Ograniczanie ryzyka i kontrola pod kątem prania pieniędzy – jak Shufti może pomóc instytucjom finansowym

Każda firma świadcząca usługi finansowe musi przestrzegać obowiązujących przepisów i śledzić nowe aktualizacje, stale ewoluujące przepisy oraz trendy w branży. Chociaż przestrzeganie tych zasad jest postrzegane jako żmudne i czasochłonne, brak działań w tym zakresie skutkuje nieprzestrzeganiem nowych przepisów. Może to dodatkowo zaszkodzić reputacji instytucji, spowodować utratę klientów i narazić ją na surowe kary lub sankcje ze strony globalnych organów regulacyjnych.

W związku z tym banki i dostawcy usług finansowych na całym świecie starają się minimalizować potencjalne ryzyko, na jakie są narażeni, i identyfikować braki w swoich wewnętrznych systemach kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) poprzez wdrażanie strategii ograniczających ryzyko związane z AML. W związku z tym, instytucje finansowe mogą wdrożyć odpowiednie strategie. Programy AML/CFT Z drugiej strony, banki mogą ubiegać się o de-risking, jeśli mają trudności z zarządzaniem obowiązkami związanymi z praniem pieniędzy.

Strategia AML zmniejszająca ryzyko – skuteczny środek walki z przestępczością

W obliczu rosnącej liczby przypadków prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych przestępstw finansowych, banki i inne instytucje potrzebują skutecznych strategii, które pomogą im w ograniczaniu ryzyka. Ograniczanie ryzyka to właściwa strategia, którą firmy muszą stosować w przypadku bankructwa lub utraty zdolności do radzenia sobie z ryzykiem przestępstw finansowych, jakie niesie ze sobą dana relacja korporacyjna. Należy jednak pamiętać, że koszty reputacji i finansowe związane z taką praktyką Przepisy AML/CFT jest zbyt wysoki, aby nawiązać lub kontynuować relacje biznesowe lub z klientami, które mogą narazić firmy na ryzyko prania pieniędzy, a także finansowania terroryzmu. Firmy finansowe mogą przyjąć jedną ze strategii ograniczania ryzyka w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, zwiększając budżet na zgodność z przepisami lub wprowadzając nowe procedury, aby podjąć poważniejsze kroki w celu ograniczenia lub zerwania relacji korporacyjnych.

Zatem zakończenie relacji biznesowej jako sposób na zmniejszenie ryzyka może być indywidualną oceną, przeprowadzaną na poziomie całego sektora i obejmującą istniejące relacje z grupą klientów. Jednakże, gdy instytucje finansowe stosują podejście sektorowe do zmniejszania ryzyka, zdają się one zrywać relacje z podmiotami wysokiego ryzyka, w tym zagranicznymi bankami korespondentami (FCB), firmami świadczącymi usługi finansowe (MSB) lub ambasadami. Co więcej, strategia ta okazuje się skuteczna w niektórych jurysdykcjach na całym świecie, szczególnie w krajach rozwijających się z wschodzącymi lub ograniczonymi rynkami finansowymi i zwiększonym ryzykiem przestępczości.

Podejście FATF oparte na ryzyku w zakresie ograniczania ryzyka

W świetle definicji Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), de-risking jest uważany za sytuację krytyczną, w której banki lub dostawcy usług finansowych ograniczają lub zrywają relacje biznesowe z klientami. Organ nadzoru finansowego dysponuje cennymi informacjami, które podkreślają potrzebę określenia przyczyn i skutków de-riskingu w sektorze prywatnym. Strategia de-riskingu FATF opiera się w pełni na jej własnych rekomendacjach. W rezultacie organ regulacyjny zobowiązał banki i firmy finansowe do identyfikacji, oceny, zrozumienia i uwzględnienia przeciwdziałanie praniu pieniędzy jak również przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu zgodnie ze stopniem zidentyfikowanego ryzyka przestępstwa.

Ocena każdego przypadku indywidualnie

Instytucje finansowe muszą oceniać nowych klientów, którzy potencjalnie narażeni są na ryzyko przestępstwa, indywidualnie, zamiast ograniczać ryzyko na masową skalę. W oświadczeniu zamieszczonym na swojej stronie internetowej, Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (Financial Action Task Force) jasno stwierdziła, że ​​nakazuje bankom zrywanie lub ograniczanie relacji z klientami tylko w określonych przypadkach, w których ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu nie może być kontrolowane.

