Rynek kryptowalut i przestępstwa finansowe: jak radzić sobie z monitorowaniem transakcji

FATF wskazała czerwone flagi dotyczące prania pieniędzy w kryptowalutach

Grupa zadaniowa ds. Działań finansowych (FATF) wydał zalecenia dotyczące cech schematów prania pieniędzy w kryptowalutach w 2020 roku, w oparciu o wewnętrzne dochodzenia i studia przypadków w państwach członkowskich. Organ regulacyjny przedstawił jednak zestaw sygnałów ostrzegawczych, które mają pomóc firmom udoskonalić systemy monitorowania transakcji i lepiej dostosować się do zmieniającego się krajobrazu ryzyka. 

Oto niektóre objawy ostrzegawcze prania pieniędzy w kryptowalutach:

• Zachowanie transakcyjne: Podejrzane wzorce transakcji kryptowalutowych, takie jak duża częstotliwość transakcji w krótkim okresie czasu lub szybkie wpłaty i wypłaty środków na nowo utworzone konto.
• Ryzyka geograficzne: Transakcje kryptowalutowe przeprowadzane do lub z krajów lub jurysdykcji wysokiego ryzyka lub polegające na wysyłaniu waluty do wymiany poza krajem zamieszkania klienta. 
• Transakcje strukturyzowane: Wielokrotne transakcje kryptowalutowe, celowo skonstruowane w kwotach, które nie powodują przekroczenia progów sprawozdawczych. 
• Transakcje anonimowe: Przestępcy, którzy chcą wykorzystać anonimowość kryptowalut, mogą wykorzystywać monety zapewniające prywatność, handlować nimi na nielicencjonowanych giełdach lub korzystać z serwerów proxy. Mogą również próbować używać tego samego adresu IP do anonimowego zarządzania wieloma portfelami kryptowalut.
• Niewystarczające CDD: Transakcje kryptowalutowe na kontach, na których nie przeprowadzono wystarczającej staranności wobec klienta, który odmówił lub uniknął zapytania o informacje identyfikacyjne.
• Pranie pieniędzy: Klienci, którzy są starsi lub znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, a także tacy, którzy najwyraźniej nie zdają sobie sprawy z ryzyka związanego z kryptowalutami, mogą być wykorzystywani jako muły do ​​przeprowadzania transakcji na rzecz osób piorących pieniądze.

Budowanie efektywnego systemu kontroli monitorowania transakcji 

W latach 2018-2019 Zalecenia FATF Zmieniono przepisy i wprowadzono nowe wytyczne dotyczące dostawców usług kryptowalutowych, dostosowując ich do obowiązujących przepisów AML/CFT. Firmy kryptowalutowe muszą wdrożyć systemy monitorowania transakcji oparte na ryzyku, które wykryją ryzyko prania pieniędzy, jakie stwarzają ich klienci, w ramach nowych obowiązków.

W praktyce oznacza to, że przedsiębiorstwa powinny przeprowadzać ocenę ryzyka w odniesieniu do swoich konsumentów i wdrażać dalsze działania Poznaj swojego klienta (KYC) Praktyki weryfikujące poprawność oceny. KYC to kolejny filar tradycyjnego monitorowania transakcji AML, równie ważny w świecie kryptowalut, ponieważ pomaga firmom identyfikować klientów i ich historię finansową w celu opracowania profili ryzyka.

Mając to na uwadze, do kluczowych kwestii zgodności z przepisami dotyczącymi monitorowania transakcji kryptowalutowych należą:

Należyta staranność wobec klienta (CDD): Przedsiębiorstwa finansowe i dostawcy usług kryptowalutowych powinni stosować rygorystyczne procedury należytej staranności wobec swoich klientów w celu opracowania profilu ryzyka i zwiększenia systemy monitorowania transakcji. Aby to zrobić, przedsiębiorstwa mają obowiązek zbierać dane osobowe, w tym dokumenty tożsamości wydane przez organy rządowe, a nawet sprawozdania finansowe.

Przeglądanie i monitorowanie: Dostawcy usług cyfrowych kryptowalut muszą się zintegrować rozwiązania w zakresie kontroli prania pieniędzy Wdrażanie systemów bezpieczeństwa, które pomogą im weryfikować klientów na podstawie globalnych list sankcji, baz danych przestępstw finansowych i list osób o statusie PEP (osoby na liście osób o ograniczonej odpowiedzialności). Dzięki temu legalni klienci będą mogli korzystać z systemu. Ponadto, aby wzmocnić systemy kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), konieczne jest wdrożenie skutecznych środków monitorowania transakcji, które zagwarantują, że żadna podejrzana transakcja nie pozostanie niewykryta.

Inteligentna technologia: Monitorowanie transakcji Na rynku kryptowalut gromadzenie i analizowanie ogromnej ilości danych, których przetworzenie przez człowieka jest praktycznie niemożliwe, wymaga jednak integracji opartych na technologii rozwiązań weryfikacyjnych, aby zapewnić solidność, bezpieczeństwo i płynność transakcji oraz procesu onboardingu. Co więcej, nowe technologie również kładą nacisk na bezpieczeństwo i systemy weryfikacji.

Uwagi końcowe

Aby przeciwdziałać przestępstwom finansowym i anonimowości związanym z walutami cyfrowymi, niezbędne są rozwiązania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i monitorowania transakcji. Weryfikacja tożsamości klientów Jednocześnie przestrzeganie przepisów AML staje się coraz bardziej istotne. Gromadzenie danych osobowych klientów może pomóc firmom w prowadzeniu dokumentacji o wysokiej przejrzystości.

Shufti's najnowocześniejsze rozwiązania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy Usługi monitorowania transakcji są uważane za realną opcję dla firm działających w branży kryptowalut, ponieważ umożliwiają weryfikację klientów poprzez sprawdzenie ich na podstawie ponad 1700 list obserwowanych w mniej niż sekundę, osiągając skuteczność na poziomie 98.67%.

Potrzebujesz więcej informacji na temat przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w branży kryptowalut? Porozmawiaj z naszymi ekspertami już teraz!