Lista kontrolna należytej staranności wobec klienta – czy Twoja firma przestrzega przepisów?

Przestrzeganie przepisów może być trudnym zadaniem dla sektora usług finansowych, a ich przestrzeganie może być długim i żmudnym procesem. Jednak niezależnie od tego, jak uciążliwy może być ten proces, koszty nieprzestrzegania przepisów mogą być dotkliwe. Dlatego sektor usług finansowych musi wdrożyć kompleksową strategię bezpieczeństwa finansowego (CDD). Lista kontrolna należytej staranności wobec klientaZgodnie z globalnymi przepisami dotyczącymi zgodności, każda firma świadcząca usługi finansowe jest zobowiązana do: weryfikacja tożsamości biznesowej swoich klientów w trakcie procesu wdrażania.

proces należytej staranności wobec klienta Może się różnić w zależności od charakteru konta i klienta. Aby uprościć procedurę, firmy powinny zatem przyjąć podejście oparte na ryzyku. Pozwala im to weryfikować klientów na podstawie poziomu ryzyka, jakie stanowią dla firmy. Na przykład osoba otwierająca proste konto z niskim depozytem może potrzebować kilku podstawowych informacji. weryfikacja dokumentów w momencie rejestracji. Z drugiej strony, rzeczywisty beneficjent podmiotu z siedzibą poza granicami kraju lub osoba prowadząca działalność wysokiego ryzyka musi zostać poddana wzmocnionemu procesowi należytej staranności.

Lista kontrolna należytej staranności wobec klienta – kroki w kierunku lepszej struktury zgodności

Prawdziwe pytanie brzmi zatem, jakie kroki należy podjąć, aby stworzyć skuteczną listę kontrolną due diligence. Prosta lista kontrolna due diligence klienta, którą banki i instytucje finansowe mogą przejrzeć, aby upewnić się, że ich… CDD Procedury przesiewowe obejmują każdy rodzaj ryzyka, mogą obejmować:

• Zbuduj podstawowy proces przesiewowy, aby wyeliminować wszelkie oczywiste poziomy ryzyka

Stworzenie podstawowej procedury weryfikacji może zagwarantować brak oczywistych oszustw. Proces ten może obejmować prośbę o dane identyfikacyjne osoby, takie jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres, a także o okazanie niezbędnych dokumentów tożsamości, takich jak dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy. Zaleca się również przeprowadzenie… sprawdzenie weryfikacji adresu prosząc klienta o ostatnie rachunki za media. Te zasady „Poznaj swojego klienta” lub Czeki KYC może pomóc firmie wykryć wszelkie formy oszustw związanych z tożsamością i ustalić, czy dana osoba próbuje podszywać się pod inną osobę.

Dodatkowo w tym momencie wskazane jest również sprawdzenie, czy nie występują jakieś beneficjenci rzeczywiści (BO)Jeśli takowe istnieją, upewnij się, że posiadasz również ich dane oraz informacje o relacji między BO a klientem. Ponadto przeprowadź kontrolę AML, aby upewnić się, że klient nie jest narażony na działalność polityczną.

• Zweryfikuj swoich partnerów zewnętrznych, aby usprawnić proces

Przeprowadzenie całego procesu CDD samodzielnie jest niemożliwe. Aby zweryfikować klienta, trzeba polegać na zewnętrznych bazach danych, bankach, prawnikach i audytorach. Ważne jest, aby wybrać zewnętrznych dostawców usług po przeprowadzeniu odpowiedniego researchu i due diligence.

• Ocena potrzeby przeprowadzenia wzmocnionej należytej staranności

W przypadku klientów wysokiego ryzyka proces wzmożonej należytej staranności (EDD) jest niezwykle ważny. Proces EDD polega na gromadzeniu większej ilości informacji za pomocą oceny ryzyka klienta. Proces EDD z należytą starannością może być procesem ciągłym i może być wdrażany przez cały okres współpracy klienta z firmą. Polega on na skonfigurowaniu sygnałów ostrzegawczych w systemie, aby natychmiast informować o wszelkich zagrożeniach lub ryzyku dla systemu. Sygnały ostrzegawcze, które mogą pomóc w przezwyciężeniu trudności, to m.in.: rodzaj ryzyka związanego z transakcjami klienta, jego zawód, adres oraz rodzaj i wartość transakcji.

Wszystkie te sygnały ostrzegawcze pomogą Ci ocenić, czy Twój klient dopuszcza się prania pieniędzy lub innych przestępstw finansowych. Pomogą Ci one w odpowiednim czasie ocenić ryzyko dla Twojej firmy i podjąć odpowiednie działania.

• Upewnij się, że przestrzegasz przepisów o ochronie danych

Dokonywanie należytej staranności wobec klienta to tylko część Twoich obowiązków. Musisz również upewnić się, że każdy skrawek danych, który zbierasz od swoich klientów, jest chroniony i zabezpieczony. Co więcej, RODO wymaga, aby każdy podmiot gromadzący dane klientów był również zobowiązany do ich ochrony.

• Zachowaj swoje dane w formie cyfrowej

Upewnij się, że wszystkie posiadane przez Ciebie dane klientów są zapisane cyfrowo i można je przedstawić jako dowód w razie potrzeby. Zabezpieczenie wszystkich danych CDD i EDD jest nie tylko inteligentne, ale również niezbędne ze strony globalnego regulatora. Ponieważ każdy rząd może zażądać danych klientów w przypadku podejrzenia prania pieniędzy lub korupcji, każda firma ma obowiązek przedstawić udokumentowane dowody transakcji swoich klientów.

Lista kontrolna należytej staranności klienta (Customer Due Diligence Checklist) może umożliwić bankom wdrożenie kompleksowego procesu zgodności. Należyta staranność CDD jest częścią listy kontrolnej zgodności z przepisami AML. Shufti Pro jest wiodącym usługa weryfikacji danych który zapewnia identyfikację klienta, a także weryfikacja biznesowa Usługa. Zapewnia KYC/AML w celu zapewnienia zgodności z przepisami bezpieczeństwa dla firm, które chcą zweryfikować swoich klientów za pośrednictwem kontrole tożsamości oraz Badanie przesiewowe AML.