Należyta staranność wobec klienta (CDD)

Wśród kluczowych zaleceń mających na celu ograniczenie ryzyka, organ nadzoru finansowego zobowiązuje do stosowania procedur należytej staranności wobec klienta, które obejmują solidną weryfikację tożsamości klienta przy użyciu „rzetelne i niezależne informacje, dane lub dokumentacja”  a także sprawdzanie klientów i beneficjentów rzeczywistych na podstawie globalnych list sankcji finansowych.

Ciągłe monitorowanie CDD i transakcji

Po pomyślnym zakończeniu przez banki procedury CDD, nadal istnieje potrzeba stałego monitorowania i należytej staranności wobec klienta. Kluczowe jest zapewnienie, że autoryzowane są wyłącznie legalne transakcje, zgodne z wiedzą banków o kliencie i charakterem relacji korporacyjnej. Jeśli jednak zostaną wykryte jakiekolwiek zmiany w profilach biznesowych, konieczne będzie przeprowadzenie dodatkowych kontroli CDD.

FinCEN i federalni regulatorzy wydali ostrzeżenia przed ograniczaniem ryzyka

W lipcu 6, Sieć ds. Egzekwowania Przestępstw Finansowych (FinCEN), Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów, Narodowa Administracja Unii Kredytowych oraz Urząd Kontrolera Waluty opublikowały Wspólne Oświadczenie, aby „przypomnieć” bankom i firmom finansowym o wdrożeniu podejścia opartego na ryzyku w celu oceny relacji biznesowych i prowadzenia należytej staranności. Wspólne Oświadczenie popiera również Oświadczenie FinCEN z 22 czerwca w sprawie należytej staranności w zakresie ustawy o tajemnicy bankowej dla niezależnych właścicieli lub operatorów bankomatów, w którym organ nadzoru finansowego przypomina również firmom finansowym. „że nie wszyscy niezależni właściciele lub operatorzy bankomatów stanowią takie samo ryzyko prania pieniędzy, finansowania terroryzmu (ML/TF) lub innej nielegalnej działalności finansowej, a także nie wszyscy niezależni właściciele lub operatorzy bankomatów są automatycznie bardziej narażeni na ryzyko”.

Ponadto we wspólnym oświadczeniu podkreślono, że nie zmienia ono obowiązującej ustawy o tajemnicy bankowej/Wymagania dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy („BSA/AML”) lub nowe oczekiwania nadzorcze i ogłasza, że „Agencje wzmacniają długoletnie stanowisko, że żaden typ klienta nie przedstawia jednolitego poziomu ryzyka ani szczególnego profilu ryzyka związanego z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu lub inną nielegalną działalnością finansową”.

Zamiast tego banki muszą „stosować podejście oparte na ryzyku do CDD, w tym podczas opracowywania profili ryzyka swoich klientów”".  Dzieje się tak, ponieważ relacje z klientami charakteryzują się różnym poziomem ryzyka prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych fałszywych oszustw finansowych. Poziom ryzyka zależy od obecności lub braku różnych czynników, w tym faktów i okoliczności specyficznych dla relacji z klientami.

Jak Shufti może pomóc

Banki i inne instytucje finansowe są zobowiązane do przestrzegania lokalnych i międzynarodowych przepisów w celu ograniczenia ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. De-risking AML to jednak kolejna opłacalna odpowiedź na ryzyko przestępstw finansowych, ale brakuje jej wrażliwości i staranności, które są nieodłączną cechą podejścia AML opartego na ryzyku, które nakłada na banki obowiązek poszukiwania i gromadzenia danych osobowych klientów i beneficjentów rzeczywistych. Wykorzystując jednak nowe technologie, zautomatyzowane rozwiązania AML mają na celu usprawnienie procedury CDD, zwiększenie dokładności weryfikacji przeszłości klientów i monitorowania transakcji, co pomaga bankom tworzyć profile klientów w oparciu o poziom ryzyka, jaki mogą oni prezentować.

Shufti's Kontrola w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) Pozwala firmom ubezpieczeniowym zachować zgodność z normami regulacyjnymi, a także zapobiegać praniu pieniędzy. Shufti, oparty na tysiącach algorytmów sztucznej inteligencji, Badanie przesiewowe AML Rozwiązanie to umożliwia także weryfikację klientów na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwowanych w czasie krótszym niż sekunda, a jego dokładność wynosi 98.67%.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym rozwiązaniu AML Screening dla banków?