo z użyciem konia trojańskiego

Oszustwo typu „koń trojański” jest często bezpośrednim skutkiem oszustwa ATO lub oszustwa syntetycznego. Ma ono miejsce, gdy oszust tworzy konto, używając sfałszowanych lub skradzionych danych logowania, a następnie zmienia metodę płatności, aby powiązać je z innym, przejętym kontem. W ten sposób oszuści mogą dokonywać wielu zakupów BNPL, nigdy nie dokonując płatności za żadną z transakcji.

7. Wymiana karty SIM

Zamiana karty SIM oszustwo Oszustwo to jest klasyfikowane jako przejęcie konta (ATO), które zazwyczaj wykorzystuje luki w zabezpieczeniach systemów uwierzytelniania dwuskładnikowego. W szczególności dotyczy sytuacji, w których drugi czynnik lub krok uwierzytelniania opiera się na wiadomościach tekstowych lub połączeniach telefonicznych wysyłanych na telefon komórkowy. Konta BNPL stają się podatne na tego typu oszustwa, ponieważ oszuści mogą je łatwo wykorzystać, a dostęp do danych bankowych jest zaledwie kilkoma kliknięciami.

8. Nadużycia w zakresie zwrotu

W tradycyjnym handlu elektronicznym dostępne środki lub kredyt posiadacza karty często stanowią pomocne zabezpieczenie przed nadmiernymi wydatkami. Z kolei BNPL może stwarzać wrażenie większej swobody finansowej dla kupujących w momencie zakupu, ponieważ mogą oni nie czuć się tak ograniczeni dostępnymi środkami. Niemniej jednak, ta większa elastyczność może później prowadzić do wyrzutów sumienia kupującego, co może skutkować zwrotem towaru, nawet bez uzasadnionego powodu.

Jak zapobiegać oszustwom BNPL 

• Wykorzystaj sztuczną inteligencję (AI) i uczenie maszynowe (ML): Uczenie maszynowe oparte na sztucznej inteligencji umożliwia sprzedawcom podejmowanie świadomych decyzji dotyczących akceptacji transakcji. Analizując dane historyczne, technologia ta usprawnia proces decyzyjny i staje się bardziej inteligentna dzięki zwiększonej integracji danych, umożliwiając ciągłe udoskonalenia.

• Poszerz źródła danych: Popraw wykrywanie oszustw poprzez integrację zewnętrznych sygnały oszustwa wraz z Twoimi danymi. To podejście pozwala szybko identyfikować trendy i informować Cię o pojawiających się zagrożeniach i taktykach oszustw.

• Wdrażanie systemu punktacji oszustw: Krawiec ocena ryzyka na podstawie rodzaju transakcji i wskaźników takich jak adres i geolokalizacja. Rozróżniaj transakcje o niższym i wyższym ryzyku, aby ograniczyć niepotrzebne tarcia, usprawnić proces przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa.

• Utrzymuj aktualne rozwiązania w zakresie badań przesiewowych: Przestarzałe rozwiązania są podatne na ataki ze strony oszustów, którzy próbują uzyskać dostęp do Twoich systemów. Regularna aktualizacja rozwiązań bezpieczeństwa jest kluczowa dla ochrony przed ewoluującymi zagrożeniami. 

• Przeprowadzaj regularne audyty: Nigdy nie zakładaj, że środki bezpieczeństwa są wystarczające. Regularnie przeprowadzaj szczegółowe audyty operacji wewnętrznych, aby zapewnić solidną ochronę. Ciągła czujność jest kluczowa dla wyprzedzania potencjalnych zagrożeń.

Potrzeba rygorystycznych przepisów KYC i AML 

Przestrzeganie wymogów KYC i AML nie jest już tylko kwestią preferencji; stało się prawnym obowiązkiem firm BNPL. Każda jurysdykcja definiuje własne kryteria prawidłowej weryfikacji KYC lub AML, ale konsekwencje ich nieprzestrzegania pozostają niezmienne:

• Wysokie kary: Organy regulacyjne nakładają surowe kary na firmy, które nie spełniają wymogów KYC i AML. 
• Zagadnienia prawne: Kary za nieprzestrzeganie przepisów nie tylko generują znaczne koszty, ale także obciążają Twój zespół prawny. Problemy te mogą tworzyć zatory, potencjalnie utrzymujące się przez tygodnie, a nawet miesiące.
• Negatywny PR: Kary za nieprzestrzeganie przepisów stawiają Twoją firmę w złym świetle i szkodzą jej reputacji na rynku.
• Ryzyko biznesowe: Weryfikacje KYC i AML mogą pomóc w opracowaniu bezpieczniejszych praktyk biznesowych poprzez identyfikację i ograniczenie liczby oszustów. Niewdrożenie tych środków może narazić Twoją firmę na niepotrzebne ryzyko.

Jak może pomóc Shufti Pro?

Shufti Pro to firma ciesząca się globalnym zaufaniem KYC oraz AML dostawca rozwiązań, pomagający BNPL wzmocnić swoje bezpieczeństwo i środki zgodności. 

Oto co wyróżnia Shufti Pro: 

• Rozpoznawanie twarzy: Nasza weryfikacja twarzy a uwierzytelnianie dokumentów weryfikuje tożsamość użytkowników w ciągu kilku sekund, zapewniając, że dostęp do usług BNPL mają wyłącznie uprawnieni użytkownicy. 
• Badanie przesiewowe AML: Nasze solidne rozwiązanie AML sprawdza klientów pod kątem Ponad 1700 list obserwowanych i pomaga identyfikować osoby wysokiego ryzyka oraz zapobiega nielegalnym transakcjom.
• Wykorzystuje sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe:  Nasza ocena ryzyka oszustw umożliwia indywidualną ocenę ryzyka każdej transakcji, umożliwiając dostawcom usług BNPL zrównoważenie bezpieczeństwa i doświadczenia użytkownika. 
• Zgodność z przepisami: Nasze rozwiązania KYC i AML gwarantują, że firmy BNPL unikną wysokich kar, problemów prawnych i negatywnego PR. Współpracując z nami, firmy mogą śmiało przestrzegać globalnych standardów zgodności i tworzyć bezpieczniejsze środowisko dla swoich klientów.

Szukasz dostosowanego rozwiązania KYC/AML, które pozwoli Ci trzymać oszustów na dystans?